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¿Dónde guardan su dinero los multimillonarios? Cómo diversifican su riqueza los extraricos

Los grandes capitales deben diversificarse para protegerse de los riesgos. No puede poner todos sus huevos en una sola canasta. Los ricos entienden esto, por lo que convierten su dinero en activos con diversos grados de liquidez. Por lo general, los multimillonarios distribuyen el dinero en diferentes direcciones según los siguientes principios:

  • Algunos activos tienen que generar un ingreso pasivo (por lo general, se trata de inversiones a largo plazo).
  • Parte del dinero simplemente debería ocultarse de manera segura de los ruinosos impuestos sobre el patrimonio, los regímenes políticos inestables y la legislación injusta que permite la incautación de bienes o las sanciones.
  • Otros ahorros deben mantenerse en un formato altamente líquido para convertirlos rápidamente en efectivo sin pérdidas tangibles.
  • Una pequeña parte de los activos puede destinarse a inversiones muy rentables, aunque arriesgadas, según este principio: si todo sale bien y tiene suerte, obtendrá un beneficio extra, pero si la idea resulta inviable, tienes que estar preparado para perder toda la inversión.
Where do the rich keep their money?

Analizaremos formas populares y comprobadas de ahorrar y aumentar el dinero que usan los inversionistas multimillonarios. ¿Cómo protegen los HNWI (individuos de alto patrimonio) sus activos de los riesgos de inflación y confiscación y eluden las restricciones sobre la exportación de activos al extranjero? Encontrará las respuestas a continuación.

1. Reserva de pasaportes y permisos de residencia

  • La segunda (así como la tercera, cuarta, etc.) ciudadanía no tiene por qué ser de inversión. Hay otras formas de establecer una conexión legal con otro estado:
  • Dedique unos años a naturalizarse.
  • Dar a luz a un hijo en un país donde se permita la ciudadanía por derecho de suelo (Estado Libre Asociado de Dominica, México, Costa Rica, Cuba, Argentina, Brasil).
  • Aproveche los programas de repatriación.
  • Tome medidas para convertirse en un ciudadano honorario por servicios especiales a la nueva patria (muchos países no tienen ciudadanía oficial por programas de inversión, pero si invierte lo suficiente en la economía, el gobierno lo notará).

En general, es más importante elegir un estado adecuado y luego decidir cómo obtener un nuevo pasaporte o un permiso de residencia porque una conexión legal con otro país es una excelente oportunidad para:

  • pagar impuestos en otra jurisdicción a tasas más justas
  • registrar una nueva empresa y ampliar las oportunidades de negocio
  • abrir una cuenta en un banco offshore para almacenar dinero y simplificar las operaciones de liquidación
  • encontrar un refugio seguro donde pueda esperar a que pasen los tiempos turbulentos.

Por supuesto, un pasaporte de reserva difícilmente puede llamarse una herramienta directa para almacenar dinero. Al mismo tiempo, la nueva ciudadanía abre oportunidades adicionales de movilidad y movimiento alrededor del mundo, transferencia de parte de los activos a un lugar seguro, nuevas inversiones y optimización fiscal. Los pasaportes adicionales y los permisos de residencia no se consideran en vano las inversiones más rentables y seguras para los multimillonarios.

2. Cuentas de depósito en bancos

La confianza en el sistema bancario de diferentes países solo disminuye con cada nuevo año. La razón es la proliferación de criptomonedas, billeteras electrónicas y noticias periódicas sobre arrestos de cuentas bancarias. Los multimillonarios han entendido durante mucho tiempo que no se debe confiar en muchas instituciones bancarias.

Durante mucho tiempo, la reputación de los bancos suizos permaneció inviolable, pero en 2023, la confiabilidad de estas organizaciones también se tambaleó. Por ejemplo, uno de los bancos más grandes del país, Credit Suisse , no es el menos probable que quiebre.

Sea como fuere, las cuentas de depósito bancario siguen siendo una herramienta para que los multimillonarios almacenen dinero y reciban ingresos pasivos, pero hoy en día los HNWI eligen con más cuidado las instituciones financieras. En particular, los multimillonarios prefieren que abrir una cuenta en un banco extranjero brinde una ventaja adicional: ciudadanía de inversión (también llamada «Visa Dorada»), por ejemplo:

  • En Turquía, para obtener un segundo pasaporte, el candidato debe elegir entre invertir en una propiedad por valor de más de $400 000 o depositar $500 000 en una cuenta de depósito en un banco local.
  • En España, para obtener un “Permiso de residencia dorado”, debe comprar una propiedad por valor de más de 500,000 euros o abrir un depósito en un banco local por 1 millón de euros.
  • En Portugal, para obtener una “ Golden Visa ”, hay que hacer una inversión inmobiliaria de más de 500.000 euros o depositar un depósito de 1,5 millones de euros en un banco.

La lista de jurisdicciones está incompleta, pero se puede rastrear una tendencia específica. Si un multimillonario se enfrenta a una elección: gastar dinero en bienes raíces o transferir dinero a un banco para un depósito, es más probable que un candidato a la ciudadanía o a un permiso de residencia elija la segunda opción, incluso si el interés del depósito es insignificante o incluso a tasa cero. ¿Pero por qué? Después de todo, la opción con inversión inmobiliaria parece más rentable. Actualmente, esto no es verdad:

  • Los metros cuadrados son costos adicionales y preocupaciones. La vivienda debe cuidarse y los impuestos y las facturas de servicios públicos deben pagarse regularmente, incluso si un inversionista multimillonario no vive allí. Tampoco es fácil ganar dinero alquilando bienes inmuebles. Y el dinero en la cuenta de depósito no requiere atención.
  • Como muestran las observaciones de muchos propietarios, los bienes inmuebles en otros países pueden ser un activo en dificultades. Por ejemplo, en Portugal, la calidad de las instalaciones de inversión es deficiente debido al deterioro de los edificios y la tasa de accidentes. Internet está lleno de historias sobre Okupas españoles . Tras el devastador terremoto de Turquía en febrero de 2023, no solo quedaron destruidas las casas de los residentes locales, sino también las compradas por los inversores. Y el dinero en el banco está en máxima seguridad, protegido de desastres naturales y asegurado.
  • Cuando llega el período permitido para la devolución de activos, retirar dinero de una cuenta bancaria es más fácil y rápido que iniciar una venta de bienes raíces, buscar compradores e incurrir en costos adicionales para procesar la transacción (recolectar un paquete de documentos, pagar intermediarios, servicios, varios impuestos y tasas).

Sin embargo, la tradicional tenencia de dinero en depósito bancario, sin beneficios en forma de segundos pasaportes y “Golden Visas”, aún es practicada por multimillonarios, pero con ciertos requisitos:

  • El banco no participa en el intercambio de información y respeta el derecho de confidencialidad del cliente.
  • Los depósitos están protegidos contra pérdidas y la compensación del seguro es lo más alta posible. Por ejemplo, los depósitos en los EE. UU. están asegurados por $ 250,000, en los bancos de la UE, por 100,000 euros, y en Noruega, por 2 millones de coronas ($ 193,000). La mayoría de los otros países tienen límites más bajos.
  • El depósito bancario no está sujeto a impuestos sobre los intereses de depósito en el país de colocación ni a impuestos sobre el patrimonio.

3. Bienes inmuebles y SOCIMI

Los objetos de inversión inmobiliaria deben entenderse no solo como locales residenciales sino también como no residenciales (venta minorista en la calle, edificios separados para diversos fines, instalaciones comerciales especiales: garajes, estacionamientos, residencias de estudiantes) y, por supuesto, terrenos. Aquí hay algunas tendencias a medida que observamos en qué invierten más los multimillonarios inmobiliarios:

  • Los multimillonarios suelen adquirir edificios residenciales y apartamentos para fines personales y no como propiedad generadora de ingresos. Los superricos no hacen las cosas mundanas como comprar un apartamento en el centro de una ciudad turística famosa para alquilar, eso es ingreso de clase media. Si los multimillonarios quieren ganar dinero con las viviendas, entonces estamos hablando de inversiones en metros cuadrados en las etapas iniciales de construcción y posterior reventa al precio máximo.
  • Para ganar dinero, los multimillonarios invierten con mayor frecuencia en instalaciones no residenciales, cuya rentabilidad es significativamente mayor que la de los bienes raíces residenciales y los costos operativos son más bajos.
  • Los multimillonarios prefieren comprar y formalizar la propiedad inmobiliaria no a nombre propio sino a través de propietarios intermediarios: fideicomisos, sociedades de inversión y otros intermediarios. Así, los multimillonarios protegen su propiedad de la declaración y posible confiscación.
  • Al elegir el país y la ciudad donde se ubicará el futuro inmueble, lo último en lo que los inversores prestan atención es si recibirán la ciudadanía de inversión o un permiso de residencia para la compra de una propiedad. Para los inversionistas multimillonarios, los siguientes son de importancia decisiva: el valor del terreno, la calidad de los materiales de construcción, la infraestructura urbana, el entorno natural (mar, montañas, clima), las normas fiscales en la región, etc. Los multimillonarios gastan dinero en la propiedad que les conviene de acuerdo con parámetros significativos específicos, y no porque las autoridades les prometan además un pasaporte de inversión.
  • Los propietarios de grandes capitales aprovechan todas las oportunidades para comprar propiedades inmobiliarias caras a crédito, no con su propio dinero. Es por eso que siguen siendo personas súper ricas. Los multimillonarios saben cómo hacer que los programas de crédito sean rentables pagando un interés mínimo. El deseo de comprar bienes raíces con hipotecas es otra razón por la que las personas ricas no buscan la ciudadanía mediante programas de inversión. En muchos países, de acuerdo con las leyes de inmigración, para calificar para un pasaporte de inversión por compra de bienes raíces, es necesario pagar esta propiedad al 100%, lo cual no es rentable para la mayoría de los multimillonarios.

Como puede ver, los multimillonarios no usan soluciones obvias cuando compran bienes raíces. Si quieren comprar una villa en España, es más probable que ignoren el programa del gobierno “Permiso de residencia dorado”. Es más fácil para tales compradores hacer un trato por dinero de crédito y registrar la compra para un propietario intermediario que involucrarse en una auditoría del origen de los fondos en aras de un permiso de residencia. Si un multimillonario alguna vez necesita una visa de larga duración o un pasaporte español, encontrará otras razones para obtener este estatus.

Debido a su visión estratégica en la propiedad inmobiliaria, los multimillonarios prefieren no ser los únicos dueños de la propiedad porque es responsabilidad exclusiva. Muchos de ellos prefieren realizar inversiones en sociedades de inversión inmobiliaria (REIT). Se trata de la adquisición de acciones de REIT que cotizan en bolsas de valores. Así, los multimillonarios forman una cartera de activos inmobiliarios.

De hecho, se trata de la compra de una parte de un objeto inmobiliario, que gestiona una sociedad gestora de SOCIMI. A cambio, el inversionista multimillonario recibe dividendos regulares de los ingresos generados a través de transacciones inmobiliarias. Tales transacciones son rentables y convenientes para el inversor. La titularidad de acciones SOCIMI no implica la propiedad directa de un objeto inmobiliario con todas las consecuencias que ello conlleva (impuestos, mantenimiento, riesgos de pérdida), pero sí implica ingresos periódicos.

4. Efectivo

El efectivo antiguo nunca perderá su atractivo porque es el activo más líquido cuando la mayor parte del capital se invierte a largo plazo y está en circulación. Por supuesto, las personas ricas eligen cuidadosamente el formato de dinero en efectivo para el almacenamiento. Definitivamente no se trata de dólares, euros y rublos, que no siguen el ritmo de la inflación. El año de la pandemia 2020 ha demostrado que las monedas mundiales reconocidas no valen nada porque su facturación aumenta debido a la imprenta (emisión descontrolada), lo que significa que no están respaldadas por nada.

Por lo tanto, los multimillonarios eligen monedas mundiales que muestran una tasa estable:

  • Francos suizos. El franco suizo está respaldado por un 40% de oro. Durante las últimas décadas, el franco solo ha estado creciendo.
  • CNY. El papel de China en la economía global es cada vez más fuerte, lo que significa que la moneda nacional se negocia en los mercados internacionales.
  • GBP. Una de las monedas de reserva del mundo.
  • Monedas de los países de Oriente Medio (AED – dirham de los Emiratos, OMR – Riyal omaní, SAR – Riyal saudí). Estas son monedas poco negociadas, pero el dinero de las regiones productoras de petróleo es el mejor protegido de la inflación en el mundo.

5. Valores

Los instrumentos financieros utilizados por los multimillonarios pueden ser variados:

  • fondos de inversión del mercado monetario
  • facturas a corto plazo
  • letras del Tesoro
  • participaciones en empresas
  • los fondos de inversión
  • otros equivalentes de dinero, incluidas las criptomonedas populares .

Claramente, los multimillonarios no administran sus carteras de inversión por su cuenta. Tales cuestiones son responsabilidad de los corredores profesionales. Lo principal es que las inversiones en valores deben ser con un nivel de riesgo bajo (y esto es un rendimiento bajo) y lo más líquidas posible (vendidas rápidamente sin pérdida de valor).

6. Diversos bienes

Se trata de objetos de colección, artículos de lujo y productos que mejoran la calidad de vida. Los multimillonarios compran todos estos bienes con el objetivo adicional de revenderlos a un precio más alto o de no perder demasiado valor, por ejemplo:

  • antigüedades (monedas antiguas, manuscritos, instrumentos musicales, alfombras)
  • metales preciosos en lingotes, no joyas (oro, plata)
  • arte contemporáneo (pinturas, instrumentos musicales caros, esculturas, fotos)
  • transporte (jets privados, autos premium).

La mayoría de los productos enumerados se compran con la ayuda de consultores de arte con educación artística y amplia experiencia. Tales inversiones no son una caridad ni un anhelo de belleza, sino una oportunidad para hacer inversiones a largo plazo que rendirán buenos frutos en el futuro.

7. Tierra agrícola

Con un aumento de la población humana, la tierra en la que se puede cultivar algo para comer, y no solo las parcelas donde se puede construir un edificio, aumentará de precio. Por supuesto, los multimillonarios no se dedicarán personalmente a la agricultura o la cría de ganado, pero invertirán en una empresa agrícola porque esta área es el futuro.

Prefieren comprar terrenos en países en desarrollo: en América del Sur, Europa Central, Meridional u Oriental, en algunas regiones africanas. No todas las jurisdicciones permiten que personas extranjeras compren tierras, pero las personas ricas tienen la capacidad y los recursos para eludir estas prohibiciones (residencia o ciudadanía, registro de una entidad legal local, propietarios intermediarios).

Este artículo no enumera todas las formas de almacenar dinero, pero sí las más comunes. Como puede ver, las personas extra ricas eligen formas no obvias de diversificar su capital. Gracias a decisiones extraordinarias y la capacidad de predecir, ganaron sus fortunas.

Si tiene alguna pregunta sobre la diversificación y protección de activos, inversiones, apertura de cuentas bancarias y otros asuntos comerciales, comuníquese con nuestros expertos de la manera que le resulte más conveniente .

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