La salvaguardia o protección de activos es un elemento crucial dentro de cualquier planificación financiera tanto a nivel empresarial como personal. Implica la implementación de herramientas especializadas que contribuyen a evitar la pérdida de propiedades inmuebles comerciales y residenciales, valores financieros, cuentas bancarias, equipos, propiedad intelectual y otros activos tangibles e intangibles.
A través de diversas estrategias y métodos que conforman la protección de activos, los propietarios pueden minimizar el riesgo de pérdida de sus activos. Por ejemplo, esto puede prevenir la pérdida de propiedades inmuebles debido a litigios interpuestos por acreedores, exparejas, herederos potenciales y otras partes interesadas.
La planificación de la salvaguardia de activos se ajusta por completo a las disposiciones legales vigentes, en contraposición a cualquier intento de engaño, el cual es ilegal. En este sentido, es beneficioso trabajar con asesores experimentados del Grupo Offshore Pro, quienes podrán analizar las particularidades específicas de sus actividades.
Es importante destacar que la planificación de la protección de activos no está reservada únicamente para personas adineradas. Los bienes de cualquier individuo, sin importar sus ingresos, pueden ser objeto de persecución o estar sujetos a impuestos significativos. Las estrategias en las que se basa la salvaguardia de activos tienen como finalidad mitigar el impacto de las demandas de acreedores y adversarios en el bienestar de una persona.
Principales ventajas de la protección de activos
La implementación de estrategias de protección y salvaguardia de activos resulta sumamente valiosa tanto en el ámbito empresarial como personal. No obstante, es de vital importancia realizar este proceso de manera adecuada. De lo contrario, los resultados podrían ser contraproducentes, generando el riesgo de sufrir pérdidas monetarias, de tiempo y de propiedades. Por consiguiente, para evitar complicaciones, es recomendable buscar el apoyo de profesionales especializados. Únicamente así se podrán aprovechar al máximo los beneficios derivados de las herramientas y estrategias de protección de activos.
Reducir el riesgo de ser objeto de litigio
Si una persona logra garantizar una protección integral de sus activos, se dificultará que los acreedores presenten demandas en su contra. Un abogado especializado, al planificar un litigio, llevará a cabo una investigación preliminar para identificar aquellos activos que no cuentan con una protección sólida. Solo después de este análisis se seleccionarán aquellos bienes que tienen mayores posibilidades de ser objeto de embargo durante el proceso judicial.
Complemento del seguro ordinario
El uso de acuerdos de seguro de responsabilidad civil no puede proporcionar una protección completa de los activos en absolutamente todos los casos. Sin embargo, combinarlo con sociedades extranjeras, fideicomisos y SRL puede ayudar a colmar estas lagunas y hacer más impertinente la protección de sus activos.
Reducción de costes
La implementación de estrategias efectivas de salvaguardia de activos contribuye a disminuir la responsabilidad en situaciones legales, como demandas u otros procedimientos judiciales. Esto permite que el propietario de los activos evite costosos acuerdos o litigios. Además, algunas estrategias y herramientas de protección de activos también brindan beneficios en términos de optimización fiscal.
Confidencialidad
Varias herramientas de protección de activos ayudan a aumentar el nivel de privacidad. Por ejemplo, la apertura de fideicomisos y la creación de empresas en determinadas jurisdicciones ayudan a mantener la confidencialidad de la información personal del propietario de los activos.
Estabilidad empresarial
Las estrategias de salvaguardia de activos tienen como objetivo asegurar la continuidad de la empresa al proteger los activos relevantes de eventos imprevistos, como demandas legales o reclamaciones de acreedores.
Preservación del bienestar
La principal razón para utilizar herramientas y estrategias de protección de activos es preservar el patrimonio. Al minimizar los riesgos de perder bienes y ahorros, puede seguir aumentando su patrimonio para más adelante poder transferirlo a sus herederos.
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Objetivo de la estrategia de protección de activos
El principal objetivo de las estrategias y métodos utilizados en la protección de activos es la separación legal de la persona de sus bienes. Gracias a ello, la persona tiene la oportunidad de proteger sus bienes y su dinero de los acreedores sin hacer nada ilegal. Por regla general, el primer paso que debe dar para proteger sus activos es cambiar la propiedad de insegura a segura. Para lograr este objetivo, puede utilizar las siguientes herramientas:
Sociedad limitada familiar
Una Sociedad Limitada Familiar (SLF o FLP por sus siglas en inglés, es una estructura legal diseñada para establecer y administrar el patrimonio familiar. Esta estrategia de protección de activos es ampliamente utilizada en los Estados Unidos.
Una SLF es una forma de sociedad comanditaria en la cual una familia distribuye su patrimonio entre sus miembros. Los propietarios de los activos pueden aportar sus bienes (como propiedades inmuebles, valores o negocios) al capital de la sociedad limitada familiar y convertir a sus herederos y otros miembros de la familia en socios comanditarios. Al mismo tiempo, el propietario de los activos, quien actúa como socio colectivo, continúa gestionándolos.
La principal ventaja de la SLF radica en su capacidad para reducir impuestos y proteger el patrimonio familiar. Por lo general, este tipo de sociedad tiene como objetivo transferir el patrimonio de una generación a otra con una carga fiscal mínima. También brinda protección contra acreedores y demandas a nivel familiar.
Sin embargo, al igual que con cualquier otra estructura legal, es importante tener en cuenta algunas desventajas asociadas al uso de una sociedad familiar. Específicamente, la creación de una SLF puede ser costosa, compleja y requerir asistencia profesional. Además, los socios comanditarios no tienen control total sobre los activos, lo que puede generar conflictos internos dentro de la familia. Por lo tanto, antes de optar por una SLF, es fundamental abordar todas estas cuestiones con la ayuda de un asesor financiero profesional.
Arrendamiento total
La tenencia compartida es otra opción para la protección de activos. Significa que los cónyuges organizan la propiedad legal conjunta de sus bienes. Hay que tener en cuenta que la tenencia compartida solo está permitida en algunos estados de EE. UU.
La principal ventaja de un arrendamiento compartido es que ayuda a proteger el patrimonio familiar, ya que la propiedad es conjunta de los cónyuges y no puede utilizarse para hacer frente a las reclamaciones de las deudas de cada cónyuge ante un tribunal. Otra ventaja del arrendamiento compartido es la simplificación del proceso de herencia. Al mismo tiempo, los cónyuges conservan la propiedad conjunta de los bienes y el derecho a obtener los beneficios en caso de pérdida del sostén de la familia.
Ambos partícipes (marido y mujer) del acuerdo poseen plenamente una parte igual de la propiedad, independientemente de la procedencia de los fondos para su compra. Sin embargo, no puede venderse ni transferirse sin el consentimiento del otro cónyuge. En este sentido, si uno de los cónyuges decide vender su parte de los bienes inmuebles, esto puede dar lugar a la rescisión del acuerdo. Otra desventaja de este instrumento es la falta de protección frente a demandas interpuestas contra ambos cónyuges.
Fideicomisos
Un fideicomiso de protección de activos es una estructura legal a través de la cual se pueden transferir los bienes con el fin de protegerlos de acreedores y demandas. En esta interacción, el gestor del fideicomiso se guía por las instrucciones específicas proporcionadas por el propietario de los activos. Como resultado, el propietario continúa recibiendo ingresos y puede disponer de los bienes fideicomitidos según su voluntad.
No obstante, es importante tener en cuenta que el uso de fideicomisos para la protección de activos puede estar restringido en algunas jurisdicciones. Por ejemplo, en los Estados Unidos, solo 17 estados permiten a los ciudadanos establecer este tipo de estructuras.
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Elegir la estrategia adecuada de protección de activos
Elegir la estrategia de protección de activos adecuada depende de muchos factores, como las necesidades y objetivos específicos del propietario, el tipo de propiedad y el nivel potencial de riesgo. He aquí algunas medidas que puede tomar para minimizar la amenaza de pérdida de bienes.
Evaluación de riesgos
El primer paso para elegir una estrategia de protección de activos es evaluar el nivel de riesgo. Puede incluir una evaluación de la ocupación, la actividad empresarial y otros factores que pueden hacer a una persona vulnerable a demandas u otros litigios.
Identificación de activos
Elabore una lista de sus activos que necesitan protección. Debería incluir lo siguiente:
● inmobiliario;
● valores;
● dinero en las cuentas;
● intereses comerciales y otros bienes valiosos.
Elegir herramientas y estrategias
Una vez que se haya evaluado el nivel de riesgo y se hayan identificado los activos que requieren protección o mejora, es necesario comenzar a explorar diversas estrategias y métodos. Este proceso involucra el uso de estructuras legales como fideicomisos, sociedades de responsabilidad limitada (SRL), así como la combinación de pólizas de seguro y otras herramientas de gestión de riesgos.
Contactar con un experto profesional
Recomendamos encarecidamente confiar la protección de sus activos a un experto profesional, ya que tomar medidas independientes puede poner en riesgo su patrimonio y bienestar. Un profesional capacitado le asistirá en la elaboración de un sólido plan de protección de activos y lo llevará a cabo. Con la asesoría de expertos, podrá minimizar los riesgos de pérdida de bienes y, al mismo tiempo, aprovechar ventajas fiscales oportunas
Supervisión de las herramientas de protección de activos
Debe revisar y actualizar periódicamente su plan de protección de activos para mantenerlo alineado con sus necesidades y objetivos. Este proceso implica actualizar las herramientas y estrategias en función de los cambios en la estructura patrimonial y el nivel de riesgo a lo largo del tiempo.
En general, la elección de la estrategia de protección de activos adecuada se basa en una cuidadosa consideración de las necesidades u objetivos específicos y los riesgos que una persona o entidad en particular puede enfrentar. Al adoptar un enfoque estratégico y buscar asesoramiento profesional de los expertos de Offshore Pro Group, recibirá un plan integral de protección de activos que minimiza los riesgos y le da seguridad y tranquilidad. Por favor, envíenos su información de contacto por correo electrónico: info.es@offshore-pro.info hoy para que nuestros expertos puedan ponerse en contacto con usted lo antes posible.