¿Cuál es el lugar más seguro para guardar millones de dólares? Refugios seguros para grandes capitales

Antes de abordar la cuestión del  almacenamiento fiable de grandes capitales, es fundamental definir qué se entiende por un refugio fiable para ahorrar dinero. En este contexto, un refugio seguro implica la protección de los activos contra una serie de factores, tales como:

• Inflación y depreciación a largo plazo
• detención, congelación y otras sanciones de cualquier estado
• robo físico y ataques virtuales de hackers
• catástrofes naturales
• quiebra de entidades financieras que custodian dinero de clientes
• condiciones desfavorables del mercado – cotizaciones bursátiles y tipos de cambio de las divisas
• Otros riesgos económicos y geopolíticos externos.

No es suficiente ganar un gran capital, sino también saber cómo conservarlo, permitirse una jubilación anticipada y ahorrar para los herederos.

En este sentido, examinaremos las opciones más fiables para proteger el dinero de los particulares con grandes patrimonios, es decir, aquellas personas cuya fortuna se estima en millones de dólares. Para evaluar la fiabilidad de cada método, nos basaremos en la posibilidad de ahorrar más de un millón de dólares de forma segura y con riesgos mínimos. La diversificación inteligente del dinero es tan sencilla como depositar un millón en una cuenta en el extranjero y otro millón en otra cuenta.

Letras u obligaciones del Tesoro

Las Letras del Tesoro u Obligaciones del Tesoro son un tipo especial de valores que se negocian en las bolsas de valores. En este tipo de valores, los emisores son los gobiernos de diferentes países, representados por sus respectivos ministerios de finanzas, así como grandes empresas con participación estatal. Estos valores son emitidos con el objetivo de financiar el gasto público o la inversión en infraestructuras, y se caracterizan por su alta seguridad y liquidez, lo que los convierte en una opción atractiva para inversores conservadores que buscan minimizar el riesgo en sus carteras.. Las características de este tipo de inversiones son:

• Se trata de un tipo de valores más fiable que las acciones de empresas privadas, porque el Estado ofrece garantías. De hecho, se trata de inversiones de ahorro sin riesgo.
• El interés de los bonos del Estado puede ser fijo o variable. Se pagan 1-2 veces al año.
• Las letras del Tesoro se emiten generalmente en moneda nacional, ocasionalmente en moneda extranjera libremente convertible.
• No todos los Estados emiten títulos de deuda con regularidad. Algunos países colocan ocasionalmente bonos del Tesoro sólo para proyectos específicos de importancia estratégica.
• Los ingresos por intereses de las letras y bonos del Tesoro pueden estar sujetos a impuestos, dependiendo del país. Hay que aclarar esta cuestión antes de invertir dinero.
•  A diferencia de las cuentas de depósito bancarias, en las que sólo una parte del depósito está asegurada (por ejemplo, en los bancos europeos, no supera los 100.000 euros), las inversiones en bonos son 100% seguras, independientemente del importe.

Hagamos una pequeña muestra de las condiciones en las que los gobiernos de distintos países ofrecen comprar títulos de deuda a personas físicas y jurídicas.

País emisor	Tipo de interés	Condiciones de adquisición	Características
EE.UU.	3-5%	Plazo de amortización: de 6 meses a 30 años.	El valor nominal mínimo es de 1000 USD. Puede revenderse a terceros antes de su vencimiento. Los ingresos de los bonos están sujetos a impuestos federales.
España	No se pagan tipos de interés regulares. El inversor gana dinero una vez debido a la diferencia de valor nominal. Por ejemplo, compran un bono de 1.000 euros por 500 euros y, al cabo de cierto tiempo, el Estado rescata este título por los 1.000 euros acordados.	Vencimiento: letras a corto plazo – 12-18 meses; bonos – 3-5 años.	El importe mínimo de un bono es de 1.000 EUR. Los ingresos por intereses de los bonos están exentos de impuestos.
Grecia	2-4%	El vencimiento mínimo es de 3 años. El importe mínimo para adquirir bonos del Estado es de 400.000 EUR, y para bonos de empresas, de 800.000 EUR.	Con la compra de valores, el inversor recibe un permiso de residencia de 5 años, que puede prorrogarse si se mantiene la inversión. Si lo desea, el inversor puede convertirse en residente fiscal en Grecia y disfrutar de un régimen fiscal especial para las rentas extranjeras.
Sri Lanka	25-32%	Vencimiento: de 3 meses a 30 años.	El importe mínimo es de 5 millones de rupias (15.400 USD). Los ingresos por intereses están exentos del impuesto sobre la renta. Los ciudadanos extranjeros también tienen derecho a invertir.

Como puede ver, puede comprar un enorme paquete de varias letras del Tesoro por 1 millón de dólares. Cada inversor decide personalmente en qué Estado confiar su dinero, no necesariamente en el suyo. A algunos inversores les interesa la posibilidad de obtener un permiso de residencia en el país elegido, ya que tales condiciones no sólo se dan en Grecia. Para otros, la autoridad del Estado en el ámbito internacional es fundamental. Cada inversor tiene su propia motivación, y lo principal es hacer la elección correcta.

Puedes comprar letras o bonos:

• en sitios web especiales del Gobierno
• en corredores
• en bancos estatales y comerciales (los intermediarios cobran comisiones a los clientes).

Ahorro en efectivo

La idea de guardar un millón de dólares en efectivo parece insegura a primera vista. Tal cantidad en forma de dinero físico ocupa demasiado espacio. Además, es difícil encontrarle un escondite y no es fácil de transportar. Pero esto es sólo a primera vista. La seguridad de los ahorros en efectivo depende de la denominación seleccionada de los billetes. Si la reserva de emergencia se almacena en dólares estadounidenses, donde el billete más grande es de 100 dólares, obtendremos los siguientes cálculos:

• 1 millón de dólares en billetes de cien = 10.000
• 1000 billetes = 13 cm de altura, 10.000 billetes = 130 cm de altura
• 1 millón de dólares en billetes de cien = 10 kg.

Para guardar con seguridad tal peso y cantidad de dinero en efectivo, necesitará un maletín grande o una caja fuerte, lo que supone un coste adicional. Pero en el mundo hay otras monedas fiables y de libre circulación:

• Dólar de Singapur (SGD). El billete de 10.000 SGD (7.400 $) es el más grande y valioso del mundo. Sin embargo, el Banco Nacional de Singapur dejó de emitir estos billetes. Siguen en circulación, pero en 2023 se han convertido en una rareza. Los dólares de Singapur siguen disponibles en el mercado en denominaciones de 1.000 y 500 SGD. 1 millón de USD = 1,34 millones de SGD, por lo que se necesitarán aproximadamente 1.300 billetes de 1.000 SGD.
• Francos suizos (CHF). El billete de mayor valor es de 1.000 CHF. 1 millón de USD = 920.000 CHF. Sólo se necesitarán 920 billetes para ahorrar 1 millón de USD. La pila tendrá unos 11 cm de altura. La moneda suiza es compacta y transportable, y por eso los ciudadanos suizos se preocupan tanto por guardar suficiente efectivo en el país.
• Euro (EUR). El billete de mayor valor es de 500 EUR. 1 millón de dólares = 940.000 euros. Se necesitarán unos 1.900 billetes de 500 EUR, cuyo peso total es inferior a 2 kg.
• Dirhams de los Emiratos Árabes Unidos (AED). El billete más grande es de 1.000 AED. 1 millón de USD = 3,7 millones de AED. Hacen falta 3.700 billetes de AED para almacenar 1 millón de USD.

Como puede ver, si convierte el dinero en centímetros y kilogramos y elige la moneda correcta, resulta que tener 1 millón de dólares a mano es relativamente seguro.

Explore cuáles son los activos más seguros para poseer en 2023.

Inmuebles caros

¿Qué se entiende por inversión inmobiliaria segura? Cada quién tiene su propia visión, pero en esencia:

• comprar los metros cuadrados más caros del mundo
• elegir un objeto en un país donde no existe el impuesto sobre bienes inmuebles
• registro de bienes inmuebles no a nombre de la persona, sino a nombre del propietario intermediario, por ejemplo, una sociedad fiduciaria, para garantizar la protección frente a los riesgos de detención o declaración de bienes
• adquisición de bienes en aquellos países y regiones donde no se hayan observado antes catástrofes naturales (inundaciones, terremotos, tsunamis o erupciones volcánicas) o no haya motivos para conflictos militares territoriales.

Consideremos las dos primeras opciones.

Las clasificaciones objetivas de los metros cuadrados de vivienda más caros del mundo son elaboradas anualmente por Deloitte (sólo en Europa) y Numbeo (en todo el mundo). He aquí cómo queda la clasificación de las ciudades más caras del mundo para los compradores de inmuebles a principios de 2023:

Ciudad, país	Precio por metro cuadrado en el centro de la ciudad, USD
Monte Carlo, Mónaco	77,500
Hong Kong	32,000
Londres, Reino Unido	31,000
Nueva York, EE.UU.	24,000
Singapur	17,000
Ginebra, Suiza	16,000
París, Francia	13,400
Moscú, Rusia	11 000
Dubai, EAU	8,700

Por un millón de dólares, puede comprar lo siguiente:

• un modesto estudio en Mónaco, de unos 30 m²
• excelentes apartamentos en Dubai, de unos 100 m²
• un apartamento mediano en el centro de Viena, unos 60-70 m².
• un chalet independiente en Bali, de unos 300 m².
• apartamentos en Cancún, México, de unos 250 m².

Paraísos fiscales para inversiones inmobiliarias seguras:

• Croacia: el comprador paga un único impuesto de timbre durante la transacción. Sin embargo, se prevé un impuesto anual de 5-15 kunas (0,6-2 euros) por metro cuadrado para los propietarios de inmuebles en zonas turísticas.
• Liechtenstein: sin impuesto sobre bienes inmuebles para las empresas.
• Mónaco – tenga en cuenta que el impuesto de timbre alcanza el 7,5%.
• Malta – sólo se cobra un impuesto único de timbre del 5%.
• Georgia – las rentas de la propiedad (1%) sólo las pagan los propietarios que ganan más de 40.000 lari al año (15.000 $) de fuentes situadas en Georgia.
• Fiyi – incluida la no imposición sobre la tierra.
• Islas Caimán.
• Sri Lanka, además, no tiene impuesto sobre las plusvalías.
• Países del Golfo Pérsico (Omán, Arabia Saudí, EAU, Bahréin, Qatar).

Metales preciosos físicos

.Los metales preciosos físicos, como el oro y la plata, han sido utilizados como medio de pago en todo el mundo durante más de cinco mil años. En contraste con las monedas más negociadas en los últimos 50 años, como el dólar estadounidense, que han perdido su respaldo, no es de extrañar que los inversores acaudalados confíen en los valores tradicionales, especialmente en tiempos de incertidumbre. A diferencia de las criptomonedas o las acciones de empresas, el precio del oro no fluctúa salvajemente. Este metal precioso ha mantenido un crecimiento constante a lo largo de muchos años y no hay razones para que su valor disminuya en el futuro.

Consejos para invertir de forma segura e inteligente en metales preciosos

Compre sólo metales preciosos físicos que pueda esconder en un lugar apartado. Es mejor ignorar las ofertas de compra de ETF de oro o de oro «de papel» (cuentas impersonales de metales o acciones de empresas mineras de oro). Elija sólo objetos tangibles de cierta muestra y peso.

Un formato adecuado para la compra y reventa rentable de metales preciosos son las monedas y lingotes de inversión, cuyo origen está confirmado por los certificados del fabricante. Las joyas o recuerdos no pueden venderse al precio original. No debe comprar monedas numismáticas si no tiene conocimientos suficientes sobre este mercado.

El lugar tradicional para comprar monedas y lingotes son las entidades bancarias, pero allí el comprador debe presentar un documento de identidad. Además, el precio del metal es más elevado debido al margen de beneficio del banco. Para compras anónimas, elija joyerías, casas de empeño, intermediarios de metales preciosos y mercados especiales en línea (pero no eBay u otros sitios de venta entre particulares).

Los vendedores de confianza son los cajeros automáticos. El primer cajero apareció en 2010 en Abu Dhabi, donde se vendían lingotes y monedas como si fueran tabletas de chocolate. Poco a poco, también se instalaron máquinas de comercio de metales preciosos en Perú, Florida, Nueva York, Alemania y grandes ciudades europeas.

Asegúrese de que el comerciante y el productor de metales de inversión están acreditados por la LBMA (London Bullion Market Association) o el LPPM (London Platinum and Palladium Market). Esto significa que el proveedor es de confianza y fiable.

Elija las barras más líquidas que pueda vender de la forma más rápida y rentable posible. Así, una barra ideal tiene un peso pequeño – hasta 30 gramos (1 onza). Al mismo tiempo, cuanto más ligero sea el producto, mayor será el coste de un gramo de metal. Por lo tanto, hay que buscar un equilibrio entre la máxima liquidez y el peso óptimo. Sin duda, en un lingote de 1 kg, el precio por gramo de metal será inferior al de un lingote de 5 gramos, pero un lingote de 1 kg es más duro y tarda más en revenderse.

Elija las monedas de inversión más líquidas que puedan venderse en cualquier parte del mundo. La mayoría pesan más o menos lo mismo: no más de 1 onza. El valor de la moneda viene determinado por la demanda en el mercado internacional. Las monedas más líquidas son:

1. Hoja de arce canadiense (oro o plata) – emitida por la Real Casa de la Moneda de Canadá.
2. Filarmónica de Viena (oro, plata, platino) – emitidas por la Fábrica de la Moneda de Austria.
3. Pepita de oro australiana (oro) – acuñada por la Casa de la Moneda de Perth.
4. Panda de oro chino (oro o plata) – emitido por la Fábrica de la Moneda de la RPC.
5. Britannia (oro, plata, platino) – emitida por la Real Casa de la Moneda del Reino Unido.
6. Krugerrand (oro) – acuñado por la Fábrica de la Moneda de Sudáfrica.

También hay águilas doradas y búfalos estadounidenses. Los inversores experimentados los consideran un activo poco fiable porque estas monedas sólo cotizan en el mercado nacional estadounidense, pero no en otros continentes. Además, puede haber problemas con la exportación de oro desde Estados Unidos. Cualquier otra moneda de lingotes poco popular (como la Libertad mexicana o la Melita maltesa) es mejor opción que la American Mint.

Guardar metales preciosos en cualquier sitio menos en el sistema bancario es arriesgado. El mejor lugar para estos ahorros es un lugar cercano, que usted pueda controlar. Si necesita trasladar metales físicos a jurisdicciones  offshore o extraterritoriales, preste atención a las cámaras acorazadas asiáticas, sobre todo en Hong Kong o Singapur, pero no en Europa y, menos aún, en Estados Unidos. Y asegúrese de que la empresa de custodia no arrendará, hipotecará ni cubrirá sus activos.

Compre lingotes y monedas con su propio dinero, no a crédito. La base de una economía sana es ahorrar primero y luego invertir. Además, los inversores inteligentes compran metales preciosos no sólo para ahorrar dinero, sino también para aumentar su capital y poder utilizar el oro y la plata como garantía. Por lo tanto, no pida un préstamo para aquellos activos que vaya a utilizar para otro préstamo en el futuro. Es un círculo vicioso.

Precios reales a mediados de marzo de 2023 en el mercado mundial de metales preciosos:

• Un lingote de oro de 100 gramos y 999 quilates cuesta 6.147 dólares.
• Un lingote de oro de 1 kg cuesta 61.300 dólares.
• Un lingote de platino 999 de 100 gramos cuesta 3.260 dólares.
• Una barra de paladio 999 de 100 gramos está valorada en 5.340 dólares.

En total, por 1 millón de dólares puede comprar más de 16 kg de oro del más alto nivel, más de 18 kg de paladio o más de 30 kg de platino.

Dominios de Internet

Las URL bonitas, breves y pegadizas para sitios de Internet son un activo bastante fiable para inversiones a largo plazo. La esencia de este método de ahorro consiste en buscar un nombre sonoro y conciso de una dirección de Internet en las subastas de dominios o de los registradores, comprarlo, guardarlo durante un tiempo y revenderlo después al mejor precio posible. Las ventajas de este tipo de inversión son:

• Se trata de una inversión realmente segura. No importa cuánto valga este activo, no necesita declararlo, pagar impuestos anuales ni gastar recursos en ahorro y mantenimiento. Este producto digital no puede ser robado ni detenido por orden judicial.
• Se trata de una inversión a largo plazo. Las ganancias en la reventa de dominios no son aptas para quienes no quieran esperar mucho tiempo. Pero si el propietario del dominio no tiene nada en contra de que pasen los años, su paciencia se verá mil veces recompensada. Por regla general, las mayores transacciones en el mercado se producen unos años después de registrar el nombre del sitio.
• Se trata de una reserva inagotable. No crea a los pesimistas que dicen que no hay nada que pescar en el mercado de los dominios de Internet porque hace tiempo que se han comprado todas las direcciones cortas posibles. En primer lugar, ningún sitio o empresa dura para siempre: hoy, una bonita dirección pertenece a una marca, pero mañana pueden suceder acontecimientos imprevisibles y esta dirección vuelve a buscar un nuevo propietario. En segundo lugar, Internet no se limita a la zona .com y al alfabeto latino. Es necesario contemplar las posibilidades de forma más amplia. Por ejemplo, en 2023 aparecieron nuevos activos virtuales valiosos: los apodos en Telegram. Siempre se puede encontrar algo bueno en el mercado de nombres de Internet si se busca bien.

Una desventaja notable es que la compra de dominios puede resultar complicada sin una formación previa o la ayuda de especialistas conocidos como ciberocupas. En este sentido, el inversor cuenta con los recursos financieros, mientras que el ciberocupa posee las habilidades necesarias, la comprensión de las tendencias y la capacidad para identificar oportunidades. De esta manera, al unir fuerzas, podrán formar una cartera de nombres de Internet con gran potencial en un corto periodo de tiempo.

Criptomonedas

El dinero digital no fiduciario no se limita únicamente al Bitcoin, que ya se ha convertido en un nombre familiar. Para 2023, han aparecido miles de opciones en el mercado de las criptomonedas: se pueden elegir 2-3 monederos y distribuir los activos financieros entre ellos. He aquí una pequeña lista de criptodivisas prometedoras y su tipo de cambio para mediados de marzo de 2023:

• Toncoin (1 TON = 2,42 $). Es interesante para los inversores que creen que Pavel Durov crea productos brillantes para su tiempo. Y el hecho de que el regulador estadounidense hiciera todo lo posible para impedir que el proyecto saliera al mercado significa que TON no es del agrado de los gobiernos del mundo, porque esta red descentralizada no puede ser regulada ni controlada. Por lo tanto, es una gran opción para las personas a las que no les gusta la censura gubernamental.
• Solana (1 SOL = 19,3 $). Es atractiva por sus bajas comisiones y la alta velocidad de procesamiento de las transacciones. Esta criptomoneda es interesante porque funciona según el principio de un depósito bancario: devenga intereses sobre los fondos ahorrados.
• Ethereum (1 ETH = 1.656 $). Se trata de la segunda criptodivisa por capitalización bursátil y popularidad después de Bitcoin. Solo que, a diferencia de BTC, la emisión de ETH no está limitada, y ya hay más de 117 millones de tokens en circulación.
• Maya Preferred (1 MAYP = 496.220 $). Esta stablecoin es unas 20 veces más cara que Bitcoin porque cada moneda está respaldada por 34.000 dólares en oro y plata de minas mexicanas. Los desarrolladores crearon esta moneda con el objetivo de convertir MAYP en un instrumento monetario para transferencias y liquidaciones en comercios, sólo que con comisiones más bajas.
• Monero (1 XMR = 146 $). Es la criptomoneda más anónima del mundo. Es imposible rastrear la identidad del propietario del monedero en este ecosistema. Estas monedas nunca se convertirán en un medio de pago masivo para, por ejemplo, realizar compras en una tienda online, pero son una herramienta ideal para el almacenamiento de activos a largo plazo y el acceso a la darknet.

Este artículo no enumera todas las opciones para el almacenamiento seguro y a largo plazo de grandes capitales, pero son populares y de eficacia probada. A muchos les gustaría saber cómo guardar de forma segura millones de dólares. ¿Qué conclusiones se pueden sacar?

Es mejor almacenar millones de dólares en cualquier formato, pero no en dólares estadounidenses. Al fin y al cabo, este dinero está respaldado por una economía con billones de deuda, y esta burbuja estallará tarde o temprano. Ni siquiera los estadounidenses creen en su moneda en los mercados internacionales. Afortunadamente, hay suficientes instrumentos fiables en el mundo para preservar el capital.

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