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¿Cómo puedo vivir libre de impuestos?

¿Cómo no pagar impuestos? Este pensamiento se les ocurre a muchas personas luego de calcular las deducciones obligatorias que pagan mensualmente sobre sus ingresos. ¿Y si calcula los impuestos para un año o un período más largo? Estas grandes sumas, por ejemplo, podrían gastarse en comprar bienes raíces, invertir en un proyecto rentable o ahorrar para la jubilación.

En este artículo, nuestros expertos le informarán sobre el dinero libre de impuestos, le brindarán ejemplos de ingresos libres de impuestos y le brindarán valiosos consejos sobre la reducción legal de impuestos.

how to live tax free

Vivir libre de impuestos sin infringir la ley

La vida sin impuestos en la mayoría de los países es imposible ya que pagarlos es una obligación legal de todas las personas. Sin embargo, varias herramientas legales le permiten reducir la carga fiscal y, por lo tanto, aumentar los ingresos libres de impuestos:

  • utilizando deducciones y créditos fiscales
  • maximizar las contribuciones a la cuenta de jubilación y al seguro social
  • usar inversiones libres de impuestos, como bonos municipales
  • usando una cuenta de ahorros sin impuestos
  • mudarse a un país con tasas impositivas más bajas o registrar una empresa allí para acumular ingresos pasivos.

Uso de jurisdicciones libres de impuestos

Varios países y territorios en todo el mundo tienen tasas impositivas cero sobre los ingresos de fuentes extranjeras. Estos son San Cristóbal y Nieves, Islas Marshall, Islas Vírgenes Británicas, Islas Caimán, Bahamas, etc. Los países con ganancias libres de impuestos de fuentes extranjeras también se denominan extraterritoriales. Sin embargo, hoy el concepto mismo de jurisdicción extraterritorial ya no cumple con los criterios vigentes hace 20 años.

Las autoridades de muchas de estas jurisdicciones están cooperando activamente con las organizaciones financieras internacionales, armonizando su legislación de acuerdo con las normas ALD, requiriendo sustancia obligatoria, etc. Pero gracias a las bajas tasas impositivas, es rentable crear empresas para acumular ingresos pasivos en estos países. . Además, si no rompes las reglas, son una herramienta completamente legítima para optimizar los impuestos.

Además de los estados sin impuestos , también hay países con impuestos bajos, por ejemplo, Chipre, Hong Kong y Gibraltar. Allí los impuestos no son cero sino más bajos que en otros países. Al obtener la residencia fiscal en un estado con impuestos bajos sobre ingresos personales, dividendos u otros ingresos pasivos, puede reducir significativamente su carga presupuestaria.

Deducciones y créditos fiscales

Muchos países utilizan activamente estas dos herramientas para reducir la carga fiscal. La esencia de las deducciones fiscales es el derecho a reducir la cantidad de ingresos antes de pagar impuestos. Un crédito fiscal reduce directamente el importe del impuesto o le da derecho a la devolución de una parte del mismo.

Los ingresos no imponibles

Muy a menudo, las deducciones de impuestos se aplican durante las transacciones de bienes raíces. Al no pagar impuesto a las ganancias de capital sobre el total de los ingresos, éste puede ser además reducido por los costos incurridos por el contribuyente en la operación inmobiliaria. Estos pueden ser reparaciones, facturas de servicios públicos, etc. Las deducciones se aplican en casi todos los países, pero los gastos específicos que puede usar para aumentar los ingresos que no están sujetos a impuestos deben aclararse en las leyes fiscales locales.

Aquí hay algunos ejemplos más de ingresos no gravados y deducciones fiscales en diferentes países.

Letonia

En este país, los residentes fiscales podrían deducir de su base imponible para 2021 los siguientes gastos (en total no más de 2.000 euros):

  • para terminar la casa y cualquier tipo de reparación
  • reparación de autos
  • Servicios de guardería para niños menores de 18 años.

Hoy en día, esa oportunidad de hacer una parte de la renta libre de impuestos ha desaparecido. Sin embargo, en el futuro, se puede restaurar. Además, Letonia permite una reducción de impuestos para los costos de formación profesional y educación superior.

Obtenga más información sobre las oportunidades que se abren para los negocios y la vida en Letonia .

Brasil

En otra parte del mundo, Brasil, se aplican reglas ligeramente diferentes. Allí, los residentes fiscales pueden aumentar la renta no imponible anual mediante la deducción de los siguientes tipos de gastos:

  • manutención de dependientes (el monto lo fija anualmente el servicio de impuestos)
  • pensión alimenticia
  • educación
  • servicios médicos (incluidos los servicios dentales).

Como puede ver, en Brasil, la lista de costos que se pueden deducir y, por lo tanto, aumentar los ingresos no imponibles es mucho más extensa que en Letonia.

Australia

Australia tiene la regla de reducir la carga fiscal a través de un impuesto sobre dependientes y cuidadores. El monto de la deducción se revisa anualmente. Para el último año fiscal, se limitó a 2833 dólares australianos (AUD). Además, si la renta imponible del residente no supera los AUD 40.000, el cónyuge puede realizar contribuciones reembolsables libres de impuestos de AUD 3.000 a un fondo de pensión elegible o una cuenta de ahorro para la jubilación. El crédito fiscal máximo para este programa es AUD 540.

Hay muchos ejemplos de ingresos no imponibles, así como ejemplos de deducciones y créditos fiscales, y son bastante diversos. Por lo general, se relacionan con tales áreas de la vida:

  • educación
  • cuidado infantil
  • mejora de las condiciones de vida
  • medicamentos
  • jubilación y aportes al seguro.

¿Qué son los ingresos libres de impuestos, qué deducciones fiscales son válidas y cómo aplicarlas? Todo esto debe aclararse en la legislación fiscal local. Por supuesto, no reducirán la carga fiscal a cero, pero es muy posible lograr importantes descuentos fiscales con su ayuda. Y esto, a su vez, incrementará sus ingresos no imponibles y su patrimonio en general.

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¿Quiere saber cómo no pagar impuesto sobre la renta, y si es posible en principio? ¡Contáctenos para una consulta gratuita sobre cómo elegir la jurisdicción adecuada para cambiar su residencia fiscal!

Maximización de aportes a la cuenta de retiro y seguro social

El bienestar de los ciudadanos al llegar a la edad de jubilación es una de las áreas prioritarias de la política social en la mayoría de los países del mundo. Por lo tanto, las autoridades alientan cualquier acción de los individuos cuyo propósito sea acumular fondos para utilizarlos en la vejez. ¿Cómo exactamente? Es simple: una disminución en la cantidad de ingresos imponibles.

En Letonia, las contribuciones realizadas a fondos de pensiones establecidos en países miembros del EEE o de la OCDE para el beneficio propio o el beneficio de un cónyuge, hijos menores o hijos con discapacidad pueden deducirse de los ingresos imponibles y, por lo tanto, reducir los impuestos. Reglas similares funcionan en Bulgaria y Australia.

En Canadá, se encuentra disponible una deducción para las contribuciones de un empleado a un Plan de Pensiones Registrado, Plan de Pensiones Registrado Combinado o Plan de Ahorro de Pensiones Registrado hasta ciertos límites. En algunos casos, las personas pueden deducir sus aportes a un plan de pensión extranjero patrocinado por un empleador si hicieron aportes al fondo de pensión antes de mudarse a Canadá.

Tanto para las personas que trabajan por cuenta ajena como para las que trabajan por cuenta propia, la contribución deducible a un Plan de Pensiones Registrado suele ser del 18 % de los ingresos imponibles totales del año anterior, hasta un máximo de CAD 29 210 (en 2022). ¿Cuáles son las fuentes de ingreso para realizar aportes al RPP? Esto puede ser empleo, trabajo por cuenta propia y alquileres.

En Alemania, las contribuciones a los programas de pensión generalmente están libres de impuestos hasta un límite de EUR 25,639 (o EUR 51,278 para contribuyentes casados en conjunto).

Al igual que con las deducciones y créditos fiscales, las condiciones de los programas de ahorro para la jubilación varían de un país a otro. Dichos beneficios se refieren no solo a la provisión de bienestar en la vejez futura. Muchos países también tienen programas de ahorro para facturas médicas u otras primas de seguros. Estos montos generalmente se permiten para ajustar la renta imponible anual, reduciendo así la carga fiscal.

Inversiones libres de impuestos

Por lo general, los ingresos por inversiones están sujetos a impuestos. ¿Cuáles son ejemplos de ingresos libres de impuestos en el área de inversión? Si la entidad interesada son las autoridades estatales o municipales, lo más probable es que se liberen ingresos de las obligaciones fiscales.

¿Cómo funciona una herramienta así? Todo es sencillo. Las ciudades o condados emiten periódicamente bonos municipales para recaudar fondos. Planean utilizar los ingresos para financiar grandes proyectos públicos como carreteras, escuelas, etc.

Pero además de emitir valores, también es necesario motivar a los inversionistas a comprar sus valores municipales o gubernamentales. Después de todo, la mayoría de los actores del mercado preferirán acciones y bonos de grandes corporaciones conocidas. Para ello, las autoridades eximen de impuestos los ingresos por intereses de dichos tenedores de bonos. Esto aumenta automáticamente su competitividad en el mercado de valores.

Cuentas de ahorro libres de impuestos

Estas herramientas no están disponibles en todos los países. Por sí misma, una cuenta de ahorro libre de impuestos es un tipo particular de cuenta en la que el crecimiento de la inversión y los ingresos por intereses y su retiro no están sujetos a impuestos.

Estos son ejemplos de activos libres de impuestos en diferentes países:

Cuenta de ahorro libre de impuestos de Canadá (TFSA)

Esta cuenta de ahorro especial se utiliza para acumular ingresos (inversiones e intereses). Al mismo tiempo, los retiros de TFSA no están sujetos a impuestos.

Las TFSA ayudan a los canadienses a recaudar dinero para diversos fines costosos, como comprar una casa, pagar la educación o ahorrar para la jubilación.

Más información interesante sobre impuestos, bienes raíces y negocios en Canadá .

Cuenta de jubilación individual de EE. UU. (IRA Roth)

Este tipo de cuenta de ahorros para la jubilación de los EE. UU. le permite ahorrar dinero para la jubilación al mismo tiempo que brinda beneficios fiscales.

Algunas características clave de la cuenta IRA Roth:

  • sin restricciones de edad
  • sin distribuciones mínimas obligatorias durante la vida del titular de la cuenta
  • retiro de fondos libre de impuestos después de 59,5 años, siempre que la cuenta haya estado abierta durante al menos cinco años
  • posibilidad de retirar aportes en cualquier momento sin penalizaciones e impuestos.

Dicha cuenta será una de las mejores fuentes de dinero libre de impuestos después de la jubilación.

Si planea iniciar un negocio en los EE. UU., le será útil conocer las 10 formas más populares de pagar impuestos allí.

Cuenta de ahorro individual (ISA) del Reino Unido

Los principios de operación de ISA son los mismos que los de la contraparte canadiense. Las personas ahorran dinero para compras grandes y, después de cierto tiempo, pueden retirarlo, junto con los ingresos por intereses, sin pagar impuestos.

Características del uso de ISA:

  • lo que no está sujeto a impuestos: crecimiento de la inversión, ingresos por intereses y retiros
  • el límite de depósito de la cuenta se establece anualmente
  • Los residentes del Reino Unido mayores de 16 años pueden abrir ISA
  • varias variedades de ISA según el propósito: cuenta de jubilación, cuenta de acciones y bonos, etc.

Inversiones libres de impuestos en Australia (TFI)

Esta herramienta es similar a todos los activos no imponibles anteriores. El concepto básico es que los ingresos por inversiones e intereses, así como los retiros adicionales de fondos que ya generan ganancias, no están sujetos a impuestos.

Impuestos vs ingresos

Los impuestos son el instrumento más importante de regulación estatal del sistema económico. Con su ayuda, las autoridades resuelven tales problemas:

  • creación de infraestructura social y de transporte
  • financiación del ejército, medicina, educación
  • asegurar las necesidades mínimas de los pobres.

Pero, por otro lado, los impuestos demasiado altos se convierten en una carga para las empresas y el capital, y la gente comienza a buscar jurisdicciones con impuestos más leales o trabajos secundarios no sujetos a impuestos.

Todas las herramientas anteriores pueden reducir la carga fiscal y aumentar sus ingresos. No obstante, para conseguir el resultado más favorable, se recomienda contactar con profesionales que conozcan a la perfección las leyes societarias y fiscales. Las acciones y decisiones independientes sin una planificación cuidadosa, por el contrario, pueden generar gastos y problemas significativos en lugar de un aumento de los ingresos. Por lo tanto, si está interesado en este tema, contáctenos en [email protected] .

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