¿Por qué la gente tiene cuentas en el extranjero? 15 Beneficios de la Banca Offshore

¿Se ve con un futuro exitoso? ¿Cómo se mide el éxito en el mundo turbulento de hoy? ¿Ya ha elaborado su Plan B? Ya es hora de que mire hacia adelante y asegure los beneficios bancarios extraterritoriales imprescindibles para sus logros privados y corporativos.

Sin un plan de contingencia, la vida y los negocios son vulnerables ante el estancamiento económico mundial, los precios del petróleo que se disparan, otra crisis económica, los problemas con las criptomonedas, los conflictos geopolíticos en aumento, los impactos de las sanciones, las amenazas del cambio climático, la migración de las poblaciones y el mapa mundial cambiando donde nunca había esperado ningún susto. Piense en los beneficios de la banca extraterritorial para contrarrestar diferentes adversidades. Tiene que estar preparado.

¿Con qué más se puede contar cuando se tiene que alejar rápidamente a la familia y el negocio de adversidades y desastres? ¿Puede confiar en la seguridad de sus activos en un país que solía ser un bastión de la confiabilidad de los bancos antes de congelar y confiscar la propiedad de varios clientes bancarios? Incluso en un viaje al extranjero de rutina, ¿tiene efectivo o una cuenta de reserva en el extranjero en caso de que sus tarjetas bancarias sean rechazadas por algún motivo y no haya tiempo para esperar? Debe obtener su plan de respaldo y, sea lo que sea, debe considerar el beneficio de la configuración de una cuenta bancaria en el extranjero lo antes posible.

Beneficios y desventajas de las cuentas offshore en 2023

Antes de describir los beneficios de la apertura de una cuenta bancaria offshore, advirtámosle sobre las posibles desventajas de esta decisión:

• a pesar de que muchas personas, empresas y corporaciones tienen cuentas en el extranjero en la actualidad, el término ‘offshore’ a menudo se asocia con escándalos de evasión de impuestos y lavado de dinero ilegales y poco éticos del pasado 
• Ciertas agencias tributarias y otras agencias gubernamentales hacen cumplir reglas muy estrictas y un mayor escrutinio regulatorio con respecto a los titulares de cuentas y transacciones en el extranjero.
• El secreto bancario y la confidencialidad nunca es absoluto y puede verse comprometido por la OCDE, las convenciones internacionales del GAFI, los acuerdos bilaterales y otros documentos que contrarrestan la evasión fiscal y el lavado de dinero
• el monto obligatorio del depósito mínimo y/o saldo en su cuenta se puede establecer entre USD 100,000 y USD 1 millón, lo cual es un umbral prohibitivo para demasiados clientes
• a los nacionales de países sancionados y en la lista negra a menudo se les niegan los servicios bancarios
• en caso de crisis financiera o incumplimiento, algunos bancos extraterritoriales pueden resultar menos protegidos, por lo que sus clientes difícilmente pueden esperar obtener la totalidad o parte de los activos depositados en sus cuentas extraterritoriales
• para definir qué banco offshore es el adecuado para usted y más confiable, lo más probable es que necesite la ayuda de un experto profesional .

Las limitaciones enumeradas anteriormente pueden sorprenderlo, a pesar de las ventajas obvias de la banca offshore, incluidas las siguientes:

• el avanzado sistema bancario en jurisdicciones extraterritoriales se desarrolla para atraer a más inversores
• los clientes de bancos offshore pueden evitar los riesgos políticos y económicos que pueden enfrentar en casa
• Las jurisdicciones extraterritoriales ofrecen atractivas ventajas fiscales a sus clientes bancarios de otros países.
• Las jurisdicciones extraterritoriales y los bancos mantienen la confidencialidad de los datos personales, el secreto bancario y fiscal a un nivel mucho más alto que en los países midshore y onshore.
• Las cuentas y servicios bancarios offshore pueden defender a sus usuarios contra la inflación
• la protección de activos es una de las fortalezas más buscadas de la banca offshore
• la diversificación de divisas es un gran vehículo para el comercio internacional, la liquidación de pagos y otras necesidades
• Los bancos offshore ofrecen tasas de interés atractivas 
• los titulares de cuentas en el extranjero obtienen un acceso más fácil a los productos de inversión 
• al mantener una cuenta en el extranjero, se pueden reducir algunos costos (aunque algunos bancos cobran tarifas más altas a los HNWI, por lo que hay que comparar los programas de tarifas por adelantado)
• las empresas de alto riesgo pueden aprovechar los servicios bancarios extraterritoriales en algunas jurisdicciones
• Los bancos offshore procesan las transacciones de sus clientes sin problemas, las 24 horas del día, los 7 días de la semana, gracias a las plataformas y aplicaciones avanzadas (aunque los banqueros advierten que algunas operaciones pueden demorar un par de días)
• la configuración y el mantenimiento de una cuenta en el extranjero normalmente es menos estresante que en los bancos locales regulares
• los titulares de cuentas en el extranjero pueden disfrutar de más confianza en el futuro y tranquilidad

En general, los beneficios de las cuentas en el extranjero compensan las desventajas y los desafíos de la banca en el extranjero desde los primeros pasos de su experiencia con la cuenta en el extranjero.

Para ampliar y maximizar los beneficios de una cuenta bancaria offshore, puede confiar en los conocimientos y la orientación profesional de nuestros expertos.

#1 Beneficio de la Apertura de Cuentas Bancarias Offshore – Acceso a Bancos Más Seguros

¿Sabe que los bancos extraterritoriales son más seguros que los bancos en jurisdicciones internas o intermedias? 

Más del 50% de los activos e inversiones del mundo se mantienen en cuentas extraterritoriales. Las grandes corporaciones se basan en los beneficios de las cuentas extraterritoriales.

Los comentarios de nuestros clientes sobre los beneficios de las cuentas extraterritoriales muestran que los bancos extraterritoriales brindan mayor seguridad, mayor privacidad, más flexibilidad y mayor libertad financiera que sus bancos nacionales.

La seguridad de los bancos offshore es uno de los beneficios más importantes de las cuentas offshore, gracias a las siguientes características de los bancos: 

• compromisos y responsabilidad
• capital y liquidez adecuados
• modelos de negocio seguros
• políticas de inversión prudentes
• provisiones de seguridad
• solidez financiera.

# 2 Beneficio de la Apertura de Cuentas Bancarias Offshore ‒ Sistema Bancario Más Sólido

Los titulares de cuentas extraterritoriales tienen todas las razones para confiar en la estabilidad de los sistemas bancarios en la jurisdicción extraterritorial:

• El miedo a perder la licencia bancaria es un estímulo muy serio para que los bancos offshore cumplan con las reglas establecidas y los servicios impecables.
• La riqueza nacional y el bienestar de las personas en todas las jurisdicciones extraterritoriales dependen de su sólido sistema financiero.
• Las leyes de los países extraterritoriales exigen balances más sólidos que los que mantienen los bancos en las jurisdicciones internas e intermedias.
• Las leyes extraterritoriales se establecen para proteger los intereses de los clientes de los bancos: particulares y empresarios.
• Las políticas de los bancos extraterritoriales estipulan la responsabilidad y las sanciones de los banqueros en caso de negligencia o recelos.
• Al seleccionar y monitorear a los solicitantes y clientes, los bancos mantienen sus fortalezas y rechazan servicios a clientes sospechosos.

# 3 Beneficio de la apertura de cuentas bancarias en el extranjero: prevención de riesgos políticos y económicos

Una de las principales ventajas y beneficios de la banca extraterritorial es la posibilidad de crear en el extranjero con mucha antelación su propia ‘isla de seguridad’ o un ‘colchón de seguridad’.

Sus arreglos anticipados para la(s) cuenta(s) en el extranjero le garantizarán la libertad y el privilegio de administrar sus activos, ingresos y pagos en el extranjero de forma remota, dondequiera que se encuentre. ¿Pueden tales arreglos ser urgentes? Debería saberlo mejor si mantiene los ojos abiertos a cualquier cambio en la política de su país de origen hacia:

• tributación de los depósitos bancarios locales/impuestos sobre el patrimonio
• controles de capital
• conversión de saldos en moneda extranjera a moneda local
• nacionalización del ahorro para el retiro, etc.

Si su banco onshore quiebra debido a circunstancias desafortunadas en la región, puede ser devastador para sus cuentas y su bienestar. Sin embargo, puede recurrir a los beneficios de una cuenta offshore y así mitigar los riesgos.

#4 Beneficio de Apertura de Cuentas Bancarias Offshore ‒ Ventajas Fiscales

Las inversiones en una empresa o corporación offshore pueden tener una clara ventaja sobre las inversiones individuales.

¿Va a abrir una entidad extraterritorial con una cuenta corporativa offshore para poder acceder más fácilmente a mercados extranjeros, empleos, inversiones lucrativas, mano de obra calificada en el extranjero y reducir sus costos operativos?

Los beneficios fiscales de las cuentas en el extranjero incluyen:

• incentivos fiscales específicos del país en la jurisdicción extraterritorial (aunque en la mayoría de los casos, los clientes siguen siendo responsables del impuesto sobre los intereses que ganan)
• sin impuestos en el país de origen (a menos que las leyes nacionales digan lo contrario)
• requisitos mínimos de información (tenga en cuenta que las leyes de muchos países exigen que los titulares de cuentas declaren los ingresos de las cuentas bancarias extraterritoriales a las autoridades fiscales correspondientes).

PRECAUCIÓN: Si planea abrir una cuenta bancaria extraterritorial para una optimización fiscal agresiva, debe abandonar la idea de inmediato. Cualquiera que sea su país de origen y la jurisdicción de constitución del banco, tal esquema fallará tarde o temprano. Hay mucho en juego: su reputación y credibilidad están en riesgo. Ningún beneficio de las cuentas en el extranjero vale un daño tan crítico.

# 5 Beneficio de la Apertura de Cuentas Bancarias Offshore – Confidencialidad

Los bancos extraterritoriales en muchas jurisdicciones no tienen la obligación de entregar las identidades de los titulares de cuentas a terceros. 

Las leyes extraterritoriales exigen estricta confidencialidad corporativa y bancaria. Las excepciones a esta regla son solo casos claros de lavado de dinero, tráfico de drogas u otras actividades ilegales.

Los inversores de alto perfil dan la bienvenida a las garantías de privacidad como un beneficio importante de las cuentas bancarias en el extranjero:

• A los HNWI no les gusta que el público en general sepa en qué acciones están invirtiendo.
• Una cuenta extraterritorial es una forma de asegurar un alto grado de privacidad de la banca corporativa de sus entidades extraterritoriales y la confidencialidad de las transferencias de cuentas offshore.
• Los activos personales en el extranjero no aparecen en ningún resultado de búsqueda.
• Las jurisdicciones extraterritoriales suelen ser inmunes a la legislación y las sentencias judiciales que pueden aplicarse en otros países.

#6 Beneficio de la Apertura de Cuentas Bancarias Offshore – Defensa contra la Inflación

Si el interés de sus ahorros no cuadra con la tasa real de inflación en su país de origen, necesita explorar otras oportunidades.

Si está haciendo crecer su negocio o ahorrando dinero constantemente para una meta específica o para la jubilación, la inflación puede afectar mucho antes de que alcance la meta. Para vencer la inflación, puede invertir sus ahorros para obtener un mejor rendimiento. Mantener todas las cuentas en un banco en un país es demasiado arriesgado hoy en día.

En tiempos de inflación, dependiendo de la meta y los objetivos a corto, mediano y largo plazo, los HNWI proactivos optan por una o algunas de las siguientes estrategias en el exterior:

• inversión en fondos mutuos, fundaciones, fideicomisos 
• bonos respaldados por el gobierno 
• inversión de una parte de los ahorros en metales preciosos
• inversión en múltiples negocios con necesidades de capital razonables
• inversión de riesgo en alguna tecnología o industria innovadora
• explorar otros mercados laborales y otras formas de superar los desafíos y reducir costos
• instituciones financieras exclusivamente digitales o neobancos
• inversión lucrativa en algunos bienes inmuebles en zonas offshore 
• inversión en programas de 2ª ciudadanía , y otras soluciones.

Cualquiera que sea su plan B, mejorará su éxito si confía en los beneficios de las cuentas en el extranjero.

#7 Beneficio de la Apertura de Cuentas Bancarias Offshore – Protección de Activos

Piense en su cuenta offshore como una póliza de seguro definitiva para su capital y libertad.

Proporciona varios niveles de protección de activos contra todo tipo de amenazas y adversidades. Este beneficio de una cuenta offshore se deriva de:

• las estrictas reglas de privacidad bancaria
• la distancia física del banco
• la política de la jurisdicción extraterritorial para mantener contentos a los inversionistas entrantes y a los dueños de negocios extranjeros.

#8 Beneficio de la Apertura de Cuentas Bancarias Offshore – Diversificación de Divisas

Debe desarrollar una cartera de divisas diversa/cuenta(s) en varias divisas con un banco extranjero. 

La diversificación le permitirá mantener diferentes monedas en sus cuentas y realizar transacciones en múltiples monedas en todo el mundo.

Tenga en cuenta que las cuentas en bancos importantes (por ejemplo, en Suiza o Liechtenstein) son costosas y difíciles de abrir. Por otro lado, los bancos extraterritoriales utilizan plataformas en línea de primer nivel amigables con el cliente para mantener y administrar monedas extranjeras.

Si elige la banca en línea o móvil en varias monedas desde su cuenta en el extranjero, disfrutará de muchos beneficios de la cuenta en el extranjero. Éstos son algunos de ellos:

• Sus activos estarán protegidos de la inflación y las fluctuaciones monetarias en su país de origen.
• Se beneficiará de tasas de interés significativamente más altas que en casa.
• Diversificará su cartera de riesgos.
• Puede acceder a su dinero las 24 horas del día, los 7 días de la semana, siempre que lo necesite y tener la libertad de transferir dinero al extranjero para pagar la atención médica, la educación y cualquier otro servicio/producto que necesite en el extranjero.
• Sus activos estarán fuera del alcance de agencias gubernamentales demasiado entusiastas y burócratas ladrones que buscan excusas para congelar, incautar o convertir sus activos en moneda local a una tasa muy desfavorable.
• Puede reducir los costos generales de apertura y mantenimiento de la cuenta, ya que las tarifas suelen ser bajas, mientras que las tasas de interés son más favorables.

# 9 Beneficio de la Apertura de Cuentas Bancarias Offshore – Tasas de Interés Atractivas

Los bancos extraterritoriales a menudo ofrecen a los depositantes términos más favorables y tasas de interés significativamente más altas que las que encontrarían en casa.

Los beneficios de las cuentas bancarias extraterritoriales son fundamentales no solo para la protección/diversificación de activos, sino también para el crecimiento del capital.

Sin embargo, la regla general es que las tasas de interés altas conllevan mayores riesgos y requisitos avanzados para los titulares de cuentas, incluida la necesidad de:

• Conocer su banco antes de la aplicación
• someterse a un control muy escrupuloso de su cumplimiento.

# 10 Beneficio de Apertura de Cuenta Bancaria Offshore – Acceso a Productos de Inversión

Las cuentas extraterritoriales son muy flexibles, lo que permite a los inversores un acceso ilimitado a los mercados internacionales y a todos los principales intercambios.

Los bancos extraterritoriales sirven como puertas de entrada perfectas a grandes oportunidades de inversión, corretaje y comercio de criptomonedas.

Otros beneficios de las cuentas offshore en términos de inversiones incluyen:

• la capacidad de abrir su Fondo o Fideicomiso (como una entidad independiente o vinculada a una empresa) como un vehículo para generar retornos sobre inversiones y gestión de patrimonio
• constitución de una sociedad offshore, que será propietaria de la cartera de inversiones y distribuirá los beneficios a través de dividendos o intereses
• el establecimiento de su banco extraterritorial, como la mejor opción para la gestión de capital en una ubicación extraterritorial con un tremendo potencial de ingresos, y otras oportunidades.

# 11 Beneficio de la Apertura de Cuentas Bancarias Offshore – Reducción de Costos

Las empresas internacionales con cuentas locales a menudo incurren en costos adicionales al realizar pagos transfronterizos.

La comisión cobrada por una transferencia en otra moneda puede no parecer gran cosa. Pero a medida que aumenta el número de transacciones, los costos adicionales aumentan hasta un total bastante sustancial. Es por eso que la configuración de una cuenta corporativa con un banco convencional no siempre es la mejor opción. En su lugar, es mejor que presente su solicitud en un banco extraterritorial donde pueda disfrutar de los beneficios de las cuentas offshore.

#12 Beneficio de Apertura de Cuentas Bancarias Offshore ‒ Soluciones para negocios de Alto Riesgo

No es ningún secreto que se ha vuelto cada vez más difícil abrir una cuenta bancaria extranjera para negocios de alto riesgo (juegos de azar, casinos, criptonegocios, etc. vistos como riesgosos desde el punto de vista de un banco convencional).

Una cuenta en el extranjero sigue siendo prácticamente la única oportunidad factible y, a menudo, está disponible con sistemas de pago en lugar de bancos.

Las instituciones financieras en algunas jurisdicciones (Gibraltar, Malta, Isla de Man) son más acogedoras con las empresas de juegos de azar. Otras jurisdicciones (Malta y Portugal) pueden estar más dispuestas a cooperar con las empresas de criptomonedas. Sin embargo, casi todos los bancos y sistemas de pago extraterritoriales aceptan solicitudes.

Si desea saber cómo negociar y presentar a su empresa de alto riesgo como un cliente creíble que merece todos los beneficios de las cuentas en el extranjero, puede buscar recomendaciones de nuestros expertos.

# 13 Beneficio de la apertura de cuentas bancarias en el extranjero: transacciones bancarias sin problemas

Si sigue las reglas y se mantiene leal a los principios del banco, puede disfrutar de transacciones bancarias fluidas en cualquier momento y en cualquier lugar.

Puede haber muchas razones por las que un banco puede suspender una transferencia, rechazar algún servicio o negar ciertos beneficios de cuentas en el extranjero. Un ejemplo típico pueden ser las transacciones desde/hacia una jurisdicción sancionada, los pagos a una empresa offshore, la inconsistencia de las áreas comerciales, el interés repentino del departamento de seguridad en una transacción en particular y los requisitos antiguos/nuevos de los reguladores internacionales. En todos estos casos, le llevará mucho tiempo probar la legitimidad de sus actividades e intenciones.

Si ya ha abierto una cuenta offshore en una jurisdicción adecuada, la probabilidad de encontrar estos problemas será mucho menor. Sin embargo, ningún banco aceptará correr un riesgo y sacrificar su reputación y licencia en caso de alguna transacción dudosa o beneficios de una cuenta extraterritorial proporcionada a algún cliente sospechoso.

La buena noticia es que los bancos extraterritoriales nunca suspenderían una transacción sin una buena razón. Estas son las ventajas obvias e indiscutibles de la banca offshore.

# 14 Beneficio de la apertura de cuentas bancarias en el extranjero: configuración de cuenta menos estresante

Siempre es mejor llegar un mes antes que un día tarde.

Cuando abra una cuenta en el extranjero por adelantado, enfrentará muchas menos molestias, tareas de verificación e incertidumbres que cuando trata con un banco normal.

Sin embargo, no queremos decir que pueda evitar la verificación de cumplimiento, las preguntas sobre cualquier relación con las personas o condados sancionados y las solicitudes de información adicional. No obstante, el procedimiento será más sencillo y rápido. Esto puede ser un beneficio vital de la apertura de cuentas bancarias en el extranjero cuando se trata de una reubicación y diversificación internacional urgente.

# 15 Beneficio de Apertura de Cuenta Bancaria Offshore – Tranquilidad

El mero conocimiento de los beneficios de las cuentas en el extranjero no lo ayudará en una situación de crisis o estrés, a menos que abra al menos una cuenta en el extranjero.

Tal arreglo será apenas visible para las autoridades fiscales, y solo usted tendrá acceso a este depósito de seguridad si decide no usarlo regularmente.

La vida es incierta, cualquier cosa puede pasar. Saber que ha tomado medidas importantes para proteger a sus seres queridos, su negocio y a usted mismo, debería brindarle confianza y tranquilidad.

¿Vale la pena tener una cuenta en el extranjero? Los puntos clave

Si compara los beneficios de la cuenta offshore con las posibles desventajas, las ventajas superan las desventajas.

La lista de los 15 beneficios de cuentas bancarias extraterritoriales descritas en este artículo puede continuar.

Al saber cómo aprovechar al máximo los beneficios de las cuentas en el extranjero, puede aprovechar nuevas oportunidades:

• abrir una cuenta con una tarjeta de débito anónima 
• abrir una cuenta con un sistema de pago 
• abrir una cuenta con un neobanco 
• encontrar la jurisdicción offshore adecuada 
• encuentra un banco que se ajuste a tu perfil y acoja tu patrimonio
• convencer a los banqueros de que usted es un cliente prometedor y que se le puede dar más libertad de restricciones
• obtener acceso a una gama más amplia de servicios
• retirar dinero legalmente esté donde esté.

Si solo puede beneficiarse de 1 de tales ventajas, aún tiene sentido mantener al menos algunos de sus ahorros en el extranjero en una cuenta offshore. Con esto en mente, comience a construir su cartera bancaria extraterritorial ahora, antes de que sea demasiado tarde.