Procesamiento de Pagos en Estados Unidos para No Residentes: una Estructura Ideal para su Negocio

¿Cómo es una estructura de procesamiento de pagos ideal en los EE. UU.?

Bueno, sería bueno si pudiera cumplir con estos criterios:

• se integra fácilmente en su plataforma para la venta de bienes/servicios
• a sus clientes les resulta fácil de usar
• garantiza un alto nivel de seguridad
• realiza pagos y los carga a una cuenta bancaria de manera efectiva
• asegura riesgos mínimos de cierre de cuenta y crea una carga fiscal baja para su empresa

¿Parece increíble? Anímese: puede tenerlo todo utilizando la estrategia correcta en su camino desde el registro de la empresa hasta los primeros pagos de los clientes. Siga leyendo y elija uno adecuado para su negocio.

Beneficios del procesamiento de pagos en los EE. UU.

• Atrae clientes de EE. UU. y aumenta las ventas proponiendo los métodos de pago que prefieren
• Accede a plataformas americanas: Amazon, Etsy, eBay
• Accede a plataformas publicitarias americanas que tienen menos restricciones
• Procesa pagos desde tarjetas estadounidenses con menos riesgo (pueden considerarse de alto riesgo en Europa)
• Las transacciones en USD se pueden procesar a tasas bajas
• Obtenga acceso a pagos en USD
• Sin comisión de conversión (para operaciones en dólares estadounidenses)
• Registro y mantenimiento de estructuras corporativas simples y asequibles en los EE. UU.
• No hay necesidad de presencia física en los EE. UU.
• Tributación baja o nula si su empresa está constituida en la zona offshore estadounidense (Nevada, Wyoming)

Errores típicos en el procesamiento de pagos en los Estados Unidos

A pesar de las increíbles perspectivas que ofrecen los bancos y sistemas de pago estadounidenses, puede ser difícil abrir una cuenta. El problema a menudo radica en los errores que cometen los empresarios antes de comenzar a utilizar la infraestructura de pago estadounidense.

¿Dónde se pueden cometer los peores errores? En una de las tres etapas principales:

• Etapa de formación empresarial: selección de estructura, banco, solución de pago
• Etapa de apertura de cuenta de pago, incluyendo preparación y solicitud
• Etapa de mantenimiento: operación activa después de abrir la cuenta de pago (cuenta mercantil/procesador de pagos)

Veamos cada uno de ellos en detalle.

Etapa de formación empresarial: elección de la estructura empresarial adecuada

La mayoría de los problemas comienzan en la etapa de formación de la empresa. Por ejemplo, desea abrir una cuenta en un banco de EE. UU. o utilizar un sistema de pago en los Estados Unidos para sus necesidades (PayPal, Stripe, 2Checkout y otros). Sin embargo, eligió registrar una empresa en Rusia o Andorra, y aquí estamos: no podrá abrir una cuenta de pago en Stripe.

¿Por qué? Bueno, simplemente porque estos países no cuentan con tal servicio. Actualmente, Stripe solo acepta empresas de 47 países (y 3 más por invitación).

A continuación, deberá abrir una cuenta bancaria. Ahora es muy popular abrir cuentas en varios sistemas de pago y también las ofrecemos activamente a lectores y clientes, ¡solo porque abrir una cuenta bancaria en el extranjero puede ser un procedimiento bastante largo y difícil! Pero en algunos casos, no podrás usar la infraestructura de pago en Estados Unidos si tiene una cuenta en un sistema de pago: algunos procesadores (empresas que aceptan tarjetas y pagos) no envían dinero a los bancos virtuales.

Sin mencionar que la estructura que elija puede resultar inadecuada: un ejemplo de ello es una LLC en los Estados Unidos propiedad de una empresa offshore en Nevis, que a su vez pertenece a una empresa de Burkina Faso. Con tales parámetros, el cliente ingresa inmediatamente a una zona de alto riesgo y no puede obtener ningún servicio de los bancos o sistemas de pago estadounidenses.

¡Y todo esto debe tenerse en cuenta de antemano!

Tenga cuidado al comprar una «compañía rentable» en el extranjero o en otra jurisdicción. Compruebe siempre qué bancos, sistemas de pago, pasarelas de pago y procesadores aceptarán abrirle cuentas. De lo contrario, tendrá una empresa inútil, devoradora de dinero que no genera ningún beneficio.

Aquí hay algunos errores que pueden impedirle abrir una cuenta en los EE. UU.:

• Estructura empresarial mal seleccionada en EE. UU. y en el extranjero que será rechazada
• Banco inadecuado para el procesamiento de pagos (soluciones bancarias que no son aceptadas por los bancos virtuales o requieren mínimos altos)
• Incapacidad para proporcionar todos los documentos requeridos por el procesador de pagos en los EE. UU.
• La empresa, su representante y/o beneficiario final no pueden proporcionar prueba de dirección o número de identificación fiscal en EE. UU.

Etapa de apertura de cuenta de pago

En esta etapa, estamos hablando de abrir una cuenta comercial o arreglos para aceptar tarjetas de clientes de todo el mundo. Pueden surgir problemas en la etapa de su apertura, como en el caso de una cuenta bancaria regular. La mayoría de ellos pueden parecer fallas menores, pero se convierten en problemas reales cuando fallan los pagos.

Cosas que pueden salir mal:

• El procesador de pagos requiere que la cuenta bancaria y el método de pago estén en la misma jurisdicción, por ejemplo, en los Estados Unidos.
• El procesador cree que su sitio web contiene contenido de alto riesgo o está involucrado en actividades sospechosas
• La empresa realiza actividades de alto riesgo que no son atendidas por la pasarela de pago o sistema de tarjetas
• La descripción de sus productos y servicios no coincide con el contenido de su sitio web
• La empresa no proporciona prueba de su dirección local.
• El propietario no puede proporcionar prueba de su dirección estadounidense, número de identificación fiscal local y no tiene soluciones alternativas disponibles
• El dueño no recibió un ITIN para evitar impuestos
• La empresa tiene una cuenta en un banco que no es aceptado por el procesador de pagos
• No existe un sitio web que describa las actividades y productos de la empresa.
• No hay un número de teléfono de EE. UU. para verificar su cuenta

Etapa de Mantenimiento: Operación Activa después de la Apertura de la Cuenta de Pago

Si ha superado con éxito la primera etapa, superará fácilmente la segunda: para ser honesto, ¡solo las personas completamente desprevenidas o los estafadores absolutos fallan!

Sin embargo, los problemas comienzan más tarde, cuando obtiene el primer dinero en la cuenta. Si bien casi todos pueden abrir una cuenta en una empresa de procesamiento de EE. UU., solo aquellos que están realmente listos para trabajar seriamente pueden mantenerla operativa.

El hecho es que cualquier transacción dudosa, cambios sospechosos en los patrones de comportamiento del cliente o cantidades que aumentan instantáneamente pueden provocar congelamientos inmediatos y preguntas adicionales.

Los desencadenantes más frecuentes a los que prestan atención los procesadores de pagos en los Estados Unidos:

• La facturación mensual aumentó considerablemente, por ejemplo, de $ 500 a $ 20,000
• La mayoría de las transacciones fueron realizadas por no residentes en los EE. UU.
• Pagos realizados por clientes de demasiados países diferentes o jurisdicciones de alto riesgo
• Los precios de sus productos o servicios no están en línea con los valores promedio del mercado: por ejemplo, un simple lápiz por USD 500
• Su negocio ha alcanzado un cierto umbral (generalmente 10,000 USD por mes), lo que resulta en preguntas adicionales
• Los reembolsos han superado el 1% y el procesador ha congelado los fondos hasta que se aclaren los motivos (a nadie le gustan los reembolsos)

Un ejemplo de la práctica es una pequeña empresa en línea que conecta un sistema de procesamiento de pagos de los Estados Unidos. En los primeros seis meses, los montos de prueba de $ 2-20 estaban pasando por él, mientras se ajustaba el negocio. Después de 6 meses, la facturación mensual superó con creces los $ 1.500 y el servicio de seguridad exigió explicaciones (no hace falta decir que los fondos fueron congelados). Al servicio técnico no le gustó la descripción de su negocio (el empresario no contrató a un especialista y decidió gestionarlo por su cuenta). Como resultado, se cerró la cuenta y se congeló el dinero por 90 días con una extensión por otros 90 días si al menos un cliente solicita un reembolso. Esa es la experiencia que ninguno de nosotros desea tener, así que veamos cómo evitarla.

6 estrategias comprobadas para asegurar los pagos en los EE. UU.

A continuación, encontrará una lista de varias estrategias que puede utilizar para obtener acceso a la infraestructura de pago estadounidense. Antes de sumergirse, le recomendamos que responda algunas preguntas para basarse en información específica al elegir una solución:

• ¿En qué etapa del ciclo de vida se encuentra su negocio?
• ¿Cuál es el volumen esperado de transacciones?
• ¿Qué tipo de productos y servicios ofrece su empresa?
• ¿Qué documentos puede proporcionar fácil y rápidamente?
• ¿Tiene su empresa un historial previo de transacciones/pagos?

No omita esta etapa: cuanta más información práctica tenga, más fácil le resultará seguir adelante.

Estrategia #1: Procesadores de pago para una empresa en los Estados Unidos

Hay una manera rápida y fácil de asegurar los pagos en los Estados Unidos: registrar una empresa estadounidense (corporación o LLC). Esta opción es bastante asequible, aunque también tiene sus desafíos.

Si tiene una empresa en los Estados Unidos, estos son los requisitos relacionados con el cumplimiento que debe poder cumplir:

• tener un ITIN
• Tener una dirección de residencia en los EE. UU.
• Tener una dirección legal en los EE. UU. (para su empresa)
• No estar en la lista MATCH (esta es una lista negra para comerciantes de alto riesgo; si está en la lista, es poco probable que pueda abrir una cuenta de pago en los EE. UU. durante 5 años o más)

En cuanto a las transacciones, debe asegurarse de lo siguiente:

• El número de transacciones está aumentando sin problemas.
• No entrega productos físicos a los EE. UU.
• El cumplimiento del pedido tarda demasiado
• La tasa de reembolso no supera el 1% del volumen de transacciones

Estrategia #2: Procesadores de pago para una empresa a través de un banco en los EE. UU.

Cuando abra una cuenta en un banco estadounidense, consulte con su banquero si tienen un servicio asociado que permita conectar un procesador de pagos para empresas en los Estados Unidos. ¡Esto es especialmente importante para los que no residen en los EE. UU.!

Hay varios bancos que ofrecen servicios similares a los no residentes: usted abre una cuenta y, simultáneamente, envía documentos para abrir una cuenta con el procesador de pagos. Así, matarás dos pájaros de un tiro.

A veces será un servicio del propio banco, a veces, una solución de un socio, pero obtendrá su procesador de pagos de todos modos.

La ventaja en este caso es que ya pasó una evaluación exhaustiva de KYC en el banco y es fácil para el banquero completar un formulario adicional por usted. Como resultado, después de la reunión con el banquero, no solo tendrá una cuenta bancaria sino también un procesador de pagos. Si abre una cuenta de forma remota, las cosas se ven aún mejor ya que no hay necesidad de ir a ningún lado.

Estrategia #3: una LLC, un banco y un procesador en los EE. UU.

Una forma rápida y confiable de asegurarse de que puede procesar pagos en los Estados Unidos es registrar una LLC en los EE. UU., abrir una cuenta bancaria estadounidense y conectarle un procesador de pagos como Stripe.

La ventaja de esta estrategia es que una LLC estadounidense se puede registrar de forma rápida, completamente remota y con una tarifa bastante asequible.

Los no residentes obtienen el máximo beneficio de una empresa de este tipo, ya que pueden obtener impuestos cero en los Estados Unidos.

Le recomendamos que registre una LLC en Wyoming, ya que ofrece varias ventajas:

• El registro es más barato que en Nevada y Delaware
• La privacidad de los datos es más alta que en la mayoría de los países, ya que no existe el requisito de proporcionar públicamente datos sobre los propietarios de la empresa.
• Una LLC puede ser propiedad de 1 persona
• El beneficio generado por una LLC se grava bajo el sistema de sociedad: los propietarios pagan impuestos a las tasas aplicables en el país de su residencia fiscal
• Es rentable y conveniente para una LLC trabajar de forma remota sin contratar empleados locales
• En ausencia de empleados y ventas en los EE. UU., no está obligado a pagar impuestos sociales y sobre las ventas en los EE. UU.

A pesar del último punto, debe obtener dos números de identificación (impuestos): ITIN y EIN.

Después del registro, deberá abrir una cuenta en EE. UU. para su LLC. Necesitará una visita personal en muchos casos, aunque ofrecemos varias soluciones que le permiten abrir una cuenta en un banco de EE. UU. de forma remota. Obtenga más información sobre esta opción de los expertos del portal.

Después de eso, puede postularse fácilmente a la empresa de procesamiento que necesita y comenzar a procesar los pagos.

Estrategia #4: ¿Quiere más? Conecte con PayPal

En los EE. UU. y algunos otros países, los consumidores son muy fieles al uso de PayPal. Pueden ser tan adictos que la ausencia del habitual botón de PayPal haga que se nieguen a comprar en su tienda.

Entonces, si enfoca sus ventas en el mercado de EE. UU. y otros países desarrollados, asegúrese de darles el método de pago que desean.

Sin embargo, los requisitos de PayPal para las empresas son bastante altos, ya que debe proporcionar mucha información: una empresa estadounidense, una cuenta bancaria estadounidense (o una forma alternativa de retirar dinero), una dirección estadounidense para una LLC, EIN y, a veces, ITIN.

Lo único que puede hacerle feliz es que parezca más aterrador de lo que realmente es. Si hace buenos preparativos, todo se solucionará rápidamente y en cantidades bastante razonables.

Además, existen soluciones alternativas en las que conecta una pasarela de pago regular, lo que significa que puede recibir pagos de PayPal sin abrir su cuenta de PayPal.

Estrategia #5: ¡Acuerde con el Banco!

Recomendamos esta solución a aquellos que esperan una facturación mensual de $100,000 o más. En este caso, tiene sentido negociar directamente con los bancos y utilizar sus cuentas comerciales.

A mayor facturación, menores comisiones, sobre todo si no estamos hablando de un negocio de alto riesgo.

En el caso del trabajo directo con los bancos y la apertura de una cuenta mercantil completa, prepárese para un trabajo minucioso con los documentos y una debida diligencia de su negocio por parte del banco. El trámite puede demorar varias semanas o meses, dependiendo del tipo de su negocio en los Estados Unidos.

Estrategia #6: Encuentre una cuenta comercial para negocios de alto riesgo

Si su negocio es de alto riesgo, la facturación mensual es sospechosamente alta o no tiene un conjunto completo de documentos, considere trabajar con proveedores dentro y fuera de los EE. UU. que atiendan específicamente a negocios de alto riesgo.

A pesar de que los proveedores de cuentas comerciales estadounidenses están listos para recibir a cualquier cliente, aún es necesario proporcionar documentos y confirmar que tiene un ITIN. También están interesados en su historial crediticio. Si no está disponible, lo más probable es que deba hacer un depósito para cubrir las tarifas de reembolso o las multas.

Estructura ideal en EE. UU. para no residentes

Hagamos un breve resumen de todos los puntos mencionados anteriormente. Para beneficiarse y asegurar sus pagos en EE. UU., necesitará:

• Una empresa estadounidense, en particular, una LLC en Wyoming
• Una cuenta bancaria en los Estados Unidos (abierta sobre la base de una visita personal o de forma remota)
• Un procesador de pagos conectado, que puede ser una empresa independiente o un servicio bancario

Si su objetivo es evitar impuestos en los Estados Unidos, asegúrese de no tener empleados en los Estados Unidos ni vender bienes/servicios allí. En algunos casos, puede vender fuera de Wyoming. Las ganancias serán gravadas después de su distribución, como en una sociedad, a las tasas del país de residencia fiscal.

Comuníquese con los expertos del portal para obtener servicios de registro de empresas, abrir una cuenta en un banco y configurar una cuenta comercial en los EE. UU. Trabajamos en todo el mundo, ¡así que nuestros expertos están a solo un clic de distancia!