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Comoras o Santa Lucía: ¿Cuál ofrece una mejor licencia bancaria?

En el contexto de las rigurosas normativas y requisitos, alcanzar la obtención de una licencia bancaria se consolida como un logro de relevancia significativa para cualquier entidad financiera. La titularidad de dicha licencia certifica que la empresa satisface de manera integral todos los requisitos preceptivos, facultando así a la institución financiera para operar de manera legítima dentro del ámbito bancario. En el presente artículo, procederemos a efectuar una detallada comparativa entre las dos licencias bancarias más destacadas expedidas por las jurisdicciones de Comoras y Santa Lucía.

Comoros or St Lucia

Licencia bancaria en Santa Lucía: Incentivos y Requisitos Específicos

El gobierno de Santa Lucía promueve activamente las inversiones, tanto nacionales como extranjeras, a través de una serie de incentivos. Entre otras medidas, se concede a los inversores la facultad de repatriar la totalidad de los beneficios y dividendos generados, así como de inyectar capital en la jurisdicción.

El sistema jurídico de Santa Lucía se fundamenta en el derecho consuetudinario británico, si bien su código civil y su régimen de propiedad están notablemente influenciados por el derecho francés. Aunque Santa Lucía no ha establecido tratados bilaterales de inversión con Estados Unidos, sí ha suscrito acuerdos de este tipo con Alemania y el Reino Unido. Recientemente, Santa Lucía se incorporó como el sexto miembro de la Comunidad del Caribe (CARICOM) y ostenta pleno derecho en el Tribunal de Justicia del Caribe (TJC).

Los inversores extranjeros gozan del derecho de poseer y gestionar íntegramente sus empresas en Santa Lucía, sin restricciones impuestas por la legislación local en cuanto al tamaño empresarial. El gobierno acoge con satisfacción la propiedad total de empresas extranjeras en todos los sectores.

En el proceso de establecer un banco internacional en Santa Lucía, la nueva entidad debe adherirse a la legislación pertinente, lo cual implica presentar una solicitud ante la FSRA y cumplir con los requisitos de capital mínimo establecidos.

Las licencias bancarias expedidas por Santa Lucía se clasifican en dos categorías:

  • Clase A: Los titulares de esta licencia tienen la libertad de realizar transacciones comerciales con cualquier entidad. Se requiere un capital autorizado de 1.000.000 USD y un depósito de 100.000 USD en cualquier banco aprobado por la FSRA.
  • Clase B: Los titulares de esta licencia solo pueden llevar a cabo transacciones comerciales con las personas especificadas en su solicitud. Necesitan contar con un capital mínimo desembolsado de al menos 700.000 USD y mantener 100.000 USD en un banco aprobado por la FSRA.

Es relevante señalar que los titulares de licencias no tienen la autorización para llevar a cabo ciertos tipos de transacciones comerciales con residentes en Santa Lucía.

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Registro de empresas en Santa Lucía: Proceso para Obtener una Licencia Bancaria

El trámite para obtener una licencia bancaria en Santa Lucía comienza con el registro de una Sociedad Internacional de Negocios (IBC). Para optimizar el proceso, es posible solicitar ambos procedimientos simultáneamente. La obtención de una licencia bancaria no solo libera a la entidad de los controles de divisas inherentes a la jurisdicción, sino que también puede conllevar beneficios fiscales significativos para la empresa.

Los requisitos legislativos que debe satisfacer un banco internacional en Santa Lucía son los siguientes:

  • Un plan de negocio meticulosamente elaborado que detalla la estrategia para mantener el nivel de liquidez necesario para asegurar un funcionamiento estable.
  • La presencia de al menos dos directores, siendo imperativo que uno de ellos sea residente en Santa Lucía.
  • La designación de un agente registrado y un domicilio social ubicado en Santa Lucía.

La presentación de documentos es un paso crucial en este proceso y comprende:

  • Documentos de constitución de la empresa.
  • Solicitud de registro de la empresa debidamente cumplimentada.
  • Currículums detallados de todos los directivos de la empresa.
  • Copias notariadas de los pasaportes de los ejecutivos mencionados.
  • Prueba de residencia.
  • Extracto bancario que certifique el cumplimiento de los requisitos de capital.

Es relevante destacar que la FSRA puede requerir un seguro de responsabilidad civil por un monto de 500.000 USD, por lo que se aconseja tener en cuenta esta posible exigencia durante el proceso de solicitud.

Licencia bancaria de Comoras: Requisitos y Beneficios

Con el objetivo de asegurar la estabilidad operativa de sus instituciones financieras, el gobierno de las Comoras ha instaurado un sistema bancario robusto. Aquellos interesados en obtener una licencia bancaria local deben cumplir con los requisitos establecidos por el Banco Central de las Comoras (Banque Centrale des Comores o BCC).

En Comoras, todos los establecimientos financieros están obligados a observar rigurosamente las normativas de «Conozca a su cliente» (KYC) y de prevención del blanqueo de dinero (AML).

Además de estos, se presentan otros requisitos cruciales para los titulares de licencias en Comoras, tales como:

  • La necesidad de que los directivos de la empresa posean cualificaciones y experiencia específica en el sector bancario.
  • La disponibilidad de la infraestructura esencial para las operaciones bancarias.
  • La inexistencia de infracciones comerciales.

Las ventajas clave de poseer una licencia bancaria en Comoras incluyen:

  • La posibilidad de trabajar con clientes de diversas jurisdicciones a nivel global.
  • Tasas impositivas favorables.
  • El derecho a ofrecer una variedad de servicios especializados a los clientes.
  • Altos niveles de confidencialidad.

Es importante destacar que la licencia bancaria de Comoras puede ser revocada en caso de que la empresa lleve a cabo actividades no autorizadas. Además, la falta de pago de la tasa anual de renovación puede resultar en la suspensión de la licencia.

La documentación requerida para obtener una licencia bancaria en Comoras incluye:

  • Formulario de solicitud debidamente completado.
  • Documentos de depósito.
  • Plan de empresa.
  • Documentos financieros.

Es fundamental tener presente que, dependiendo de los requisitos específicos establecidos por las autoridades reguladoras de las Comoras, podría ser necesario presentar documentos adicionales.

En Comoras, se emiten dos tipos de licencias bancarias:

  • Licencia de Clase A (o general).
  • Licencia de Clase B (o limitada).

Para una empresa internacional que aspire a obtener una licencia bancaria en Comoras, se requiere un capital mínimo de al menos 500.000 USD, pudiendo cumplir con este criterio mediante la presentación de un extracto bancario de su cuenta personal o corporativa en cualquier banco, sin restricciones en cuanto a la localización del mismo. Cabe mencionar que, de manera relevante, el regulador de Comoras también puede considerar los depósitos de criptodivisas como garantías financieras aceptables.

Análisis comparativo de los costes de las licencias bancarias en Santa Lucía y Comoras

País que expide su licencia bancariaLicencia de clase ALicencia de clase BAmpliación de la licencia de clase APrórroga de la licencia de clase BCargas públicasCapital mínimo autorizado para la licencia de clase ACapital mínimo autorizado para la licencia de clase B
Santa Lucía79.800 EUROS59.800 EUROS55.000 EUROS45.000 EUROS25.300 EUROS1.000.000 EUR700.000 EUROS
Comoras69.000 EUROS49.000 EUROS44.000 EUROS37.000 EUROS11.750 EUROS500.000 EUROS500.000 EUROS

Como se puede apreciar, los requisitos para obtener licencias bancarias en Santa Lucía y las Comoras son prácticamente idénticos. En ambos escenarios, resulta fundamental iniciar el proceso registrando primero su empresa comercial internacional y abonando las tasas de constitución correspondientes. No obstante, en contraste con las Comoras, Santa Lucía impone requisitos sustancialmente más rigurosos en cuanto al capital mínimo autorizado.

Para aquellos interesados en adquirir una licencia bancaria en el extranjero, el equipo de expertos de International Wealth brindará asistencia de manera efectiva, ya sea en las Comoras o en Santa Lucía. Es imperativo recordar que la elección de una jurisdicción offshore para la constitución de un banco recae completamente en la preferencia del interesado.

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