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Cómo pagarse a sí mismo como propietario de un negocio

Al comienzo del desarrollo de la empresa, los propietarios de pequeñas y medianas empresas a menudo no reciben casi ningún ingreso de la misma. Más de la mitad de ellos continúan invirtiendo sus ahorros personales, incluso cuando el negocio ya es rentable. Esto sucede porque no hay una visión clara de cuánto pueden y deben pagarse.

Veamos siete reglas principales que lo ayudarán a construir un sistema de pagos y equilibrar los costos de desarrollo comercial y la cobertura de necesidades personales.

How to pay yourself a salary

Algunas de nuestras recomendaciones están relacionadas con temas legales y fiscales, pero pueden diferir significativamente en diferentes países y situaciones. Por lo tanto, para un asesoramiento más detallado sobre su caso de negocio específico, póngase en contacto con nuestros especialistas.

Determine formas de pagarse a sí mismo con su negocio

El dueño de un negocio puede recibir un salario de tres maneras diferentes. La elección depende del tipo de negocio, con qué frecuencia se necesitan los pagos y qué opción es la más rentable. Es esencial que los métodos no se excluyan mutuamente; en diferentes casos, se combinan y cambian según las necesidades comerciales específicas.

Parte del propietario

Si usted toma su parte del negocio como salario, entonces, se implementa como una distribución regular de fondos: una transferencia de la cuenta de la empresa a la suya. Pero no puede simplemente escribirse un cheque. Esta transacción debe registrarse como cualquier otro pago comercial.

Sueldo

Establecer un salario es la mejor manera de pagarse a sí mismo por una pequeña empresa, especialmente al comienzo del desarrollo de la empresa. Es bueno designarse a sí mismo para un puesto y recibir un pago mensual, como un empleado ordinario. La cantidad de salario que se pagará a sí mismo se selecciona con mayor frecuencia como relevante para las tareas realizadas.

Dividendos

Un pago de dividendos es la distribución de las ganancias comerciales a los accionistas. Las empresas les pagan, por regla general, de acuerdo con un calendario específico, una o dos veces al año. El monto del pago dependerá del nivel de ganancias, la estrategia de desarrollo comercial y el acuerdo entre los accionistas. Por ejemplo, puede pagar el 10 % de las ganancias en forma de dividendos, y el resto de los fondos se destina a nuevas inversiones en el negocio.

Es importante tener en cuenta que las empresas pueden pagar dividendos solo de las ganancias retenidas. Por lo tanto, primero debe asegurarse de que la empresa tenga una cantidad acumulada suficiente. La mayoría de las veces, las empresas pagan las ganancias retenidas del año anterior en dividendos, incluso si la empresa ha sufrido una pérdida en el año en curso.

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Si su empresa está registrada en el extranjero, le brindaremos asistencia profesional en contabilidad e informes. Además, ayudaremos a controlar la gestión empresarial y, en su caso, a acreditar la legalidad del origen de los fondos.

Pagar el salario no de los ingresos, sino solo de las ganancias netas

No se recomienda tomar dinero del negocio en ningún momento, incluso su salario designado. De lo contrario, es posible que no haya suficientes fondos para los gastos actuales en el futuro. Por ejemplo, su empresa ha recibido un ingreso significativo cuando se completa el pedido y el cliente ha pagado en su totalidad. Pero al final del mes, debe pagar el alquiler de la oficina, los impuestos y el salario por hora de los empleados, lo cual es difícil de calcular por adelantado.

Por lo tanto, la regla principal es pagarse solo de la ganancia neta y no de los ingresos totales de la empresa. Antes de retirar su cheque de pago del negocio, es esencial asegurarse de que todos los posibles gastos futuros se contabilicen con precisión y de que dejó dinero para pagarlos. Lo mismo sucede en el caso de los dividendos cuando los pagos se realizan por el período anterior a partir de utilidades empresariales ya generadas explícitamente.

Prediga los flujos de dinero de su negocio

Al determinar el monto de su salario, asegúrese de que su negocio tenga suficiente flujo de dinero para esto. Por ejemplo, retira dinero y tiene escasez de fondos para pagar facturas comerciales. Tendrá que devolverlos, lo que creará dificultades innecesarias en la contabilidad y obligaciones fiscales adicionales. Siempre es mejor tener una pequeña reserva de fondos en la empresa para gastos comerciales imprevistos.

Considere la estructura legal de la empresa y el sistema tributario

Cada empresa tiene su propia forma organizativa y estructura legal: una corporación, una sociedad de cartera, una sociedad anónima o una sociedad de responsabilidad limitada. O simplemente puede ser el único propietario de su negocio. La forma en que paga su salario y su monto dependerá en gran medida de la estructura y forma de la empresa.

Por ejemplo, es más rentable para el dueño de una gran empresa establecer un salario alto. Así, reducirá el beneficio neto y optimizará la fiscalidad (minimizará las deducciones fiscales). Pero debe tener mucho cuidado: las agencias gubernamentales supervisan esto de cerca. Requieren que el nivel de salario del dueño del negocio esté dentro de límites razonables. Es decir, debe corresponder al cargo asignado y deberes funcionales.

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Dependiendo del país de constitución, cada forma de empresa y estructura legal comercial tiene sus propias características y matices. Por ello, póngase en contacto con nuestros especialistas para obtener información más detallada sobre la planificación fiscal y la reducción de la carga fiscal .

Cree un calendario salarial claro

Al designarse a sí mismo para un puesto, recibirá un salario como un empleado ordinario, una o dos veces al mes. Pero es mejor adherirse a un cronograma estricto para otros métodos de pago, por ejemplo, cuando se paga la parte del propietario. Incluso si la cantidad depende de las ganancias de la empresa y cambia periódicamente, un cronograma claro ayudará en la planificación comercial adicional.

Esta práctica es especialmente útil cuando los empleados de la empresa tienen acceso a los registros de nómina. Si ven que puede sacar dinero del negocio en cualquier momento, esto afecta negativamente su motivación para trabajar. Por la misma razón, no se recomienda sobreestimar el nivel de salario que se paga a sí mismo. Es mejor que los empleados conozcan su calendario de pagos y confíen en la justicia y legitimidad de los pagos.

Establezca el nivel exacto de su salario

Los dueños de negocios tienen varias formas de determinar el nivel de su salario. Si se nombró a sí mismo para un puesto, realice un análisis para averiguar cuánto pagan empresas similares a sus empleados. Además, verifique qué salarios se ofrecen en las vacantes abiertas en los sitios de búsqueda de empleo. Naturalmente, el nivel salarial depende en gran medida de las calificaciones del especialista, por lo que puede elegir la barra máxima para pagarse a sí mismo.

Al calcular los salarios en los Estados Unidos, los dueños de negocios pueden confiar en los datos del sitio web de la Administración de Pequeñas Empresas. La sección que necesita es estadísticas de ingresos. Pero al mismo tiempo, es fundamental considerar la diferencia entre los salarios en las ciudades grandes y pequeñas, así como las peculiaridades de la tributación.

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Le recordamos que hay países que no tienen impuesto sobre la renta para personas físicas y empresas. Solo necesita obtener un certificado de residencia fiscal para aprovechar esta oportunidad.

Si decide pagarse un salario como porcentaje de las ganancias, este no debe fluctuar y cambiar todos los meses junto con los ingresos de su negocio. Se recomienda determinar una tasa fija clara y usarla para pagarse a sí mismo.

Por ejemplo, usted predice que los ingresos netos de este año serán de al menos 100 000 USD. Como propietario de un negocio, se paga el 50% como salario e invierte el resto en el desarrollo de la empresa. Entonces, dividimos USD 50,000 por 12 meses y establecemos el nivel de salario en la cantidad de USD 4166 por mes.

En las primeras etapas del desarrollo comercial, especialmente para una pequeña empresa, el propietario no siempre tiene la oportunidad de tomar dinero de la empresa para necesidades personales. Por lo tanto, se recomienda prever fuentes alternativas de ingresos con anticipación o utilizar sus ahorros durante este período.

Al establecer el pago de su propietario, debe equilibrar de manera óptima la generación de ganancias para cubrir los gastos personales y reinvertir en el negocio.

Naturalmente, el salario debe proporcionar al empresario ya su familia una vida cómoda. Pero será mejor si no olvida que la empresa también necesita tener una cantidad suficiente de dinero:

  • Para costos imprevistos: tanto los costos fijos como los variables pueden aumentar en el futuro. El costo de los productos o materias primas de los proveedores, el combustible, el alquiler de oficinas o almacenes que debe pagar puede aumentar.
  • Para un día lluvioso, es recomendable tener siempre una reserva de emergencia en la empresa para sobrevivir a una crisis o posibles quiebras comerciales. Puede mantener, por ejemplo, una cantidad que cubra todos los gastos durante 30, 60 o 90 días.
  • Para el desarrollo y la reinversión: se debe dejar y acumular una cierta cantidad de dinero para la mejora constante de su negocio. No se trata solo de diversificación directa, sino también de cuestiones comerciales más pequeñas pero importantes. Por ejemplo, puede decidir actualizar el equipo, comprar nuevas herramientas o uniformes para los empleados, cambiar el concepto de marketing o contratar a un consultor.

Primero pague a los empleados

Cuando la empresa tiene dificultades financieras temporales, se puede suspender el pago. Pero, si es posible, debe pagar los salarios de los empleados de la empresa en su totalidad. Si hace lo contrario, y ven que se paga a sí mismo, y su pago se retrasa, entonces la salida de personal se suma a las dificultades financieras de su negocio.

Es más rentable para los empresarios transferir su salario a cuentas en bancos extranjeros. Para obtener información más detallada, contáctenos en [email protected] o use los números de teléfono de la sección de contactos . Le ayudaremos a elegir la mejor zona offshore, preparar documentos y abrir una cuenta.

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