Una licencia extraterritorial u offshore para realizar actividades financieras, de juego y de divisas hasta hace muy poco era un activo muy rentable y razonable. Una licencia offshore le permitió iniciar rápidamente un negocio, ahorrar en costos iniciales y operar en muchos países y jurisdicciones, incluida la aceptación de pagos y depósitos de clientes.
Sin embargo, cada vez más países exigen una licencia local o al menos una “de buena reputación” que cumpla con los requisitos internacionales para ganar dinero con sus ciudadanos. La razón es simple: las empresas extraterritoriales obtienen ganancias y no pagan impuestos sobre ellas, mientras que los países necesitan apoyar a su población, así como a los jugadores e inversores, que en la mayoría de los casos pierden (según varios estudios, alrededor del 80 % de los inversores pierden dinero). al negociar en la bolsa de valores, y entre los jugadores de póquer el porcentaje de jugadores que pierden es del 85% al 95%).
Además, el requisito de obtener una licencia, es un intento de proteger a los ciudadanos del fraude directo, cuando se crea una empresa ficticia, que recauda dinero y se va con las ganancias, sin ofrecer nada a cambio.
El principal problema de la licencia offshore
El problema con offshore no es la licencia. En esta materia, algunas jurisdicciones se esfuerzan por cumplir con las normas internacionales. Por ejemplo, Curazao está cambiando las reglas en 2023 , aumentando la transparencia, pidiendo a los operadores que aumenten su presencia real.
Otras licencias también conservan la capacidad de ofrecer servicios en muchos países del mundo. Pero el golpe viene del otro lado: de los bancos y proveedores de soluciones de pago.
Los bancos extraterritoriales se han considerado «riesgosos» por derecho propio durante varios años, y sus licencias para muchos lo son aún más. Los proveedores de servicios de pago desconfían del tráfico de este tipo de empresas y tratan de limitarlo, y no por su ilegalidad (la licencia está presente), sino por los riesgos reputacionales.
Es difícil no temer la opinión negativa de funcionarios, abogados y ciudadanos de a pie, si desde hace 10 años venimos afirmando constantemente que el offshore es la principal fuente del mal en el mundo financiero (la fase activa de deslocalización internacional comenzó en 2013).
Entonces, ¿qué se debe hacer para mantener las remesas confiables y asequibles para continuar el negocio con una licencia en el extranjero? Aquí hay algunos principios y soluciones.
Considere los riesgos. Altos riesgos
Está en un negocio de alto riesgo, lo que significa que debe considerar esto más que todos sus socios. Son las empresas de alto riesgo las primeras en ser desconectadas de los proveedores de pago en caso de problemas. Es aconsejable verificar no solo la sostenibilidad y el cumplimiento de su negocio, sino también su proveedor de servicios de pago:
– Asegúrese de conocer las tarifas exactas de las transferencias (no las promesas promocionales de la página de inicio de la empresa o del proveedor)
– Que la empresa tenga una política para hacer frente a negocios riesgosos
– Verifique si la cartera del proveedor incluye empresas como la suya y cómo les está yendo
Por ejemplo, trabajamos con varios servicios de pago que están dispuestos a aceptar empresas y compañías extraterritoriales. Pero esto se hace solo después de la consulta y verificación. Y sólo después de estudiar la empresa y valorar el nivel de riesgo es cuando se ofrece el sistema exacto de comisiones.
No toques lo que funciona.
Si ya tiene un proveedor de pago y continúa cooperando con usted, tenga en cuenta su reputación y experiencia previa juntos: mantenga esa relación y la asociación. Hay nuevos jugadores que llegan todo el tiempo y ofrecen sus servicios, pero te enfrentas a dos riesgos con ellos:
– ¿Qué tan estables son estos nuevos jugadores, tienen una resolución creíble?
– Puede llevarse bien: ¿Le aceptarán como cliente? ¿Estará satisfecho con sus términos y relación? ¿No sucederá que al mes de conectarse, tendrá su cuenta bloqueada?
La diversificación es la clave de la estabilidad.
Por otro lado, tener un solo proveedor de servicios de pago es un riesgo aparte. Siempre recomendamos crear más de una solución y esto se aplica no solo al proveedor de pagos en el extranjero, sino a todo lo demás:
– 2 o más cuentas bancarias en el extranjero
– 2 o más proveedores offshore
– Disponibilidad o capacidad para obtener rápidamente una segunda licencia para sus actividades (corretaje, forex, licencia de juego)
Por ejemplo, Vanuatu cambió drásticamente las reglas para los operadores de Forex y dio como fecha límite para implementar los cambios hasta el 10 de marzo de 2023. Aquellos que tenían una segunda licencia (o al menos la primera) pueden sobrevivir fácilmente al período de transición. El resto necesita cerrar su negocio o usar la licencia de las islas Comoras .
Los pagos no son solo tarjetas.
Cuando el público empezó a tener tarjetas de plástico, esto impulsó los negocios en línea con una fuerza increíble. Tanto es así que muchos empresarios creen que es la única forma de aceptar dinero de los clientes. Visa y MasterCard controlan todo en este campo: hacen demandas, pueden cerrar transacciones.
Pero si hablamos de mercados emergentes, aquellos en los que los operadores extraterritoriales conservan el acceso, a menudo los clientes utilizan métodos de pago alternativos.
WeChat en China, YooMoney y WebMoney en Rusia, operadores móviles en todas partes, billeteras de criptomonedas. El uso de estos y otros métodos evita emisores de tarjetas caros y rígidos.
La tarea para usted es motivar a los clientes a utilizar métodos alternativos. La primera forma: conozca los métodos de pago más populares en cada país y demuestre a sus clientes que “nosotros lo hacemos conveniente para ti”. Ellos mismos estarán encantados de pagar de la forma habitual.
La segunda forma: haga que utilizando el método que quiera sea beneficioso para el cliente. La forma clásica: obtenga un +15 % en su depósito cuando pague con dashcoin o lo que sea. Haga que depositar sea lo más conveniente y fácil posible, incluso entretenido, y la dependencia de las tarjetas disminuirá.
También puede combinar ambos métodos.
Obtenga información privilegiada.
Últimamente, el término «información privilegiada» se asocia más a menudo con lo negativo (uso de información privilegiada, espías, etc.). Sin embargo, en general, debe comprender cómo funciona una industria desde adentro, especialmente si su negocio depende directamente de ella.
Le recomendamos que busque un experto que pueda asesorarlo sobre las características específicas de las soluciones de pago actualmente en el mercado. Alguien que vea los procesos desde dentro y que pueda ayudarle a establecer relaciones con nuevos proveedores (recuerde el punto de la diversificación). O que pueda estudiar su situación y explicar por qué otro proveedor lo rechazó.
Tenemos personas así en nuestro equipo y están dispuestas a ayudarle con su proyecto.
En cualquier caso, el equipo de International Wealth and Offshore Pro Group le ofrece ayuda con el registro de empresas, licencias offshore, apertura de cuentas y consultoría comercial. Obtenga más información y haga sus preguntas en info.es@offshore-pro.info .