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¿Son ilegales las cuentas en el extranjero? Destruyamos los mitos

¿Son ilegales o legales las cuentas bancarias offshore? ¿Cómo podemos medir su legitimidad en términos de protección de activos, diversificación y seguridad? Analicemos los conceptos erróneos más comunes sobre la naturaleza ilegal de las cuentas en el extranjero. Este artículo los desacredita y explica cómo puede usar legalmente una cuenta en el extranjero.

Are Offshore Accounts Illegal

¿Qué es una cuenta offshore?

Una cuenta offshore es cualquier cuenta abierta en una institución financiera en el extranjero, es decir, fuera de su país de origen. Si reside en la UE, su cuenta en los EE. UU. puede considerarse offshore y viceversa. No hay nada ilegal en tener cuentas en el extranjero.

Por otro lado, el término ‘una cuenta extraterritorial’ se utiliza a menudo para referirse a las cuentas abiertas en jurisdicciones extraterritoriales, es decir, cualquier país o territorio que ofrezca diversos incentivos a los inversores extranjeros entrantes. Dichos beneficios pueden incluir, por ejemplo, un impuesto sobre la renta de tasa baja o cero o ningún impuesto sobre las ganancias de capital. Sin embargo, algunas personas consideran que las cuentas en el extranjero son ilegales.

¿Es ilegal tener una cuenta bancaria offshore?

La respuesta es muy simple.

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Nadie puede llamar ilegales a sus cuentas en el extranjero a menos que viole las leyes sobre la banca en el extranjero.

El incumplimiento de la ley significa:

  • evasión fiscal y fraude fiscal
  • lavado de dinero
  • financiamiento del terrorismo
  • evasión de sanciones y ayuda con la elusión de sanciones.

Si abre una cuenta para fines personales o comerciales, se supone que debe hacer lo siguiente :

  • probar la legitimidad del origen de sus fondos 
  • explicar el propósito de su nueva cuenta 
  • requisitos del banco 
  • respetar las leyes del país de configuración de la cuenta.

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El cumplimiento del prerrequisito razonable mencionado anteriormente es una garantía de que no se pueden realizar reclamaciones contra su banca offshore legal.

¿Es ilegal tener cuentas bancarias en el extranjero para evadir impuestos? Sí, lo es.

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¿Por qué la gente tiene cuentas en el extranjero? ¿Cómo funcionan las cuentas bancarias offshore?

Una cuenta offshore puede servir para varios propósitos decentes :

  • para recibir ingresos internacionales
  • para pagar facturas en el extranjero
  • para garantizar la seguridad de los fondos (por ejemplo, si la situación financiera y los bancos en su país de residencia son inestables)
  • para diversificar los riesgos
  • para invertir en el extranjero.

Una cuenta legal en el extranjero funciona de manera similar a una cuenta regular en su país de origen:

  • el dinero es depositado o transferido a él 
  • puede usar los fondos en su cuenta a su discreción.

Sin embargo, las cuentas en el extranjero pueden diferir de las cuentas en su país de origen:

  • por las comisiones, especialmente por retiros (suelen ser más altas que las que cobran los bancos onshore)
  • por la normativa sobre secreto bancario y protección de datos vigente en el país de constitución de los bancos
  • por las garantías de depósitos bancarios mantenidas en el país de constitución del banco.

Puede acceder a su cuenta offshore:

  • en línea
  • en una aplicación
  • por el telefono
  • o en el banco durante una visita en persona.

¿Son ilegales las cuentas offshore? Mito 1: sobre la evasión fiscal de las cuentas en el extranjero

El mito más común sobre las cuentas extraterritoriales ilegales es el tema de la evasión de impuestos. Los medios de comunicación han pintado un panorama sombrío de cuentas extraterritoriales utilizadas únicamente por delincuentes que desean ocultar sus ingresos obtenidos ilegalmente.

Por supuesto, hay algo de verdad en ello. Según algunas fuentes, hasta el 2% del PIB mundial va ilegalmente a los bolsillos de los malhechores. Sin embargo, el 98% de los fondos se almacenan y utilizan de forma absolutamente legal para diferentes fines legítimos.

Vale la pena decir que las jurisdicciones extraterritoriales no pretenden ayudar a la evasión fiscal o al fraude. Por ejemplo, muchos países desarrollados recaudan impuestos sobre la renta sobre los ingresos generados localmente. Solo después de pagar su parte de impuestos, puede transferir el dinero donde quiera.

Por otro lado, las entidades legales extraterritoriales debidamente estructuradas y las cuentas extraterritoriales personales/privadas ayudan a reducir los impuestos legítimamente.

Por ejemplo, si presta servicios de consultoría a través de su empresa registrada en Panamá a clientes ubicados fuera de Panamá, sus ingresos pueden calificarse como ingresos extranjeros/mundiales. Por lo tanto, según las leyes de Panamá, usted tiene derecho a no pagar el impuesto correspondiente en Panamá.

¿Son ilegales las cuentas offshore? Mito 2: sobre las cuentas extraterritoriales disponibles solo en islas extraterritoriales

Una idea errónea popular es que una zona offshore es una isla distante e infestada de gaviotas en algún lugar en medio de la nada. De hecho, algunas jurisdicciones insulares ofrecen servicios extraterritoriales muy bien desarrollados y son muy populares entre los titulares de cuentas extraterritoriales. Sin embargo, por definición, uno puede abrir una cuenta en el extranjero en cualquier lugar fuera del país de residencia. No hay nada ilegal al respecto en absoluto por defecto.

Sin embargo, si se refiere a un «destino extraterritorial» en algún lugar donde los inversores extranjeros disfrutan de incentivos fiscales y otros beneficios, incluso los EE. UU. pueden verse como una gran región offshore o extraterritorial . Los bancos extranjeros reportan la información de los titulares de cuentas de EE. UU. al IRS, mientras que EE. UU. no comparte con otros países información sobre titulares extranjeros no residentes de cuentas abiertas con los bancos en Delaware, Wyoming y algunos otros estados con tasas impositivas bajas. Además, debido a incentivos como el impuesto sobre la renta de tasa cero, la ausencia de requisitos de presentación de informes, la estructura empresarial flexible y el capital/saldo mínimo para abrir una cuenta en el extranjero, Delaware es un paraíso fiscal popular. Este es uno de los muchos ejemplos convincentes de disponibilidad legal de cuentas bancarias extraterritoriales incluso en grandes países desarrollados, no solo en islas distantes.

¿Son ilegales las cuentas offshore? Mito 3: sobre las enormes sumas que se necesitan para mover dinero al exterior

Una cuenta en una jurisdicción offshore de buena reputación como Suiza está disponible solo para millonarios ”. Este es un error común. Es posible abrir una cuenta en Suiza con un depósito de 5.000 euros, dólares o francos. En algunos otros países, la cantidad puede ser incluso menor.

Una cuenta offshore, al igual que cualquier otra cuenta en el extranjero, es un arreglo bastante legal y popular para:

  • recibir salarios y honorarios
  • liquidaciones de facturas
  • en ruta los gastos de viaje transfronterizos.

No querrá decir que solo viajan los millonarios, ¿verdad? Cualquiera puede necesitar una cuenta en el extranjero, es bastante asequible para muchos. Por lo tanto, la banca extraterritorial no es un privilegio de los ricos .

Los HNWI prefieren cuentas extraterritoriales con bancos privados. Estos pueden ser bancos o sus oficinas. Sus requisitos son más altos y la lista de servicios y oportunidades es más amplia.

Se puede depositar cualquier cantidad de dinero extraterritorial. La tarea principal es hacer que sea conveniente para usted trabajar y mantener sus fondos seguros.

¿Son ilegales las cuentas offshore? Mito 4: sobre las visitas en persona requeridas para la apertura de cuentas en el extranjero

Cada vez más bancos en el extranjero aceptan abrir cuentas offshore de forma remota . Sus requisitos estándar incluyen diligencia debida, estrategias de “Conozca a su cliente” y prueba del origen legal de los fondos.

En algunos casos, la ciudadanía del solicitante, las reglas especiales del banco o una situación económica específica en el país/el mundo pueden marcar la diferencia. En algunos casos, se requiere una visita personal al banco . Los solicitantes pueden delegar esto y presentar su solicitud por poder si se cumplen algunas condiciones.

En cuanto a los bancos extraterritoriales de la vieja escuela en países insulares remotos, casi todas las cuentas extraterritoriales se pueden abrir de forma remota. Rara vez se requiere una visita personal.

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Puede encontrar más detalles sobre las cuentas personales en el extranjero en nuestra sección de cuentas bancarias offshore

¿Cómo se pueden abrir cuentas en el extranjero legalmente?

“Las cuentas en el extranjero son ilegales” es otro concepto erróneo. Si no va a lavar fondos ilegales y evadir impuestos, cualquier cuenta que pueda abrir es legal.

Lo principal es elegir un banco que se adapte a sus necesidades y que esté dispuesto a cooperar con usted . Si tiene la aprobación previa del banco, deberá preparar los documentos de la solicitud para verificar y verificar el cumplimiento. En esta etapa, es importante evitar errores tipográficos y otros errores en los documentos. De lo contrario, incluso un error tipográfico menor puede resultar en una denegación de servicio permanente. Es por eso que vale la pena utilizar los servicios de expertos profesionales. Póngase en contacto con nosotros en [email protected] . Le invitamos a confiar en la experiencia de nuestro equipo en la apertura de cuentas offshore en todo el mundo durante más de 20 años.

Después de configurar una cuenta, debe cumplir con los requisitos de informes en su país de residencia. Muchos países requieren declarar cuentas extranjeras, reportar movimientos de dinero en el extranjero y/o pagar impuestos. Siempre debe consultar con abogados y contadores acerca de tales reglas.

¿Sigue pensando que es ilegal tener una cuenta bancaria en el extranjero? Esperamos que ahora sepa que las personas abren cuentas en el extranjero no para infringir la ley, sino por conveniencia y seguridad. Usted también debería intentarlo.

Algunos lectores nos hacen todo tipo de preguntas: ¿Es ilegal no tener una cuenta bancaria? ¿Cómo funciona una cuenta offshore para clientes de países sancionados? ¿Es ilegal tener cuentas bancarias en el extranjero si nunca ha viajado al país de constitución del banco? ¿Es ilegal la banca offshore cuando el cliente trabaja en un negocio de alto riesgo? ¿Son legales las cuentas bancarias offshore si tienes varias cuentas en diferentes países? ¿Es legal la banca offshore cuando el beneficiario real vende y compra criptomonedas? ¿Qué puede hacer que las cuentas offshore legales sean ilegales? ¿Es correcto llamar legales a las cuentas bancarias extraterritoriales de Delaware? Le invitamos a enviarnos sus preguntas y prometemos responderlas en nuestras próximas publicaciones.

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