¿Puedo recibir pagos en mi cuenta bancaria offshore? Ventajas de la banca offshore

A medida que la globalización avanza, la banca internacional se ha vuelto cada vez más atractiva tanto para individuos como para empresas. Las cuentas bancarias offshore, también llamadas cuentas en el extranjero, brindan una forma conveniente de recibir pagos de otros países, incluyendo salarios, comisiones y dividendos. Sin embargo, la banca extraterritorial va más allá de esto. En este artículo, se examinarán los diversos beneficios que ofrecen las cuentas bancarias offshore.

¿Qué es una cuenta offshore?

Las cuentas offshore son cuentas bancarias que se establecen en una institución financiera ubicada fuera del país de residencia de una persona o entidad comercial. Estas cuentas pueden ser abiertas en diversos tipos de entidades financieras, incluyendo bancos convencionales, bancos privados, sistemas de pago, y otras instituciones que brinden servicios similares.

¿Cuáles son los propósitos para abrir cuentas offshore?

Las cuentas bancarias offshore pueden tener diferentes propósitos.

Las cuentas bancarias offshore se utilizan para recibir ganancias (ingresos) en el extranjero, tales como:

• honorarios y salarios de expatriados o trabajadores autónomos, 
• dividendos y cupones de inversores, 
• pagos sociales de pensionistas.

Las cuentas bancarias extraterritoriales u offshore se utilizan para pagar los servicios públicos y otras facturas en el extranjero por o para

• hijos que asisten a la escuela/universidad, 
• padres jubilados que residen en el extranjero, 
• el titular de la cuenta viaja con frecuencia por todo el mundo.

Las cuentas bancarias offshore se utilizan para diversificar los riesgos al 

• reducir la dependencia del sistema bancario del país de residencia, 
• ganar control sobre la conversión de divisas.

Las cuentas offshore tienen diversas aplicaciones, incluyendo la planificación fiscal, ya que una cuenta bancaria offshore establecida para recibir pagos puede ayudar a reducir la carga tributaria. Sin embargo, es necesario contar con la orientación de un experto experimentado para implementar una estrategia fiscal bien pensada.

Además, las cuentas bancarias offshore también se utilizan para llevar a cabo inversiones en el extranjero. Algunas oportunidades de inversión sólo están disponibles para los titulares de cuentas bancarias locales en el país de destino, lo que significa que tener una cuenta bancaria offshore puede ampliar las opciones de inversión y permitir la diversificación de la cartera de inversiones.

¿Por qué elegir una cuenta offshore en lugar de una cuenta nacional para recibir pagos internacionales?

En la actualidad, las personas tienen una mayor flexibilidad para trabajar desde cualquier lugar gracias al aumento del trabajo remoto y la posibilidad de viajar a diferentes partes del mundo en busca de empleo, oportunidades de negocios, conocimientos, experiencia y otros objetivos. Esta tendencia también se aplica a los inversores y empresarios que buscan explorar nuevos mercados y perspectivas de negocio en todo el mundo.

Sin embargo, los pagos entrantes procedentes del extranjero pueden llevar asociados ciertos problemas y riesgos para los usuarios de cuentas nacionales, algunos de ellos son:

• la moneda de liquidación (si no se dispone de una cuenta multidivisa)
• la comisión de cambio de divisa (si el tipo de cambio es desfavorable y la comisión es demasiado alta)
• sanciones políticas (si se le deniegan los servicios)
• lentitud de las transferencias bancarias (debido a las diferentes zonas horarias, los días festivos, los protocolos de pago SWIFT, el papeleo, etc.). 

En cambio, una cuenta en el extranjero puede ofrecer soluciones parciales o completas a los problemas mencionados. Además, una cuenta en el extranjero también puede mejorar su credibilidad, darle más confianza y agilizar los tiempos de transacción.

¿Qué hay que tener en cuenta a la hora de recibir pagos en una cuenta bancaria offshore?

El proceso de apertura de una cuenta offshore puede ser más largo y requerir más esfuerzo que la apertura de una cuenta nacional. En muchos casos, se requerirá que proporcione una amplia documentación y un depósito inicial significativo para poder iniciar el proceso.

Sin embargo, existe la buena noticia de que algunos bancos están dispuestos a abrir cuentas de forma remota, lo que significa que no es necesario que el cliente visite la institución bancaria en persona desde otro país.

Otro aspecto a considerar es que los costos de mantenimiento de una cuenta offshore pueden ser más elevados que los de una cuenta bancaria nacional. Los bancos extranjeros pueden aplicar una comisión mensual por el servicio, requerir un saldo mínimo en la cuenta y cobrar una comisión importante por retirar fondos o transferirlos a otro banco.

En tercer lugar, es importante tener en cuenta que cualquier banco, incluso aquellos «offshore reales», tienen requisitos de verificación de cumplimiento por parte del cliente. El departamento de cumplimiento está al tanto de las actividades de los clientes del banco y también hay supervisión de los fondos que ingresan y salen de la cuenta. Por lo tanto, es necesario estar preparado para proporcionar pruebas que demuestren la naturaleza legal de los fondos y transacciones. Estas pruebas pueden incluir:

• facturas
• contratos
• extractos bancarios.

Nuestra recomendación, basada en nuestra amplia experiencia, es la apertura de dos o más cuentas offshore en lugar de una sola. Las reglas y requisitos para los clientes pueden cambiar rápidamente, y aquellos clientes que eran considerados virtuosos y deseados pueden convertirse en «infractores» y ser percibidos como «fuentes de problemas» en el futuro. Por lo tanto, es importante tener cuentas de reserva para poder transferir sus fondos rápidamente a otro lugar en caso de ser necesario.

¿Con qué banco debo abrir una cuenta offshore?

Elegir un banco offshore no es fácil, porque los bancos tienen diferentes requisitos, algunos de los cuales pueden tener poco sentido en su situación específica. Incluso hay bancos que pueden suponer una amenaza real para sus fondos.

Por lo tanto, es prudente abrir una cuenta bancaria habiendo discutido con expertos los siguientes aspectos:

• las normas y la legislación, la situación política y cultural general en el país en el que decida abrir la cuenta y en el país de su residencia actual (residencia legal y fiscal)
• los importes que tiene previsto transferir a través de la cuenta offshore (un volumen de negocios previsto de 10.000 EUR o un volumen de negocios de 10.000.000 EUR requieren decisiones radicalmente diferentes)
• los fines para los que abre la cuenta, por ejemplo, obtener ingresos, mantener a seres queridos, inversiones, etc.
• su residencia legal y fiscal, y las normas y reglamentos pertinentes
• otros servicios que necesitará además de la cuenta offshore
• una tarjeta de débito o crédito, transacciones multidivisa y préstamos.

Puede obtener más información si se registra para una consulta privada gratuita sobre banca offshore. Por favor, envíe su solicitud a nuestra dirección de correo electrónico: info.es@offshore-pro.info, o póngase en contacto con nosotros en los mensajeros que figuran en la parte superior de esta página. Nuestro equipo se pondrá en contacto con usted en un plazo de 24 horas para responder a sus preguntas. 

Una cuenta offshore puede ser una herramienta útil de banca internacional y extraterritorial, además le proporcionará muchos beneficios si analiza y selecciona adecuadamente el banco adecuado y cumple con todos los requisitos de la banca extraterritorial con su cuenta offshore.