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Privacidad bancaria en el mundo moderno

Es un juego de política y poder: las autoproclamadas “autoridades” financieras internacionales como la OCDE, así como la prensa popular de muchos países, están haciendo una campaña rigurosa contra los “paraísos fiscales”. Hacen todo lo posible para eliminar la privacidad bancaria tal como la conocemos, a pesar de que el derecho a mantener privados los asuntos financieros de uno ha sido parte de nuestra cultura durante siglos.

Su lógica es simple, en realidad demasiado simple para ser razonable: si el gobierno no sabe a quién pertenece la cuenta bancaria, no puede gravar al propietario de la cuenta. Desafortunadamente, ignoran deliberadamente y tratan de ocultar los muchos beneficios de ir al extranjero que no están relacionados con los impuestos en absoluto.

Privacidad bancaria

Los efectos de las acciones FATCA, la imposición del CRS y otros requisitos son evidentes hoy. El mundo promueve la transparencia en todas las esferas de la vida, incluida la banca.

Al mismo tiempo, una cuenta bancaria en un país extranjero sigue siendo un poderoso instrumento de protección y diversificación de activos. Si sus actividades no violan ninguna ley, puede hacer pleno uso de este instrumento. No tiene ninguna obligación legal ni moral de abrir una cuenta en una jurisdicción que promueva el intercambio automático de información, especialmente cuando gran parte del mundo empresarial internacional, como EE. UU., no informa a gobiernos extranjeros. En el texto a continuación, discutimos por qué los bancos europeos pueden divulgar la información sobre el titular de la cuenta.

Privacidad bancaria en la Unión Europea

Tras la aprobación de la quinta Directiva de la UE que tiene como objetivo combatir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, la noción de privacidad bancaria ha cambiado. La Directiva obliga a los bancos a revelar la información financiera de sus clientes a las autoridades fiscales nacionales e internacionales. Estos últimos tienen derecho a obtener información completa y veraz sobre todos los titulares de cuentas bancarias.

Irónicamente, esto va en contra de la tendencia de la protección de datos, otro principio de la política de la Unión Europea. La UE se enorgullece de que los datos de sus ciudadanos se encuentren entre los mejor protegidos del mundo. Sin embargo, ¡no parece que eso se aplique a los titulares de cuentas bancarias!

¿Qué bancos ofrecen un alto nivel de privacidad bancaria?

Por supuesto, las cuentas bancarias anónimas (numeradas) son cosa del pasado. Ya nadie puede ocultar su capital en un banco offshore. Puede usar una cuenta bancaria extranjera para la planificación fiscal y la diversificación geográfica de activos, pero no puede usarla para evadir impuestos. Analicemos cuatro estados europeos que ofrecen un alto nivel de privacidad bancaria a sus clientes en la actual era ‘transparente’.

Bancos en Suiza

Suiza es probablemente el centro financiero más famoso del mundo. Un tercio de todos los capitales privados se mantienen en bancos suizos. La privacidad bancaria solía ser el punto de venta más fuerte para Suiza y los bancos del país hacen todo lo posible para mantener un alto nivel de privacidad bancaria en el mundo actual. La divulgación no autorizada de la información del propietario de la cuenta dará lugar a acciones legales en el país. Los bancos suizos divulgarán la información de sus clientes solo por decisión judicial.

Bancos en Liechtenstein

Liechtenstein también se encuentra entre los centros bancarios más antiguos y mejor establecidos. El país hace de la privacidad bancaria una alta prioridad. Los bancos divulgarán la información de sus clientes solo si su caso se juzga en un tribunal de justicia y el tribunal solicita oficialmente la divulgación. Por esta razón, los banqueros de Lichtenstein seleccionan cuidadosamente a los clientes a los que prestan servicios.

Bancos en Luxemburgo

Luxemburgo es un centro financiero más en Europa. El país se especializa en la banca de no residentes. Luxemburgo atrae a inversores extranjeros por sus bajos impuestos. En particular, los dividendos e intereses no están gravados en el país y los estándares de privacidad bancaria son muy altos.

Bancos en Andorra

Andorra es quizás el paraíso bancario privado menos conocido en Europa, pero no obstante uno importante. Andorra la Vella es la capital más alta de Europa y también ofrece altos niveles de confidencialidad y servicios de banca privada. Andorra es conocida como un paraíso bancario privado de «clase media» donde las cuentas más pequeñas son bienvenidas. Recientemente se ha incorporado a la zona SEPA.

Hay otras jurisdicciones en el mundo que también brindan un alto nivel de privacidad bancaria. Si desea proteger sus activos sin infringir ninguna normativa fiscal aplicable en su país de residencia y en el país en el que desea abrir una cuenta bancaria en el extranjero, estaremos encantados de ayudarle a encontrar la mejor opción.

Bases legales para divulgar información de clientes bancarios

La policía de su país de origen , la unidad de inteligencia financiera u otros organismos gubernamentales autorizados pueden solicitar la información de su cuenta al banco. Sin embargo, tiene que haber fundamentos legales incuestionables para solicitar la información.

Por ejemplo, si el caso del cliente del banco se juzga en un tribunal penal, el juez puede enviar una solicitud oficial al banco para obtener la información de la cuenta. La solicitud debe estar respaldada por algunos argumentos de peso que muestren claramente que la información es necesaria para tomar una decisión sobre el caso judicial. Los jueces evaluarán la contundencia de los argumentos y decidirán si revelan o no la información.

Si no está involucrado en ninguna actividad fraudulenta, si no intenta evadir impuestos y si no patrocina a terroristas, puede estar seguro de que ningún tercero podrá saber cuánto dinero tiene en su cuenta bancaria extranjera. .

En lo que respecta a los impuestos, básicamente la única forma de excluirse legalmente es cambiar su residencia a un país que no grava a sus residentes. Es posible optimizar su carga fiscal. Offshore Pro Group con gusto lo ayudará a cambiar su residencia fiscal si cree que está pagando demasiado en impuestos. Ofrecemos soluciones personalizadas a cada uno de nuestros clientes. Cada situación personal es única hasta cierto punto y diferentes mecanismos de protección y diversificación de activos funcionarán mejor en cada caso particular.

Si está interesado en abrir una cuenta bancaria extranjera en Europa o en otro lugar, puede solicitar nuestra consulta gratuita sobre cómo elegir el banco extranjero y el tipo de cuenta que mejor se adapte a sus propósitos. Si desea hacernos alguna pregunta sobre cuentas bancarias extranjeras, privacidad bancaria y otros temas relacionados, no dude en comunicarse con nosotros por correo electrónico, chat en vivo o un mensajero. ¡Siempre respondemos con prontitud!

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