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¿Por qué los millonarios abren cuentas bancarias en el extranjero?

Espere un momento, abrir una cuenta bancaria en una jurisdicción de las llamadas offshore o en el extranjero es completa y perfectamente legal. Ya pasó el viejo concepto de años anteriores cuando las jurisdicciones y bancos offshore eran sinónimo de evasión fiscal o lavado de dinero. En la actualidad, por el contrario, dichos bancos y estados están asociados a la protección de activos, la banca privada, y la confidencialidad de la que pueden disfrutar los millonarios y multimillonarios que depositan su dinero ahí. De hecho, hemos enlistado de manera breve las razones por las que la mayoría de los ricos y pudientes abren cuentas en bancos extraterritoriales.

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Le invitamos a ponerse en contacto con los expertos de la industria de International Wealth si necesita ayuda para configurar cuentas bancarias extraterritoriales y el registro de empresas extranjeras o extraterritoriales . Para reservar su consulta inicial gratuita con International Wealth, envíenos un mensaje al +372 5 489 53 37 o al +381 6911 12327 . 

Cuentas bancarias en el extranjero: ¿Qué tan común es la práctica entre los millonarios?

Tras el escandalo de los llamados “Paradise Papers” salió al descubierto el hecho de que hasta la difunta Reina Isabel II, monarca del Reino Unido, poseía cuentas bancarias en el extranjero. Entre las menciones que los Paradise Papers hicieron públicas aparecen multinacionales como Amazon, Facebook, McDonald´s y Nike además de varios multimillonarios. La mayoría de los mencionados eran negocios legítimos que, diciéndolo francamente, intentaban mantener en privado su dinero y, además, alejarlo del gobierno para evitar pagar excesivos impuestos.

Y es que ese es el punto  que señalan los acaudalados, se trata de optimizar el pago de impuestos y minimizarlos legalmente, no evadirlos. Digamos, como ejemplo, lo que el gigante Apple hizo a mediados de la década de 2010: transfirió miles de millones de dólares a una jurisdicción offshore, Jersey. Esta jurisdicción tiene tasa impositiva de 0% para empresas extranjeras. En su declaración de impuestos en línea, Apple insistió en que la tasa impositiva efectiva sobre las ganancias en el extranjero ascendía al 21% y que la empresa “Había pagado cada dólar en impuestos que estaba obligada a pagar en cada país del mundo donde tiene presencia”.

El autor del famoso libro “Crime School: Money Laundering”, Chris Mathers, dijo que “las familias extremadamente ricas suelen transferir periódicamente sus fondos o activos a fideicomisos en el extranjero y offshores. Estos tipos no practican la evasión de impuestos, al menos eso dicen sus abogados. Intentan minimizar la cantidad de impuestos a pagar”, – afirma.

Por otro lado, el senado de EE. UU. afirma que los multimillonarios aún mantienen sus miles de millones de dólares en cuentas bancarias extraterritoriales debido a las enormes lagunas que hay en la legislación federal. Por ejemplo, de acuerdo con lo dispuesto por la ley estadounidense, los ciudadanos de ese país deberán reportar cualquier cuenta bancaria extranjera que tengan y pagar los impuestos sobre los ingresos recibidos. En la práctica, no todos se comportan tan bien y son respetuosos de dicha ley. El Senado de EE. UU. considera que la ley de 12 años sobre contramedidas para combatir la evasión fiscal en el extranjero es la más fácil de evitar. Como resultado, los contribuyentes americanos acaudalados y millonarios aun usan esquemas legales en jurisdicciones offshore como compañías extraterritoriales y cuentas bancarias secretas para ocultar exitosamente ingresos multimillonarios al fisco estadounidense conocido como IRS: 

La ilustración perfecta de como los hoyos y lagunas en el código fiscal de los  EE . UU . pueden usarse para evadir impuestos la tenemos con Robert Brockman. Este multimillonario estadounidense fue acusado en 2020 de ocultar ganancias por USD 2 000 000 000 al IRS, se dice que estuvo involucrado en un complejo esquema de evasión fiscal y de larga data que involucraba a varias empresas ficticias, fideicomisos y cuentas en el extranjero. Robert Brockman falleció a principios de agosto de 2022, cuando su caso estaba a punto de llegar a los tribunales. Pero su caso inspiró al senado a emprender una investigación financiera. La causa civil en contra de sus bienes aún sigue en curso. 

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Cuentas en el extranjero en 2023… Las verdaderas razones por las que la gente las solicita.

El sistema bancario y financiero offshore ofrece a los ricos y millonarios confidencialidad y privacidad, lo que les permite ocultar sus activos del gobierno, acreedores y de la opinión pública. Aunque se sabe que algunos empresarios usan sus cuentas bancarias offshore para administrar negocios e inversiones en el extranjero, lo cierto es que la mayoría suelen simplemente pasar largos periodos de tiempo disfrutando de tales jurisdicciones. Con una cuenta bancaria en el extranjero, los ahorros y las inversiones en múltiples divisas son una tarea fácil.

Docenas de millonarios de la lista de estadistas y multimillonarios de Forbes que representan a más de 90 países y territorios tienen cuentas e inversiones en el extranjero.

Según un estudio de la OCDE, al menos USD 11 300 000 000 000 000 000 ahora se encuentran en bancos y jurisdicciones offshore.

Los multimillonarios suelen proteger sus activos mediante proyectos de inversión, compra de bienes raíces, yates, aviones privados y seguros de vida bien considerados y pensados. Podemos resumir las formas como optimizan la tributación de activos de la siguiente manera:

  • transferencias de dinero entre cuentas bancarias
  • planificación inmobiliaria
  • bienes heredados
  • esquemas financieros complejos.

En este tema no podemos dejar afuera a los bancos suizos, que aun siguen siendo los preferidos de la mayoría de multimillonarios para guardar su dinero y así disfrutar de la mundialmente famosa protección a prueba de balas que ofrecen. Así, si un multimillonario tiene, por ejemplo, un fideicomiso de protección de activos en las Islas Cook, su dinero no necesariamente se mantiene en dicho fideicomiso, puede estar en un banco suizo o de cualquier otra jurisdicción que le apetezca.

Aquellos interesados en abrir cuentas bancarias en el extranjero como individuos pueden echar un vistazo a la guía de International Wealth que con gusto le proporcionarán nuestros expertos.

Suiza y su nivel de desconfianza para aceptar dinero de los millonarios

¿Dónde guardan su dinero los millonarios? Como dijimos anteriormente Suiza siempre ha gozado de predilección entre multimillonarios. En sentido estricto, Suiza es más una jurisdicción midshore que una offshore, se considera una jurisdicción de tasa impositiva baja y la mayor parte del dinero de ricos, millonarios y multimillonarios se encuentra ahí. Sin embargo, Suiza se ha sumado a la lucha internacional contra el lavado de dinero. Por lo que corre grandes riesgos siempre que ayuda a un ultra millonario a preservar su patrimonio en el extranjero.

Cuando los mercados de Europa y Estados Unidos aumentaron sus requisitos de confidencialidad se volvieron menos rentables y entonces los bancos suizos aprovecharon la oportunidad para aumentar sus márgenes de beneficio con las economías en desarrollo. En la actualidad los bancos suizos prestan servicios a múltiples multimillonarios recién acuñados de Asia, y, aunque es muy difícil garantizar que estén completamente limpios, la política suiza al final resulta mejor que la política local de varios de ellos que puede convertirse en toda una pesadilla si se es multimillonario. 

El Sueddeutsche Zeitung de Alemania se enteró de más de 18.000 cuentas de clientes en el banco Credit Suisse de Suiza asociadas con corrupción desde 1940.

Los representantes de Credit Suisse rechazaron cualquier posibilidad de que no se dieran cuenta o ignoraran las señales de advertencia de los malos clientes. No comentaron lo que dijeron algunas personas, pero afirmaron que más del 60% de las cuentas potencialmente asociadas con los problemas que mencionó el artículo alemán se habían cerrado antes de 2015.

Aunque las filtraciones anteriores dañan tanto la reputación de los bancos suizos como sus perspectivas comerciales, aún así, los millonarios y multimillonarios prefieren mantener su dinero en cuentas offshore suizas esperando que las leyes de confidencialidad protejan sus datos personales al máximo.

Si no está seguro de si necesita una cuenta bancaria en el extranjero, le animamos a reservar una consulta inicial gratuita con los expertos de International Wealth sobre la configuración de una cuenta en el extranjero. Para ello, no dude en ponerse en contacto con nosotros en [email protected].

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