Para empezar, abrir cuentas bancarias en el extranjero es perfectamente legal. En días anteriores, las jurisdicciones extraterritoriales llamadas también offshore eran sinónimo de evasión fiscal. Hoy, sin embargo, están asociados con la protección de activos, la privacidad y la confidencialidad que disfrutan los HNWI (siglas en inglés para Individuos con alto patrimonio neto, de aquí en adelante se usa HNWI) si depositan su dinero en bancos extraterritoriales. Esta es también la razón por la que los millonarios abren cuentas en bancos offshore.
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¿Qué tan común es que los HNWI abran cuentas bancarias extraterritoriales?
Es debido a los Paradise Papers que ahora sabemos que incluso Isabel II, la difunta Reina del Reino Unido, solía guardar su dinero en cuentas bancarias en el extranjero.
Los Paradise Papers también mencionaron UHNWI y multinacionales como Amazon, Facebook, McDonald’s y Nike. La enorme mayoría de las empresas y firmas mencionadas allí eran negocios legítimos que intentaban ocultar su dinero al gobierno para evitar pagar una parte justa de los impuestos.
Digamos que, a mediados de la década de 2010, Apple transfirió miles de millones de dólares a la jurisdicción extraterritorial de Jersey, con una tasa impositiva del 0 % para empresas en el extranjero. En su declaración en línea, los representantes de Apple insistieron en que la tasa impositiva efectiva sobre las ganancias en el extranjero ascendía al 21% y que la empresa “había pagado cada dólar en impuestos que estaba obligada a pagar en cada país del mundo”.
Según Chris Mathers, autor del famoso libro Crime School: Money Laundering, “lo mismo se aplica a las familias extremadamente ricas que transfieren periódicamente sus fondos a fideicomisos extraterritoriales”.
“Estos tipos no practican la evasión de impuestos, al menos eso dicen sus abogados. Intentan minimizar la cantidad de impuestos a pagar”, – afirma.
Los representantes del Senado de EE. UU., por otro lado, creen que se debe al enorme vacío en la legislación fiscal federal que los HNWI todavía mantienen sus miles de millones en cuentas bancarias extraterritoriales.
Según lo dispuesto por la ley, los ciudadanos estadounidenses deberán informar cualquier cuenta bancaria extranjera que tengan y pagar impuestos sobre los ingresos recibidos. En realidad, aunque no todos se comportan tan bien y son respetuosos de la ley. Los miembros del Senado de EE. UU. consideran que la ley de 12 años sobre contramedidas para combatir la evasión fiscal en el extranjero es la más fácil de evitar. Como resultado, los contribuyentes de HNWI todavía usan esquemas de evasión de impuestos que involucran compañías extraterritoriales y cuentas bancarias secretas para ocultar con éxito ingresos multimillonarios del IRS.
El caso de Robert Brockman es una ilustración perfecta de cómo las lagunas en el código fiscal de los EE . UU . pueden usarse para evadir impuestos. Acusado de ocultar más de USD 2 000 000 000 en ganancias del IRS en 2020, se dice que el multimillonario estadounidense estuvo involucrado en un esquema de evasión fiscal complejo y de larga data que involucra a varias empresas ficticias, fideicomisos extranjeros y cuentas en el extranjero.
Robert Brockman falleció a principios de agosto de 2022, cuando su caso estaba a punto de llegar a los tribunales. El caso de Brockman inspiró al Senado a emprender una investigación financiera. La causa civil contra sus bienes sigue en curso.
¿Por qué la gente tiene cuentas en el extranjero en 2023?
La confidencialidad y privacidad que el sistema financiero extraterritorial ofrece a los ricos les permite ocultar activos del gobierno, los acreedores y la opinión pública por igual.
Si bien se sabe que algunas personas de negocios usan sus cuentas en el extranjero para administrar negocios e inversiones en el extranjero, los demás simplemente pasan la mayor parte de su tiempo en jurisdicciones extraterritoriales cada año. Con las cuentas en el extranjero, los ahorros y las inversiones en múltiples divisas son una tarea fácil.
Docenas de UHNWI de la lista de estadistas y multimillonarios de Forbes que representan a más de 90 países y territorios tienen cuentas e inversiones en el extranjero.
Según el estudio de la OCDE, al menos USD 11 300 000 000 000 000 000 ahora se encuentran en bancos y jurisdicciones extraterritoriales.
Los multimillonarios protegen su riqueza a través de la compra de bienes raíces, yates, aviones privados y seguros de vida bien considerados y pensados. Así es como optimizan la tributación de activos:
- transferencias de dinero entre cuentas bancarias
- planificación inmobiliaria
- bienes heredados
- esquemas financieros complejos.
La mayoría de los multimillonarios todavía guardan su dinero en bancos suizos para disfrutar de la famosa protección de activos a prueba de balas. Si un HNWI tiene un fideicomiso de protección de activos en las Islas Cook, su dinero no se mantiene necesariamente en dicho fideicomiso.
Aquellos interesados en abrir cuentas bancarias en el extranjero como individuos pueden echar un vistazo a la guía de International Wealth que con gusto le proporcionarán nuestros expertos.
Suiza desconfía de aceptar dinero multimillonario
¿Dónde guardan su dinero los millonarios? Suiza solía ser el lugar preferido. Considerada como una jurisdicción de baja tasa impositiva, Suiza es más una jurisdicción midshore que una jurisdicción offshore. Los bancos suizos siguen acumulando la mayor parte del dinero HNWI a escala mundial.
Suiza se ha sumado a la lucha internacional contra el lavado de dinero. Acepta grandes riesgos al ayudar a los UHNWI a preservar su patrimonio en el extranjero.
Después de que los mercados de EE. UU. y Europa se volvieron menos rentables debido a los altos requisitos de confidencialidad, los bancos extraterritoriales de Suiza lo vieron como una oportunidad para aumentar sus márgenes de beneficio en las economías en desarrollo. A partir de ahora, están prestando servicios a múltiples multimillonarios recién acuñados de Asia. Será extremadamente difícil garantizar que estén perfectamente limpios. La política local también puede convertirse en una pesadilla tanto para los UHNWI anteriores como para sus bancos.
El Sueddeutsche Zeitung de Alemania se enteró de más de 18.000 cuentas de clientes en el banco Credit Suisse de Suiza asociadas con corrupción desde 1940.
Los representantes de Credit Suisse rechazaron cualquier posibilidad de que no se dieran cuenta o ignoraran las señales de advertencia de los malos clientes. No comentaron lo que dijeron algunas personas, pero afirmaron que más del 60% de las cuentas potencialmente asociadas con los problemas que mencionó el artículo alemán se habían cerrado antes de 2015.
Las filtraciones anteriores dañan no solo la reputación moral o política de los bancos suizos, sino también sus perspectivas comerciales. Los HNWI aún prefieren mantener su dinero en cuentas extraterritoriales suizas esperando que las leyes suizas de confidencialidad protejan sus datos personales al máximo.
Si no está seguro de si necesita una cuenta bancaria en el extranjero, siga adelante y reserve una consulta inicial gratuita con los expertos de International Wealth sobre la configuración de la cuenta en el extranjero. Para ello, no dude en ponerse en contacto con nosotros en info.es@offshore-pro.info .