Dónde obtener una cuenta bancaria extranjera (para uso corporativo o personal) es una decisión integral. No puede reducirse a la selección de un país de algún banco atractivo. Desafortunadamente, la falta de comprensión de esta verdad comprobada por el tiempo es un error común. Como resultado, demasiados solicitantes confían en razones ficticias y juicios superficiales, en lugar de una guía profesional sólida.
Para preparar un asesoramiento personalizado sobre dónde obtener una cuenta bancaria en el extranjero, nuestros expertos suelen hacer al menos 10 preguntas a nuestros clientes. Luego, dependiendo de sus comentarios, pueden seguir más preguntas. Así es como podemos seleccionar el banco extranjero más apropiado de nuestra lista de instituciones financieras recomendadas en diferentes países. Para compilar esta base de datos, hemos descartado todos los bancos falsos, bancos con licencias revocadas, bancos extranjeros sin código SWIFT, bancos con cuentas corresponsales poco confiables y de bajo rendimiento, bancos que ofrecen servicios de baja calidad, así como bancos que evitan clientes en el extranjero. También monitoreamos y excluimos a los bancos que actualmente han enfrentado riesgos y están sujetos a grandes multas, bancos que se niegan a considerar en su evaluación de DDC las circunstancias específicas de los nacionales de ciertos países.
¿Pueden los aficionados tener un buen manejo de todos esos criterios de selección si no realizan un estudio regular y profundo a nivel mundial de los bancos que trabajan con no residentes?
En el curso de cualquier consulta individual con nuestros clientes, los expertos eliminan muchas opciones desfavorables. Por ejemplo, un banco es rechazado si las tasas de interés de los depósitos son demasiado bajas y no rentables para la actividad de la cuenta planificada; si la diferencia horaria entre el banco y el cliente puede ser demasiado inconveniente; si los funcionarios del banco y el cliente no tienen un idioma común; si el banco solicita ciertos documentos que el solicitante nunca podría obtener. Solo después de un análisis personalizado de este tipo, los expertos pueden reducir la lista y recomendar dónde sería mejor para usted obtener una cuenta bancaria en el extranjero.
Al elegir cómo obtener una cuenta bancaria en el extranjero, siempre debe recordar que la relación con su banco es una relación comercial bilateral. Necesita un banco que le proporcione un mecanismo confiable para aceptar pagos por sus bienes y servicios. Para poder hacerlo, el banco debe tener una licencia bancaria, un código SWIFT y cumplir con muchos requisitos del Banco Central.
Un banco extranjero es una entidad legal cuyas reglas no están sujetas a compromiso. A menos que sea un cliente VVIP, nadie pensará siquiera en discutir con usted la política de cumplimiento del banco. Incluso por el bien de un cliente muy rico, un banco de confianza NUNCA correrá el riesgo de perder su licencia.
Por último, pero no menos importante, un experto profesional verificará lo que ya sabe sobre los bancos extranjeros, para comprobar si tiene conceptos erróneos sobre la banca extraterritorial. ¿Porque es esto importante? Porque nuestro experto necesita confiar en usted para poder representarlo en el banco y pondrá su reputación en juego en sus actitudes y conducta.
Una vez que se elige el banco extranjero CORRECTO, no debe asumir que puede presentar la solicitud usted mismo. Las cosas no son tan simples.
Si es un lector habitual de Internationalwealth.info, probablemente sepa que los bancos que ofrecen cuentas y servicios a no residentes suelen mantener acuerdos de agencia con los denominados Introductores Elegibles . Este enfoque ayuda a los bancos a aumentar su base de clientes en términos de cantidad y, lo que es más importante, de calidad. Por regla general, estos agentes son abogados corporativos, a menudo involucrados en el registro de sucursales y oficinas de grandes empresas en el extranjero (incluidas las jurisdicciones extraterritoriales). También se ocupan de asuntos de inmigración. En la mayoría de los casos, un Introductor Elegible profesional tiene acuerdos con solo 3 -5 bancos. Offshore Pro Group tiene acuerdos directos con más de 30 bancos extranjeros. También tenemos socios a través de los cuales cooperamos con aún más bancos en todo el mundo. ¿Por qué? Porque algunos países, por ejemplo Chipre, solo permiten Introductores Elegibles locales.
Habiendo estudiado las políticas y procedimientos de diferentes bancos, entendemos la importancia de los formularios bancarios correctamente completados para obtener cuentas bancarias en el extranjero. Esta conciencia es fruto de años de asesoramiento y experiencia práctica. Así que ahora tenemos derecho a reclamar que cuando seleccionamos cuentas para nuestros clientes y verificamos la lógica y la precisión de sus formularios completados bajo nuestra supervisión, los bancos aprueban dichas solicitudes en el primer intento.
Algunos clientes eligen los bancos por su cuenta. Por lo general, confían en las recomendaciones de boca en boca, sucumben a la marca emocional del banco o tienen que seguir los requisitos de sus proveedores. En tales casos, incluso si rechazan nuestra ayuda en la etapa de selección de cuenta, siempre hacemos todo lo posible en otros asuntos para que el cliente obtenga con éxito una cuenta bancaria en el extranjero.
Por último, hay países (por ejemplo, Singapur y Hong Kong) que no aceptan clientes de determinadas jurisdicciones . No obstante, ofrecemos organizar las visitas de dichos solicitantes a dichos destinos y prepararlos para entrevistas en persona en el banco. Gracias a esta estrategia, sus posibilidades crecen, especialmente si tienen un negocio registrado localmente.
Algunas palabras sobre los pasos para obtener una cuenta bancaria extranjera de forma remota
Para muchos clientes es mucho más importante obtener una cuenta bancaria en el extranjero a distancia que elegir un “país ideal” con un banco perfecto. Un consultor profesional ayuda a seleccionar los bancos que ofrecen la opción de apertura remota.
Además, el experto también puede persuadir a un banco para que posponga una reunión con usted hasta 6 meses después de la apertura de la cuenta. Este consentimiento le permitirá una mayor flexibilidad en la planificación de su viaje, aunque dicha mediación no es el valor principal de la asistencia de expertos para los solicitantes.
Un consultor profesional es más útil en cada paso de su progreso para obtener una cuenta bancaria en el extranjero:
- Preparación para la detección de CDD. El procedimiento es más o menos el mismo en todas partes. Sin embargo, depende de la política del banco y puede ser más o menos restrictivo, más o menos costoso. ¿Preferiría menos papeleo y un sello de registro más económico en sus documentos en lugar de los arreglos más costosos e intrincados de apostilla/certificación notarial? Las diferencias pueden ser críticas no solo en términos de dinero y tiempo. Si planea obtener una cuenta bancaria en el extranjero para sus necesidades personales, varios bancos le pedirán que envíe una lista más corta o más larga de transcripciones y documentos. Además, la diferencia entre las listas de documentos que se presentarán con su solicitud personal y corporativa puede ser bastante significativa. Su asesor profesional le ayudará a evitar situaciones estresantes. Por ejemplo, obviamente no querrá descubrir en el último momento que no tiene un documento adecuado, o que una referencia de otro banco o abogado es una tarea absolutamente imposible debido a su corta edad. Tal decepción nunca ocurrirá si está bien informado por su consultor.
- Cumplimentación de un formulario bancario para la obtención de una cuenta bancaria en el extranjero. ¿Por qué las tarifas de asistencia para abrir una cuenta bancaria en el extranjero son tan diferentes? Porque hay formularios de solicitud de 4 y 20 páginas e incluso bancos que le piden que rellene 10 formularios diferentes. Entonces, el consultor profesional debe verificar la corrección, las firmas, la lógica y la credibilidad de su información en tantas páginas como sea necesario. Este servicio profesional es una forma de evitar costos adicionales, pérdida de tiempo y fallas. Vale la pena cada dólar que paga como tarifa.
- Transferencia del depósito inicial a la cuenta bancaria del exterior . Otro beneficio de contar con un asesor es la posibilidad de negociar con el banco un permiso para que usted pueda realizar el pago del depósito inicial a plazos (que es una concesión importante para depósitos grandes). En Europa, algunos bancos aceptan abrir cuentas para clientes que depositen al menos 300.000 €. También hay bancos que no aceptan clientes que depositen menos de 1.000.000 € . Debe preguntarle a su asesor sobre los mejores métodos de pago de depósito y todos los entresijos de su plan de cuotas de depósito.
- El uso de la cuenta bancaria extranjera . Hay cosas que el banco no tiene el derecho legal de decirle directamente. Los extranjeros que realizan operaciones bancarias por su cuenta, sin un asesor, a menudo cometen errores en las transacciones o en otras actividades financieras. En tales casos, el banco puede sugerir que el cliente cierre la cuenta. Por otro lado, un experto profesional puede resolver tus problemas con el banco (sin revelar tu información confidencial).
En los últimos 10 años, se han allanado caminos bien definidos para obtener cuentas bancarias extranjeras en Europa y otras partes del mundo. Algunos de ellos son particularmente populares entre los residentes fiscales y los ciudadanos de los estados de la CEI: la mayoría elige los países bálticos, especialmente Letonia y Lituania. Esto se debe a que sus bancos son más beneficiosos y convenientes para pequeñas operaciones de efectivo y liquidación que los bancos de Suiza, Liechtenstein, Austria, Luxemburgo, Andorra y Mónaco.
Le invitamos a encontrar en nuestro portal información sobre cada país de su interés y sus productos y servicios. Sin embargo, si está tratando de seleccionar un país para obtener una cuenta bancaria en el extranjero, debe concentrarse no solo en elegir el país. Su decisión requiere consultas con un experto profesional de confianza . Los aspectos clave a discutir son los siguientes:
La situación económica en el país donde el banco tiene licencia. Un excelente ejemplo es Chipre. Aquellos que habían estado al tanto y tenían un buen juicio de la economía de Chipre, lograron a su debido tiempo retirar sus fondos de manera segura.
Confiabilidad de un banco extranjero. Los informes bancarios anuales certificados por auditores se publican en los sitios web oficiales de los bancos autorizados y en los sitios web de los Bancos Centrales.
Accesibilidad del banco. Para diferentes clientes y diferentes propósitos para abrir una cuenta, la ubicación de una sucursal u oficina en su país puede ser tanto una ventaja como una desventaja. Tenga en cuenta que puede hacer preguntas específicas cuando se reúna con representantes bancarios en talleres profesionales en línea que organizamos y anunciamos periódicamente en nuestro portal.
Idioma del servicio. Casi todos los bancos hoy en día mantienen aplicaciones móviles y de banca en línea convenientes, así como servicios de administración de patrimonio en inglés. Si necesita un banco que ofrezca ÚNICAMENTE servicios en un idioma en particular que no sea inglés, debe informarnos desde el principio. Agregaremos esta consideración a nuestros criterios de selección de bancos.
cantidad mínima de depósito . Algunos bancos extraterritoriales no establecen ningún umbral mínimo para un depósito inicial, algunos requieren una cantidad razonablemente pequeña ( por ejemplo , 5000 €), algunos requieren un millón de euros o más. Hay bancos que no están interesados en depósitos en absoluto (excepto los multimillonarios) si la cuenta se abre para negocios activos en su región ( por ejemplo , Hong Kong y Singapur).
Banca en línea (o acceso a su cuenta a través de Internet) . La mayoría de los bancos estándar o tradicionales del mundo ofrecen administración de cuentas en línea a través de una aplicación móvil o un sitio web. Lo crea o no, algunos países todavía tienen acceso limitado o nulo a Internet. Esto no quiere decir que sus bancos no procesen las transacciones internacionales: puede utilizar los protocolos de teléfono o fax en lugar de Internet. De hecho, algunos clientes buscan dichos bancos. Sin embargo, la banca en línea es mucho más rápida, más conveniente, permite muchas opciones y está bien protegida si sigue las reglas de seguridad bancaria. Además, los neobancos (o bancos virtuales) operan íntegramente en línea.
Secreto bancario. Se cree que las jurisdicciones extraterritoriales y sus bancos siempre han sido muy estrictos con la divulgación de información a terceros. Los bancos de Europa occidental y los países bálticos también garantizan con firmeza y firmeza un alto nivel de seguridad de los datos bancarios. Al mismo tiempo, todo banco, bajo ciertas circunstancias, tendrá que revelar la información de su cliente: en una solicitud formal de su banco corresponsal, o en las raras situaciones de estipulaciones legalmente fundadas de las autoridades o sentencias judiciales. Las leyes y regulaciones sobre la seguridad de la información y la banca son específicas de cada país, pero los compromisos de privacidad bancaria de los bancos de renombre siguen siendo un poderoso instrumento de protección y diversificación de activos.
Si necesita obtener una cuenta bancaria en el extranjero, pero no sabe por dónde empezar, contáctenos en info.es@offshore-pro.info para una consulta privada gratuita.