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Documentos requeridos antes y después de la apertura de cuentas bancarias en el extranjero

¿Por qué y qué documentos suelen exigir los bancos antes y después de la apertura de cuentas bancarias en el extranjero? La respuesta nos retrotrae a los estándares KYC “Conozca a su Cliente” y los parámetros de Cumplimiento establecidos para los bancos por organismos nacionales e internacionales. Los hemos mencionado muchas veces en nuestros artículos explicando la importancia de enviar su información personal y corporativa solicitada por los banqueros. Sin embargo, con demasiada frecuencia los solicitantes omiten algunos datos significativos, ignoran detalles, no cumplen con los parámetros formales establecidos.

Repasemos nuestras observaciones y veamos si la lista de documentos obligatorios previos y posteriores a la solicitud solicitados por los banqueros es demasiado larga y difícil de entregar.

documentos financieros

El consejo principal es: justo antes de mordisquear las consultas detalladas de los bancos extranjeros, debe tratar de comprender sus preocupaciones justificadas y reconocer los riesgos reales que enfrentarían en caso de revocación de la licencia de operación de un banco.

Por ejemplo, algunos solicitantes para abrir cuentas bancarias con instituciones financieras en Panamá pueden percibir a los bancos locales como burócratas celosos que hacen demasiadas preguntas. Sin embargo, si lo piensa detenidamente, nunca confiará en los bancos que no le piden información detallada sobre usted y/o su empresa. Lo más probable es que tales instituciones sean fraudulentas y no duren mucho. Por lo tanto, debe respetar y apreciar mejor el enfoque de cumplimiento escrupuloso de los bancos como garantía de la seguridad futura de sus depósitos.

Cualquier banco confiable quiere estar seguro que es una persona de confianza, tiene una reputación comercial decente y una fuente legítima de riqueza, y reside en la dirección indicada.

Todo se reduce a la necesidad de su banquero de saber solo tres cosas sobre usted .

  • Primero, ¿quién es exactamente? 

Todo comienza con la presentación de su pasaporte o su copia notariada y apostillada.

Difícilmente puede haber alguna razón para que los clientes internacionales creíbles que no son estafadores no tengan pasaportes válidos.

Si puede visitar un banco offshore o su sucursal en persona, será fácil presentar su pasaporte original para verificar su identidad. En algunos casos, los bancos acreditados pueden aceptar una tarjeta de identificación o incluso una licencia de conducir en lugar de un pasaporte. Sin embargo, muy a menudo, los bancos offshore que se especializan principalmente en la apertura de cuentas bancarias de forma remota pueden solicitar más de un documento de identificación: una copia notariada de un pasaporte más una copia notariada de una licencia de conducir (o una tarjeta de identificación) . Esta es una forma de garantizar que el solicitante de una cuenta bancaria no es un estafador con un documento robado. Además, para estar seguro, muchos bancos preferirán que los documentos de solicitud se presenten a través de un agente profesional de confianza o un experto en planificación fiscal internacional.

Si abre una cuenta bancaria en el extranjero enviando sus documentos a través de un servicio de mensajería o correspondencia por correo electrónico, cualquier banco con licencia generalmente solicitará una copia certificada del documento de identificación. Los bancos responsables prefieren copias notariadas. En algunas jurisdicciones, los bancos extraterritoriales están obligados a aceptar solo copias legalizadas de documentos de no residentes. Esto significa que debe certificar y apostillar las copias de su pasaporte . Debe planificar tales tareas con anticipación, ya que dicha legalización llevará algo de tiempo y dinero.

Aquí hay otro consejo para usted: antes de enviar un paquete extenso de documentos que cumplan con todas las reglas y requisitos, puede preguntar si el banco considerará primero su copia de pasaporte certificada solo por un notario, abogado, cónsul, embajada o funcionario bancario de cualquier banco internacional conocido. Además, es bueno saber que si lo consulta un experto en negocios offshore o un agente de ciertos bancos, dicho asesor también puede certificar copias de sus documentos. Pero los consultores confiables nunca certificarán documentos a distancia: se requiere una reunión en persona y todos los documentos deben presentarse allí en el original. Un consultor comercial extraterritorial es responsable de sus actividades tanto ante el banco internacional del que es agente como ante la jurisdicción extraterritorial que emitió la licencia bancaria. Algunos profesionales con experiencia en registro de sociedades offshore y apertura de cuentas se arriesgan y aceptan copias escaneadas de sus clientes por correo electrónico y las certifican. Le recomendamos encarecidamente que esté alerta a este tipo de acuerdos arriesgados. Debe confiar en verdaderos expertos profesionales que siempre insisten en la presentación de las copias del pasaporte del solicitante debidamente certificadas y apostilladas.

  • En segundo lugar, el gerente necesita saber si el banco puede confiar en usted .

Un banco de confianza solo aprueba solicitudes de personas en las que puede confiar. La mejor prueba de su confiabilidad es una carta testimonial de su banco actual. Si no ha tenido una cuenta bancaria en el extranjero anteriormente, deberá solicitar una referencia de un banco en su país de origen.

Trate de obtener una carta dirigida a cualquier organización/persona interesada, sin indicar que está destinada a un banco en particular en una jurisdicción extraterritorial en particular. En su lugar, puede decir que necesita esta carta para su solicitud de una segunda ciudadanía. (Dicha carta de recomendación de un banquero es un requisito estándar para cualquier programa con licencia que conduzca a un segundo pasaporte y ciudadanía). Muchos bancos pueden pedirle que escriba el texto de su recomendación y lo envíe para que lo firme y lo selle. En tales casos, puede utilizar la asistencia de nuestros consultores y solicitar muestras de cartas de recomendación/testimonios de abogados y bancos directamente de nosotros.

Una carta testimonial de un banquero que satisfaga al departamento legal de cualquier banco internacional incluirá el siguiente texto: “Sr. o la Sra. (apellido) ha sido cliente de nuestro banco durante cinco años y durante este tiempo su cuenta bancaria con nuestro banco siempre ha tenido un saldo positivo y no hemos tenido problemas para tratar con este cliente durante los últimos cinco años.» Eso es suficiente. Algunos bancos califican sus cartas de referencia como certificados bancarios. Algunos clientes confiesan que no se atreven a pedir una carta testimonial a su banco o confían en que su solicitud será rechazada. Deberías estar más relajado con esto. De hecho, ningún banco jamás se negará a emitir una carta de referencia para sus clientes. Además, la emisión de tales documentos es un servicio estándar, y algunos incluso cobran algunas tarifas por brindarlos. Para emitir una referencia bancaria, su banco verificará sus registros y una lista negra compilada por su jurisdicción.

La tarea de obtener una referencia bancaria puede ser bastante desafiante en el Reino Unido. Sin embargo, si redacta y presenta su solicitud de la manera correcta, todo saldrá bien. En el Reino Unido, de acuerdo con las reglas adoptadas por la Asociación de Banqueros Británicos, las cartas de recomendación de un banco deben solicitarse por correo por escrito. Las solicitudes enviadas por correo electrónico son rechazadas. La solicitud debe presentarse en copia impresa. Los bancos en los EE. UU., Canadá, Australia y Europa emiten cartas de recomendación casi al instante, en su primera solicitud.

En cualquier caso, siempre es importante saber de antemano si dicha carta debe ir dirigida a una organización en particular o si se puede enviar a quien corresponda.

Algunos bancos aceptan testimonios de abogados y contadores. Esta opción será adecuada para clientes cuyo banco emita cartas de recomendación solo en el caso de que estén dirigidas a entidades particulares. Es importante tener esto en cuenta si evita compartir sus intenciones de abrir una cuenta en el extranjero.

Si tiene alguna duda o inquietud, su asesor profesional de negocios offshore le dará consejos y le ofrecerá ayuda.

Por ejemplo, hay un banco en Suiza que considera que las videoconferencias con un solicitante son un buen sustituto de las cartas de recomendación de banqueros/profesionales. Para obtener más detalles, puede reservar una consulta privada gratuita con nuestro experto y/o buscar artículos relevantes en nuestro portal.

  • La tercera pregunta es si sus bienes son legales.

Quizás la información más crítica que su banco offshore necesita saber sobre usted es la prueba del origen legal de sus fondos . El banquero tiene que estar seguro de que no está lavando el dinero de otras personas y que no va a recibir fondos obtenidos ilegalmente en su cuenta. Los documentos habituales que explican el origen legal de los fondos son: un contrato de compraventa de algún bien inmueble, un acta de herencia, una participación documentada en el fondo familiar, o prueba de su beneficio/capital derivado de su propiedad/participación en una empresa. También puede proporcionar un contrato que especifique que es un empleado de una empresa en particular y recibe ciertos ingresos en su cuenta.

Por supuesto, los documentos que envíe deben correlacionarse con los montos que ha enviado a su nueva cuenta bancaria en el extranjero. Si sus documentos muestran que gana USD 5000 al mes, el saldo de su cuenta de USD 20 000 no generará preguntas por parte del banco. Pero si de repente depositas un millón de dólares en tu cuenta, el banco te hará preguntas. Por lo tanto, si va a transferir un millón de dólares a su cuenta, debe informar al banco con anticipación que dicha cantidad puede ingresar a su cuenta. Si proporciona justificaciones de la fuente legal de esta suma (por ejemplo, documentos sobre la venta de su negocio por un millón de dólares en efectivo), la mayoría de los bancos agradecerán su trato.

Y por supuesto, si abre una cuenta bancaria corporativa, el banco offshore querrá ver sus documentos corporativos y la confirmación de que su empresa está en funcionamiento . Nuestros expertos siempre se aseguran de que sus clientes obtengan copias debidamente certificadas de los documentos corporativos.

También es importante presentar al banco un POA formal que autorice a una persona en particular/representante de una empresa offshore a actuar como signatario en nombre de su empresa.

En resumen, hay 3 preguntas principales que cualquier banco offshore debe aclarar sobre usted.

También recomendamos otras publicaciones en nuestro portal que discuten algunos aspectos clave con más detalle. 

Los bancos extraterritoriales están interesados en que usted abra una cuenta con ellos, sin importar lo que pueda sentir cuando se le pida que envíe una lista de documentos e información adicional.

Si es casi imposible proporcionar un documento en particular, le recomendamos que se lo diga al banquero y le explique por qué. En la mayoría de los casos, su gerente le ofrecerá una solución razonable que se adapte a sus necesidades. De lo contrario, tendrá que buscar otro banco o buscar la ayuda de un consultor de negocios offshore.

En general, no es demasiado difícil compilar un paquete de documentos al solicitar la apertura de una cuenta bancaria en el extranjero. Si conoce y observa los requisitos, tiene todas las posibilidades de abrir con éxito su cuenta bancaria extranjera.

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