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¿Debe abrir una cuenta bancaria en el país de constitución de una sociedad offshore?

¿Las sociedades offshore tienen que abrir sus cuentas bancarias comerciales en el país de constitución?

Quizás esta pregunta sea relevante para todas las empresas que planean establecer una empresa en el extranjero. Muchas personas tienen la idea de que cuando una empresa está registrada, por ejemplo, en BVI, debe tener una cuenta comercial en un banco de BVI.

Sin embargo, esto no siempre es necesario. Los negocios modernos no requieren que las empresas abran cuentas en el país de constitución. ¿Por qué es así? Aprenda de nuestro artículo.

cuenta bancaria

¿Por qué abrir una cuenta comercial para una empresa offshore?

Casi cualquier negocio necesita una cuenta bancaria comercial. Básicamente, la única excepción es para las empresas que se establecen para poseer acciones o bienes inmuebles.

La cuenta bancaria offshore se utiliza para transacciones con clientes y proveedores (pagos por bienes y/o servicios e ingresos por ventas). ¡Es por eso que muchas empresas dedican mucho tiempo y recursos a encontrar la mejor opción bancaria para administrar su flujo de efectivo!

Después de todo, la calidad del control y la gestión de los fondos, el nivel de confidencialidad y la protección comercial dependen de la elección correcta.

Entonces, a los efectos de este artículo, supondremos que su empresa offshore necesita una cuenta bancaria offshore. ¿Qué sigue? La cuenta bancaria offshore se suele utilizar para:

  • proteger los bienes familiares;
  • de exportación e importación;
  • acumulación de fondos para grandes inversiones en nuevos proyectos o IPO/ ICO;
  • mejorar el control sobre los flujos de efectivo;
  • ahorro para la jubilación.

Sin embargo, su jurisdicción extraterritorial elegida no es necesariamente donde encontrará la mejor experiencia financiera. Ciertos países y territorios ofrecen condiciones favorables para la constitución de empresas, pero su infraestructura bancaria es limitada.

¿Dónde es mejor abrir una cuenta para una empresa offshore?

Además de los bancos convencionales ubicados en la jurisdicción de incorporación , puede abrir una cuenta bancaria para su empresa offshore con las siguientes instituciones:

  • banco privado extranjero (Suiza, Caimán, Mónaco, Andorra, EE. UU., etc.);
  • pago extraterritorial;
  • neobanco .

Las dos últimas instituciones de pago se especializan en brindar servicios financieros en línea en lugar de la banca tradicional. Hoy en día, aún no tienen una gama de servicios similar a la de los bancos privados, pero sus capacidades en línea están creciendo rápidamente. En general, el desarrollo de la banca en línea hace que los servicios bancarios estén disponibles independientemente de la ubicación de la empresa.

Por lo tanto, realmente no es necesario abrir una cuenta bancaria en el país de constitución de la sociedad offshore. Es mejor centrarse en la calidad de los servicios que en la jurisdicción específica.

Principales razones para abrir una cuenta en un país diferente al país de constitución

  • Infraestructura bancaria limitada disponible: por ejemplo, las Islas Marshall tienen una gran legislación corporativa pero no tienen bancos extraterritoriales.
  • Los bancos existentes son demasiado pequeños y/o no brindan la gama necesaria de servicios.
  • Necesitas diversificar tus flujos de efectivo.
  • La calidad del servicio no es la que esperas.
  • Requisitos estrictos de los clientes.

Las empresas offshore, por regla general, no deben tener una sola cuenta, sino varias cuentas comerciales según el tipo de negocio y la necesidad de realizar diversas tareas. Y ni siquiera es necesario abrir la cuenta principal en el país de constitución de la sociedad offshore. Si el país o territorio de incorporación no puede ofrecer servicios financieros que cumplan con los requisitos de su negocio, entonces tanto la cuenta principal como la adicional deben abrirse en bancos y/o sistemas de pago extranjeros y/o neobansk .

¿Cuáles son las ubicaciones offshore más convenientes para la constitución de empresas y la apertura de una cuenta comercial?

Los países y territorios con tasas impositivas bajas y una actitud favorable a las empresas extranjeras son convenientes para establecer una estructura empresarial efectiva que permita optimizar legalmente la carga fiscal.

Sin embargo, muchas jurisdicciones extraterritoriales no cuentan con una infraestructura financiera bien desarrollada que pueda proporcionar un procesamiento de transacciones de calidad. Echemos un vistazo a las jurisdicciones donde es posible abrir una cuenta comercial para una empresa local y donde se recomienda utilizar bancos extranjeros.

Nieves: jurisdicción conveniente para incorporar una empresa con una cuenta comercial

En la práctica, establecer una empresa offshore en Nieves (una de las islas de San Cristóbal y Nieves en el Caribe)  es relativamente fácil. La jurisdicción tiene las siguientes ventajas:

  • Sin impuestos sobre los ingresos de fuentes extranjeras (sujeto a las normas locales sobre sustancias).
  • Es posible registrar una empresa y abrir una cuenta sin visitar (aunque se recomienda encarecidamente un viaje)
  • La jurisdicción ofrece un alto nivel de protección de activos: una de las dos principales jurisdicciones de protección de activos del mundo.
  • Obstáculos a las “demandas de fantasía” contra una empresa nevisiana.
  • Sin controles de divisas.

Establecer una LLC o una IBC es relativamente fácil para los clientes offshore en Nieves. La banca es proporcionada por uno de los dos bancos locales, pero ambos son buenos.

Ejemplos de jurisdicciones en las que no tiene que abrir una cuenta de empresa offshore

Las Islas Marshall y Georgia son bastante populares cuando se trata de establecer un negocio. Sin embargo, las personas jurídicas locales no están obligadas a abrir cuentas en los bancos locales. Por el contrario, tienen que buscar entidades de pago en otras jurisdicciones para poder disfrutar de todos los beneficios del país, y por diversas razones:

  • Las Islas Marshall tienen una infraestructura bancaria limitada. A principios de 2021, solo hay 3 bancos operando aquí. No pueden proporcionar servicios bancarios extraterritoriales y, por lo tanto, no son muy populares entre las empresas de propiedad extranjera.
  • Georgia tiene requisitos estrictos para los beneficiarios reales no residentes. El país tiene un sistema bancario bastante bien desarrollado, pero es bastante difícil y lento para una empresa con fundadores extranjeros abrir una cuenta comercial.
  • El Reino Unido , a pesar de ser un centro fintech, los bancos británicos son bien conocidos por rechazar cuentas de empresas locales que tienen propietarios extranjeros. Sin embargo, hay algunas buenas excepciones, como 3S Money, en las que nuestro personal estará encantado de asesorarlo.

Junto a ello, los países antes mencionados ofrecen importantes ventajas comerciales:

  • Sin impuestos en las Islas Marshall e impuestos bajos en Georgia e Inglaterra.
  • Es fácil registrar una empresa: puede obtener el Certificado de incorporación el mismo día o de la noche a la mañana.
  • Mínima burocracia a personas jurídicas.

Las leyes corporativas de las Islas Marshall, Georgia y el Reino Unido no imponen requisitos estrictos a los extranjeros y sus empresas. Es bastante fácil establecer y realizar negocios utilizando empresas locales, pero tendrá que abrir cuentas en un banco extranjero y/o sistema de pago y/o neobanco .

En la Unión Europea/EEE también existe un mercado único de servicios bancarios. Por ejemplo, si tiene una empresa en Portugal, está perfectamente permitido que realice sus operaciones bancarias diarias en Lituania, Croacia o Suiza y el gobierno de Portugal no puede oponerse legalmente a esto.

Mito versus realidad: ¿Por qué a veces se considera obligatorio abrir una cuenta bancaria en el país de constitución de una empresa offshore?

Echemos un vistazo más de cerca a los mitos que hacen que la gente piense que las cuentas bancarias deben abrirse en el país de constitución de una empresa offshore:

  • Es más fácil abrir una cuenta en la jurisdicción de origen. Esto no es verdad. Los bancos/sistemas de pago/ neobancos extranjeros pueden ofrecer condiciones más favorables a una empresa que las instituciones de pago en su país de origen.
  • Una empresa offshore con la cuenta en un banco local parece local. Esto no es verdad. Los servicios de cumplimiento de las instituciones de pago de contrapartes extranjeras requerirán la divulgación de la estructura de propiedad y verán a los verdaderos propietarios extranjeros.
  • Es difícil proporcionar información sobre el historial de la cuenta a las autoridades de supervisión y los bancos. Esto no es verdad. Los sistemas de pago/bancos extranjeros/ neobancos brindan a los clientes la posibilidad de generar estados de cuenta y varios informes a través de sistemas bancarios en línea, por ejemplo, la integración con Xero.

Entonces, ¿es necesario abrir una cuenta bancaria en el país de constitución de una sociedad offshore? La respuesta es un rotundo no. Todo depende de los objetivos y metas de la empresa, el tipo de negocio, los requisitos del banco local y muchos otros factores.

Le recomendamos que se comunique con nosotros en lugar de buscar instituciones financieras por su cuenta. Con nuestra experiencia y conocimiento, podemos asegurarnos de encontrar los bancos y/o sistemas de pago y/o neobancos extranjeros que mejor se adapten a sus necesidades.

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