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¿Cuáles son algunos de los peligros de la banca extraterritorial?

La banca offshore, o la apertura de una cuenta offshore, se presenta como una estratégica medida para salvaguardar activos, optimizar costos y diversificar oportunidades de inversión. No obstante, a pesar de la conveniencia y ventajas que ofrece, también conlleva ciertos riesgos que no deben ser ignorados.

La mitigación o evasión de la mayoría de estos riesgos es posible, pero implica un conocimiento consciente de los mismos. Nuestros especialistas han elaborado una exhaustiva guía en la que se abordan estos riesgos y se detallan métodos para su mitigación.

Cuenta bancaria extraterritoria

¿Cuáles son los peligros de una cuenta extraterritorial?

La banca extraterritorial abarca más que simplemente la apertura de cuentas en jurisdicciones exóticas o distantes. Su alcance es considerable, y se refiere a la apertura de cuentas financieras fuera del país o del bloque económico donde se encuentra la residencia permanente del individuo.

Por ejemplo, para un residente en Alemania, la banca extraterritorial está disponible en Nieves, el Reino Unido, EE.UU. o Sierra Leona. Y para un ciudadano estadounidense, está disponible en Alemania, Panamá y otros países.

Un banco offshore puede estar situado muy lejos de usted o relativamente cerca. Lo principal es que la institución financiera se encuentra en una jurisdicción diferente y está sujeta a normas diferentes. Esto, a su vez, crea ventajas y desventajas de la banca offshore.

Las cuentas offshore son más caras de mantener

Abrir una cuenta offshore es totalmente legal. En muchos casos (especialmente después de COVID-19), se ha hecho posible abrir una cuenta de este tipo a distancia.

Sin embargo, es esencial comprender que abrir una cuenta en el extranjero requiere más inversión que dentro del país. Los gastos legales en los que tendrá que incurrir cuando trabaje con la banca extraterritorial incluyen los siguientes:

  • traducir documentos al inglés o a otro idioma
  • apostilla/certificación de documentos
  • envío por mensajero de los originales (aunque a menudo se puede empezar con copias digitales)
  • tasas de tramitación de solicitudes
  • depósito.

Además, los clientes extranjeros deben cumplir requisitos más estrictos. Esto significa que sus documentos se examinarán con más detenimiento y que el importe del primer depósito será más elevado.

Dependiendo del banco, el depósito puede partir de 1.000 USD, 5.000 EUR o incluso 0,5-1 millones USD/EUR.

Por lo tanto, es importante elegir un banco offshore de tal manera que sea útil y rentable para usted. A veces, la selección de un banco específico puede ser sólo una parte del camino hacia instituciones crediticias y financieras más serias.

Falta de seguro de depósitos

La ausencia de garantía de depósitos es una situación que se presenta en ciertos países y entidades bancarias. Si usted considera fundamental contar con esta protección obligatoria, le recomendamos agendar una consulta con nuestros especialistas, quienes le asesorarán acerca de las ubicaciones más adecuadas para abrir una cuenta.

Es importante destacar que el sistema de seguro de depósitos opera en la Unión Europea, Estados Unidos y en algunas otras naciones.

Circunstancias de fuerza mayor: huracanes, disturbios y otras catástrofes.

Ninguna institución financiera o país se encuentra inmune a los casos de fuerza mayor, pero ciertas regiones son más susceptibles a estos eventos que otras. Por ejemplo, la región del Caribe ofrece servicios extraterritoriales de alta calidad, pero ocasionalmente se enfrenta a tormentas y huracanes que pueden causar daños severos a la infraestructura. En tales circunstancias, los bancos pueden quedar sin suministro eléctrico y volverse temporalmente inaccesibles.

No obstante, como respuesta a estas eventualidades, las jurisdicciones a menudo ofrecen condiciones y ventajas más atractivas para retener a sus clientes existentes y atraer nuevos. Por ejemplo, tras una tormenta tropical en 2015, la Mancomunidad de Dominica sufrió considerables daños que requerían una significativa inversión para su recuperación. En este contexto, la isla implementó un programa de ciudadanía por inversión con incentivos especiales para fomentar la inversión y la participación de nuevos ciudadanos en su proceso de reconstrucción. El programa de la Mancomunidad de Dominica suele estar entre los más asequibles, pero en aquel momento era aún más ventajoso.

Riesgo de ser víctima de estafadores

No hay que olvidarse de los estafadores. El hecho de que un banco esté situado lejos de usted significa menos oportunidades de verificar su fiabilidad y legalidad. Sin embargo, hay varios marcadores que le ayudarán a distinguir a los estafadores de los auténticos bancos offshore:

  • Compruebe si el banco tiene un código SWIFT.
  • Asegúrese de que el banco tiene una licencia activa expedida por la institución financiera pertinente.
  • Si se trata de un sistema de pago que tiene derecho a prestar servicios bancarios, incluida la apertura de cuentas extraterritoriales, compruebe también dónde y qué licencia se ha expedido.
  • Lee las críticas.
  • Consulte con expertos.

A nivel mundial, existen miles de instituciones bancarias, pero no todas son apropiadas para establecer relaciones comerciales, incluso si se tiene plena certeza de que el banco opera de manera legal y cumple con las normativas. Algunas entidades no aceptan clientes de ciertos países o solicitan depósitos considerablemente altos. Además, hay bancos cuyos servicios pueden no resultar beneficiosos para determinados individuos. Por ejemplo, una entidad especializada en clientes de alto riesgo y que impone comisiones elevadas probablemente no sería adecuada para un particular que busca gestionar sus transacciones diarias de manera eficiente.

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Dificultades con el cumplimiento de las obligaciones fiscales

Cuando se involucra con bancos extraterritoriales o en el extranjero, es esencial tener en cuenta que el cumplimiento de las leyes locales e internacionales, especialmente las leyes fiscales, es imperativo. Si bien el pago de impuestos es una obligación necesaria, evadir esta responsabilidad constituye un delito que en algunos países puede acarrear penas de prisión.

La cuestión de «cuánto pagar» siempre se plantea, especialmente en el contexto de una planificación fiscal legítima. Sin embargo, es importante destacar que el simple hecho de poseer una cuenta offshore no resuelve automáticamente esta cuestión. El uso de estas cuentas puede estar vinculado a recibir ingresos personales, colaborar con empresas extranjeras o establecer fideicomisos, y en cada caso, se obtendrán resultados y soluciones diferentes. La asesoría especializada es fundamental para determinar la estrategia fiscal más adecuada en cada situación.

Para saber cómo reducir legalmente los impuestos y cumplir la ley, merece la pena consultar con los expertos adecuados. En nuestro equipo contamos con ellos. Póngase en contacto con nosotros y le responderemos lo antes posible a todas sus preguntas.

Intercambio automático de información

En el marco del cumplimiento de las leyes, es fundamental tener en cuenta que casi todos los países del mundo participan en el intercambio de información en cuestiones fiscales. Algunos países llevan a cabo este intercambio de información previa solicitud, mientras que otros lo hacen de manera automática.

En teoría, es posible abrir una cuenta offshore y realizar operaciones bancarias en una jurisdicción que no intercambie datos de forma automática (CRS). Sin embargo, es importante tener en cuenta que esta situación puede cambiar en un futuro cercano, tal como ocurrió en el caso de Serbia, y lo mismo podría suceder con muchos otros países que establezcan relaciones con naciones desarrolladas.

Numerosas jurisdicciones offshore, incluyendo las clásicas como Nieves, participan en el intercambio automático de datos con otros países. Esto nos lleva nuevamente a la idea de que la banca offshore no está destinada a la evasión de impuestos o a infringir la ley. Si bien puede proporcionar un nivel adicional de privacidad y protección de activos, e incluso ser parte de una estrategia para reducir la carga fiscal, los bancos no se dedican a la ocultación, ya que el riesgo asociado es demasiado elevado. El cumplimiento de las leyes y regulaciones fiscales es un aspecto crucial al considerar opciones en la banca extraterritorial.

¿Son fiables los bancos extraterritoriales y cuáles son las ventajas de los bancos extranjeros?

A pesar de los riesgos descritos, la banca offshore tiene numerosas ventajas que merece la pena destacar:

  • Diversificación del riesgo: no mantiene todos sus activos en un solo lugar, sino que reparte los riesgos entre países, bancos y clases de activos.
  • Cualquier persona con ingresos legales y un depósito de al menos 10.000 USD puede abrir una cuenta offshore. A partir de este nivel, las inversiones extranjeras empiezan a tener mucho sentido.
  • Gestión cómoda de los flujos monetarios internacionales a través de la banca extraterritorial.
  • La banca extraterritorial proporciona acceso a nuevas formas de invertir, comprando activos en todo el mundo.
  • Una cuenta en el extranjero es más fácil de utilizar cuando se trabaja con clientes, socios y socios internacionales.
  • La banca extraterritorial es conveniente para quienes viajan mucho, viven en el extranjero o tienen familiares en el extranjero.
  • En última instancia, las cuentas offshore le permiten construir un sistema de protección de activos fiable: empresa extranjera + cuenta + fideicomiso + otros elementos.

Para obtener más información sobre la apertura de cuentas offshore y la conexión al sistema bancario offshore, póngase en contacto con nosotros en [email protected].

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