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Claves para la Banca Offshore: una Cuenta para una Entidad Extraterritorial (Parte 2)

En la Parte 1 de este artículo, discutimos por qué las entidades extraterritoriales, así como las empresas registradas en jurisdicciones onshore o midshore, eligen instituciones financieras extraterritoriales. La banca offshore ofrece muchos beneficios. Sin embargo, también existen muchos riesgos cuando los solicitantes toman el proceso de solicitud y la relación con los funcionarios del banco demasiado fácil. Hemos explicado la importancia de hacer un análisis detallado de jurisdicciones, bancos y sus requisitos. Resumimos las cosas de las que todos los banqueros quieren estar seguros al seleccionar a sus clientes. En la Parte 2, estudiaremos las trampas típicas que pueden arruinar su solicitud para la apertura de una cuenta en una empresa offshore. Las recomendaciones del presente artículo incluyen indicaciones profesionales sobre cómo dar forma y presentar su perfil más confiable e infalible, para evitar ser señalado como solicitantes de «alto riesgo».

banca extraterritorial
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Descargo de responsabilidad: El contenido de este artículo está destinado a proporcionar una comprensión general del tema. Para obtener información sobre una variedad de aspectos particulares, consulte nuestros artículos. Nuestros expertos experimentados comparten ideas y trucos prácticos para la vida basados en más de 10 años de experiencia en el asesoramiento de clientes corporativos en la creación de empresas offshore y la apertura de cuentas extraterritoriales. Sin embargo, este artículo no puede ser tratado como un consejo profesional legal y no debe confiarse en él como tal. Deberá reservar una sesión privada gratuita con nuestro consultor para discutir temas específicos.

Conozca su perfil de cliente como titular potencial de una cuenta de empresa offshore

Hasta ahora hemos cubierto solo los errores comunes de los solicitantes de cuentas de empresas extraterritoriales que tienen sus raíces en su ignorancia sobre los intereses, temores y requisitos creados de los banqueros. Muchos de estos errores generan consultas adicionales por parte de los oficiales de cumplimiento. Esto a menudo anula cualquier posibilidad de lograr sus objetivos.

¿Qué puede hacer para aprovechar al máximo sus fortalezas? Primero, trate de ver sus propias fortalezas y debilidades desde el punto de vista del banco. En segundo lugar, convenza al banco de que cumple con sus requisitos.

¿Por qué tiene que hacer un esfuerzo para convencer al banco de su valía como titular de una cuenta de empresa offshore?

Cada vez es más difícil abrir una cuenta en el extranjero. Esto se debe a que los bancos extranjeros están bajo una presión creciente de las organizaciones internacionales y los reguladores nacionales, en comparación con la situación de la banca extraterritorial hace 5 o 10 años.

A partir de hoy, si un banco se arriesga a abrir una cuenta de empresa para un cliente sospechoso, esta institución financiera puede quedar sujeta a graves sanciones y a la ira de las autoridades reguladoras. Si se ignora dicho riesgo, puede generar todo tipo de problemas regulatorios, financieros y reputacionales y terminar en cualquier cosa, hasta la revocación de la licencia. Por lo tanto, para estar seguros, los bancos prefieren rechazar nuevos candidatos “difíciles”.

Para aprovechar los beneficios de la banca extraterritorial y abrir con éxito una cuenta de empresa extraterritorial, debe adoptar un enfoque equilibrado y bien informado. Esto significa que debe hacer una elección justificada del banco correcto, establecer y cultivar los contactos correctos y seguir la estrategia correcta.

Una de las principales habilidades que necesita un solicitante de una cuenta de empresa extraterritorial es la capacidad de presentar favorablemente a la propia entidad extraterritorial ya sí mismo ante los banqueros.

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Tenga en cuenta que no es suficiente ser un solicitante elegible. Tiene que convencer al banco de que puede ser un cliente digno y ganarse la confianza de los banqueros.

¿Cuál es el perfil de “riesgo del cliente” visto por los bancos que abren una cuenta para su compañía offshore?

Cuando se trata de abrir una cuenta de empresa offshore, una de las cosas más importantes es conocer su perfil de riesgo del cliente.

riesgo del cliente es el término que define el riesgo de que el cliente potencial pueda realizar actividades de lavado de dinero u otros delitos financieros a través de la cuenta. Cuando finalmente se descubre tal delito, la institución puede sufrir cualquier tipo de consecuencia adversa.

Un perfil de riesgo implica riesgos y amenazas que enfrenta el cliente en caso de que los riesgos no se mitiguen adecuadamente. La falta de gestión de riesgos puede exponer a la empresa a una caída del precio de las acciones, menores ingresos, una imagen pública negativa y una posible quiebra. La solución más factible y proactiva es reconocer y gestionar los riesgos, en lugar de eliminarlos.

Comprender cómo lo ve el banco puede afectar significativamente sus posibilidades de abrir una cuenta en el extranjero para su entidad en el extranjero sin tener que presentar documentos adicionales, responder preguntas y realizar entrevistas. De lo contrario, puede perder miles de dólares y mucho tiempo y, sin embargo, ser marcado como un cliente no deseado.

El primer paso es saber si su campo de negocios es aceptable desde el punto de vista del banco.

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Consejo profesional: si su entidad offshore se dedica a una de las actividades de «alto riesgo», debe prestar especial atención a cada detalle al preparar su cartera de documentos.

Los perfiles de riesgo pueden ser de diferentes tipos. Pero antes de discutir algunas categorías de negocios de ‘alto riesgo’, veamos las características de los clientes que a menudo distraen a los bancos.

¿Qué hace que su puntaje de riesgo crezca a los ojos de los bancos que abren una cuenta para su entidad offshore?

Mediante la elaboración de una calificación de riesgo del cliente, los bancos seleccionan, detectan y monitorean a los solicitantes que probablemente presenten un mayor riesgo de lavado de dinero o actividad ilegal. Por supuesto, no sería factible monitorear a cada cliente en profundidad. Por lo tanto, solo se examinan aquellos clientes que presentan un mayor riesgo potencial.

No importa cuán complejo sea el modelo de calificación de riesgo, los bancos rara vez están satisfechos con los datos sobre nuevos clientes sin historial previo con el banco. La información sobre ellos parece incompleta e insuficientemente fiable. Es por eso que las instituciones financieras califican el perfil de riesgo del cliente para la exposición real al riesgo de manera continua.

Tenga en cuenta que cualquier banquero se alarma en las siguientes situaciones:

  • Los clientes no explican el origen de sus ingresos.
  • Los clientes no explican el origen de su riqueza o activos.
  • El nombre completo del cliente es similar al nombre completo de una figura pública (político, empresario sancionado, delincuente o persona de alto riesgo).
  • Las búsquedas de Google y Facebook sobre el cliente no arrojan ningún resultado, no se menciona en absoluto la empresa del cliente en los motores de búsqueda de Internet.
  • El negocio del cliente es absolutamente nuevo, sin ninguna historia en absoluto.
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Tenga en cuenta: el banco no solo husmeará en usted y su negocio para determinar su nivel de riesgo y perfil de cliente, sino que también tendrá en cuenta la industria en la que opera, el tamaño previsto y la frecuencia de las transacciones en la cuenta de la empresa offshore. estás abriendo.

También intentará identificar los tipos de productos y servicios que vende, así como sus clientes actuales e incluso potenciales . Se supone que esto ayuda a los bancos a definir si los clientes son propensos a la quiebra financiera.

Si los resultados de la investigación del banco son alarmantes, los servicios no siempre se niegan inmediatamente a los clientes supuestamente de alto riesgo. Sin embargo, la apertura de una cuenta de empresa extraterritorial puede llevar mucho más tiempo debido al procedimiento de cumplimiento del cliente más sofisticado. Este proceso generalmente implica solicitudes de documentos adicionales y requisitos de autenticación avanzados, preguntas más detalladas y diligencia debida mejorada sobre la información presentada. Es costoso y requiere mucho tiempo. Desafortunadamente, a menudo, la solicitud aún es rechazada.

¿Qué actividades/campos pueden percibirse como negocios de ‘alto riesgo’, ilegibles para los servicios bancarios extraterritoriales?

Si usted o su empresa opera en cualquiera de las siguientes industrias, se le puede considerar de alto riesgo según el país en el que se encuentre y el banco con el que le gustaría abrir su cuenta de empresa extraterritorial.

Además, también puede ser relevante si atiende a clientes o empresas asociadas con estas industrias de alto riesgo, incluso si no está involucrado en ellas.

Por lo tanto, si se encuentra con una industria de alto riesgo, debe preparar su solicitud cuidadosamente, comprender las palabras clave y frases que alarman a los banqueros y estar preparado para articular su posición claramente, es decir, ayudar a los banqueros a comprender por qué usted, sin importar qué, está No es un cliente de alto riesgo.

Las industrias que a menudo se consideran áreas comerciales de alto riesgo son :

  • cultivo, producción o venta de marihuana medicinal
  • comercio electrónico
  • empresas que se ocupan de productos físicos
  • publicidad digital
  • consultoría o servicios digitales
  • producción o venta de productos sanitarios, médicos, farmacéuticos
  • producción o venta de servicios y bienes relacionados con criptomonedas
  • juegos de azar, juegos en línea
  • producción o venta de todos los productos y servicios para adultos (entretenimiento para adultos, etc.)
  • otras industrias reguladas (servicios financieros, alcohol, armas de fuego, tabaco, etc.).

¿Qué se necesita para convertirse en un cliente bancario offshore exitoso?

No todas las cuentas bancarias offshore son iguales. Aunque esto es una perogrullada, antes de solicitar una cuenta bancaria de una empresa extraterritorial, debe preguntarse si sabe lo que realmente está buscando en la banca extraterritorial. En lugar de subirse al carro y elegir el banco que todos eligen, debe analizar sus necesidades específicas. Después de todo, las prioridades y los puntos débiles de la banca offshore son siempre individuales.

Para centrarse en sus necesidades, debe responder algunas preguntas sencillas sobre usted y aclarar sus criterios para la selección del banco.

Preguntas que debe responder antes de abrir una cuenta de empresa offshore en 2022

  • ¿Prefiere abrir una cuenta de empresa offshore de forma remota o en persona?
  • ¿Hacia/desde dónde enviará/recibirá dinero?
  • ¿A quién enviará/recibirá el dinero? ¿Con qué propósito?
  • ¿Desde/hacia qué países serán sus transferencias entrantes/salientes?
  • ¿Qué tipo de cuenta bancaria (personal, corporativa, de inversión y otros tipos) está buscando?
  • ¿Cuánto dinero y por cuánto tiempo puede depositar en la cuenta de su empresa offshore?
  • ¿Qué saldo mensual podrá mantener en promedio? Por ejemplo, ¿cuánto dinero planea mantener en su cuenta cada mes durante los próximos 12 meses?
  • ¿Cuántas transacciones entrantes/salientes tendrá por mes?
  • ¿Cuál es el monto promedio de cada transacción?
  • ¿Qué porcentaje de los fondos transferidos a su cuenta planea transferir a otros bancos? Por ejemplo, si recibe 20 000 USD al comienzo de cada mes, ¿cuánto quedará en su cuenta al final del mes?
  • ¿Qué cuota de mantenimiento está dispuesto a pagar anualmente por una cuenta offshore?
  • ¿Necesita conectar un sistema de pago a su cuenta o convertirla en una cuenta de comerciante?
  • ¿Necesitará enviar o recibir dinero a/de empresas fintech y EMI (instituciones de dinero electrónico)?
  • ¿Cuáles son sus principales prioridades y necesidades bancarias extraterritoriales? ¿Qué servicios debería poder proporcionar su banco offshore?
  • Según el banco, ¿cuáles son los mayores riesgos y vulnerabilidades asociados con usted, su negocio y el perfil general del cliente?

La mayoría de las personas comienzan a pensar en los problemas anteriores demasiado tarde. De hecho, simplemente no piensan en ellos hasta que son rechazados o descubren que tienen una cuenta bancaria costosa que ni siquiera pueden usar.

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Consejo profesional: debe comenzar su viaje bancario offshore con el pie derecho y hacerse primero a sí mismo y a sus socios todas las preguntas anteriores. Dése respuestas detalladas. Elija palabras sencillas, claras y significativas que no permitan interpretaciones ambiguas. En el futuro, este ejercicio de preguntas y respuestas le simplificará la apertura de una cuenta en el extranjero y todas sus operaciones bancarias en el extranjero. A la larga, le ahorrará tiempo, dinero y estrés.

Su clave para abrir una cuenta de empresa offshore

Para obtener la mejor cuenta de empresa offshore abierta para usted y su empresa, debe ser pragmático. Trate de entender el sistema bancario offshore y sus jugadores. Interactúe de manera amistosa con los funcionarios del banco y trate de simplificar las cosas para su equipo de cumplimiento. Haga que sea fácil y cómodo para ellos ‘marcar las casillas verdes’ en sus formularios. Después de todo, no son el enemigo. Solo están tratando de hacer lo que los reguladores les dicen que hagan para evitar el castigo.

En otras palabras, no espere tener derecho a obtener una cuenta bancaria. Cuando le hagan preguntas, no debe sospechar que todos están tratando de privarlo de este ‘derecho’. Solo reconozca que los tiempos (y las leyes) están cambiando. Solía ser fácil abrir cuentas bancarias en el extranjero, pero ahora es mucho más complicado debido a las regulaciones KYC, AML, CFT.

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Si necesita una cuenta bancaria en el extranjero, debe seguir las nuevas reglas. Tiene que entender los detalles y requisitos de un banco en particular. Comprender sus requisitos de cumplimiento. Para hacerlo, debe determinar su perfil de riesgo y sus vulnerabilidades. Luego intente hacerle la vida más fácil a su banquero preparando su solicitud correctamente.

¿Cómo elegir el banco para abrir una cuenta para su entidad offshore?

Hemos discutido cómo prepararse para tratar con un banco potencial y su personal al abrir una cuenta. Ahora hablemos de elegir un banco y cómo hacerlo bien.

Nuestros expertos están listos para brindarle información válida sobre tantos bancos en diferentes países como necesite, incluida información analítica, estrategias de apertura de cuentas en el extranjero, reseñas de clientes, riesgos, problemas potenciales, etc.

De hecho, nuestros analistas monitorean constantemente cientos de bancos extraterritoriales y sistemas de pago en todo el mundo. Por lo tanto, incluso si no encuentra el banco que se adapte a sus necesidades, nuestros analistas y expertos están completamente preparados para ayudarlo a superar los desafíos bancarios extraterritoriales más difíciles.

Por supuesto, si está dispuesto a dedicar incontables horas a su investigación, puede intentarlo. Deberá llamar y enviar correos electrónicos a los bancos, buscar información de contacto, comunicarse con los clientes, analizar las listas que recibe, revisar los estados financieros de los bancos, determinar qué bancos pueden aceptar su perfil de cliente, etc.

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Si no desea pasar por esta exploración previa a la solicitud por su cuenta, puede obtener acceso a la información correcta solicitando nuestro asesoramiento gratuito y paquetes de servicios de expertos que incluyen la selección del banco y la apertura de la cuenta de la empresa offshore. Encontraremos una solución que le garantice el éxito en la apertura de una cuenta para su entidad offshore en el menor tiempo posible y con el menor gasto posible. Además, disfrutará de este servicio a distancia, esté donde esté y en cualquier momento.

Algunos bancos extranjeros son una especie de pozos de dinero, lo desangran con tarifas exorbitantes y están a cargo de personas con experiencia bancaria mínima. Es por eso que debes tener mucho cuidado al seleccionar el banco. La forma en que eliges el banco es sumamente importante: incluso los mejores bancos del mundo no son aptos para cualquier tipo de negocio, y mucho menos, para cualquier cliente.

He aquí un ejemplo : tal vez le guste la idea de la banca extraterritorial privada de estilo antiguo y piense que UBS (un banco universal líder en Suiza) sería el lugar perfecto para hacer crecer su fortuna.

Pero si no puede mantener el depósito mínimo, pagar las tarifas o comprar los productos que ofrecen, es una lástima.

Necesita encontrar un banco que realmente se adapte a usted, su dinero y su perfil.

De lo contrario, si elige un banco que no está en su liga o categoría de peso, tendrá que pagar tarifas costosas pero innecesarias por servicios que realmente no necesita.

Además, cerrar dicha cuenta puede implicar cargos adicionales, correspondencia extensa o, peor aún, una visita personal al banco.

La moraleja de la historia es: puede darse el lujo de contribuir con su tiempo y dinero, hacer frente a todo el papeleo, responder preguntas interminables, hacer un viaje internacional en persona al banco y hacer otros arreglos inevitables al solicitar una cuenta de empresa offshore. solo si está seguro de que su solicitud puede ser aceptada y el banco acepta trabajar con su empresa offshore a largo plazo y en beneficio mutuo.

Tomemos otro ejemplo. Está planeando abrir una cuenta en uno de los bancos en Panamá. Pero dadas sus necesidades, su capital y su perfil de cliente, realmente podría abrir una cuenta en un banco mucho mejor que el ubicado en Panamá.

Entonces, si bien un banco panameño estará feliz de incorporarlo, hay mejores opciones para explorar.

No se puede recomendar ningún banco como igualmente bueno para todos. ¿Cómo puede identificar los mejores bancos extraterritoriales que satisfagan sus necesidades, riqueza e inquietudes específicas?

Aquí están los 4 pasos simples.

Paso 1. Defina sus necesidades en una cuenta de empresa offshore

Debes responder las siguientes preguntas:

  • ¿El banco acepta personas físicas no residentes y/o empresas extranjeras no residentes?
  • ¿El banco proporciona herramientas de banca en línea para recibir/realizar transferencias internacionales?
  • ¿Se pueden abrir cuentas multidivisa para acuerdos internacionales?
  • ¿Se emiten tarjetas de crédito y débito? ¿Serán aceptados en el extranjero?
  • ¿Se pueden abrir depósitos a plazo? ¿Existen productos de inversión que puedan generarle un ingreso a partir de sus ahorros?
  • ¿Las tarifas (tasas) son competitivas?
  • ¿Son razonables los requisitos para el depósito inicial y el saldo mínimo?
  • ¿Existen préstamos para proyectos de capital, cofinanciamiento de adquisiciones de bienes raíces, garantías o apoyo para un contrato gubernamental/grandes compras ?
  • ¿Están disponibles los servicios de administración de capital?

Las preguntas enumeradas anteriormente lo ayudarán a concentrarse en lo que necesita de un banco. Por eso, antes de ir al paso 2, debe hacer una lista de lo que puede necesitar ahora o en el futuro.

Paso 2. Seleccione los bancos adecuados para abrir su cuenta de empresa offshore

Ahora que sabe lo que busca, su tarea es encontrar un banco extraterritorial que brinde todos esos servicios que serán críticos para su negocio a largo plazo.

El doble objetivo en esta etapa es bastante desafiante:

  • encuentre bancos que puedan cumplir con su lista de servicios y requisitos «imprescindibles»
  • encuentra bancos que te acepten.

Como resultado del paso 2, debe tener un borrador de la lista de bancos que son potencialmente adecuados para abrir su cuenta de empresa offshore.

Paso 3. Asegúrese de que su banco abra cuentas de empresas offshore para clientes como usted

En este punto, deberá analizar los requisitos de apertura de cuentas de los bancos, las características, las vulnerabilidades y cómo ven a los solicitantes de su categoría.

Nuestros expertos participan en un análisis continuo de las experiencias de apertura de cuentas de solicitantes anteriores en muchos bancos de todo el mundo. Este análisis experto es importante porque en casi todos los casos los requisitos del banco varían mucho. Por lo tanto, podemos predecir con casi un 100% de probabilidad los resultados de la aplicación de este o aquel cliente a este o aquel banco offshore. Le invitamos a confiar en nuestra competencia y experiencia.

Ya sea que necesite una cuenta de empresa offshore o una cuenta para sus necesidades bancarias extraterritoriales personales, envíenos su consulta. Puede escribir sobre sus necesidades y expectativas poniéndose en contacto con nosotros en [email protected]  o utilizando los datos de contacto de nuestros expertos.

Nos pondremos en contacto con usted lo antes posible para analizar todos los detalles de su pedido y garantizaremos la privacidad de su información.

¿En qué países puedo abrir una cuenta de empresa offshore en 2022?

Una respuesta corta es que puede abrir una cuenta para una entidad offshore donde el país de constitución de su empresa no está en la lista gris o en la lista negra. Las listas restrictivas de jurisdicciones son en su mayoría parte de las recomendaciones de la OCDE y el GAFI. Sin embargo, hay algunos países que no las han adoptado.
Además, siempre puede abrir una cuenta de empresa offshore en el país donde está registrada. Además, puede volver a registrar su empresa o al menos registrar su sucursal en una jurisdicción diferente. La clave del éxito no es la elección del país para la apertura de su cuenta de empresa offshore. Lo principal es seleccionar el banco que estará listo para trabajar con su empresa.
Esta es una tarea bastante desafiante. Por lo tanto, le recomendamos que confíe en la asistencia de expertos en un objetivo tan importante.

¿Puedo abrir una cuenta de empresa extraterritorial con un banco importante en jurisdicciones onshore o midshore?

En caso de que encuentre un banco que trabaje con entidades legales extranjeras y si el país de constitución de su empresa no está en las listas negras del GAFI y la OCDE , entonces puede abrir una cuenta de empresa extraterritorial con un importante banco occidental.
Sin embargo, este proceso no es sencillo. Recomendamos solicitar asesoramiento y asistencia profesional en la preparación de todos los documentos de su solicitud. De lo contrario, perderá mucho tiempo y dinero, lo único que obtendrá es estrés y, sin embargo, no obtendrá los resultados deseados.

¿Qué debo hacer para abrir una cuenta de empresa offshore con un banco en otro país?

Primero, decida qué tipos de transacciones y qué otras variables necesitará su empresa offshore.
A continuación, defina quiénes serán sus pagadores y destinatarios, y qué actividad económica desarrollará.
Después de eso, determine la lista de países y bancos que trabajan con empresas extraterritoriales.
Finalmente, deberá compilar y presentar los documentos y toda la información mencionada con anterioridad a los gerentes del banco de la manera más profesional.
En caso de que nunca haya hecho esto antes, debe contratar consultores profesionales para emitir los documentos y realizar todos los pasos necesarios en su nombre. Esto le ahorrará mucho tiempo, estrés y dinero.

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