Apertura de cuentas bancarias comerciales en el extranjero: consejos para ahorrar tiempo

Al elegir un país y un banco para abrir una cuenta en el extranjero, debe prestar atención a factores clave como:

• plazos de solicitud,
• lista de documentos
• Listas de tarifas y tarifas cobradas por sus posibles proveedores bancarios.

No todos los bancos ofrecen un procedimiento acelerado, pero algunos sí. Los plazos dependen mucho del país de constitución de una entidad legal, su reputación, la confiabilidad de la información proporcionada en los documentos, así como algunos otros factores que exploraremos aquí.

¿Cuánto tiempo lleva abrir una cuenta para una empresa offshore? ¿Los bancos extraterritoriales de qué país ofrecen las condiciones más favorables? ¿Qué requisitos establecen la mayoría de los bancos para los solicitantes? ¿ Hay alguna vía rápida para obtener su cuenta bancaria comercial en el extranjero?

Etapas de la apertura de una cuenta bancaria comercial offshore

Es posible abrir una cuenta de una empresa offshore en muchos países del mundo, si cumple con los requisitos de la solicitud y no se dedica a negocios de «alto riesgo”. Incluso en países como los EE. UU., Suiza, aún puede abrir cuentas comerciales para empresas extraterritoriales. Sin embargo, con muchas restricciones y requisitos impuestos por jurisdicciones prestigiosas en relación con las empresas extraterritoriales, su objetivo de abrir una cuenta en esos países debe ser bastante significativo y debe estar preparado para que su solicitud aún pueda ser rechazada en cualquier etapa. Por lo tanto, nuestra recomendación sería evaluar de manera realista sus posibilidades y evitar virar contra el viento sin una necesidad real.

Muchas jurisdicciones offshore han adoptado las recomendaciones de la OCDE y el GAFI sobre transparencia y beneficiarios reales de personas jurídicas. Esto significa que los bancos tienen que reforzar sus procedimientos de diligencia debida y cumplimiento de los clientes, como medidas conjuntas obligatorias para combatir la financiación del terrorismo y el blanqueo de capitales. Por lo tanto, todos los solicitantes de apertura de cuentas en el extranjero deben ser conscientes de la importancia de los documentos que envían a los bancos para su consideración y las preguntas que se les pueden hacer.

Sin embargo, al mismo tiempo, el proceso de solicitud en muchos casos se ha vuelto más fácil para el cliente gracias a los avances técnicos de los bancos. Hace apenas un año, los servicios remotos se ofrecían principalmente a pedido especial del cliente. Hoy en día, con las restricciones aún vigentes en muchos países debido a la pandemia de COVID-19, muchas más instituciones financieras han comenzado a ofrecer abrir una cuenta en el extranjero de forma remota.

Para acceder a los productos del banco, todos los clientes corporativos deben seguir los tres pasos obligatorios:

1. Prepare documentos impecables. Tenga en cuenta que cualquier error u omisión negligente puede ser tratado por el banco como motivo para negarse a abrir una cuenta. Para ahorrarle tiempo y estar seguro de los puntos fuertes de su cartera de aplicaciones, le recomendamos el asesoramiento profesional gratuito y/o los servicios de pago de nuestros expertos.
2. Espere el veredicto del banco. La retroalimentación siempre depende de la calidad y validez de la información proporcionada, el perfil y alcance comercial de la empresa y su país de constitución. Tenga en cuenta que es más probable que se rechacen las solicitudes de empresas dedicadas a actividades de alto riesgo, como juegos, corretaje y comercio de divisas, en comparación con las empresas comerciales convencionales involucradas en importación/exportación o comercio electrónico, fideicomisos y fondos de inversión. Además, la institución financiera puede requerir la presencia real de la persona jurídica solicitante a través de un registro local en el país donde está tratando de establecer una cuenta bancaria. Este requisito debe tenerse en cuenta desde la etapa previa a la solicitud, cuando elige la jurisdicción y el banco. Algunas empresas tienen que someterse a una reestructuración para poder abrir una sucursal u oficina en una jurisdicción particular.
3. Finalizar y firmar el acuerdo bancario . La apertura de la cuenta es la etapa final… durante la cual se puede invitar al solicitante a visitar el banco en persona o enviar a un signatario (administrador de cuenta o director profesional) para que lo visite y firme el acuerdo en nombre del UBO. Tenga en cuenta, sin embargo, que muy a menudo también hay una oportunidad para la firma remota de los documentos, ya sea mediante firma electrónica, notarización de video o poder notarial tradicional. Para conocer los detalles de esta opción, contáctenos a la dirección de correo electrónico o por los canales de comunicación disponibles (ver los detalles en la parte superior de esta página).

Documentos necesarios para abrir cuentas bancarias comerciales en el extranjero

Para abrir una cuenta bancaria en el extranjero, una persona física y jurídica debe preparar una carpeta de documentos requerida.

Para abrir una cuenta offshore para un individuo:

• copia del pasaporte del solicitante ;
• el comprobante de domicilio del solicitante (generalmente una copia de una factura de servicios públicos que no tenga más de 3 meses o un documento de identificación emitido por el gobierno);
• prueba del origen de los ingresos y la fuente legal de los activos (una declaración de impuestos, un certificado de herencia, un contrato de venta de propiedad, etc.) – puede ser requerida en algunos casos.

Para abrir una cuenta corporativa offshore:

• los documentos estatutarios de la empresa;
• pasaporte de cada director y fundador ;
• el comprobante de domicilio de los directores y accionistas/ UBO de la empresa;
• un certificado de buena reputación o un documento similar, a menos que la empresa sea nueva;
• un resumen ejecutivo o plan de negocios y una descripción detallada del negocio de la empresa;
• información sobre socios/contratistas y ejemplos de contratos existentes con ellos;
• prueba de la autoridad del firmante (administrador de cuenta), si lo hubiere; 
• algunos otros documentos pueden ser requeridos en una base de caso por caso

¿A qué banco debe solicitar la apertura de cuentas bancarias comerciales en el extranjero en 2022?

La elección depende del lugar de residencia del fundador, la residencia fiscal, así como del país de registro de la empresa. Hay que considerar otros aspectos. Se recomienda que aproveche nuestros servicios de expertos profesionales para elegir la institución financiera adecuada para sus necesidades.

¿Qué jurisdicciones se recomiendan para la apertura de cuentas bancarias comerciales en el extranjero en 2022?

La lista corta de jurisdicciones que están listas para brindar servicios bancarios a corporaciones internacionales y ofrecer términos amigables para el cliente incluye los siguientes países:

1. Puerto Rico , donde puede abrir una cuenta en el extranjero en términos favorables dentro de un mes, de forma remota, sin tener que visitarla en persona.
2. Singapur , donde los bancos le abrirán el acceso al mercado asiático, es uno de los principales centros financieros del mundo con una economía estable y una amplia gama de oportunidades. Si tiene socios en Singapur y planea realizar pagos en este país, puede obtener una cuenta en tan solo unas semanas: tendrá que visitar la institución financiera solo una vez para adjuntar su firma al acuerdo y/o confirmar la autoridad. del administrador
3. San Cristóbal y Nieves . Puede abrir una cuenta en este estado sin una visita personal , en solo una semana o dos. Se requiere el depósito inicial, sin embargo, no hay un requisito de saldo mínimo.
4. Santa Lucía , uno de los países del Caribe. Casi todas las empresas offshore pueden acceder a los bancos de este estado. El depósito inicial suele rondar los US$ 5.000, sin embargo, la apertura de la cuenta puede demorar de tres a cinco semanas.
5. Los sistemas de pago en una variedad de países se han convertido durante mucho tiempo en jugadores clave en la banca internacional y se recomiendan como una de las mejores opciones para abrir una cuenta de reserva. Sin embargo, incluso estas instituciones financieras han endurecido sus requisitos para los clientes y deben realizar controles de cumplimiento de acuerdo con las reglas establecidas.

La lista de jurisdicciones antes mencionada se puede ampliar, incluyendo Panamá, Belice, Chipre, Macedonia y muchos otros países.

Sin embargo, permítanos recordarle un dicho sabio: ‘no cante victoria hasta que esté fuera de peligro’. El punto es que, incluso si sabe ‘con certeza’ que su empresa puede pasar una verificación de cumplimiento, no puede estar 100% seguro de que se abrirá una cuenta en el extranjero. Tenemos que admitir que los términos bancarios siguen cambiando cada año, y las listas negras de países compiladas por la UE y poderosos organismos internacionales se actualizan. Tales circunstancias que cambian el juego están fuera de su control y, lamentablemente, pueden interferir con sus planes y operaciones perfectos relacionados con los activos financieros.

En 2022, uno de los principales requisitos establecidos para las personas jurídicas extranjeras es presentar la prueba de sustancia (es decir , oficina local , personal local, teléfonos de contacto locales, etc.) en el lugar de constitución o en el país de apertura de una cuenta. . Además, los bancos pueden verificar la información de todos sus contratistas y socios y (en caso de encontrar el más mínimo rastro de falta de confiabilidad o incluso alguna relevancia para los países incluidos en la lista negra) pueden negarse a atenderlo incluso si todos los demás aspectos cumplen con los requisitos.

Un acceso directo a las cuentas bancarias comerciales que se abren en el extranjero en 2022

No existe un marco de tiempo estrictamente establecido para abrir una cuenta offshore en el extranjero. Sin embargo, a pesar de lo que suele publicitarse, los no residentes (personas jurídicas) no pueden acceder a los productos bancarios en un plazo de 1 a 5 días. El procedimiento total y el período de espera para abrir una cuenta en el extranjero implica varios pasos:

• elaboración de documentos siguiendo los requerimientos del banco;
• una revisión/aprobación preliminar de su solicitud por parte de la institución financiera elegida ; esto debe hacerse a través del servicio de PREAPROBACIÓN (ofrecido por nuestros expertos), es decir, la presentación de su cartera de solicitud básica a varias instituciones financieras preseleccionadas en todo el mundo a la vez ;
• Customer Due Diligence (CDD) El servicio de diligencia debida  implica una revisión de su información personal y corporativa, así como el control de cumplimiento y la entrevista de los banqueros con usted;
• transferencia del depósito, finalización y firma del acuerdo bancario, emisión/recepción de los documentos bancarios.

En conjunto, todas estas etapas duran de 1 a 3 meses. Si el servicio se presta de forma remota, la línea de tiempo puede ser mucho más larga.

¿Cuál es el principal consejo que podemos darle para ayudarte a agilizar todo el trámite de apertura de tu cuenta bancaria empresarial en el exterior?