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¿Dónde Iniciar el Proceso de Apertura de una Cuenta Bancaria en el Extranjero para su Empresa de TI?

Las compañías relacionadas con las Tecnologías de la Información (TI) son consideradas entidades de alto riesgo por parte de las entidades bancarias y financieras. Este aspecto complica el proceso de apertura de cuentas bancarias de manera similar a otras empresas consideradas de alto riesgo, como aquellas en el ámbito del juego, el mercado de divisas y las firmas de corretaje.

Este factor debe ser considerado primordialmente al seleccionar el banco que ofrecerá los servicios financieros, así como también el país de ubicación. La selección del lugar es igualmente crucial debido a las restricciones impuestas tanto por los países como por las propias entidades bancarias, en lo que respecta a la jurisdicción de registro de la empresa y la residencia de sus beneficiarios (fundadores o accionistas).

Una cuenta en el extranjero para su negocio informático

Cuenta Corporativa para Empresas de Tecnología de la Información: Razones de Rechazo y Alternativas

Cuando se solicita la apertura de una cuenta corporativa, es poco común esperar que sea denegada si el negocio está relacionado con las Tecnologías de la Información (TI). Este sector es uno de los más populares en el mundo actual, y se espera que los bancos muestren interés en este tipo de clientes.

Las razones por las cuales un banco puede negarse a abrir una cuenta para una empresa de TI pueden incluir errores estándar que podrían provocar la denegación del servicio para cualquier cliente (errores, información incorrecta, etc.), así como razones específicas relacionadas con el área de negocio de alto riesgo. En el caso de las empresas de TI, la negativa puede estar asociada con lo siguiente:

  • Los bancos realizan verificaciones exhaustivas a sus clientes y solicitan confirmación sobre el ámbito de actividad y la fuente de ingresos. Esto no es un mero capricho, sino una medida para salvaguardar su reputación y cumplir con las normativas de prevención del lavado de dinero y fraude financiero.
  • Aunque las empresas de TI no estén directamente relacionadas con sectores de alto riesgo, podrían tener vínculos indirectos con ellos. Por ejemplo, podrían desarrollar software para sitios web de contenido adulto o empresas de corretaje. También podrían ofrecer servicios de alojamiento web a sitios clandestinos, estafadores o empresas de riesgo.
  • Los bancos pueden investigar el origen de los fondos de sus clientes, lo cual requiere la presentación de contratos con documentación corporativa detallada que especifique las direcciones, nombres de socios y activos. Sin embargo, una empresa de TI que ofrece servicios de desarrollo de aplicaciones móviles podría enfrentar dificultades para proporcionar acuerdos firmados con todos sus clientes potenciales.
  • Incluso si una empresa de TI tiene un sitio web (lo cual es recomendable), ¿cómo se puede demostrar que la información proporcionada es precisa? No siempre es posible determinar la finalidad de un software o el propósito de una transacción durante el proceso de apertura de la cuenta, lo que aumenta el riesgo de fraude.

No obstante, algunas instituciones financieras no son tan inflexibles en sus decisiones y establecen condiciones individuales para los sectores de alto riesgo. Estas condiciones pueden incluir tarifas diferenciadas, requisitos de presencia física de la empresa en el país del banco, verificaciones más detalladas de las transacciones, entre otros.

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¿Quiere una alternativa a los bancos tradicionales? Existe. Puedes leer más detalles sobre ella aquí.

¿Dónde pueden abrir una cuenta las empresas de TI?

Las empresas de Tecnologías de la Información (TI) pueden abrir cuentas prácticamente en cualquier país, siempre y cuando sepan dónde dirigirse y qué procedimientos seguir. Entonces, ¿dónde pueden estas empresas abrir una cuenta con la mayor probabilidad de ser aceptadas?

  • Bancos y sistemas de pago europeos: Algunos de estos bancos atienden a empresas de alto riesgo, como las de TI. Sin embargo, suelen requerir una exhaustiva verificación de todas las operaciones y una diligencia debida rigurosa sobre la empresa y sus socios. En aproximadamente el 90% de los casos, están dispuestos a abrir cuentas para empresas con sede en países de la Unión Europea o en jurisdicciones europeas asociadas. El Reino Unido también se considera una opción, ya que ofrece diversos canales financieros para sectores empresariales de alto riesgo y no exige la presencia física de la empresa en el país de registro.
  • Bancos y sistemas de pago en la Comunidad de Estados Independientes (CEI): Algunos países de la CEI están abiertos a empresas extranjeras de TI. Por ejemplo, Kazajistán está dispuesto a abrir cuentas para estas empresas, aunque con ciertas condiciones, como tarifas y comisiones más elevadas.
  • Bancos de Asia y otros continentes: Estas instituciones financieras son una opción viable para empresas de TI que operan en múltiples países. Por ejemplo, Mauricio es una opción donde las empresas, incluidas las de TI, pueden abrir cuentas para diversos fines empresariales y personales. Además, el continente africano presenta oportunidades prometedoras, donde las empresas de TI pueden establecer cuentas tanto para uso personal como corporativo. Singapur también es una opción a considerar, ya que sus bancos están dispuestos a trabajar con empresas del sector de TI.
  • Bancos extraterritoriales y sistemas de pago globales: Otra alternativa prometedora para empresas de TI u otros nichos de alto riesgo son los bancos extraterritoriales y los sistemas de pago globales.

En resumen, la elección de bancos adecuados para las empresas de TI es limitada y debe basarse en recomendaciones de expertos con experiencia en el sector financiero. Es recomendable obtener más detalles sobre las opciones disponibles antes de tomar una decisión.

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Apertura de una Cuenta de Vendedor para Empresas de TI

Dada la naturaleza del sector de Tecnologías de la Información (TI), el cual no está vinculado directamente a una jurisdicción específica ni a activos físicos como centros de producción o instalaciones de almacenamiento, su alcance abarca todos los territorios. En otras palabras, las empresas de TI pueden operar en cualquier parte del mundo, independientemente del país de residencia del cliente.

La primera consideración importante es asegurar una organización competente del sitio web de la empresa. Sin embargo, surge la pregunta: ¿cómo procesarán los pagos? Manejar transacciones financieras que abarcan múltiples países, continentes, legislaciones y monedas puede ser un desafío.

Una opción es utilizar tarjetas y transferencias a través del sitio web. La mayoría de las instituciones financieras ofrecen cuentas de comerciante en conjunto con las cuentas empresariales. Una cuenta de comerciante permite la aceptación de pagos con tarjetas de clientes, cuyos datos se ingresan en el portal de la empresa o a través de un terminal de punto de venta para pagar servicios. El proceso es similar al utilizado en cualquier tienda en línea: introducción de datos, transferencia y confirmación.

Debido a que el sector de las TI se considera de alto riesgo, no todas las instituciones financieras están dispuestas a abrir cuentas de comerciante para este tipo de empresas. Para simplificar las operaciones comerciales, se puede considerar la apertura de una cuenta de comerciante/adquirente en una institución financiera adecuada. No obstante, es fundamental estudiar detenidamente los productos y condiciones ofrecidos por los sistemas de pago o entidades financieras antes de tomar una decisión.

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Para su información, puede abrir una cuenta bancaria y una cuenta de comerciante en la misma entidad financiera sólo si el sistema de pago está vinculado al banco o si éste permite abrir IBAN individuales dentro de su sistema. Sin embargo, en la mayoría de los casos tendrá que abrir dos cuentas (una comercial y otra corporativa) y, a veces, utilizar distintas entidades financieras para ello.

Apertura de Cuenta Asegurada para una Empresa de TI

Aunque no existe una garantía del 100%, se pueden mitigar los riesgos de denegación de servicio realizando dos acciones simultáneas: la apertura de una cuenta bancaria y el registro de la empresa de tecnología de la información (TI). Esto implica establecer una empresa en un país con condiciones fiscales favorables (incluso con la posibilidad de obtener un permiso de residencia para el registro de la empresa) y, al mismo tiempo, iniciar el proceso de apertura de una cuenta bancaria.

Sin embargo, este proceso puede ser un desafío si decide emprenderlo por su cuenta. Si considera que sus conocimientos en este ámbito son insuficientes, puede optar por recurrir a los servicios de nuestros expertos.

Si prefiere llevar a cabo el procedimiento por su cuenta, es importante tener en cuenta que registrar una empresa suele ser más sencillo que obtener la aprobación del banco posteriormente. En este sentido, nuestro servicio de preaprobación puede resultarle de gran utilidad, ya que le permite enviar solicitudes a múltiples entidades financieras.

Si tiene alguna pregunta adicional, no dude en formularla. Estamos aquí para ayudarlo a satisfacer sus necesidades de manera eficiente, y puede confiar en nuestra profesionalidad y confidencialidad.

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