Durante un extenso período, la percepción generalizada entre los inversores y las personas de alto patrimonio era que los bancos suizos ostentaban el estatus de ser los más confiables y seguros del mundo. Esta percepción se fundamentaba en la legislación suiza relativa al secreto bancario, lo cual brindaba a los clientes internacionales una sensación de seguridad al salvaguardar su patrimonio, incluso frente a posibles sanciones.
Sin embargo, en los últimos años se ha producido un cambio drástico en esta situación. La implementación de políticas de intercambio automático de información y la introducción de la novena ronda de sanciones estadounidenses contra Rusia han generado modificaciones significativas en el panorama financiero. La posibilidad de que los bancos suizos lleven a cabo la congelación de cuentas en sus instituciones ya no es una mera especulación. Incluso los clientes privados y las corporaciones de mayor envergadura se encuentran cada vez más inquietos acerca de la salvaguardia de sus activos financieros.
Ahora bien, ¿dónde se encuentra el lugar más seguro para establecer una cuenta bancaria en el extranjero y así evitar el riesgo de congelación y bloqueo? Cada caso es único y requiere un análisis minucioso. Si bien muchos todavía consideran que los bancos suizos son la opción más sólida y confiable para resguardar su capital, algunos individuos podrían beneficiarse al evaluar la posibilidad de transferir sus empresas y activos hacia cuentas en el extranjero o emplear fideicomisos con el objetivo de garantizar la seguridad de su patrimonio.
¿Desea abrir una cuenta en un banco suizo de forma rápida y segura? El equipo de expertos de International Wealth le guiará a lo largo del proceso y se asegurará de que dispone de la información necesaria para tomar una decisión con conocimiento de causa. Si necesita varias cuentas bancarias en el extranjero, solo tiene que rellenar nuestro formulario y los profesores de International Wealth le ofrecerán una consulta detallada.
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¿Puede confiar hoy su dinero a los bancos suizos?
A pesar de una serie de escándalos que llevaron a la adquisición de uno de los principales gigantes financieros de Suiza por otro (UBS adquiriendo Credit Suisse), la solidez del sector bancario suizo sigue siendo notable.
Si bien aquellos sujetos a sanciones han perdido la era de seguridad y confidencialidad debido a la implementación de normas globales sobre divulgación de información de beneficiarios e intercambio de datos, la confiabilidad del sector bancario suizo permanece intacta para ciudadanos respetuosos de la ley y empresas extranjeras.
Aunque la legislación sobre el secreto bancario se mantiene sin cambios, Suiza ha implementado normativas más rigurosas en los últimos años para la apertura de cuentas bancarias. El monto de cobertura para riesgos de insolvencia y fuerza mayor sigue siendo de hasta 100.000 CHF, pero las instituciones financieras han intensificado sus medidas de cumplimiento, lo que puede complicar la apertura de una cuenta en un banco suizo. Los gigantes financieros se comprometen a preservar su reputación y cumplir con las normas regulatorias globales, así como con las normas nacionales. Como resultado, los procedimientos de verificación de clientes para titulares de cuentas en bancos suizos ahora son más exhaustivos.
Para abrir una cuenta bancaria en Suiza, no hace falta ser un oligarca ni tener una fortuna valorada en miles de millones. No obstante, algunas instituciones financieras pueden establecer un requisito de depósito mínimo para las cuentas en Suiza. En esta situación, le recomendamos que acuda a los asesores de International Wealth para confirmar la información anterior.
Conozca los principales bancos suizos de 2023.
¿Se sabe que los bancos suizos congelan las cuentas de ciudadanos no suizos?
Al igual que las instituciones financieras de todo el mundo, los bancos suizos tienen autoridad para congelar activos y cuentas en bancos suizos de sus clientes por multitud de razones. Estas últimas van más allá de las directrices de los banqueros o los mandatos de las organizaciones internacionales.
Esto es lo que queremos decir:
- A raíz de la 9ª ronda de sanciones que los países occidentales aplicaron contra determinados residentes rusos, los bancos suizos han iniciado procedimientos de congelación de cuentas de personas incluidas en la lista de sanciones. Es importante destacar que la congelación de cuentas en bancos suizos solo se aplica a las personas incluidas en el paquete de sanciones y no a todas las cuentas rusas.
- En virtud de sus políticas internas, los bancos suizos tienen potestad para congelar una cuenta en un banco suizo si se produce algún incumplimiento en la divulgación o actualización de la información, o si se realizan transacciones financieras con personas que figuran en la misma lista de sanciones. Cada transacción se examina y verifica, y el banco tiene derecho a exigir la confirmación de cualquier información relativa a las transferencias hacia y desde la cuenta en un banco suizo.
- En Suiza, la congelación de cuentas puede producirse si hay pruebas de blanqueo de dinero y/o financiación del terrorismo. Estas normas han sido introducidas por el GAFI y están en vigor no sólo en Suiza, sino en muchos países de todo el mundo.
NB: Los bancos suizos no congelan ni bloquean arbitrariamente las cuentas en bancos suizos, como tampoco lo hacen otras instituciones financieras de todo el mundo. Es esencial subrayar que los informes sobre la desaparición del secreto bancario suizo son engañosos e infundados.
Identificando a los bancos suizos que aún mantienen el secreto bancario
La ley suiza sobre el secreto bancario, vigente desde 1934, continúa en vigor en la actualidad. Aunque Suiza coopera en el intercambio de información con las autoridades fiscales de otros países, proporciona información sobre los beneficiarios cuando ciertos organismos reguladores lo solicitan y puede congelar cuentas en caso de pruebas de actividades ilícitas por parte del titular de la cuenta, es importante destacar que estas normativas son de alcance global y no exclusivas de Suiza. El incumplimiento de estas normas puede afectar la reputación del banco y exponerlo al riesgo de insolvencia debido a la presencia de clientes poco confiables, actividades delictivas y manipulaciones financieras.
Es importante tener en cuenta que los bancos suizos no brindan protección contra obligaciones fiscales ni garantizan una confidencialidad absoluta. Sin embargo, no divulgan información a ningún solicitante, y solo lo hacen de acuerdo con las normativas legales establecidas, incluyendo las leyes de origen.
Cuando un cliente extranjero abre una cuenta en un banco suizo, puede confiar en que su capital está resguardado por algunas de las instituciones financieras más seguras del mundo. El banco solo revelará información si las agencias de inteligencia extranjeras pueden demostrar evasión fiscal u otras actividades financieras ilícitas. Esto brinda a los clientes una sensación de seguridad y privacidad sin precedentes en comparación con la mayoría de otras instituciones financieras.
Para su información: A partir de 2023, los bancos suizos han ampliado su alcance y ahora intercambian información con más de 100 países de todo el mundo. Aun así, siguen siendo reconocidos como las instituciones financieras más fiables y dignas de confianza. El equipo de especialistas de International Wealth está aquí para ayudar tanto a particulares no residentes como a empresas a abrir una cuenta en Suiza. El primer paso es fácil: todo lo que tiene que hacer es presentar su solicitud.
La banca suiza simplificada: ¿cómo puedo abrir una cuenta bancaria a distancia en Suiza de forma segura?
No todas las instituciones financieras de Suiza u otros países están dispuestas a abrir cuentas a distancia para no residentes. Normalmente, se requiere la presencia personal para, al menos, firmar un acuerdo de servicios financieros y apertura de cuentas. No obstante, si pide ayuda a los especialistas de International Wealth, el problema puede resolverse.
Libere todo el potencial de la banca suiza abriendo a distancia una cuenta personal en Suiza y obteniendo acceso inmediato a una amplia gama de instrumentos financieros.
Esto es lo que tienes que hacer para conseguirlo:
- póngase en contacto con el equipo de International Wealth a través de los datos que figuran en nuestro sitio web
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- presente los documentos necesarios que se le soliciten
- realice todos los trámites de identificación y otros procedimientos con la ayuda de los expertos en patrimonio internacional
- acceda a su propia cuenta en un banco suizo.
Estamos aquí para responder a cualquier pregunta que pueda tener, y siempre estamos encantados de responderle durante nuestro horario de oficina habitual. Si necesita ponerse en contacto con los asesores de International Wealth, no dude en escribirnos a info.es@offshore-pro.info . Estaremos encantados de atenderle.