El mayor portal sobre protección y diversificación de activos internacionales

Horas Laborales 9:00-18:00 wknd
icon-skype-png icon-telegram-png icon-viber-png icon-whatsapp-png

El mayor portal sobre protección y diversificación de activos internacionales

Horas Laborales
9:00-18:00 wknd
+372 5 489 53 37
+381 6911 12327

Secreto bancario suizo y banca anónima en 2023

Si le pregunta a alguien en la calle dónde se encuentran los bancos más confiables del mundo, lo más probable es que inmediatamente piense en Suiza. Este país ha sido durante mucho tiempo el epítome de la banca sólida y el secreto bancario. Ha sido un imán para generaciones de inversores y HNWI debido al famoso secreto bancario suizo, la economía suiza estable, la fiabilidad del franco suizo, la neutralidad política suiza y el paraíso fiscal suizo. ¿Existe todavía una cuenta bancaria secreta anónima en Suiza? ¿Todavía puedes confiar en el famoso secreto bancario suizo? Hablemos de esto.

Swiss bank secrecy - picture

Notice blue

Si desea abrir una cuenta bancaria en Suiza de forma remota, reserve una sesión gratuita con nuestros expertos para discutir todos los detalles importantes.

El origen del secreto bancario suizo

La historia del secreto bancario suizo comenzó durante la Gran Depresión. En 1934, la Confederación Suiza aprobó una Ley Bancaria especial con un artículo sobre la protección del secreto bancario suizo.

Además, la tradición del secreto bancario (banking secrecy), es decir, la privacidad financiera o la discreción bancaria, se remonta a una época muy anterior. En 1713, las autoridades de Ginebra adoptaron las normas que prohibían a los banqueros suizos revelar los nombres de los titulares de sus cuentas y los montos de sus transacciones. Comenzó la era del secreto bancario.

Desde entonces y hasta hace poco, los bancos suizos habían sido considerados el bastión del secreto bancario y el mejor destino para almacenar la riqueza de las élites de todo el mundo. En 2017, después de largos años de presión internacional, el gobierno suizo se vio obligado a firmar los tratados de la OCDE sobre el Intercambio Automático de Información (AEOI) y el Estándar Común de Información (CRS). Un año después, Suiza envió los primeros datos privados sobre clientes a agencias tributarias extranjeras en 100 países signatarios.

Desde 2018, el secreto bancario suizo se ha extinguido a efectos fiscales en todos los estados que participan en los tratados AEOI, y ningún dinero queda libre de impuestos.

A día de hoy, el secreto bancario suizo es radicalmente diferente de la noción y los principios originales. Por las Leyes vigentes, la banca anónima/el secreto bancario es condicional .

  • Por un lado, el secreto bancario suizo está limitado por los compromisos de AEOI en más de 100 jurisdicciones.
  • Por otro lado, la privacidad de los datos de los titulares de cuentas suizas sigue siendo válida en los 90 países que no son miembros de los tratados de la OCDE.
  • Cualquier divulgación de información de cuentas bancarias obtenida ilegalmente (por ejemplo, por parte de periodistas o denunciantes) es un delito penal.
  • El secreto bancario en Suiza es un secreto profesional, y la negligencia de cualquier banquero está sujeta a prisión o una multa sólida.

Solicite la tarjeta anónima Union Pay en 1 día!

Obtener una tarjeta →
imgcontent

El auge del secreto bancario suizo

Resulta que Suiza es el lugar de nacimiento de los paraísos fiscales extraterritoriales, gracias al secreto bancario suizo. ¿Cómo pasó esto? Después de que se prohibiera a los banqueros revelar o divulgar a terceros los nombres de los clientes y las transacciones financieras, propusieron mantener un estricto secreto bancario sobre el dinero, los valores, las propiedades e incluso los documentos de los cuentahabientes suizos. Ese fue el comienzo de una poderosa industria bancaria basada en el secreto bancario suizo.

A principios del siglo XX, las cuentas suizas eran muy atractivas para muchos HNWI de todo el mundo. En los años previos a la Primera Guerra Mundial, los bancos suizos promoverían activamente la banca anónima entre clientes internacionales adinerados. La popularidad de ese servicio especial creció en las décadas de 1920 y 1930, especialmente después de la introducción del impuesto sobre la renta en muchos países. Los bancos suizos ofrecieron a los no residentes abrir una cuenta bancaria secreta anónima para que el nombre y el estado financiero del titular no se revelaran por completo.

Durante mucho tiempo, mientras que el fraude fiscal se calificaba en Suiza como delito, la evasión fiscal no se consideraba pecado. El antiguo código de silencio suizo, la Ley Bancaria, las ediciones posteriores de las leyes suizas de secreto bancario y los procedimientos simplificados de verificación de clientes de los bancos cumplían el propósito del secreto bancario.

Esa situación con el secreto bancario no podía evitar ser abusada por los malhechores. Desafortunadamente, bastantes delincuentes, funcionarios corruptos y evasores de impuestos podrían aprovechar las cajas de seguridad de los bancos suizos. Mientras protegían los principios del secreto bancario, las bóvedas de los bancos escondían sus valores, capitales o pasaportes extranjeros obtenidos ilegalmente o no declarados. El acceso a tales cajas de seguridad no se hacía con pasaporte, sino con una contraseña.

No es de extrañar que muchas de las misteriosas historias que involucran a bancos y clientes suizos hayan inspirado emocionantes investigaciones y revelaciones en el periodismo, las obras literarias y la cinematografía.

A lo largo del siglo XX , Suiza fue ampliamente reconocida como el baluarte más fuerte del mundo del secreto bancario absoluto. El secreto bancario suizo se convirtió en un sello distintivo de facto de Suiza.

Cuanto más firmes se negaban los bancos suizos a revelar información sobre sus clientes a las agencias gubernamentales, más confiables y reputados se volvían a los ojos de la élite mundial.

¿Por qué la gente usa bancos suizos en 2023? ¿Es el secreto bancario una razón para abrir cuentas bancarias en Suiza? ¿Son riesgosos los intereses negativos de los bancos suizos? Para conocer las respuestas, lea nuestro artículo reciente y siga las próximas publicaciones.

El principio del fin del secreto bancario suizo

Como hemos dicho, el secreto bancario se originó mucho antes de la Ley de 1934. No fue hasta 1932 que las autoridades extranjeras comenzaron a atacar el arraigado principio de confidencialidad en la banca internacional y se resistieron a la exageración en torno al secreto bancario como una virtud universal. El secreto bancario suizo fue acusado de su contribución a las tasas de criminalidad. Francia fue la primera en dar la voz de alarma.

El gobierno francés autorizó una redada financiera en las oficinas de los bancos suizos en Francia. Reveló que los banqueros suizos, bajo el pretexto del secreto bancario, habían establecido un sistema sofisticado para ayudar a más de 1.000 clientes a evadir las ganancias de capital y el impuesto a la herencia.

Aunque inicialmente la redada fue más de naturaleza política diseñada para distraer a un público descontento de los pésimos resultados del partido en el poder, también fue una advertencia muy clara a los bancos suizos de que Francia no consideraba aceptable su enfoque del secreto bancario y lucharía por todos los medios.

Suiza respondió aumentando la transparencia y reduciendo el secreto bancario, pero no de la forma que esperaba Francia. Las instituciones financieras suizas se volvieron más transparentes para el gobierno local, pero menos transparentes para las agencias gubernamentales extranjeras después de adoptar la Ley de secreto bancario en 1934. Calificó cualquier divulgación de la identidad de los clientes de un banco suizo a un gobierno extranjero como un delito penal.

Después de la Segunda Guerra Mundial, los bancos de muchos países adoptaron políticas similares de secreto bancario para atraer inversiones extranjeras. El sistema bancario suizo se convirtió en un modelo a seguir para todos los estados que se esfuerzan desesperadamente por aumentar la entrada de inversión extranjera en sus economías.

Desafortunadamente, combinado con la neutralidad política de Suiza, el secreto bancario suizo fue un escudo demasiado conveniente para que los criminales de guerra escondieran su botín después de la Segunda Guerra Mundial. Además, la lucha contra el lavado de dinero y la evasión de impuestos estaba tomando forma en el mundo. Ese fue el principio del fin del secreto bancario suizo indiscutible.

En las décadas siguientes, los bancos suizos no han perdido el control del mundo de la banca privada extraterritorial. Sin embargo, la situación con el secreto bancario estaba cambiando considerablemente.

A principios de la década de 2000, los bancos suizos finalmente tuvieron que ceder a las demandas de más transparencia de otros gobiernos. Estados Unidos se adelantó a todos los gobiernos más persistentes que presionaron a los bancos suizos para que cedieran a sus demandas.

En 2013, Wegelin & Co., el banco más antiguo de Suiza y el decimotercer banco más antiguo del mundo, se convirtió en el primer banco suizo en declararse culpable de cargos de lavado de dinero y evasión de impuestos en un tribunal de Nueva York. Aunque según la ley suiza, la práctica del banco era legal, tuvo que pagar multas millonarias y, supuestamente, revelar los nombres de sus clientes estadounidenses.

Tenga en cuenta:

  • El gobierno de EE. UU. adoptó la Ley de Cumplimiento de Cuentas Extranjeras (FATCA), que obligaba a los bancos extranjeros a informar sobre sus clientes estadounidenses. Paralelamente, la OCDE desarrolló el Common Reporting Standard (CRS). Ambos estándares se convirtieron en una herramienta única para combatir la evasión fiscal y debilitar la Ley de Secreto Bancario de Suiza.
  • Estados Unidos es el mayor paraíso fiscal del mundo que ofrece sólidos incentivos fiscales a los inversores internacionales. En varios estados favorables a los impuestos (p. ej., Delaware , Wyoming , Florida , etc.) y Puerto Rico , los extranjeros pueden obtener la ciudadanía, establecer una empresa que realice negocios en otras partes del mundo, abrir una cuenta, ahorrar en algunos impuestos y disfrutar de otros beneficios. Cabe destacar que las autoridades estadounidenses no divulgan información sobre beneficiarios reales no residentes, sus empresas y cuentas en los Estados Unidos. Sin embargo, sus ingresos mundiales son gravados por los EE. UU., y otros países están obligados a compartir información sobre los ingresos de los ciudadanos estadounidenses.

Notice blue

En la década de 2020, Suiza mantiene intercambios de información financiera con más de 100 países, pero ha logrado conservar el estado del sistema bancario más confiable del mundo. A los HNWI de diferentes países todavía les resulta razonable mantener cuentas en bancos suizos. Si está interesado en las recomendaciones de nuestros expertos, le invitamos a leer el artículo sobre los 10 principales bancos suizos y sus puntos fuertes.

Secreto bancario suizo y bancos suizos en 2023

En los últimos años, el negocio bancario suizo ha estado en auge. Cuanto menos seguro sea el mundo, mayor será la popularidad de los bancos suizos.

En 2023, los bancos suizos continúan atrayendo clientes extranjeros. Gracias a la legislación del secreto bancario suizo y otros beneficios, hasta 1/3 de todos los activos extraterritoriales del mundo se gestionan en bancos suizos , y la demanda de cuentas suizas para no residentes está creciendo.

En el ‘Índice de secreto financiero 2022’ de la ‘Red de justicia fiscal’, Suiza ocupa el segundo lugar por el grado de secreto bancario, después de EE. UU. y Singapur.

Por la presente, Suiza mantiene intercambios de información con organismos tributarios en muchos países bajo el AEOI de la OCDE y los Tratados de Doble Imposición de Suiza.

Los bancos suizos se encuentran ahora entre los más regulados del mundo, tanto interna como externamente. Incluso si puede abrirse camino a través de la burocracia bancaria suiza, no podrá ocultar su dinero del gobierno de su país, ni obtendrá ninguna exención fiscal especial. Las molestias burocráticas se han vuelto tan grandes que existe toda una industria de personas que lo ayudan a conocer, abrir y operar una cuenta en uno de los bancos suizos.

Una de las cosas que nuestros lectores preguntan a menudo sobre los bancos extraterritoriales, especialmente los suizos, es: ‘¿ Puedo confiar en el secreto bancario suizo en 2023? ‘.

Para responder brevemente, no. El secreto bancario absoluto que solía ser la característica distintiva de los bancos suizos en el siglo XX ya no existe. Las cuentas bancarias numeradas que solían ser atractivas en el pasado, no valen la pena en el siglo XXI.

Dicho esto, el secreto bancario suizo ya no se trata de evasión fiscal. Hay mucho más sobre ello.

Hoy en día, las principales ventajas de abrir cuentas bancarias en el extranjero o en el extranjero están asociadas con las ideas de diversificación, estabilidad, protección de activos, liquidaciones en diferentes monedas y la capacidad de acceder a una variedad de oportunidades de inversión que quizás no pueda encontrar en su propio país. 

Si bien los bancos suizos ya no pueden ocultarle sus secretos financieros al gobierno, muchos de ellos aún pueden hacer un excelente trabajo para proteger sus secretos de intrusiones criminales y reclamos legales de naturaleza no tributaria. El secreto bancario suizo puede brindarle protección contra los malhechores : delincuentes, funcionarios corruptos, estafadores y otras personas maliciosas que pueden intentar presionarlo para apoderarse de algunos de sus activos. No queremos dar a entender que tales usurpaciones de propiedad personal sean un problema global. Sin embargo, es bueno saber que las leyes de secreto bancario en Suiza y las medidas de secreto bancario en varios otros países restringirán la cantidad de información que un banquero o cajero promedio tendrá sobre su cuenta.

Además, aunque los bancos suizos están obligados a reportar información sobre los titulares de las cuentas a las autoridades fiscales, tienen que seguir reglas muy estrictas de secreto bancario con respecto a qué banqueros pueden tener acceso a qué datos sobre sus clientes.

El secreto bancario suizo está garantizado por las siguientes leyes:

  • Ley Bancaria Suiza (1934, Artículo 43)
  • Derecho civil (artículo 28 del Código Civil)
  • Ley de Protección de Datos

Notice blue

Si tiene la intención de abrir una cuenta en un banco suizo de conformidad con las leyes de las jurisdicciones pertinentes, puede elegir nuestros servicios llave en mano y aprovechar el famoso secreto bancario suizo junto con su cuenta suiza.

¿Son los bancos suizos los mejores del mundo?

Esta pregunta es bastante difícil de responder, ya que depende del contexto y de quién la hace.

Si tenía su cuenta en un banco suizo debido al último secreto bancario disponible en el pasado, el actual intercambio de información puede significar para usted que Suiza ya no es la tierra del bastión mundial del secreto bancario.

Sin embargo, debemos reconocer que los bancos suizos no pueden permanecer completamente aislados de las tendencias globales. Entonces, uno tiene que encontrar un equilibrio entre la transparencia y los incentivos ofrecidos por un banco suizo en particular.

Además, puede aprovechar soluciones alternativas: constituir una sociedad offshore o un fideicomiso, recurrir a la gestión fiduciaria, transferir e invertir sus activos en el exterior, y otras opciones.

Notice blue

Puede confiar en nuestros servicios en la apertura de cuentas en el extranjero como sus vehículos principales o de reserva. Nuestros expertos ayudan a seleccionar la jurisdicción más favorable, los bancos más adecuados y las cuentas más apropiadas y asisten en las tareas de solicitud de la manera más efectiva.

¿Son fiables los bancos suizos en 2023?

¿Qué es la fiabilidad de un banco? ¿Se puede medir por el grado de secreto bancario? Se puede argumentar que también debe ser el acceso garantizado a los activos de uno en la cuenta y la inmunidad de los fondos depositados al secuestro y la incautación financiera.

El secreto bancario suizo, aunque no es tan seguro como antes de 2017, sigue siendo un principio y una responsabilidad legítimos según las leyes bancarias suizas.

La divulgación no autorizada de información sobre cuentas y beneficiarios es punible.

La evasión fiscal y el fraude fiscal son considerados hechos delictivos desde 2015.

Suiza participa en el intercambio de información con las autoridades fiscales en más de 100 países signatarios de los tratados de la OCDE.

Por lo tanto, no comparte información sobre beneficiarios reales de cuentas bancarias suizas con países no participantes.

La fiabilidad de los bancos suizos llega hasta las siguientes ventajas:

  • secreto bancario condicional
  • tranquilidad económica de los cuentahabientes
  • franco suizo fuerte como moneda intransigente que no se ve afectada por la volatilidad del dólar 
  • posibilidad de abrir cuentas bancarias suizas en línea 
  • tecnologías seguras de autorización en línea y banca electrónica
  • posibilidad de abrir una cuenta bancaria secreta anónima – por un código digital, no por información personal
  • disponibilidad de cuentas multidivisa y diversificación de divisas
  • alta capitalización de los bancos suizos, con todos los bancos privados en Suiza presentando los índices de capital de nivel 1 más altos del mundo
  • acceso a capital privado, bienes raíces fuera del mercado, fondos de cobertura, Club Deals exclusivos, etc.
  • variedad de bancos suizos: bancos cantonales y nacionales, neobancos y otras instituciones financieras internacionales avanzadas que ofrecen una amplia gama de productos y servicios con garantías de secreto bancario y acceso desde cualquier parte del mundo.

Notice blue

Si desea hacer más preguntas sobre bancos suizos, cuentas, procedimientos de solicitud y secreto bancario suizo, estaremos encantados de responderlas durante una sesión privada en línea con nuestros expertos. Para reservar una consulta gratuita, contáctenos en [email protected] o mensajeros que figuran en la parte superior de esta página.

¿Hasta dónde llega el secreto bancario suizo en la actualidad?

¿Ha conservado Suiza las garantías del secreto bancario suizo? No, el secreto bancario suizo ya no existe en términos de secreto bancario absoluto. En primer lugar, todas las cuentas bancarias suizas son transparentes para las autoridades fiscales suizas. En segundo lugar, Suiza tiene compromisos con las autoridades fiscales de muchos países dentro del sistema de intercambio automático de información financiera.
Sin embargo, la transferencia de cualquier información está sujeta a un control y una regulación estrictos, y los banqueros en Suiza son responsables de cualquier negligencia y fuga (sancionable con multas elevadas y prisión).
Además, la información bancaria está clasificada para el público, incluidos periodistas o denunciantes. La violación de este principio de secreto bancario es punible y está sujeta a las disposiciones de la Ley Bancaria Suiza (1934, artículo 43), el derecho civil (artículo 28 del Código Civil) y la Ley de Protección de Datos.

¿Quién se beneficia de abrir cuentas en bancos suizos y otras instituciones financieras?

Cualquiera que tenga más de 1 millón de euros, francos o dólares y esté preparado para administrar estos fondos de forma pasiva puede beneficiarse de las cuentas bancarias suizas. Los bancos suizos tienen una gran experiencia en la gestión de grandes capitales a largo plazo.
Si está acostumbrado a administrar sus fondos solo y no le gusta jugar a largo plazo, entonces Suiza no es su mejor opción. Debería considerar mejor los bancos y países menos convencionales que brindan más libertad a los inversores no profesionales.
De todos modos, puede discutir y elegir la estrategia ganadora con nuestros expertos durante una sesión individual en línea.

¿Puedo abrir una cuenta bancaria en Suiza de forma remota?

Sí, algunos bancos están listos para hacer esto. Sin embargo, aún necesitará una entrevista en línea con el gerente del banco.
En caso de que decida solicitar una cuenta bancaria en Suiza, existen ciertos requisitos de cumplimiento que debe tener en cuenta. Brindamos consultas en línea, por lo que puede confiar en nuestros asesores profesionales experimentados.
Además de asesoramiento general e instrucciones sobre la apertura de cuentas bancarias suizas, podemos ofrecer servicios llave en mano, comenzando con la preparación de los documentos de solicitud requeridos. Tenga en cuenta que su prueba del origen legal de sus fondos debe ser creíble y estar certificada.

¿Necesita una consulta?
Ayúdenos a hacer que el portal sea aún más informativo, actualizado y valioso para usted y su negocio.

Su dirección de correo electrónico no será publicada.