El mayor portal sobre protección y diversificación de activos internacionales

Horas Laborales 9:00-18:00 wknd
icon-skype-png icon-telegram-png icon-viber-png icon-whatsapp-png

El mayor portal sobre protección y diversificación de activos internacionales

Horas Laborales
9:00-18:00 wknd
+372 5 489 53 37
+381 6911 12327

Saldo en la cuenta bancaria: ¿Qué monto y con qué propósito? Formas óptimas de gestionar las finanzas personales

¿Cuál es la cantidad adecuada de fondos que los individuos deben mantener en una cuenta bancaria? En resumen, lo óptimo es tener la mínima cantidad necesaria para satisfacer las necesidades esenciales (excluyendo el ahorro). En el año 2023, los servicios bancarios han evolucionado hacia un enfoque funcional, alejándose de su papel tradicional como medio para aumentar el patrimonio personal. ¿Por qué? ¿Cuál es la razón detrás de este cambio?

¿Cuánto dinero es conveniente que los particulares tengan en una cuenta bancaria?

El panorama actual refleja una marcada disminución en la confianza depositada en las instituciones bancarias como vehículos para la acumulación de fondos. Con frecuencia, se escuchan relatos de cuentas sujetas a congelamientos, bloqueos y suspensiones, y las noticias sobre quiebras bancarias son una constante, incluso en instituciones previamente reputadas por su solidez y fiabilidad. Estos eventos han generado un impacto notable: la población se inclina hacia alternativas de inversión y progresivamente abandona la dependencia en cuentas bancarias como método de ahorro.

Frente a la evolución de la función bancaria, surge la interrogante acerca de las necesidades actuales. Si el propósito del ahorro ya no está ligado a los bancos, ¿en qué dirección debemos dirigir nuestra atención? ¿Cuál es la razón subyacente para mantener recursos en una cuenta bancaria?

1. Cuenta para fines cotidianos

Hablamos de pagos regulares que hacen la vida más fácil:

  • Pago de facturas de servicios públicos
  • Transferencias a distancia
  • Compras en línea
  • Pago de deudas fiscales, multas de coche, etc.

Los servicios bancarios no constituyen la única vía para llevar a cabo transacciones periódicas. El sector de tecnología financiera, conocido como fintech, ha alcanzado un alto nivel de desarrollo a nivel global, ofreciendo a cualquier individuo opciones alternativas. Por ejemplo, la posibilidad de efectuar pagos de servicios públicos sin abandonar el hogar o poseer una tarjeta bancaria es una realidad concreta. A pesar de esto, la banca en línea continúa siendo un medio conveniente para satisfacer las exigencias cotidianas, mientras que las soluciones fintech están en proceso de aumentar su aceptación entre los usuarios.

Si quiere pagar las facturas de servicios públicos con la ayuda de servicios bancarios, debería tener unos 1.000 dólares al mes en su cuenta. Y si prefiere los productos bancarios tradicionales, mejor opte por las tarjetas bancarias anónimas.

Escríbanos a [email protected], y los asesores de International Wealth le ayudarán a proteger sus datos personales.

2. Extracto de cuenta para los procedimientos de migración

Un individuo migrante que aspire a adquirir una autorización de residencia en la mayoría de las naciones deberá validar su capacidad financiera ante las autoridades de inmigración, presentando pruebas de sus recursos económicos y su capacidad para sustentarse independientemente de las asistencias estatales. Este proceso involucra, por ejemplo, la apertura de una cuenta en una entidad bancaria local y la consignación de una suma específica de fondos:

  • Si tiene intención de obtener un permiso de residencia en Montenegro para adquirir bienes inmuebles, necesitará al menos 3.700 euros por persona en la cuenta corriente de un banco local.
  • Si está interesado en un permiso de residencia español para residencia no comercial, necesitará una cantidad de al menos 2.200 euros al mes x 12 en su cuenta bancaria.
  • Si solicita un permiso de residencia búlgaro como jubilado, deberá tener en su cuenta bancaria 12 pensiones búlgaras mínimas: 600 leva (300 euros) х 12.
  • Si necesita obtener un permiso de residencia temporal en Grecia como persona económicamente independiente, tendrá que tener en su cuenta bancaria al menos 24.000 euros al año por solicitante.
  • Si solicita un visado de residencia temporal para nómadas digitales en México, deberá tener al menos 27.000 dólares en su cuenta bancaria.

Se trata de requisitos oficiales y cantidades mínimas de dinero, pero los abogados especializados en inmigración recomiendan aumentar la cantidad de dinero en la cuenta en al menos un 20% de la cifra exigida. Hay buenas noticias: los bancos no hacen preguntas sobre el origen del dinero si el inmigrante abre una cuenta para respaldar su situación financiera.

Así que si está pensando en emigrar, tendrá que tener en su cuenta bancaria al menos 30.000 dólares al año por persona.

3. Extracto de cuenta para demostrar las transacciones financieras

Los inmigrantes deben confirmar lo siguiente con documentos para prorrogar un permiso de residencia o conseguir que se expida uno nuevo:

  • El hecho de haber vivido en el nuevo país más de 183 días al año. También puede presentar facturas de servicios públicos pagadas al servicio de migración.
  • El hecho de que pagaran puntualmente el alquiler, y el arrendador a su vez los impuestos sobre la renta.
  • El hecho de que no existan deudas fiscales personales.

Los extractos bancarios serán un método perfecto para confirmar el hecho de dichos pagos.

No solamente los migrantes tienen la obligación de documentar los traslados monetarios periódicos. En ocasiones, es imperativo recopilar evidencia sustentatoria para procedimientos judiciales, presentación de reclamaciones, ajuste tributario y otros propósitos.

Resulta más aconsejable efectuar transacciones financieras significativas a través de métodos de compensación no monetarios, utilizando una cuenta bancaria corriente. Esto conlleva la necesidad de anticipar y depositar previamente la suma de dinero requerida en la cuenta correspondiente.

4. Dinero para hacer grandes compras

Muchos países establecen límites legales a los pagos en efectivo. Esto se hace para luchar contra el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo. He aquí una breve lista de límites a los pagos en efectivo:

  • No más de 10.000 euros en Alemania
  • Sólo 500 euros en Grecia
  • Un máximo de 1.000 euros en Portugal
  • En Italia, el límite pasó de 1.000 a 5.000 euros en 2023

En muchos países, hacer compras caras exige que el cliente tenga una cuenta de liquidación en un banco y mantenga en ella una cantidad de dinero suficiente.

5. Cruzar la frontera: Efectivo frente a tarjeta bancaria

Cuando los viajeros solicitan un visado de turista para el país de destino, deben demostrar al consulado que disponen de dinero suficiente para ir o permanecer en el extranjero. La mejor forma de confirmar su solvencia es aportar un extracto bancario de la cuenta donde guarda cierta cantidad de dinero:

  • Las embajadas estadounidenses no establecen requisitos concretos sobre cuánto dinero debe tener un solicitante de visado de no inmigración, pero los viajeros experimentados aconsejan tener al menos 2.000 dólares por persona en la tarjeta.
  • Si solicita un visado Schengen, el solicitante debe confirmar que dispone de una cantidad suficiente en su cuenta bancaria para gastar durante el viaje (al menos 50 euros al día por persona).
  • Si solicita un visado de turista a Japón por una sola vez, el saldo de su cuenta bancaria debe ascender como mínimo a 2.000-3.000 dólares por solicitante.

La mayoría de las visas de no inmigrante se otorgarán si en tu cuenta bancaria mantienes un saldo diario de entre 50 y 100 dólares por cada día de permanencia en el extranjero. Los profesionales de las agencias de viajes que brindan asesoramiento en la tramitación de visados de corta duración recomiendan evitar la presentación de montos superiores a las pautas establecidas al someter la documentación en los consulados. La razón radica en que los cónsules tienden a mostrar suspicacia cuando observan que el saldo bancario no concuerda con el ingreso promedio del solicitante. Por ejemplo, si estás solicitando una visa australiana y declaras tener un empleo con una remuneración modesta, como cargador, la presencia de ahorros por 100,000 dólares en tu cuenta podría generar perplejidad. Esta circunstancia podría llevar a catalogar a tales solicitantes como posibles emigrantes de apariencia cuestionable, lo que potencialmente resultaría en la negación de una visa de turista.

Cuando cruce la frontera para viajar, puede enfrentarse a otro problema: los límites aduaneros para la importación y exportación de dinero en efectivo. Por ejemplo:

  • No puede exportar más de 10.000 dólares en efectivo desde Kazajstán.
  • Puede importar hasta 20.000 dólares a Tailandia sin pagar aranceles. No hay límites para exportar divisas, pero no puedes llevarte más de 50.000 baht tailandeses.
  • Puede importar y exportar a Georgia hasta 10.000 euros en efectivo sin declaración.
  • En cuanto a Israel, puede importar hasta 14.000 dólares sin aranceles en efectivo en cualquier divisa y exportar la misma cantidad de dinero.
  • Turquía permite importar una cantidad ilimitada de dinero en efectivo, pero no se pueden exportar más de 5.000 dólares sin declaración.

Cada jurisdicción dispone de su propio marco legal concerniente a la importación y exportación de recursos monetarios. En ciertas instancias, se encuentran regulaciones diferenciadas para divisas de libre convertibilidad y la moneda nacional. Por ello, es comprensible que la mayoría de los viajeros opten por resguardar sus fondos en una tarjeta, en lugar de enfrentarse con los límites monetarios establecidos por las autoridades aduaneras, dado que los fondos almacenados en una tarjeta bancaria no requieren declaración.

En el caso de obtener una visa de turista y emprender un viaje, resulta recomendable distribuir los recursos monetarios entre al menos dos cuentas bancarias: una designada para las formalidades consulares y otra destinada a propósitos personales.

6. Cuenta bancaria para proteger los ahorros contra la inflación

Definitivamente, un depósito bancario no es la forma más rentable o fiable de ahorrar dinero, sobre todo si se compara con otros instrumentos de probada eficacia. Sin embargo, las personas conservadoras confían en las entidades bancarias por costumbre.

Aquí tienes algunos consejos para elegir un banco adecuado en tu país o en el extranjero donde puedas guardar dinero en una cuenta de ahorro de forma segura:

  • El tipo de interés de los depósitos de ahorro supera la inflación actual del país.
  • El banco no se adhirió a las normas internacionales CRS y no divulga la información financiera sobre el cliente.
  • Elija una ubicación fuera de la Unión Europea o de Estados Unidos. Estas regiones registraron el mayor número de quiebras de entidades bancarias en 2023, mientras que sus competidores en Asia, Oriente Medio, Australia o incluso África no dan motivos a los depositantes para preocuparse por sus ahorros.
  • Los bancos extranjeros abren cuentas de ahorro y de otro tipo y prestan servicios no sólo a ciudadanos y residentes del país, sino también a extranjeros o a quienes hayan obtenido un permiso de residencia (lo que no es tan difícil).
  • Los rendimientos del depósito de ahorro no están sujetos a impuestos (o los tipos impositivos no son muy elevados).

Conclusión: necesita la ayuda de un asesor financiero para encontrar un banco adecuado. Escriba a los especialistas de International Wealth a [email protected] y le ayudaremos a abrir una cuenta de ahorro u otra cuenta en un banco adecuado y fiable en función de sus intereses.

Es posible resguardar tus fondos en el sistema bancario con el fin de preservarlos, aunque es esencial no exceder el límite asegurado. Por ejemplo, en naciones asiáticas, los depósitos de ahorro suelen contar con una protección total, promediando entre 40,000 y 80,000 dólares. Si tu intención es invertir una suma mayor, es aconsejable distribuirla entre diversas instituciones.

En el contexto actual de 2023, la elección de almacenar fondos en entidades bancarias se presenta como una estrategia de enfoque conservador. Estas instituciones resultan adecuadas para cubrir necesidades personales y solventar asuntos de corto plazo; sin embargo, confiar todos tus ahorros en ellas no se considera óptimo. Esta perspectiva te permitirá maximizar los beneficios derivados de tu colaboración con la entidad bancaria.

¿Necesita una consulta?
Ayúdenos a hacer que el portal sea aún más informativo, actualizado y valioso para usted y su negocio.

Su dirección de correo electrónico no será publicada.