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¿Qué significan las siglas SEPA, SWIFT e IBAN en las transferencias internacionales de dinero?

Al llevar a cabo operaciones monetarias de alcance global, los involucrados se enfrentan inevitablemente a terminología bancaria como IBAN, SWIFT, SEPA y BIC. Con el fin de garantizar una ejecución precisa, resulta imperativo poseer un entendimiento cabal de los códigos y las abreviaturas bancarias correspondientes a IBAN, SWIFT, SEPA y BIC antes de proceder a la apertura de una cuenta bancaria.

IBAN, SWIFT, SEPA

El género de cuenta sostenida en una entidad financiera extranjera, así como el acceso directo al sistema SWIFT, ejercen una influencia determinante en el abanico de transferencias factibles, tanto entrantes como salientes. Del mismo modo, estos factores inciden en las alternativas de moneda disponibles para sus operaciones bancarias.

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SEPA, IBAN y SWIFT: terminología común para las transferencias internacionales de dinero

Existen 2 métodos para identificar una cuenta bancaria para transferencias internacionales rápidas:

  • Número internacional de cuenta bancaria (IBAN)
  • Código de la Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT).

La distinción primordial entre IBAN y SWIFT reside en la información cifrada en sus respectivos códigos. Mientras que el código bancario SWIFT identifica de forma específica una institución financiera y su ubicación geográfica, el IBAN incorpora detalles suplementarios relativos a la cuenta bancaria singular.

El IBAN desempeña una función esencial al agilizar las transferencias mediante el sistema SWIFT. Además, su utilidad se extiende a transferencias que acontecen independientemente del marco proporcionado por el sistema bancario SWIFT. Un ejemplo de esto es el empleo del código bancario IBAN para facilitar transferencias efectuadas en el ámbito del sistema europeo SEPA o entre cuentas dentro de una misma entidad bancaria.

La Iniciativa Única de Pagos en Euros (SEPA, por sus siglas en inglés) constituye un sistema de transferencias que opera en un contexto de alcance internacional limitado. Su alcance se restringe exclusivamente a los países que participan en la Unión Europea, junto con una selección de naciones específicas, sumando en total 36 estados. Las transferencias efectuadas dentro de la zona SEPA se efectúan primordialmente en euros, si bien existe la opción de llevar a cabo transacciones financieras en distintas monedas mediante el pago de una tarifa adicional por concepto de conversión.

¿Qué significa IBAN en banca?

Aunque no es de aplicación universal, el IBAN sirve como número de cuenta bancaria internacional para transferencias de dinero entre varios países. 

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Un IBAN consta de un código de país de dos letras, una suma de comprobación de dos dígitos y un BBAN (Basic Bank Account Number).

¿Se utiliza el IBAN en todos los países?

En respuesta a la pregunta, la respuesta es negativa. Países como Estados Unidos y Canadá, por ejemplo, prescinden de los códigos bancarios IBAN en sus sistemas bancarios. Por el contrario, un número significativo de países europeos confían exclusivamente en el IBAN para las transferencias de dinero. Además, hasta la fecha más de 70 países no pertenecientes a la UE han adoptado el uso del IBAN para las transferencias bancarias.

Encuentre en la siguiente tabla las jurisdicciones que utilizan el IBAN para las transacciones bancarias y las transferencias de dinero:

PaísCódigoSEPALongitud del IBAN
AustriaEN20
AzerbaiyánAZNo28
AlbaniaALNo28
AndorraADNo24
BahréinBHNo22
BielorrusiaPORNo28
BélgicaBE16
BulgariaBG22
Bosnia y HerzegovinaBANo20
BrasilBRNo29
Reino UnidoGB22
HungríaHU28
Islas VírgenesVGNo24
GuatemalaGTNo28
AlemaniaDE22
GibraltarGI23
Países BajosNL18
GroenlandiaGL18
GreciaGR27
GeorgiaGENo22
DinamarcaDK18
República DominicanaDONo28
Timor OccidentalTLNo23
IsraelILNo23
JordanJONo30
IraqCINo23
IrlandaIE22
IslandiaIS26
EspañaES24
ItaliaTI27
KazajstánKZNo20
QatarCONTROL DE CALIDADNo29
ChipreCY28
KosovoXKNo20
Costa RicaCRNo22
KuwaitKWNo30
LetoniaLV21
LíbanoLBNo28
LituaniaLT20
LiechtensteinLI21
LuxemburgoLU20
MauricioMUNo30
MauritaniaMRNo27
MacedoniaMKNo19
MaltaMT31
MoldaviaMDNo24
MónacoMC27
NoruegaNO15
EAUAENo23
PakistánPKNo24
PalestinaPSNo29
PoloniaPL28
PortugalPT25
RumaníaRO24
El SalvadorSVNo28
San MarinoSM27
Santo Tomé y PríncipeSTNo25
Santa LucíaLCNo32
Arabia SaudíSANo24
República de SeychellesSCNo31
SerbiaRSNo22
EslovaquiaSK24
EsloveniaSI19
TúnezTNNo24
TurquíaTRNo26
UcraniaUANo29
Islas FeroeFO18
FinlandiaFI18
FranciaFR27
CroaciaRRHH21
MontenegroMENo22
República ChecaCZ24
SuizaCH21
SueciaSE24
EstoniaEE20
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Para su información: No todos los países forman parte del sistema de transferencias bancarias SEPA. A partir de enero de 2023, la SEPA engloba a 36 Estados miembros, junto con 3 países del EEE (Noruega, Liechtenstein e Islandia), así como Suiza, Mónaco y el Reino Unido.

¿Qué relación existe entre el IBAN y la SEPA?

La Zona Única de Pagos en Euros (SEPA) se configura como un sistema de pagos consolidado que opera en el contexto de la región del euro. Su propósito fundamental radica en simplificar y estandarizar las transferencias electrónicas entre los diversos países miembros. Simultáneamente, el IBAN surge como el enfoque preferente para discernir tanto las cuentas bancarias de los clientes como las entidades bancarias correspondientes durante la ejecución de transacciones que se llevan a cabo en el marco del sistema SEPA.

La misión primordial que guía la SEPA es lograr que las operaciones transfronterizas resulten igualmente asequibles, sencillas y fluidas como las transacciones de naturaleza nacional. No obstante, este enfoque se circunscribe exclusivamente a las transacciones realizadas en euros dentro del ámbito de la zona SEPA. En los casos en que la divisa de la operación SEPA difiera del euro, se aplica una comisión de conversión como parte del proceso.

¿Qué diferencia hay entre el IBAN y una cuenta bancaria?

No es del todo exacto afirmar que el IBAN es equivalente a una cuenta bancaria. La principal diferencia entre el IBAN y una cuenta bancaria normal es que el IBAN se adhiere a normas internacionales (concretamente europeas) y abarca algo más que la información de una cuenta bancaria. He aquí en qué consiste:

  • código del país
  • Suma de comprobación de 2 dígitos
  • código de identificación bancaria, que también puede ser un código SWIFT
  • código de sucursal
  • número de cuenta bancaria real.

En cambio, una cuenta bancaria convencional sólo incluye números.

¿Es suficiente el IBAN para las transferencias internacionales?

Además del IBAN a efectos de identificación de la cuenta bancaria, las transferencias internacionales suelen requerir un canal específico como SWIFT o SEPA. 

  • Cuando envíe dinero dentro de Europa utilizando SWIFT, basta con el IBAN del destinatario y el nombre de su banco. El código SWIFT del banco es el mismo para todas las transacciones. Puede encontrar el código SWIFT del banco que necesita en Internet o en la página web del banco.
  • Para las transacciones dentro del sistema SEPA, el IBAN es obligatorio. Sin embargo, en algunos casos, es posible que también tenga que facilitar el código de identificación bancaria (BIC) junto con el IBAN para realizar una transacción SEPA. Esto es necesario, por ejemplo, para los pagos a Mónaco, Suiza y San Marino. En la mayoría de los casos, el IBAN por sí solo es suficiente para las transferencias bancarias y los adeudos domiciliados a través de la SEPA dentro del Espacio Económico Europeo.

¿Qué es el sistema y el código SWIFT?

Instaurado en 1973, el sistema SWIFT es conocido en términos coloquiales como sistema de pagos, a pesar de que su designación oficial no lo clasifica con esa etiqueta. Para la facilidad de comprensión, en el transcurso de este artículo continuaremos haciendo referencia a él como el sistema de pagos SWIFT.

En esencia, el sistema de pagos SWIFT no opera de manera predeterminada como un mecanismo para la realización de liquidaciones ni para la ejecución de funciones de compensación mutua entre sus participantes. En lugar de ello, el sistema SWIFT funge como un canal de comunicación que posibilita el intercambio de información relativa al remitente y al destinatario. Con esta función, el sistema SWIFT permite la concreción de transferencias financieras entre instituciones bancarias.

Un código SWIFT representa un identificador numérico que incorpora datos codificados relacionados con una entidad bancaria. Es importante resaltar que los códigos bancarios SWIFT no incorporan detalles correspondientes al cliente ni a la cuenta bancaria individual. Por consiguiente, a cada banco de una nación determinada se le asigna un código SWIFT singular, el cual es uniforme para todos los clientes de dicha entidad.

El sistema de pagos SWIFT posibilita la realización y recepción de transferencias monetarias en todos los países del mundo. De manera inherente, integra un código que se correlaciona con el código de identificación bancaria (BIC) del banco en cuestión.

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Para su información: El código BIC (Bank Identifier Code) es un código alfanumérico único que se utiliza a efectos de identificación bancaria. Contiene detalles vitales como el nombre del banco, la cuenta corresponsal y la ubicación regional.

Códigos bancarios IBAN, SWIFT y BIC: breve resumen

Para que comprenda rápidamente la terminología bancaria, aquí tiene una concisa guía de referencia sobre transferencias internacionales e interbancarias:

  • IBAN, SWIFT y BIC son los códigos bancarios utilizados para facilitar las transferencias internacionales de dinero.
  • El IBAN identifica la cuenta bancaria de una persona. Cuando envías dinero a través de los sistemas SEPA y SWIFT, se combina con otros datos.
  • SWIFT y BIC sirven como identificadores únicos para bancos y otras instituciones financieras, y SWIFT es sinónimo de BIC.
  • La red SWIFT se encarga de asignar los BIC a las organizaciones registradas. Además, funciona como registro de IBAN.
  • La SEPA es un sistema de pagos que se ocupa exclusivamente de los pagos electrónicos en euros. Dentro de la SEPA, los IBAN se utilizan para todas las transacciones bancarias, independientemente de su naturaleza, ya sean nacionales o internacionales.
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Si tiene alguna pregunta sobre las transferencias internacionales de dinero o necesita ayuda para abrir una cuenta bancaria en el extranjero, no dude en ponerse en contacto con el equipo de expertos de International Wealth utilizando la información de contacto anterior. Estarán encantados de proporcionarle orientación y apoyo personalizados. 

¿Son iguales los códigos bancarios IBAN y SWIFT?

No lo son. Los códigos bancarios IBAN y SWIFT son distintos y tienen propósitos diferentes. Aunque tanto el SWIFT como el IBAN se utilizan para transacciones bancarias internacionales, tienen funcionalidades distintas. Los códigos bancarios SWIFT, también conocidos como códigos BIC o códigos de identificación bancaria, identifican sucursales bancarias específicas y constan de caracteres alfanuméricos. Los códigos bancarios SWIFT o BIC proporcionan información sobre el banco y su ubicación. El IBAN, también conocido como número internacional de cuenta bancaria, incluye detalles sobre el banco, el país y la cuenta bancaria personal del cliente. Es un código numérico normalizado que se utiliza para identificar cuentas bancarias en transferencias internacionales de dinero.

¿Cuál es la diferencia entre el código bancario IBAN y el código bancario SWIFT?

Los códigos bancarios IBAN y SWIFT desempeñan un papel crucial en las transferencias internacionales de dinero, ya que identifican el banco y la cuenta del cliente. Sin embargo, los códigos bancarios IBAN y SWIFT difieren en el tipo de información que proporcionan. El IBAN actúa como identificador único de una cuenta individual, abarcando detalles como el país del titular de la cuenta, el banco y el número de cuenta específico. El código bancario SWIFT indica principalmente el país y el banco implicados en la transacción, sin especificar los detalles individuales de la cuenta.

¿Qué código es mejor utilizar: IBAN o SWIFT?

IBAN y SWIFT son códigos de identificación únicos que sirven para fines diferentes. No puede sustituir SWIFT por IBAN ni viceversa. Por ejemplo, cuando utiliza el sistema SWIFT, el IBAN es necesario para que las transferencias se realicen correctamente. Del mismo modo, en el sistema SEPA, necesita el IBAN para completar una transacción.
El IBAN funciona como un identificador específico de la cuenta bancaria de una persona, mientras que el código SWIFT sólo identifica al banco en función de su ubicación o registro. No es único dentro de la misma institución en una dirección concreta. En términos más sencillos, cada banco tiene un único código SWIFT, mientras que los IBAN varían para cada cliente de la institución financiera.

¿Necesito tanto el IBAN como el SWIFT para hacer una transferencia internacional?

Para las transacciones SWIFT internacionales, sólo necesita conocer el IBAN. El código SWIFT es exclusivo de cada entidad financiera. Puede obtenerlo en el sitio web del banco o en fuentes oficiales. La dirección y el nombre del banco son datos esenciales, por lo que debe disponer de ellos por cualquier medio.

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