Las cuentas bancarias anónimas se utilizan para ocultar los datos personales del titular, protegerlos de fraudes y estafas, y ayudar a evitar el pago de impuestos. Sin embargo, con todas sus ventajas, las cuentas bancarias anónimas son ilegales. Hoy en día es imposible configurar una cuenta bancaria 100% anónima. Los bancos modernos implementan reglas estrictas de KYC, CDD y AML para verificar minuciosamente la identidad de los beneficiarios reales finales (UBO).
Con lo anterior en mente, queda la pregunta: ¿qué debes hacer para abrir una cuenta bancaria en el exterior y mantener la confidencialidad? ¿Cuál es el mejor país para esconder dinero? ¿Dónde puedo configurar una cuenta corriente anónima? Analicemos los conceptos clave detrás de las transacciones bancarias anónimas y los propios bancos anónimos, así como los instrumentos utilizados para mantener legalmente la confidencialidad de sus datos personales.
¿Qué son las cuentas bancarias anónimas?
Una cuenta bancaria anónima no contiene datos personales de ningún titular. En su lugar, se utiliza un número de varios dígitos o un código de cliente. En días anteriores, cuando las cuentas bancarias anónimas eran perfectamente legales, la práctica consistía en ingresar el nombre del titular en archivos especiales almacenados en una caja fuerte del banco. Como resultado, los datos personales del cliente solo estaban disponibles para un número limitado de altos funcionarios.
Sin embargo, las últimas 2 décadas trajeron cambios significativos. Debido a ellos, abrir una cuenta bancaria anónima ya no es una posibilidad ya que este instrumento financiero se volvió ilegal. Sin embargo, todavía es posible asegurar la privacidad de los datos personales. Esto se puede lograr mediante el uso de cuentas bancarias extraterritoriales en ciertas jurisdicciones, sujeto a condiciones adicionales como, por ejemplo, renunciar a la ciudadanía estadounidense.
En varias jurisdicciones, las instituciones financieras se especializan en brindar servicios para satisfacer a los clientes que buscan obtener una mayor privacidad.
Si se esfuerza por proteger sus derechos personales o corporativos, los expertos de International Wealth recomiendan que considere convertirse en un cliente bancario «secreto» en cualquiera de las siguientes jurisdicciones:
- Liechtenstein
- Singapur
- Hong Kong
- Suiza
- Nieves
- Canadá.
Estas jurisdicciones vienen con alta confidencialidad y protegen sus depósitos y fondos al máximo. Con sus sistemas bancarios estables, son la mejor opción para proteger los intereses de los clientes. Lo único a tener en cuenta es que no se permite el abuso de la ley en ningún lado. Por lo tanto, si evita impuestos o está involucrado en el lavado de dinero, las normas de confidencialidad no servirán para protegerlo.
FATCA y la OCDE afectan el anonimato de las cuentas bancarias
La crisis de 2007-2008 hizo que los principales gobiernos se dieran cuenta de que carecían de ingresos fiscales. Estados Unidos demostró en 2007 que el famoso banco suizo UBS había ayudado a los ciudadanos estadounidenses a evadir impuestos. Como resultado, la presión de EE. UU. sobre Suiza, conocida como una jurisdicción extraterritorial respetada, ha aumentado considerablemente para hacer que el país prohíba las cuentas bancarias anónimas (también conocidas como numeradas).
En 2010, se introdujo FATCA. En 2014, muchos gobiernos nacionales implementaron un análogo internacional de FATCA conocido como CRS. Le siguió la filtración de los Papeles de Panamá que aceleró la introducción del intercambio global de información.
El principal objetivo del CRS era mejorar el cumplimiento tributario. Con el sistema CRS en funcionamiento, más de cien estados pueden intercambiar automáticamente información fiscal, es decir, datos sobre los depósitos que sus ciudadanos tienen en bancos extranjeros. Estos fueron los cambios anteriores que hicieron ilegal la configuración de cuentas bancarias anónimas.
Sin embargo, esto no es un obstáculo si desea mantener su dinero en jurisdicciones extranjeras que garanticen cierta confidencialidad, especialmente en lo que respecta a la protección de activos. Tenga en cuenta que esto es perfectamente legal para salvaguardar sus activos de confiscación, congelamiento o robo.
A continuación, encontrará ejemplos de dichas jurisdicciones en Europa:
- Suiza
- Liechtenstein
- luxemburgo
- Andorra
- Chipre.
En Asia, son Singapur, Dubai (EAU) y Hong Kong. En el Caribe, su elección será Nieves o Dominica.
Con la presión constante que enfrentan los sistemas bancarios extranjeros por parte de los reguladores internacionales, el secreto bancario al 100% es un concepto utópico. Sin embargo, si elige sabiamente la jurisdicción, el banco extranjero o su alternativa, construirá con éxito una protección legal tanto para sus datos personales como para su capital.
Aspectos destacados de la banca extraterritorial
La mayoría de las personas dispuestas a abrir una cuenta bancaria offshore anónima comparten varios objetivos comunes:
- mayor confidencialidad
- protección de activos contra actos ilegales por parte de reguladores nacionales o internacionales, competidores desleales, familiares y socios comerciales
- diversificación y reducción del riesgo cambiario
- plan de sucesión.
En cierto modo, la creación de una cuenta bancaria en el extranjero equilibra la protección de activos, la seguridad y el anonimato.
Cómo abrir una cuenta bancaria anónima en Suiza
Con una cuenta bancaria suiza, aún puede disfrutar de la máxima confidencialidad y protección, pero ya no es una banca 100% anónima. Para aumentar la confidencialidad, los clientes pueden beneficiarse de la banca privada en Suiza y otras jurisdicciones.
Un cliente que crea una cuenta bancaria en Suiza logra varios objetivos: obtiene una tarjeta bancaria anónima con alta confidencialidad combinada con la oportunidad de ahorrar
Para abrir una cuenta bancaria en Suiza, cualquier cliente potencial debe pasar por los procedimientos KYC del banco, identificar su personalidad y presentar el documento correspondiente para confirmar que sus ingresos y fondos son legales.
Es ilegal falsificar su nombre para abrir una cuenta en un banco en Europa, EE. UU., Suiza y jurisdicciones extraterritoriales.
Cuenta offshore anónima: así es como puede abrir una
Con los bancos extraterritoriales, la confidencialidad del cliente es una prioridad máxima. La mayoría de las jurisdicciones extraterritoriales son famosas por sus leyes que protegen a los clientes y sus intereses pase lo que pase.
Por lo tanto, con la apertura de una cuenta bancaria en el extranjero o en el extranjero, disfrutará de una serie de beneficios:
- protección de activos a través de la apertura de una cuenta bancaria en el extranjero
- diversificación de activos
- reducción del riesgo cambiario
- reducción del riesgo financiero mediante la apertura de cuentas bancarias extranjeras adicionales.
Para disfrutar de los máximos beneficios de la banca extraterritorial, los profesionales de International Wealth recomiendan que utilice el apoyo de expertos para elegir un banco anónimo adecuado, seguir los procedimientos KYC y realizar sus primeras transacciones bancarias extraterritoriales.
Opciones para configurar una cuenta bancaria anónima
Sistema de pago
Si el problema de la confidencialidad es rampante en su caso, le recomendamos que considere la oportunidad de configurar una cuenta con un sistema de pago. Con el instrumento financiero anterior, obtendrá acceso a casi todos los servicios bancarios, excepto a los préstamos.
El principal beneficio que ofrece una cuenta con dicho sistema de pago es la falta de intercambio de datos en cuanto a las transacciones realizadas. Tanto las personas físicas como jurídicas son elegibles para abrir una cuenta con el sistema de pago anterior, con un control de cumplimiento mucho menos estricto en comparación con los bancos extranjeros. NB: se tarda de 1 a 10 días hábiles para abrir una cuenta con el sistema de pago anterior.
Según sus objetivos, puede configurar una cuenta bancaria anónima con el sistema de pago en Gran Bretaña, Hong Kong, Lituania y otras jurisdicciones.
Criptomoneda
No disfrutarás del anonimato absoluto con las criptomonedas. Digamos que todas las transacciones de Bitcoin son rastreables y, si se esfuerza lo suficiente, eventualmente descubrirá quién es el propietario de la billetera.
Sin embargo, vale la pena recordar que Bitcoin no es la única criptomoneda disponible. Es probable que se beneficie como usuario de criptomonedas debido a las rápidas transferencias de criptomonedas y las tarifas más bajas. Los riesgos relacionados son pocos:
- volatilidad
- cambios bruscos de precios
- las criptomonedas se convertirán a monedas regulares (fiduciarias).
En este último caso, requerirá servicios bancarios y vienen con verificación de identidad. Por favor, téngalo en cuenta.
Cada vez más bancos comienzan a realizar transacciones en criptomonedas. Retirar pequeñas cantidades de los intercambios de criptomonedas ya es una posibilidad, mientras que los bancos privados y ciertos bancos estándar aceptan criptomonedas directamente.
Para realizar transacciones en criptomonedas, no dude en abrir de forma remota una cuenta bancaria extraterritorial en Dominica o Georgia.
Ciudadanía por inversión como alternativa a la apertura de una cuenta bancaria anónima
Para diversificar los riesgos y cubrir sus bases, muchos empresarios intentan lograr el anonimato obteniendo la ciudadanía por inversión en el extranjero. Como residente fiscal de una jurisdicción de impuestos bajos, estará libre del control gubernamental total ya que ya no está obligado a informar a las autoridades.
Las cuentas bancarias imposibles de rastrear se utilizaron activamente para ocultar dinero y, por lo tanto, reducir los impuestos antes, pero la práctica se ha descartado como ilegal. Hay 2 formas de reducir legalmente sus impuestos en la actualidad:
- Convertirse en ciudadano o residente fiscal permanente de una jurisdicción de impuestos bajos (por ejemplo, en Nieves, no se gravan los ingresos personales ni la herencia o las ganancias de capital)
- Utilizar sociedades en jurisdicciones con tributación territorial. Nota: ni Panamá ni Hong Kong gravan los ingresos extranjeros.
Puede lograr el anonimato al obtener la ciudadanía por inversión en aquellas jurisdicciones que tienen esquemas CBI correspondientes. En la mayoría de los casos, el propósito se logra a través de inversiones comerciales, compra de bonos o inversión inmobiliaria, con precios de CBI a partir de USD 100.000.
Una ciudadanía sabiamente elegida por esquema de inversión no solo viene con alta confidencialidad, sino también con múltiples oportunidades comerciales en un país que no cuenta con dividendos, ganancias de capital o impuestos sobre la renta. Como beneficio adicional, sus ingresos extranjeros no se gravarán en estas jurisdicciones.
Una última palabra
Encontrar los mejores bancos anónimos por su cuenta es una tarea gigantesca. Nadie puede garantizar que el banco extraterritorial que elija coincida con sus objetivos y expectativas. Para evitar perder el tiempo, intente recurrir a Offshore Pro Group para obtener asistencia de expertos.
Con las habilidades, el conocimiento y la experiencia que poseen nuestros expertos, configurar una cuenta bancaria totalmente anónima en el extranjero y/o en el extranjero no es un problema. ¿Tiene curiosidad por saber más? Siéntase libre de enviarnos un mensaje a través de un chat en línea o complete el formulario en línea de arriba y sabrá de nosotros en poco tiempo.