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Por qué pueden negarse los servicios bancarios en un país extranjero

Al buscar establecer una cuenta bancaria en el extranjero, es posible enfrentarse a la denegación de los servicios, una situación potencialmente adversa. Esta eventualidad puede atribuirse a las políticas de seguridad internas de la entidad bancaria. Algunos bancos optan por no brindar servicios a ciertas categorías de individuos o a determinados tipos de entidades corporativas. En caso de que usted pertenezca a una de estas categorías «incluidas en la lista negra», será imposible acceder a la apertura de una cuenta en dicha institución financiera.

Cuentas bancarias en el extranjero

Sin embargo, es más común que la negativa a abrir una cuenta bancaria en el extranjero se deba a factores atribuibles al solicitante. En la actualidad, es imperativo realizar una diligencia debida exhaustiva y prepararse minuciosamente antes de solicitar servicios bancarios, especialmente en el contexto internacional. Es posible encontrarse con obstáculos en diversas áreas, entre las que destacan:

  • El formato de los documentos de solicitud.
  • El contenido de los documentos de solicitud.
  • La verificación de la identidad del cliente.
  • El origen de los fondos.
  • La adhesión a sanciones y listas de exclusión.
  • El historial financiero del solicitante.
  • Las políticas internas del banco.

A continuación, examinaremos las posibles fallas en cada una de estas áreas.

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No dude en ponerse en contacto con nosotros si necesita ayuda para abrir una cuenta bancaria en el extranjero. Estamos especializados en la apertura de cuentas bancarias personales, de empresa, de comerciante, de agente de bolsa y de otros tipos en distintos países. También podemos ayudarle a adquirir una tarjeta de pago anónima.

Formulario de los documentos de solicitud

La solicitud de servicios bancarios puede ser rechazada si se completan incorrectamente los formularios y otros documentos de solicitud. 

Es crucial evitar lo siguiente:

  • Errores tipográficos. Es fundamental asegurarse de que los documentos de solicitud no contengan errores ortográficos ni gramaticales. Dado que se trata de documentos oficiales, es imperativo que presenten una apariencia pulcra y cuidada.
  • Enmiendas. En la mayoría de los casos, las correcciones no son aceptables. Si se comete un error, no intente corregirlo; en su lugar, utilice una nueva hoja y comience de nuevo.
  • Presentación descuidada. La falta de orden en los documentos de solicitud puede provocar el rechazo del servicio. Es importante que los documentos no estén arrugados, doblados o sucios. En el caso de solicitudes de servicios bancarios en línea que requieran la presentación de documentos escaneados, es esencial garantizar que las imágenes sean claras y estén bien organizadas.
  • Formato de texto. Algunos bancos prefieren documentos escritos a mano, mientras que otros solo aceptan textos impresos. Es crucial seguir las instrucciones proporcionadas por el personal del banco en este sentido. Lo mismo aplica para su firma: algunos bancos pueden requerir una firma manuscrita, mientras que otros pueden aceptar una firma electrónica.

Siga el enlace para conocer los mejores países para abrir cuentas bancarias.

Contenido de los documentos de solicitud

La denegación de servicios bancarios puede ocurrir si el funcionario del Departamento de Cumplimiento detecta lo siguiente en sus documentos de solicitud:

  • Información inexacta. Es crucial no confiar únicamente en la memoria al proporcionar fechas y cifras en los documentos de solicitud. Es fundamental garantizar que toda la información numérica proporcionada sea precisa y veraz.
  • Documentos vencidos. Muchos bancos requieren facturas de servicios públicos (como prueba de domicilio) que no tengan más de 3 meses de antigüedad. Presentar una factura con una antigüedad de 6 meses no se considerará un comprobante de domicilio válido y su solicitud será rechazada.
  • Documentos sin traducción. Si planea abrir una cuenta bancaria en un país extranjero, es probable que el idioma oficial sea diferente al suyo. Mientras que muchos bancos en países no anglófonos pueden aceptar documentos escritos en inglés, algunos requieren traducciones al idioma local. Es esencial investigar este requisito con anticipación.
  • Traducciones sin certificación notarial. Si se proporciona una traducción de un documento, esta debe ser notariada en todos los casos para garantizar su autenticidad y validez.
  • Falta de apostilla o sello del consulado. Algunos bancos requieren que los documentos extranjeros estén apostillados o legalizados por un consulado. Sin embargo, este requisito puede variar entre instituciones financieras.

Este es el procedimiento para documentos traducidos al idioma del país donde se solicitan los servicios bancarios: primero, la traducción debe ser realizada por un traductor jurado; segundo, la traducción debe ser autenticada por un notario público autorizado; tercero, si es necesario, el documento debe ser apostillado o sellado por el consulado.

Es importante destacar que, si se presenta una traducción realizada por un amigo u otra persona no calificada, esta no se considerará un documento oficial y, como resultado, su paquete de documentos de solicitud estará incompleto, lo que resultará en la denegación de servicios bancarios.

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Identificación del cliente

Tanto si se trata de abrir una cuenta bancaria personal como empresarial, es necesario someterse a los procedimientos de identificación del cliente. De lo contrario, la apertura de la cuenta bancaria no podrá llevarse a cabo. ¿Qué aspectos pueden causar problemas?

  • Omisión del código de verificación enviado por el banco a través de un mensaje SMS a su número de teléfono. Es crucial proporcionar el número de teléfono correcto al banco para garantizar la recepción del código de verificación.
  • Ausencia de una «selfie con el pasaporte». La mayoría de los sistemas bancarios requieren una fotografía que muestre el pasaporte cerca de la cara del solicitante. Los bancos que ofrecen apertura de cuentas a distancia también imponen este requisito.
  • Discrepancias entre la información proporcionada en los documentos de solicitud y los datos obtenidos por el Departamento de Cumplimiento de forma independiente. Es importante tener en cuenta que el banco realizará verificaciones para corroborar la veracidad de la información proporcionada. En caso de detectar discrepancias, es posible que se comuniquen con usted para realizar aclaraciones o que simplemente rechacen la solicitud.
  • Incumplimiento de la entrevista con el director del banco. Si el banco requiere una visita personal para una entrevista, es necesario cumplir con esta solicitud. En el caso de bancos y sistemas de pago que ofrecen la apertura de cuentas a distancia, se puede llevar a cabo una entrevista por vídeo. Es fundamental no llegar tarde a la entrevista en línea en caso de ser requerida.

La identificación del cliente constituye una parte integral de los requisitos CSC (Conozca a su Cliente -KYC por sus siglas en inglés- ).

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Algunos bancos permiten abrir cuentas a través de agentes de confianza y, por tanto, puede que no sea necesaria una entrevista personal. Esto es posible, por ejemplo, en Belice, que ha salido recientemente de la lista negra de la UE.

Origen de los fondos

Al abrir una cuenta bancaria en el extranjero, es fundamental cumplir con dos requisitos importantes. En primer lugar, es necesario confirmar la legalidad de las fuentes de ingresos. En segundo lugar, se debe justificar la necesidad de abrir una cuenta bancaria en un país extranjero. Si no se cumplen ambos requisitos, resulta imposible abrir una cuenta bancaria en una jurisdicción acreditada. ¿Qué aspectos pueden causar problemas?

  • Proveer información desactualizada. Por ejemplo, facilitar datos de una cuenta bancaria en el país de origen que esté cerrada o inactiva, o presentar un contrato de trabajo que haya sido cancelado. Es importante tener en cuenta que los bancos verificarán la veracidad de la información proporcionada.
  • Incapacidad para justificar la apertura de una cuenta bancaria en el extranjero. Es fundamental explicar detalladamente al director del banco las razones precisas por las que se necesita una cuenta bancaria en un país extranjero. Si se dispone de algún documento que respalde esta necesidad, como un permiso de residencia, un certificado de propiedad, un certificado de registro de empresa o un carné de estudiante, es recomendable presentarlo.

Además, es importante considerar que el banco puede solicitar confirmaciones sobre la legalidad de las transacciones en el futuro, especialmente si se realizan transacciones consideradas «inusuales» en ciertos aspectos.

Sanciones y listas negras

Las organizaciones internacionales, los Estados nacionales y los bancos mantienen sus propias listas negras. Por ejemplo, en Europa, hay ciudadanos de ciertos países que no pueden abrir cuentas bancarias. ¿En qué situaciones puede encontrarse con problemas?

  • Procedencia de un país incluido en la lista negra. Si proviene de un país incluido en una lista negra, aún puede acceder a instrumentos financieros alternativos. Puede intentar abrir una cuenta en un sistema de pago o en una plataforma de cambio de criptomonedas. Además, podría considerar solicitar un permiso de residencia en varios países extranjeros.
  • Selección del banco incorrecto. Algunos bancos son extremadamente selectivos con sus clientes potenciales, mientras que otros son más flexibles. Si un banco considerado «estricto» le deniega servicios, probablemente sería prudente evitarlo. En cualquier caso, sería recomendable buscar asesoramiento profesional antes de tomar una decisión.
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Nuestro servicio de Pre-Aprobación permite presentar solicitudes de servicios bancarios a varios bancos extranjeros a la vez. Aproveche esta oportunidad y encuentre su banco con la ayuda de nuestros expertos.

Otros motivos de denegación de servicios bancarios

Existen algunas razones adicionales por las cuales puede encontrarse imposibilitado de abrir una cuenta bancaria en un país extranjero:

  • Si su historial incluye participación en actividades financieras ilícitas en su país de origen, como evasión fiscal, lavado de dinero o fraude financiero, y espera pasar desapercibido ante un banco extranjero, está equivocado. En el caso de que intente abrir una cuenta bancaria en Europa, por ejemplo, el Departamento de Cumplimiento del banco descubrirá su historial, lo incluirá en una lista de clientes poco confiables y compartirá esta información con otras entidades bancarias europeas. Como resultado, se le negarán automáticamente los servicios bancarios en Europa, sin importar a qué banco acuda.
  • A veces, los bancos pueden ser muy meticulosos con detalles aparentemente insignificantes, como el color de la tinta utilizado para completar los formularios. Es esencial informarse previamente sobre todos sus requisitos para minimizar las posibilidades de que se le deniegue el servicio.
  • Algunos bancos requieren importantes depósitos iniciales, lo que puede hacer que ciertos bancos, como los de Suiza, estén fuera de su alcance. Además, los bancos a menudo solicitan depósitos de garantía, que suelen ser tan grandes como los depósitos iniciales. Por lo tanto, incluso si logra abrir una cuenta bancaria en el extranjero, si no mantiene el saldo de seguridad requerido, es posible que le cierren la cuenta.

Estos hechos destacan la importancia de realizar una cuidadosa planificación antes de abrir una cuenta bancaria en un país extranjero y buscar asesoramiento profesional en la materia. Los expertos de International Wealth están disponibles para brindarle su asistencia.

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