La banca offshore en Panamá es una especie de patrón oro para la banca extraterritorial. Es un sistema de relaciones, leyes, valores y tradiciones que hacen de Panamá, si no único, por lo menos muy atractivo para los empresarios. Las personas están acostumbradas al alto nivel de comodidad comúnmente asociado con las instituciones financieras suizas y luxemburguesas. En Panamá, el concepto de secreto bancario se toma muy en serio y los términos de cooperación se optimizan al máximo para el cliente.
La banca offshore en Panamá recibió un segundo impulso con el inicio de la era de la deslocalización. Resultó que el paquete de servicios en los bancos de Panamá no difiere mucho de las ofertas similares de los bancos suizos con el mismo alto nivel de confiabilidad. Al mismo tiempo, las tarifas bancarias son significativamente más bajas, las reglas internas para trabajar con nuevos clientes son más suaves y el nivel general de comodidad nos permite decir que la banca offshore en Panamá es seria y de largo plazo.
¿Por qué elegir los bancos de Panamá?
Elegir un banco offshore a primera vista puede parecer sencillo, pero tal opinión no solo es incorrecta sino también dañina. Un enfoque frívolo de tal elección puede traer muchos problemas, incluidas pérdidas financieras significativas. Por lo tanto, la elección de la jurisdicción offshore y el banco en el que planea abrir una cuenta debe tomarse con la mayor atención posible.
¿Por qué recomendamos los bancos de Panamá? La respuesta simple es que realmente es una de las mejores opciones en términos de la suma de todos los factores. Ahora intentemos dar una explicación más detallada que, esperamos, confirme nuestras recomendaciones.
Ventajas de Panamá para la banca offshore (tanto personal como corporativa):
- Estado de alta reputación de Panamá.
- Estabilidad del sistema financiero.
- La política conservadora de los bancos panameños garantiza la ausencia de cambios abruptos y desmotivados.
- Una economía fuerte, diversificada y prometedora (piense en el Canal de Panamá que conecta el Océano Pacífico y el Caribe).
- Nivel suficiente de seguridad. La economía de Panamá es una de las más estables de la región. Hoy en día, casi nada recuerda a los tiempos convulsos del reinado de Manuel Noriega.
- Buenos indicadores macroeconómicos básicos para un país en desarrollo (un ejemplo típico es una baja relación entre deuda externa y PIB).
- Estabilidad de las fuentes de ingresos presupuestarios – operación del Canal de Panamá, sector bancario/financiero, seguros, registro de naves bajo bandera de Panamá, turismo. No dependen de la extracción y venta de minerales, por lo que se ven poco afectados por las fluctuaciones de precios en los mercados mundiales.
- El dólar estadounidense como moneda nacional (simultáneamente con el balboa panameño, que está estrechamente vinculado al dólar estadounidense).
- Política bien pensada del regulador financiero (Banco Nacional de Panamá, Banco Nacional de Panamá).
- Una gran selección de bancos crea competencia en el sector financiero y contribuye a la expansión de la lista de servicios y su crecimiento de calidad.
Cómo abrir una cuenta bancaria offshore en Panamá
A menudo, se recomienda como primer paso la elección de un banco específico, pero esta estrategia no es del todo correcta. Incluso una cuenta personal, sin mencionar una corporativa, se puede abrir para varios propósitos, y cada uno de ellos requiere su propio enfoque individual y conjunto de servicios. Por lo tanto, le recomendamos encarecidamente que tome la etapa preliminar con cuidado. Solo así su cuenta bancaria offshore en Panamá satisfará plenamente todos sus requerimientos.
Orden de pasos recomendado:
- Determine su estrategia personal de banca offshore. Aquí debe tener en cuenta el propósito de abrir una cuenta, sus capacidades financieras (presentes y esperadas en el futuro) y los requisitos para la lista general de servicios (sin detalles). Debe considerar todos los detalles antes de tomar medidas específicas.
- Encuentre sus bancos. En esta etapa, no debe elegir una institución financiera específica. Para empezar, determine los bancos que, en principio, cumplen con sus requisitos y están garantizados para asegurar la implementación de su estrategia de banca offshore.
- Elija su banco. Si varias instituciones financieras reúnen sus condiciones, tendrá que elegir un banco específico ante la información limitada para decidir. Puede ver las reseñas de otros clientes, consultar las últimas calificaciones y explorar el sitio web corporativo. Una condición crítica es la posibilidad teórica de pasar por todos los procedimientos administrativos. El banco debe confirmar que está listo para abrirle una cuenta en función de las condiciones existentes (ciudadanía, estado de residencia, estructura de activos, actividad esperada en la cuenta). Como resultado, debe tener solo un candidato y 2-3 opciones alternativas. También puede pedir ayuda a nuestros expertos, quienes lo ayudarán a elegir la mejor opción para una cuenta en el extranjero.
- Determinar la estrategia para abrir una cuenta offshore en Panamá. En esta etapa, debe considerar, entre otras cosas, aspectos puramente prácticos: la necesidad de una visita personal a Panamá y los requisitos organizativos del banco. Asegúrese de tener tiempo libre (si se requiere una visita personal al banco), una comprensión clara de todas las etapas de la apertura de una cuenta de forma remota (si elige esta opción) o que su intermediario esté listo para completar la tarea (si usted quiere subcontratar las tareas).
Errores comunes al abrir una cuenta bancaria offshore en Panamá
Puede omitir esta sección con seguridad si nos elige para que lo ayudemos a abrir una cuenta bancaria y corporativa en Panamá. Pero si planea actuar por su cuenta (no es la estrategia más correcta), o si su potencial intermediario ha asumido funciones exclusivamente representativas (una visita al banco), la información sobre posibles escollos será útil. Asegúrese de comprender claramente el significado de las advertencias y de estar preparado para asumir la responsabilidad de sus acciones.
Los errores más comunes:
- Información incompleta, errónea o desactualizada. La banca offshore de Panamá es menos exigente que la europea o la asiática. Pero esto no significa que los bancos de Panamá abran una cuenta violando las regulaciones. Panamá es una jurisdicción offshore sólida y nadie ha cancelado el cumplimiento en los bancos locales. Si hay problemas con los documentos, en el mejor de los casos, el procedimiento de apertura de la cuenta se retrasará y, en el peor de los casos, se le negará.
- Inconsistencia entre el perfil de cuenta declarado y el uso real. Uno de los errores más comunes es usar una cuenta personal para hacer negocios u operar una cuenta comercial para transacciones financieras privadas. Si el banco detecta signos de dicho uso, tendrá grandes problemas con los servicios financieros hasta el bloqueo/congelamiento de la cuenta.
- Inconsistencia entre el perfil del banco y sus requerimientos. El error es que abres una cuenta personal en un banco enfocado a clientes corporativos, o abres dos cuentas simultáneamente en el mismo banco, personal y para hacer negocios. A primera vista, esto no tiene nada de malo, ya que la mayoría de los bancos panameños son condicionalmente universales. Pero la práctica muestra que el formato 2 en 1 es una fuente potencial de problemas innecesarios a largo plazo, y ese patrón debe evitarse.
- Cuotas adicionales. Retirar dinero en un cajero automático no siempre es un servicio gratuito, así como preparar un extracto bancario, transferir dinero a una cuenta en otro banco o incluso pagar facturas de servicios públicos. Asegúrese de comprender claramente el costo de los servicios en el banco seleccionado.
- Autorización y nivel de seguridad. Este es un punto que es especialmente importante para la banca corporativa offshore en Panamá, pero en algunos casos, debe ser tomado en cuenta por personas físicas. Deberá determinar el círculo de personas con derecho a firmar/autorizar cheques. Las opciones de autenticación de 2 factores o firma de verificación doble harán que usar una cuenta en el extranjero sea un poco menos conveniente, pero el nivel de seguridad será significativamente mayor.
- Requisitos mínimos de saldo de cuenta. Algunos bancos imponen requisitos sobre el saldo de fondos al final del mes. Y si resulta ser menor, la cuenta puede congelarse o cerrarse. Si este momento no te molesta, entonces no hay problema. Pero debe comprender los términos del servicio antes de enviar los documentos para abrir una cuenta en el extranjero en Panamá.
- Dificultades con la banca en línea. Dado que estamos hablando de abrir una cuenta en Panamá, la banca por Internet estable es una condición crítica y no solo una característica útil. Si el banco no brinda este servicio, o el trabajo en línea es un desafío, una institución financiera de este tipo definitivamente no le conviene.
Procedimiento de apertura de cuenta en bancos de Panamá
Ya hemos dicho que los requisitos para abrir una cuenta bancaria offshore en Panamá son más bajos que en Europa y Asia. Pero esto no significa que se le abrirá una cuenta en ningún caso, y el procedimiento de verificación será formal. La mayoría de las negativas a abrir una cuenta se deben a la falta de atención de los clientes potenciales y al hecho de ignorar las recomendaciones del banco.
Requisitos básicos (cuenta personal offshore en Panamá):
- Identificación personal. Necesitará una tarjeta de identificación válida (generalmente un pasaporte).
- Confirmación de domicilio. La mejor opción es una factura de servicios públicos pagada por los últimos 2-3 meses.
- Confirmación de la fuente de origen de sus fondos.
- Una carta de recomendación de un banco con el que ya está cooperando y que puede confirmar su reputación como cliente exitoso.
- Prueba de su conexión con Panamá.
- Formulario FATCA.
- Formulario APC (Asociación Panameña de Crédito, Panamá Crédito Asociación ).
- Formulario de perfil de cuenta bancaria.
Requisitos básicos (cuenta corporativa offshore en Panamá):
- Información personal detallada (ver arriba) para cada firmante de la cuenta y todos los miembros de la junta.
- Memorándum de asociación.
- Declaración de propiedad.
- Dos declaraciones de impuestos de la empresa.
- Decisión de la junta.
- Una carta de recomendación de un socio comercial y un banco con el que la empresa ya está cooperando.
- Perfil de la cuenta (contiene los volúmenes de transacciones esperados para la cuenta).
Pasos básicos para abrir una cuenta bancaria offshore:
- Solicitud de detalles del servicio. No pague nada en esta etapa ya que el objetivo principal es decidir sobre sus planes. Para ponerse en contacto con nuestros expertos, puede utilizar el correo electrónico (info@offshore-pro.info) u otros canales de comunicación que sean convenientes para usted.
- Discusión de detalles. Juntos determinaremos sus deseos y requisitos, una lista de servicios adicionales y términos y costos aproximados. Si el servicio de apertura de una cuenta bancaria offshore en Panamá no se puede implementar, o si su caso permite opciones alternativas, las discutiremos y le ofreceremos varias.
- Pago. Si está satisfecho con nuestras condiciones y nosotros, por nuestra parte, entendemos que podemos cumplir con su pedido, le enviaremos una factura. Puedes pagarlo de varias formas . Tenga en cuenta que la cantidad final puede diferir de la fijada en el contrato (dependiendo de circunstancias imprevistas que generen trabajo adicional para nuestros expertos). Si surge tal situación, nos pondremos en contacto con usted de inmediato para conversar.
- Preparación de documentos. Sus esfuerzos serán mínimos, pero debe recopilar los documentos con el mayor cuidado posible. Nuestros expertos siempre le ayudarán a resolver cualquier situación problemática.
- Apertura de una cuenta bancaria offshore en Panamá. Esta es la etapa final, y nuestros expertos se ocuparán de ella. Si ha tenido en cuenta todas nuestras recomendaciones, el riesgo de rechazo será mínimo. Después de un tiempo (los términos específicos dependen del banco), recibirá un paquete de documentos completos y acceso a la banca en línea.
Conclusiones y Recomendaciones
Una cuenta offshore en Panamá será útil para muchas personas, incluso para aquellos que no piensan en tal opción. Al menos porque forma una escotilla de emergencia, lo cual es extremadamente importante en una situación potencialmente posible cuando las cosas en su país de origen no se vuelven tan optimistas.
Vale la pena mencionar que Panamá ofrece permisos de residencia y programas de ciudadanía interesantes y asequibles (según los estándares relevantes), y una cuenta bancaria offshore activa siempre será útil. No es del todo correcto discutir las condiciones de los programas de “visa dorada” y “pasaporte dorado” de Panamá en el marco de este artículo. Pero el hecho de que una cuenta bancaria lista para usar en Panamá contribuirá mucho a una posible mudanza a este país no requiere prueba.
Creemos que Panamá no es solo un centro para la banca extraterritorial, sino un centro para conectar intereses comerciales, programas de inmigración y protección/diversificación de inversiones. Las enormes ventajas de Panamá son la legalidad del uso del dólar estadounidense, una economía estable, el Canal de Panamá (como fuente permanente de ingresos para el presupuesto), un sector bancario desarrollado y la proximidad territorial con los Estados Unidos y el Caribe.
¿Necesita una cuenta offshore en Panamá? No sabemos. La situación de cada persona en la vida y los negocios es diferente, y no le impondremos un servicio que quizás no necesite. Pero al mismo tiempo, creemos que definitivamente tiene sentido discutir todos los temas en el marco de una consulta individual (e-mail info.es@offshore-pro.info ).
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