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La guía definitiva para la Apertura de Cuentas Bancarias Offshore en Situaciones de Denegación Bancaria

El ámbito financiero, que engloba entidades bancarias internacionales, instituciones no bancarias y sistemas de pago, permanece rigurosamente al tanto de las leyes y regulaciones globales. Este escenario tiene un impacto directo en la viabilidad de abrir cuentas en el extranjero, siendo un desafío para algunos clientes foráneos y resultando en la negación completa para otros.

¿Cuáles son las razones y circunstancias bajo las cuales una entidad bancaria internacional podría rechazar la solicitud de apertura de cuenta de un individuo no residente o de una entidad empresarial con domicilio en otro país? ¿Existen alternativas viables y cuáles son las ubicaciones más propicias para iniciar el proceso de apertura de una cuenta internacional de manera expedita y eficiente? Analicemos estos aspectos a continuación.

Cuenta

¿Por qué necesita una cuenta en el extranjero?

A continuación, se detallan cuándo y por qué podría ser necesario contar con una cuenta en el extranjero:

  • Viajes Internacionales: Tanto si se trata de viajes por motivos de negocios, familiares, turismo o estudios, poseer una cuenta en el extranjero facilitará y optimizará las transacciones financieras durante su estancia.
  • Adquisición de Propiedades en el Extranjero: La compra o gestión de propiedades en un país foráneo requiere la apertura de una cuenta bancaria local y/o internacional. Esto agilizará las transacciones con el vendedor, el pago de servicios públicos y la administración de ingresos por alquiler, en caso de poseerla.
  • Inversiones en Mercados o Empresas Extranjeras: Si tiene la intención de invertir en acciones internacionales o establecer un negocio en el extranjero, podría ser necesario gestionar diversas cuentas, tanto personales como corporativas. Este enfoque facilitará el acceso y la administración eficiente de fondos y activos.
  • Diversificación del Capital: Para mitigar riesgos y mejorar la rentabilidad, la distribución de fondos entre diversas carteras financieras es esencial. No obstante, es crucial tener en cuenta que las autoridades y entidades fiscales vigilan las cuentas y tarjetas en distintos países debido al intercambio global de información financiera. Dependiendo de su lugar de residencia, podría requerirse la declaración de cuentas en el extranjero.

En todos los casos, ya sea para cuentas personales o corporativas, es imperativo seguir las normativas de Conozca a su Cliente (CSC) y Prevención del Blanqueo de Capitales (PBC). Estos elementos de gestión de cumplimiento son fundamentales para que las instituciones bancarias verifiquen la identidad y prevengan posibles delitos financieros.

Para tu información: Para los gastos diarios en el extranjero, puedes abrir una tarjeta anónima Union Pay en EUR o USD aceptada en más de 160 jurisdicciones de todo el mundo.

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Causas Comunes de Rechazo en la Apertura de Cuentas Bancarias

Existen situaciones en las cuales un banco puede optar por denegar la apertura de una cuenta sin proporcionar explicaciones detalladas. A pesar de esta falta de transparencia, algunas de las razones comunes para la negación incluyen errores en la documentación presentada, la falta de cumplimiento de los requisitos informativos establecidos por la entidad financiera, restricciones vinculadas a sanciones y una reputación desfavorable por parte del cliente.

Motivo 1: Verificación fallida y errores documentales

Una causa significativa que puede llevar a la negación por parte del banco en la apertura de una cuenta, ya sea personal o empresarial, es la dificultad que enfrenta la entidad financiera al intentar identificar y verificar la información proporcionada por el cliente. Las discrepancias, omisiones o errores en los documentos presentados son comúnmente responsables de que el cliente no cumpla con los requisitos durante el proceso de verificación. Algunos ejemplos concretos incluyen:

  • Inexactitudes en el cuestionario del cliente.
  • Falta de documentos que respalden el origen legal de los fondos.
  • Ausencia de verificación de la identidad del director de la empresa.
  • Copias de documentos corporativos que no cumplen con las normativas establecidas, como requisitos de traducción, legalización o firmas notariales.
  • Falta de confirmación de la dirección en el extranjero, como facturas de servicios públicos o extractos bancarios.

Para evitar estos problemas, debe preparar cuidadosamente sus documentos con la ayuda de un experto. Ellos también te ayudarán a elegir el banco adecuado a tus necesidades, en función de tus objetivos y tu país de residencia.

Motivo 2: Riesgos 

La decisión de un banco de rechazar la apertura de una cuenta puede estar vinculada a riesgos que surgen tanto de la identidad del solicitante como de la naturaleza de sus actividades comerciales. Dichos riesgos pueden incluir:

  • Residencia del beneficiario, director de la empresa o titular de la cuenta personal en un país sujeto a sanciones.
  • Vínculos o contactos de cualquiera de los mencionados con personas sancionadas.
  • Operaciones de la empresa en sectores considerados de alto riesgo, como criptomonedas, seguros, banca, comercio, juegos de azar, entre otros.
  • Información recopilada durante el proceso de identificación o comportamiento del solicitante durante la entrevista que levanta sospechas sobre actividades ilícitas o aspectos que podrían no ser del agrado del banco.

Si se enfrenta a alguno de los riesgos anteriores, puede probar otras opciones como sistemas de pago, neobancos o naciones amigas con normas bancarias más sencillas.

Motivo 3: Limitaciones

Cada institución financiera opera conforme a sus propias normas y restricciones internas, además de cumplir con las regulaciones internas del país o unión respectivos. En este sentido, los bancos de la Unión Europea, Asia, Extremo Oriente y Oriente Medio tienden a abstenerse de ofrecer servicios a empresas extraterritoriales establecidas en países señalados por el GAFI y la OCDE.

Además de las restricciones relacionadas con sanciones, las entidades financieras pueden negar la apertura de cuentas, tanto personales como corporativas, debido al incumplimiento del cliente de sus normativas internas. A continuación se detallan algunos motivos que podrían fundamentar tales negativas:

  • Falta de una oficina física en la jurisdicción del banco.
  • Restricciones o prohibiciones absolutas para categorías específicas de clientes provenientes de países sancionados o vinculados a individuos de dichas jurisdicciones.
  • Sospechas de que una empresa solicitante puede intentar ocultar la verdadera naturaleza de sus actividades comerciales.
  • Mención de un volumen de negocios excesivamente alto o bajo en el formulario de solicitud.

La denegación de solicitudes de cuentas serán aquellas que no se ajusten a las políticas, restricciones o límites establecidos por el banco.

Motivo 4: Historial negativo

La reputación resulta crucial tanto para clientes individuales como para empresas. En el caso de cualquier incidente previo con autoridades reguladoras, como investigaciones relacionadas con manipulaciones financieras o lavado de dinero, es sumamente improbable que el cliente en cuestión logre abrir una cuenta en alguna institución financiera de renombre.

Los antecedentes negativos pueden ser expuestos a un banco extranjero mediante diversos canales, tales como información proveniente de fuentes públicas, redes sociales, cobertura mediática, intercambio de datos entre Estados y otros. No obstante, el banco no necesariamente rechazará de manera definitiva al solicitante. La decisión de aprobar o denegar la apertura de una cuenta bancaria dependerá de la documentación presentada, la integridad del solicitante, su solidez financiera y otros factores.

Es posible que surjan ciertos contratiempos en el proceso de Conozca a su Cliente (KYC, por sus siglas en inglés). No obstante, con una planificación adecuada y la asistencia de un profesional, es factible abrir una cuenta en Europa, Suiza, el Reino Unido u otro país, incluso en presencia de un historial adverso.

Motivo 5: Desajuste financiero

Algunos bancos pueden declinar solicitudes de clientes extranjeros que no cumplan con sus estándares financieros. Por ejemplo, un banco podría requerir un saldo mínimo o establecido en la cuenta, o una cantidad específica de depósito al momento de abrir la cuenta. Además, una entidad legal podría tener la obligación de demostrar suficiente estabilidad financiera evidenciando sus ingresos o manteniendo un saldo mínimo.

Para su información: en algunas jurisdicciones, como Turquía, Kazajstán o Georgia, los bancos no exigen depósitos y el umbral de ingresos de los clientes es menos estricto. En el caso de algunos bancos extraterritoriales y sistemas de pago internacionales, las normas correspondientes también son menos estrictas.

Cómo abrir una cuenta en el extranjero cuando ningún banco te quiere

Para elegir el banco o sistema de pago adecuado, piense en sus objetivos, país de ciudadanía (residencia y registro de la empresa) y las necesidades específicas que tiene. Para más información, no dude en consultar el detallado artículo de International Wealth sobre Los mejores países para abrir cuentas bancarias offshore

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