¿Cómo están capeando los sistemas financieros del Caribe el huracán de reducción de riesgo, el COVID, las sanciones y ahora la crisis energética? ¿Cuáles serán los mejores bancos del Caribe para abrir cuentas bancarias para cuentahabientes no residentes y corporaciones extranjeras en 2023? ¿Todavía puede abrir una cuenta en el Caribe como individuo, empresa o fideicomiso no residente? Responderemos a estas preguntas y más en detalle, en esta Guía de Offshore Pro recientemente actualizada sobre los principales bancos del Caribe.
La última década ha traído enormes desafíos y cambios al sistema bancario del Caribe, particularmente cuando se trata de abrir cuentas bancarias para clientes no residentes. Lamentablemente, algunos de los bancos ubicados en las islas del Caribe simplemente no pueden procesar transferencias electrónicas o emitir tarjetas de crédito debido a la falta total de acceso al sistema financiero. Eso, a su vez, es el resultado de la eliminación del riesgo de la cuenta corresponsal en el período 2015-2020.
Peor aún, algunos están al borde de la bancarrota, especialmente después de grandes trastornos en Puerto Rico y Sri Lanka (en el caso de un banco con sede en Nieves) en 2022. Por esta razón, se debe tener cuidado al elegir de una lista de bancos del Caribe. ¿Cómo encontrar un banco caribeño financieramente estable con buen servicio al cliente y abrir una cuenta de forma remota?
Como explicaremos en esta guía, todavía es absolutamente posible abrir cuentas de forma remota en los países de la lista A de las islas del Caribe y, por lo tanto, en algunos de los principales bancos de la región del Caribe. Sí, aún puede abrir cuentas bancarias en el Caribe de forma remota, para sus estructuras típicas en el extranjero, como las de Nieves, Antigua, Santa Lucía y Belice. La verdad es que algunos de los mejores países bancarios del mundo se encuentran aquí en las islas del Caribe oriental: un grupo de países de la Commonwealth británica de habla inglesa, también conocidos colectivamente como las «Indias Occidentales Británicas».
Tabla de contenido:
- ¿Qué nación del Caribe es un centro financiero internacional?
- ¿Cómo Funciona el Sistema Financiero de los Bancos del Caribe?
- Cómo abrir una cuenta de forma remota en un banco del Caribe
- Bancos en Antigua y Barbuda
- Bancos en Belice
- Bancos en Dominica
- Bancos en San Cristóbal y Nieves
- Bancos en Santa Lucía
- ¿Son los bancos caribeños amigables con las criptomonedas?
- Obtenga la ciudadanía para acceder a más servicios bancarios en el Caribe
- Hable con nuestros expertos sobre cómo abrir una cuenta bancaria en el Caribe
¿Qué nación del Caribe es un centro financiero internacional?
Lo hermoso del Caribe (¡Además de las idílicas playas bordeadas de palmeras y las bahías solitarias, por supuesto!) es que no es una nación sino una colección de naciones independientes que comparten una gran herencia común. La cultura de cada nación en las islas del Caribe Oriental es similar y está relacionada, pero cada isla es una nación independiente con su propia gente, su propia historia y su propio sistema financiero.
Encontrará una larga lista de bancos en Dominica, bancos en Antigua y Barbuda, bancos en Santa Lucía, bancos en Nieves y su isla hermana San Cristóbal… sin olvidar los bancos en Belice, que también pueden clasificarse verdaderamente como algunos de los “Los mejores bancos del Caribe”. Aunque geográficamente, Belice no está técnicamente en la lista de islas del este del Caribe, Belice bordea el mar Caribe y comparte mucha cultura con las islas del este del Caribe. Con todo, cada uno es parte de un sistema financiero caribeño diferente y cada uno es un Centro Financiero Internacional del Caribe por derecho propio. ¿Confundido? Vamos a explicar…
¿Cómo Funciona el Sistema Financiero de los Bancos del Caribe?
Hablando del sistema bancario del Caribe, debemos explicar que existen sistemas financieros duales tales islas caribeñas.
En realidad, existe un sistema financiero combinado en el Caribe que vincula cuentas en todo el Caribe Oriental. Funciona bajo la supervisión regulatoria del Banco Central del Caribe Oriental (ECCB), con sede en San Cristóbal y Nieves. La función principal del ECCB es la emisión de la moneda regional, el dólar del Caribe Oriental o XCD. El dólar del Caribe Oriental es la moneda de las islas del Caribe y se ha fijado al dólar estadounidense a una tasa de 1 USD = XCD 2,70 desde 1976. Los dólares del Caribe Oriental se emiten tanto en papel moneda (billetes) como en monedas y ahora muestran la imagen del rey Carlos III de Inglaterra. El Banco Central del Caribe Oriental también supervisa un sistema de Cámara de Compensación Automatizada que permite la compensación interregional de cheques y transferencias tanto en USD como en XCD. Finalmente, el ECCB lanzó recientemente su propia Moneda Digital del Banco Central, que se ha convertido en la moneda digital de facto de las islas del Caribe.
Afortunada o desafortunadamente, según su punto de vista, la mayoría de los bancos del Caribe que tratan con no residentes no forman parte del sistema del Banco Central del Caribe Oriental. Es por eso por lo que dijimos anteriormente que cada una de las islas del Caribe dedicadas a la banca es de hecho un Centro Financiero Internacional por derecho propio.
¿Por qué, por suerte o por desgracia? Si los bancos internacionales del Caribe estuvieran conectados a este sistema, el procesamiento de sus transacciones sería muy sencillo, con fácil acceso a los sistemas financieros regionales e internacionales, como la Reserva Federal de EE. UU. Sin embargo, para lograrlo estarían sacrificando toda la privacidad e independencia que tanto se valora entre los mejores bancos del Caribe. Los bancos que se enfocan en los nichos de la banca privada o la banca no residente decidieron hace mucho tiempo que era mejor tratar con los reguladores bancarios en sus propias islas, en lugar de ceder la soberanía al banco central en San Cristóbal y Nieves. Por lo tanto, en las islas del Caribe existen sistemas financieros duales: uno administrado por el ECCB y otro en cada una de las islas del Centro Financiero que está a cargo de reguladores locales del Caribe.
Cómo abrir una cuenta de forma remota en un banco del Caribe
Abrir una cuenta en un banco del Caribe es relativamente fácil y normalmente se puede hacer sin necesidad de viajar.
En teoría, todo lo que necesita hacer es elegir su institución financiera afortunada de una lista de bancos del Caribe, enviar un correo electrónico al banco, solicitar sus formularios de solicitud y enviar todo por correo con los documentos requeridos.
En la práctica, como puede imaginar, hay algunos «consejos de expertos» adicionales que necesita saber, de ahí este artículo.
Después de años de presión, primero de los Estados Unidos y luego de la OCDE, la Unión Europea y otros autodenominados guardianes del sistema financiero mundial, los bancos del Caribe oriental se han vuelto extremadamente estrictos en cuanto al cumplimiento. Como estamos seguros de que sabe, no es como lo que ve en las películas, ¡donde puede volar con una maleta llena de efectivo y abrir una cuenta! En estos días, tendrá que pasar por una serie de aros de cumplimiento, obteniendo todo, desde referencias bancarias hasta documentos de origen de fondos.
Si su tiempo es valioso para usted, una de las primeras cosas que necesita para abrir una cuenta bancaria en el Caribe es un intermediario de confianza. Se trata de alguien que trabaja en su nombre (por lo tanto, usted le paga) pero que también es conocido y confiable por el banco caribeño específico en el que está solicitando una cuenta. ¿Por qué? El banco se sentirá mucho más cómodo tratando con alguien que ya conoce, como un abogado profesional local, un contador o un síndico.
¿Por qué los bancos no quieren tratar directamente con los clientes? En primer lugar, un intermediario de confianza reduce el riesgo para ellos. Si la relación se vuelve agria, el intermediario es alguien a quien pueden señalar con el dedo y decirle a su regulador: «provino de una fuente confiable». En segundo lugar, los intermediarios están familiarizados con los requisitos del banco, hasta el punto de saber exactamente lo que se debe escribir en ciertas casillas del formulario de solicitud del banco que puede no ser claro de inmediato para los extraños.
El intermediario podrá explicarle al titular de la cuenta bancaria cosas como cómo obtener una referencia bancaria, cómo certificar los documentos de la empresa, etc. y podrá responder las preguntas del cliente sobre los servicios bancarios, los informes CRS y FATCA, etc. Esto le ahorra al banco una gran cantidad de tiempo con el cliente durante el proceso de incorporación. Y, como todos sabemos, el tiempo es dinero. Al certificar los propios documentos de la empresa, el intermediario también podría ahorrarle una pequeña fortuna en honorarios notariales, traducciones y similares.
Por lo tanto, su primera tarea, incluso antes de elegir un banco del Caribe de la lista de bancos del Caribe oriental, debe ser identificar un intermediario de confianza adecuado que tenga experiencia en «cómo abrir una cuenta de forma remota en un banco del Caribe». Perdone el descaro pero… los editores de este portal ofrecen este servicio. Contamos con ex oficiales de cumplimiento de bancos del Caribe en nuestro personal que guiarán su solicitud a través del proceso de apertura de cuenta después de ayudarlo a seleccionar los mejores bancos en el Caribe de acuerdo con sus necesidades y requisitos. ¡Es un servicio que se amortizará fácilmente en el tiempo y el estrés que ahorrará!
Siga leyendo para obtener más información sobre cómo abrir una cuenta en un banco del Caribe y/o en los diferentes centros financieros del Caribe.
Bancos en Antigua y Barbuda
¿Cómo se ubica la isla de Antigua en la lista de bancos del Caribe? ¿Cómo funciona el sistema bancario de Antigua y Barbuda? ¿Qué tan confiables son los bancos de Antigua? Estas son solo algunas de las preguntas importantes que debe hacerse antes de abrir una cuenta bancaria en Antigua y Barbuda.
El primer banco extraterritorial u offshore, el Swiss American Bank, se abrió en Antigua y Barbuda en 1983. Después de un cambio de propiedad, más tarde adoptó su nombre actual, Global Bank of Commerce. Desde entonces, el sistema bancario en Antigua se ha desarrollado, a pesar de un gran revés con el escándalo que rodeó el colapso de Stanford International Bank en 2009.
Afortunadamente, después de ese revés, el sector bancario extraterritorial en Antigua se vio sustancialmente sacudido y en 2013 el sistema bancario de Antigua se fortaleció con la creación de una legislación independiente denominada Ley de la Comisión Reguladora de Servicios Financieros No. 5 de 2013 («la FSRCA”). Esto creó la comisión del mismo nombre que generalmente ha hecho un buen trabajo al regular el sector bancario extraterritorial de Antigua. Desde entonces, los bancos de Antigua han funcionado discretamente y en un entorno bancario caribeño estable.
A fines de 2022, hay ocho bancos internacionales en Antigua, actualmente autorizados por la Comisión Reguladora de Servicios Financieros y que operan en Antigua y Barbuda, lo que convierte a este sector en un pilar del sistema bancario de Antigua. Los ocho bancos de Antigua en esta lista son:
- Corporación bancaria BOI
- BRS Banco SA
- D Bank Limited (anteriormente conocido como Davos International Bank)
- Banco Mundial de Comercio
- Banco Internacional de Inversiones
- Banco Internacional del Norte
- Banco Tolomeo
- Banco Unicorp en el Extranjero
Cabe decir que la mayoría de estos bancos de Antigua operan en sus propios nichos y son bastante exigentes con respecto a quiénes aceptan como clientes. North International Bank, por ejemplo, se opera físicamente desde un edificio de oficinas en Caracas, Venezuela. North International Bank acepta casi exclusivamente clientes venezolanos y rara vez responde correos electrónicos o llamadas telefónicas de otra persona, ¡eso puede ser bueno o malo según su perspectiva!
Afortunadamente, nuestra oficina asociada en Antigua está en contacto regular con todos los bancos internacionales en la isla y está mejor posicionada para conectarle al cliente con el banco correcto, según sus necesidades. Si desea abrir una cuenta bancaria en Antigua, no dude en comunicarse con nosotros y preguntarnos cuál sería el mejor banco de Antigua o del Caribe para usted.
Bancos en Belice
La banca extraterritorial en Belice está regulada por el Banco Central de Belice, la entidad gubernamental responsable de publicar la lista definitiva de bancos en Belice.
Belice es un país estable que bordea el Caribe, está ubicado en América Central y tiene mucho en común culturalmente con las islas del Caribe Oriental, por lo que incluimos a Belice en esta guía bancaria.
Los bancos internacionales de Belice ofrecen exclusivamente servicios de moneda extranjera diseñados para no residentes. No ofrecen cuentas en dólares de Belice. Ofrecen hipotecas y préstamos, servicios de corretaje, divisas, tarjetas de crédito, ahorros, depósitos a la vista ya plazo.
Actualmente solo hay tres bancos en la lista de bancos con licencia en Belice:
- Belice Bank International Limited
- Caye International Bank Ltd.
- Herencia Banco Internacional & Trust Limited
De estos tres, solo Caye Bank está activo en el sector bancario internacional. Tanto Belize Bank como Heritage Bank son subsidiarias de bancos locales que son más activos en el mercado bancario nacional de Belice y rara vez aceptan clientes no residentes en estos días. Belize Bank es propiedad de Lord Ashcroft, un político británico.
A pesar de su pequeño tamaño, o quizás por eso, consideramos a Belice como un paraíso bancario bien regulado. En Caye Bank en Belice, puede abrir no solo cuentas personales, sino también cuentas para IBC, LLC y fideicomisos beliceños y extranjeros, con la ventaja adicional de una incorporación muy rápida. Caye Bank ofrece servicios de estilo bancario privado por una fracción del costo que pagaría en países como Suiza o Singapur. Belice también se beneficia geográficamente de su fácil acceso a los EE. UU. y América Latina.
Belice, podemos decir honestamente, es uno de los mejores países bancarios del mundo, especialmente para el cliente pequeño y mediano que desea acceder a los servicios de banca privada.
Bancos en Dominica
¿Le gustaría abrir una cuenta bancaria en Dominica? Dominica es conocida en todo el mundo por dar la bienvenida a los inversores extranjeros. El centro financiero internacional de Dominica es uno de los más pequeños del Caribe oriental, regulado por la Unidad de Servicios Financieros (FSU) del Ministerio de Finanzas de Dominica.
Es obligatorio en este punto aclarar que estamos hablando del sistema financiero de la Mancomunidad de Dominica, el país de habla inglesa del Caribe oriental. El nombre del país es “Do-mi-ni-ca”. No debe confundirse con el vecino mucho más grande, la República Dominicana, que tiene su propio sistema bancario y lista de bancos totalmente independientes.
Como dijimos, la FSU es responsable de la supervisión de los bancos internacionales o extraterritoriales en Dominica, y de la facilitación y supervisión de las actividades comerciales internacionales y extraterritoriales en Dominica. Actualmente han autorizado una larga lista de bancos:
- Bank and Trust Ltd
- Activa Bank & Trust Corporation
- Corporación Bancaria Asprofin
- Banco BANFERS
- Banco de capital Barnett
- Gran banco 1 ltd.
- Banco de inversión de la catedral (CIB) Americas Bank Inc
- Banco de la Commonwealth
- Finext Eastern Bank Corporation anteriormente Digi Bank Corporation anteriormente Arton Bank Corporation
- Corporación iBank
- EQIBANK Limited anteriormente Banco Interoceánico del Caribe Inc
- Banco Paxum Limited
- Corporación bancaria prudencial
- Standard Commerce Bank Ltd.
- Corporación bancaria de Zuma
- La Corporación del Banco del Reino
- Growmore International Bank & Trust Inc.
- AXIA Capital Bank Ltd.
- Guardian Banco Internacional y Corporación Fiduciaria
Desafortunadamente, los bancos van y vienen de esta lista con una regularidad preocupante. Algunos de los nombres que se encuentran en el reciente cementerio de bancos offshore de Dominica son Migom Bank, Asa Bank & Trust, FGC Bank & Trust, Brilla Bank & Trust Corporation, Banco Transatlantico y Griffon Bank.
Aquí en International Wealth, hemos experimentado con la apertura de cuentas bancarias en Dominica a lo largo de los años en nombre de nuestra clientela internacional. Desafortunadamente, la experiencia ha sido mala. Nuestra conclusión es que con tantos bancos con licencia y un historial desconcertante de revocación o no renovación de licencias, es demasiado arriesgado hacer negocios con bancos con licencia en Dominica. No lo recomendamos.
Como si eso no fuera suficiente, Dominica cerró su sector IBC ( sector de registro de empresa comercial internacional) en 2021, lo que supuso un nuevo golpe a la credibilidad de Dominica como Centro Financiero Internacional. Dominica solía ser buena, ¡pero ya no!
Bancos en San Cristóbal y Nieves
La nación insular gemela de San Cristóbal y Nieves también se conoce mucho en el mundo hispano por su nombre en inglés St. Kitts & Nevis. Mucha gente pronuncia Nevis en inglés mal: los lugareños lo llaman «nee-vis» con una e larga, no lo mismo que Ben Nevis, la montaña más alta de Escocia.
De hecho, de las dos islas, Nieves o Nevis es más conocida como el Centro Financiero Internacional y es el hogar de los tres bancos internacionales de la Federación de San Cristóbal y Nieves. Nieves, por cierto, tiene una excelente reputación como una de las principales jurisdicciones de protección de activos y fideicomisos del mundo. Además de eso, es un escondite de ricos y famosos, siendo visitado por buscadores de privacidad como Bill Gates y la familia real británica.
Desafortunadamente, a partir de 2022, el sistema bancario de Nevis se encuentra en cierto desorden. Hay 3 bancos extraterritoriales o internacionales en la lista de bancos en Nevis:
- Banco de Nevis International Limited
- Banco de Reserva de Hamilton
- Banco Mercantil Internacional
Bank of Nevis International fue anteriormente una subsidiaria del Bank of Nevis local, un banco comunitario con sede en una isla que forma parte del sistema financiero del Banco Central del Caribe Oriental. Sin embargo, Bank of Nevis International (también conocido como BONI) se vendió a un comprador privado y ya no está asociado con el Bank of Nevis local. Ha estado involucrado en algunos problemas legales recientemente y ha perdido la mayoría de sus relaciones con los bancos corresponsales.
Hamilton Reserve Bank es un banco relativamente nuevo en Nevis y anteriormente se conocía como Nevis International Bank. Es un banco extraterritorial con sede en Nevis y no forma parte del sistema financiero del ECCB. Afirma estar en la lista de los principales bancos del Caribe y ofrece una atractiva gama de servicios, pero a fines de 2022 muchos de los clientes de Hamilton Reserve Bank expresaron problemas para retirar fondos e informaron que tuvieron que recurrir a la contratación de abogados para recuperar sus fondos. Hay mucha cobertura de prensa negativa, y el banco perdió $250 millones al invertir en Sri Lanka justo antes del colapso financiero allí.
Finalmente, está el International Merchant Bank. Este es el más nuevo de los tres bancos en la lista oficial de bancos con licencia de Nevis. Parece administrado profesionalmente y es recomendable, pero es bastante conservador en términos del negocio que asume; por ejemplo, no es amigable con las criptomonedas. Si necesita abrir una cuenta bancaria en Nevis, International Merchant Bank es el único banco que podemos recomendar allí con confianza. Si necesita una cuenta bancaria compatible con las criptomonedas, considere una estructura fiduciaria de Nevis.
Bancos en Santa Lucía
La isla de Santa Lucía alberga 14 bancos, lo que la ubica como uno de los principales centros financieros y bancarios internacionales del Caribe Oriental.
El banco más grande, mejor conocido y más antiguo de Santa Lucía es, sin duda, Proven Bank, anteriormente conocido como Boslil Bank. Boslil obtuvo su nombre de las iniciales de «Bank of St Lucia International Limited». Similar a lo que sucedió en Nieves con el “Bank of Nevis”, el “Bank of St Lucia”, enfocado localmente, estableció un banco subsidiario internacional que luego fue vendido. Hoy, Proven es un gran grupo financiero con sede en Jamaica, con otro banco en las Islas Caimán. Proven Bank tiene una reputación impecable, transferencias bancarias rápidas de entrada y salida, y lo recomendamos encarecidamente.
La única desventaja de realizar operaciones bancarias con Proven Bank es que su incorporación es lenta y algo conservadora, por lo que normalmente toma semanas o meses abrir una cuenta bancaria en Santa Lucía con ellos. Si necesita una cuenta bancaria rápida, Proven no es la solución óptima.
Otros bancos en la lista oficial de bancos del regulador de Santa Lucía incluyen:
- Corporación Bancaria Amerigo
- Atlántico financiero limitado
- First Citizens Financial Services (St. Lucia) Limited
- Banco Estratégico Limitado (disuelto)
- First Citizens (St. Lucia) Limited (disuelta)
- Via Bank Limited (licencia revocada por FSRC)
- Statetrust Bank & Trust Ltd.
- Banco Hermes Limitado
- Sovereign Bank Inc. (disuelto)
- Berkeley Bank & Trust Limited (anteriormente Britannia Merchant Bank & Trust (St. Lucia) Ltd.
- Petrus Banco Privado Limitado
- Arbiter Bank International (St Lucia) Ltd (anteriormente DeVere Bank Limited)
- Euro Exim Bank Ltd.
Algunos de estos bancos ofrecen servicios de banca privada de alta calidad desde Santa Lucía, mientras que otros apenas están activos a pesar de encontrarse en la lista oficial de bancos de Santa Lucía.
¿Son los bancos caribeños amigables con las criptomonedas?
Muchos de nuestros lectores y clientes hacen esta pregunta. El hecho es que hay algunos bancos altamente amigables con las criptomonedas en el este del Caribe, y San Cristóbal y Nieves y Antigua son islas particularmente amigables con las criptomonedas.
Desafortunadamente, sin embargo, los bancos internacionales del Caribe son generalmente pequeños y tienen un acceso limitado al sistema financiero internacional, confiando en cambio en cuentas corresponsales con instituciones más grandes. Esto limita lo que pueden hacer con las criptomonedas. Actualmente no hay bancos 100 % compatibles con las criptomonedas en el Caribe para competir con Signature Bank en los EE. UU. o Solaris Bank en Alemania, aunque la situación está evolucionando rápidamente y estamos seguros de que cada vez habrá más bancos compatibles con las criptomonedas. abriendo pronto sus puertas en la región. ¡Así que mire este espacio! A medida que nos enteremos de nuevos bancos compatibles con las criptomonedas o de bancos existentes que se vuelvan compatibles con las criptomonedas, nos aseguraremos de actualizar esta guía.
Si necesita realizar criptotransacciones con un banco del Caribe, la mejor estrategia es acordarlas previamente con su asesor o intermediario. Deberían poder brindarle una guía clara sobre qué transacciones criptográficas son posibles en qué banco. Depende mucho de las circunstancias: por ejemplo, se pueden permitir transacciones de cripto divisas P2P o transferencias electrónicas desde y hacia Coinbase, Kraken o Binance. Si su fuente real de fondos es criptografía, eso también debería funcionar. Sin embargo, en el otro extremo del espectro, si está intentando realizar un intercambio de criptomonedas o abrir una cuenta bancaria para una ICO, puede olvidarse de la banca en el Caribe.
Obtenga la ciudadanía para acceder a más servicios bancarios en el Caribe
En este artículo hemos hablado principalmente sobre cuentas bancarias para no residentes en el Caribe, pero aún hay otro punto que debe considerar. ¿Por qué no convertirse en ciudadano de un país del Caribe Oriental? De esa manera, también puede obtener acceso a una gama de servicios adicionales normalmente reservados para locales, así como transacciones en dólares del Caribe Oriental, cambio de cheques, tarjetas de crédito, etc.
Cinco países diferentes del Caribe Oriental ofrecen la oportunidad de obtener pasaportes bajo sus respectivos programas de Ciudadanía por Inversión. Estos son: Antigua y Barbuda, Dominica, Granada, San Cristóbal y Nieves y Santa Lucía. Para más detalles póngase en contacto con nosotros.
Hable con nuestros expertos sobre cómo abrir una cuenta bancaria en el Caribe
¿Le gustaría abrir una cuenta bancaria en un banco del Caribe? ¿Le gustaría beneficiarse gratuitamente de nuestras recomendaciones y consejos de expertos? Nuestra empresa está en contacto regular con todos los bancos serios del Caribe y está en una posición ideal para ayudarlo a abrir su cuenta. Servimos como su intermediario de confianza, aconsejándole en cada paso del camino. Simplemente envíenos un correo electrónico con sus requisitos o contáctenos a través de mensajería instantánea.