Cuentas bancarias multidivisa: aprenda los conceptos básicos

La decisión de establecer y agregar cuentas bancarias y de inversión offshores es acertada. Al comenzar este viaje, se seguirá aplicando gran parte de lo que ya sabe sobre la banca nacional.

También encontrará nuevas formas de establecer y administrar recursos en alta mar. Una de las opciones que tendrás disponible es la cuenta bancaria multidivisa. Aquí hay algunos conceptos básicos sobre cómo funciona esta cuenta y qué puede hacer con ella.

Multicurrency Bank Accounts

¿Qué es una cuenta bancaria multidivisa?

También conocidas como cuentas en moneda extranjera, las cuentas bancarias multidivisa son cuentas financieras para recibir, desembolsar o mantener fondos en más de una moneda. Una de las formas más fáciles de pensar en este tipo de estructura de cuenta bancaria es imaginar una cuenta principal que sirva como un paraguas. Debajo del paraguas hay varias subcuentas, cada una con fondos en monedas específicas.

Lo bueno de este enfoque es que puede transferir fondos fácilmente entre esas subcuentas. Si bien es posible que no use este enfoque con frecuencia, se puede usar para aprovechar las tasas de cambio de moneda para aumentar su riqueza y prepararse para realizar una transacción que involucre una moneda específica.

¿Quién puede tener una cuenta multidivisa?

Las entidades comerciales y las organizaciones sin fines de lucro se encuentran entre los depositantes más comunes que poseerán cuentas en múltiples monedas. Eso es lógico ya que estos son los tipos de clientes bancarios que tienen más probabilidades de participar en transacciones financieras que involucran a partes ubicadas en más de un país y en las que pueden estar involucradas al menos dos monedas.

Si califica como una persona de alto patrimonio neto, los bancos offshore tienen disposiciones para abrir cuentas bancarias personales con este tipo de configuración. Esto puede ser ideal si viaja con frecuencia a varias naciones. Es muy probable que este tipo de cuenta funcione mejor para usted que depender de sus cuentas nacionales para realizar compras.

Cómo una cuenta multidivisa le ahorra dinero

Una de las formas clave en que este tipo de cuenta puede ahorrar dinero es permitirle administrar transacciones como si fuera una parte local. Al estructurar la cuenta para que tenga una subcuenta con la moneda utilizada en los países a los que viaja, es fácil utilizar esos recursos para realizar compras. Esto le permite evitar los cargos por transacciones de divisas que se aplicarían si usara el dinero en su cuenta corriente nacional.

Esta solución puede ahorrar dinero incluso si se encuentra en una nación pero no tiene una subcuenta con la moneda adecuada. La razón es que las tarifas de transacción de divisas relacionadas con una de las otras monedas extranjeras que tiene en la cuenta pueden ser más bajas que las que se aplicarían al usar esos fondos nacionales.

Además, el tipo de cambio actual entre la moneda que usa y la moneda local podría ser más favorable que usar el saldo en una cuenta nacional.

¿Cuántas divisas hay en una cuenta multidivisa?

Si viaja a muchos países o hace negocios con empresas en varios países, es posible que se pregunte cuántas monedas diferentes puede tener en este tipo de cuenta. La respuesta es que depende del banco offshore. De acuerdo con sus términos y condiciones, es posible que pueda estructurar la cuenta para permitir el uso fácil de cualquier moneda, desde varias monedas hasta varias docenas.

Al igual que con todas las cuentas financieras offshore, lo que puede hacer depende de las leyes del país donde se encuentra la cuenta. La forma más práctica de averiguar cuántas monedas puede incluir en la estructura de la cuenta es hablar con un oficial del banco. En muchos casos, encontrará que la cantidad máxima de monedas disponibles es más que suficiente para sus propósitos.

Reduzca el riesgo de rechazos de transacciones

Aquí hay otra razón por la cual una cuenta multidivisa es una decisión inteligente para aquellos que viajan o realizan viajes internacionales frecuentes: las probabilidades de que una transacción se rechace se mantienen al mínimo. Las reducciones de este tipo rara vez se relacionan con los fondos disponibles. En cambio, tienen más que ver con las medidas de seguridad bancaria.

Su banco nacional puede negarse a aceptar una transacción si está asociada con un país que normalmente no visita o si tiene transacciones comerciales anteriores en el historial de su cuenta. La naturaleza inusual de la transacción a menudo es suficiente para retenerla hasta que lo contactemos. Nunca hay un momento conveniente para que esto suceda cuando está en otro país.

El uso de una cuenta multidivisa elimina esta situación porque la transacción se trata como una transacción local. Incluso con una cuenta comercial en la que puede estar en un país y el proveedor/vendedor está en otro diferente, usar la moneda correcta ayuda a evitar sospechas de actividad fraudulenta. Piense en lo que eso significa en términos de completar transacciones con menos dificultad.

Transacciones comerciales más fáciles y rápidas

Ya sea que reciba pagos o los realice, desea que las transacciones se liquiden en el banco lo más rápido posible. La mayoría de los proveedores no liberarán los bienes o servicios comprados hasta que se complete el pago. De la misma manera, desea asegurarse de que los pagos que recibe se registren y se agreguen al saldo de la cuenta sin demoras.

Cuando tiene una cuenta capaz de enviar y recibir pagos usando diferentes formas de moneda, hay un paso menos que administrar. El resultado es que la transacción se completa en menos tiempo y puede usar el efectivo recibido o saber que su compra está liberada para la entrega.

Mejor relación con proveedores comerciales y otros proveedores

Ya sabe que el pago puntual de bienes y servicios es una de las mejores formas de establecer una buena relación con los vendedores. Puede conducir al acceso a ofertas especiales que otros clientes nunca ven. También significa que es más probable que un proveedor haga esfuerzos adicionales para que un cliente pague los bienes y servicios con prontitud.

El uso de su cuenta multidivisa para esos pagos facilita la creación de este tipo de fondo de comercio. Gracias a la relación positiva resultante, es más probable que obtenga un poco de ayuda adicional cuando surja la necesidad. Eso es especialmente útil cuando se necesita el artículo comprado para garantizar que pueda cumplir los compromisos adquiridos con sus clientes.

Administre su cuenta con la banca en línea

¿Qué se necesita para administrar una cuenta bancaria multidivisa en el extranjero de manera efectiva? Resulta que el proceso es muy parecido a la gestión de cualquier banco offshore, depósito a plazo o cuenta corriente. Se le otorga acceso remoto utilizando credenciales de inicio de sesión seguras. Puede iniciar pagos a otras entidades, confirmar el estado de los pagos recibidos y transferir dinero a otras cuentas.

Lo bueno es que puede administrar la cuenta desde su país de origen o desde cualquier país que visite. Todo lo que se necesita es una conexión segura a Internet. Eso es reconfortante cuando desea ver cuáles de sus gastos de vacaciones recientes se liquidaron y cuáles están pendientes, y decidir si necesita preparar más fondos en la moneda local para usar en los próximos días.

¿Es adecuada para usted una cuenta bancaria multidivisa?

Para determinar si una cuenta bancaria offshore multidivisa es adecuada para usted, hable con un experto internacional que pueda ayudarlo a examinar sus beneficios con más detalle. Encontrará que los agentes de registro de empresas offshore tienen personal que puede mostrarle cómo está estructurada la cuenta y detallar más de sus características y beneficios.

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Póngase en contacto con el equipo de International Wealth hoy mismo y obtenga más información sobre cómo este tipo de cuenta bancaria internacional podría resultarle útil.

Biografía del autor:

Luigi Wewege Caye
  • Luigi Wewege es el presidente de Caye International Bank, con sede en Belice, América Central. Fuera del banco, se desempeña como instructor en FinTech School en California, que brinda cursos de capacitación en línea sobre los últimos desarrollos tecnológicos y de innovación dentro de la industria de servicios financieros. Luigi también es el autor de la obra The Digital Banking Revolution, publicada ahora en su tercera edición.
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