El coste de abrir una cuenta en un banco extranjero es más elevado en comparación con un servicio similar ofrecido por los bancos locales. Profundicemos en los factores que contribuyen al precio de una cuenta en el extranjero e identifiquemos los gastos asociados.
¿Cuál es el coste de abrir una cuenta bancaria en el extranjero?
En una entidad financiera local de su país, puede fácilmente dirigirse a una sucursal para iniciar el proceso de apertura de cuenta o hacerlo en línea a través del sitio web oficial del banco. Para la mayoría de los clientes, el procedimiento en sí no implicará ningún desembolso económico, y solamente se aplicarán posteriormente las tarifas estándar por el mantenimiento de cuenta o la emisión de tarjetas.
No obstante, la situación difiere al tratar con instituciones bancarias extranjeras. El costo de establecer una cuenta puede variar entre varios cientos y varios miles de dólares o euros.
Los componentes del coste de apertura de cuenta en un banco extranjero incluyen:
- preparación de documentos, incluida la traducción al inglés o a otro idioma (según el país)
- pago de servicios prestados por un intermediario profesional (más adelante se explicará por qué recurrir a estos servicios)
- comisiones bancarias por la revisión de un nuevo cliente
- entrega de documentos por mensajero
- otros gastos técnicos no bancarios
- mantenimiento de la cuenta tras la apertura.
Dependiendo del banco elegido y de su nacionalidad/residencia, algunas etapas pueden ser baratas o gratuitas, mientras que otras podrían ser considerablemente más caras.
Descubra las opciones de apertura a distancia de cuentas bancarias personales en el extranjero en 2023.
¿Qué documentos son necesarios para abrir una cuenta en un banco extranjero?
El coste de la preparación de documentos para abrir una cuenta bancaria en el extranjero depende de su nacionalidad, su país de residencia permanente y el banco en el que pretenda abrir la cuenta.
En la mayoría de los casos, dos documentos son suficientes para empezar:
- pasaporte
- documento que acredite su domicilio, con una antigüedad no superior a tres meses.
Estos documentos deberán traducirse y certificarse. Los costes de traducción suelen oscilar entre 10 y 50 USD por página, según el idioma, mientras que las tasas de certificación siguen las tarifas fijadas por el notario. Si se necesitan documentos adicionales, como prueba de la legalidad de los fondos, CV o recomendaciones, también habrá que traducirlos.
El banco se reserva el derecho de solicitar documentos adicionales en cualquier momento.
Es importante tener en cuenta que los documentos desempeñan un papel crucial en la decisión del banco de aceptarle como cliente. Incluso pequeños errores o incoherencias pueden provocar la denegación del servicio. Esta es una de las razones por las que es aconsejable buscar la ayuda de intermediarios profesionales.
Averigüe cómo verifican los bancos la identidad de un cliente al abrir una cuenta.
¿Por qué necesita intermediarios profesionales y cuál es el coste de sus servicios?
En el panorama global, a pesar de las complejidades inherentes, existen suficientes entidades bancarias dispuestas a trabajar con clientes extranjeros. No obstante, debido a rigurosas regulaciones, sanciones significativas y otros riesgos, no resulta ventajoso para los bancos abrir cuentas a cualquier individuo. Aunque usted no sea cualquier individuo, el banco carece de la capacidad de determinarlo de manera implícita. Por consiguiente, una institución bancaria extranjera no tiene motivos para confiar ciegamente en usted.
La única forma de demostrar su legitimidad como posible cliente es presentando documentos preparados de manera impecable. Y es en este punto donde surgen numerosos obstáculos. Por ejemplo, entre nuestros colaboradores, existe un banco que rechaza a los clientes si completan los formularios de solicitud con tinta negra en lugar de azul. Asimismo, hay bancos que rechazan a los clientes debido a que su firma supera el área rectangular designada. Estos casos no son infrecuentes.
Además, los documentos pueden contener errores de hecho o inconsistencias que automáticamente generan una señal de alerta. Esto indica al banco la existencia de posibles problemas o riesgos que podrían llevar a la suspensión de los servicios al cliente. El intermediario se encarga de garantizar que tales problemas no surjan y supervisa diligentemente todo el proceso.
No obstante, existe una razón subyacente adicional que justifica recurrir a los servicios de intermediarios profesionales: muchos bancos no aceptan clientes directamente y solo colaboran con personas o entidades representadas por socios de confianza. Esto puede aplicarse tanto a prestigiosas instituciones bancarias que exigen grandes depósitos por parte de sus clientes, como a bancos minoristas convencionales que prefieren no promocionar abiertamente su asociación con clientes extranjeros.
Por ende, un intermediario no solo se limita a verificar sus documentos y brindarle orientación en su cumplimentación. Se convierte en su colega y representante ante el banco. En ocasiones, esta relación es puramente virtual, mientras que en otras, el intermediario puede acompañarlo personalmente al banco para abrir una cuenta bancaria.
El coste de los servicios de intermediación depende del tipo de cuenta (personal o de empresa), de la entidad financiera (sistema de pago o banco) y del país de la entidad financiera. Para más información, consulte nuestras tarifas en la sección de servicios.
Además, un intermediario le ayudará a elegir un banco que se adapte a sus condiciones y requisitos específicos. La gama de opciones disponibles es amplia, pero cada banco tiene sus matices. Aunque sueñe con un banco concreto, es posible que no esté dispuesto a abrirle una cuenta en este momento, y acercarse a él podría crearle un historial adverso para futuras solicitudes. Nuestros expertos le guiarán hacia bancos dispuestos a colaborar con usted hoy mismo y ayudarle a abrir una cuenta en el extranjero.
Comisiones bancarias por la revisión de un nuevo cliente
El costo asociado con la apertura de una cuenta en el extranjero está sujeto a los requisitos específicos establecidos por cada banco. Cada vez más, los bancos y sistemas de pago están implementando comisiones por revisar las solicitudes. En algunos casos, estas comisiones pueden oscilar entre varios cientos de dólares, mientras que en otros casos pueden alcanzar un par de miles.
Estas tarifas cubren las horas de trabajo del departamento de cumplimiento, el proceso de verificación a través de diversas bases de datos, e incluso el análisis de su presencia en redes sociales y menciones en línea. Los bancos cumplen con los requisitos de la legislación de Conozca a su Cliente (CSC) y Lucha contra el Blanqueo de Capitales (LLD).
En algunos bancos, también puede ser necesario realizar una transferencia de depósito de garantía. En ocasiones, este depósito se requiere incluso antes de que el banco tome una decisión, mientras que en otros casos debe transferirse inmediatamente después de la aprobación, pero antes de que se otorgue el acceso a la cuenta. Generalmente, esto se aplica a casos que involucran contratos de millones de dólares o actividades consideradas de alto riesgo.
Entrega de documentos por mensajero
Al abrir una cuenta bancaria en el extranjero de forma remota, es posible ahorrar una considerable cantidad de dinero al transmitir los documentos de manera electrónica. Esto es común en muchos bancos digitales y sistemas de pago.
Sin embargo, los bancos tradicionales, como los suizos, prefieren recibir documentos en formato físico con todas las firmas y sellos notariales necesarios. Esto implica la necesidad de utilizar servicios de mensajería. En algunas regiones, el costo de este servicio puede rondar los 100-300 USD, pero esta tarifa garantiza la entrega puntual de los documentos. En algunos países, los servicios de mensajería internacionales no están disponibles, lo que obliga a considerar métodos alternativos que pueden aumentar los costos.
En caso de que sea necesario desplazarse personalmente a otro país para abrir la cuenta, los costos de apertura deben incluir también los gastos de alojamiento, boletos de avión y visas.
Otros gastos técnicos no bancarios
Algunos bancos imponen requisitos adicionales a los clientes extranjeros, lo que aumenta el coste de abrir una cuenta en el extranjero. Estos requisitos pueden incluir:
- Disponer de un número de teléfono local para acceder a la banca por internet o recibir notificaciones.
- Una dirección local (o una dirección dentro de una zona económica, como en la UE): debe ser una dirección verificada en la que la persona resida permanentemente o tenga un contrato de alquiler a largo plazo. También puede exigirse un permiso de residencia local/pertinente o la residencia permanente.
- Verificación por el sistema de la exactitud de los datos facilitados (direcciones, documentos, pruebas de residencia, etc.).
Consulte a nuestros expertos para determinar los requisitos específicos que debe cumplir para abrir una cuenta en el extranjero.
Mantenimiento de la cuenta tras la apertura
A pesar de haber enumerado ya los principales componentes del coste de la cuenta en el extranjero en el momento de la apertura, merece la pena mencionar los siguientes. Naturalmente, también habrá gastos asociados al uso de una cuenta en el extranjero. Estos gastos incluyen:
- cuotas mensuales que van desde unos pocos euros para cuentas individuales hasta más de 1.000 dólares para cuentas de empresas dedicadas a un negocio de alto riesgo
- gastos de transferencia, especialmente para las transferencias internacionales
- comisiones por recibir fondos (sobre todo en bancos extraterritoriales)
- costes de conversión de divisas
- Comisiones por retirada de efectivo en cajeros automáticos
- tasas de emisión de tarjetas de crédito y débito
- comisiones por inactividad, penalizaciones por no alcanzar un saldo mínimo y comisiones por infringir otras normas.
Es esencial estudiar los costes de todos los servicios necesarios antes de abrir una cuenta. En algunos casos, pagar por la verificación del banco durante la apertura de una cuenta en el extranjero puede ser preferible a pagar cuotas mensuales más elevadas.
Cómo abrir una cuenta en un banco extranjero
Para abrir una cuenta en un banco extranjero a un coste razonable y con un alto nivel de fiabilidad, recomendamos el siguiente algoritmo:
- Determine los objetivos que desea alcanzar, los servicios que necesita, el volumen de transacciones previsto y los países en los que opera.
- Solicite una consulta gratuita para seleccionar una cuenta bancaria a nuestro equipo enviándonos un correo electrónico a info.es@offshore-pro.info .
- Una vez que reciba nuestras recomendaciones, reúna los documentos necesarios y proceda con nosotros a abrir una cuenta en un banco extranjero.
Gracias a nuestra experiencia, el proceso de apertura de la cuenta se desarrollará sin problemas, con rapidez y a un coste razonable. Tras él, podrá empezar a utilizar la cuenta para los fines previstos, tal y como había planeado.