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¿Cuáles son los mejores bancos internacionales para expatriados?

Cuando uno se muda a un nuevo destino, ya sea por un período breve o prolongado, surgen numerosas responsabilidades, como encontrar alojamiento y familiarizarse con las tiendas locales. Lamentablemente, en medio de todas estas tareas, los expatriados suelen pasar por alto la importancia de seleccionar un nuevo banco y abrir una cuenta bancaria. Con el tiempo, se dan cuenta de que utilizar su antigua cuenta y tarjeta en una nueva jurisdicción puede resultar costoso debido a las elevadas comisiones asociadas y los desfavorables tipos de cambio.

bancos internacionales para expatriados

Por lo tanto, surge la siguiente pregunta: ¿cuál es la mejor institución financiera internacional para los expatriados que buscan una experiencia bancaria económica, segura y sencilla?

¿Qué debe tener en cuenta un expatriado a la hora de elegir un banco internacional?

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Cada expatriado tiene necesidades bancarias únicas, y no existe un banco único para todos. Por eso es importante conocer los criterios importantes que hay que tener en cuenta a la hora de elegir el banco y la cuenta que mejor se adapten a tus necesidades.

Estos son los factores que hay que tener en cuenta:

  • nacionalidad del expatriado
  • su país de residencia y si necesitan un permiso de residencia o una residencia permanente
  • país de destino
  • necesidad de una cuenta multidivisa
  • requisitos para abrir una cuenta bancaria en el nuevo país
  • frecuencia de viaje
  • importes y frecuencia de las transferencias previstas
  • la fiabilidad del banco y la comodidad de sus servicios.

Es de suma importancia garantizar que todas las transacciones de la cuenta sean legales y respaldadas por la documentación adecuada. La elección del banco adecuado se basa en estos criterios. La experiencia práctica ha demostrado que los bancos digitales o los sistemas de pago suelen ser una opción más favorable para los expatriados, especialmente para aquellos que viajan con frecuencia, como los nómadas digitales. Esto se debe a que las instituciones financieras digitales ofrecen mayor flexibilidad en sus servicios. Por lo tanto, si se dedica a las tecnologías de la información y planea una mudanza, resulta lógico buscar el mejor banco para nómadas digitales.

¿Qué bancos son populares entre los expatriados de todo el mundo?

Si bien cada persona tiene circunstancias individuales, existen soluciones que los expatriados de todo el mundo recomiendan. A continuación, se presentan algunos ejemplos:

Para los expatriados estadounidenses, Charles Schwab es la opción preferida para abrir una cuenta bancaria. Este banco reembolsa las comisiones de los cajeros automáticos al retirar efectivo. Sin embargo, cabe destacar que solo está disponible para ciudadanos estadounidenses.

Para los canadienses que residen en el extranjero, STACK es una buena alternativa. Aunque no es un banco en sí, STACK permite cargar dinero en una tarjeta y retirar efectivo de la cuenta sin comisiones, siempre y cuando se encuentre el cajero automático adecuado.

N26 y Revolut son bancos digitales muy populares entre los residentes europeos que viven en el extranjero. Estos bancos cuentan con prácticas aplicaciones móviles ideales para viajar. Permiten convertir divisas sin comisiones y retirar pequeñas cantidades de efectivo de los cajeros automáticos sin cargos. No obstante, a partir de ciertos límites, las comisiones pueden aumentar. El servicio de atención al cliente de Revolut ha recibido críticas, mientras que N26 ha obtenido comentarios positivos.

Wise (anteriormente conocido como TransferWise) goza de una excelente reputación en las transferencias internacionales de dinero. Aunque no es un banco, Wise ofrece transferencias sin comisiones utilizando tipos de cambio reales. Además, es posible solicitar una tarjeta y retirar dinero de la cuenta en más de 2,3 millones de cajeros automáticos en todo el mundo.

Si prefiere la banca tradicional sin las complejidades de los sistemas de pago modernos, los bancos suizos para no residentes son una gran opción. Considere al menos 10 instituciones, incluidos bancos conocidos como UBS y bancos privados como Reichmuth. Estos bancos asumen toda la responsabilidad de los fondos en las cuentas de sus clientes y afirman que es su prioridad.

Asia puede presentar ciertas complejidades. Aunque HSBC, un banco internacional, ofrece servicios a expatriados, abrir una cuenta personal o empresarial en regiones populares como Hong Kong y Singapur puede resultar desafiante si se requiere una respuesta rápida. En tales casos, se requerirá paciencia o considerar los sistemas de pago locales para abrir una cuenta.

Sudamérica es un destino muy solicitado por los expatriados. Para abrir una cuenta bancaria en la región, es importante tener conocimiento de los aspectos bancarios nacionales específicos. Por otro lado, algunos países como Paraguay ofrecen procesos relativamente sencillos para obtener la residencia permanente, lo cual resulta favorable.

En cuanto a África, es posible encontrar opciones bancarias atractivas, especialmente para empresas de alto riesgo, si un individuo muestra interés en explorar esta región.

¿Cómo pueden los expatriados abrir una cuenta en un banco internacional?

Estos son los pasos recomendados que debe seguir para abrir con éxito una cuenta bancaria como expatriado:

  1. Averigüe qué características y servicios necesita de un banco.
  2. Averigüe qué bancos le aceptarán en función de su nacionalidad y su lugar de residencia.

Si necesita ayuda para elegir una cuenta, solicite una consulta gratuita a los expertos de International Wealth. Evaluaremos sus necesidades y le propondremos opciones bancarias y de cuenta adecuadas a los requisitos locales.

  1. Prepare sus documentos, tradúzcalos y asegúrese de que están verificados.
  2. Si quiere utilizar sistemas de pago, no dude en abrir una cuenta por Internet. Sin embargo, si prefiere un banco normal, quizá tenga que visitarlo en persona o otorgar un poder notarial a alguien de confianza para que lo haga por usted.
  3. Espere a que el banco se pronuncie sobre su solicitud.

He aquí los documentos habituales necesarios para abrir una cuenta bancaria de expatriado:

  • documentos de identificación personal, como el pasaporte o el carné de identidad
  • un justificante de domicilio, como una factura reciente de servicios públicos o un extracto bancario
  • pruebas del origen de los fondos que va a ingresar en su cuenta, como un contrato de trabajo o un acuerdo de venta
  • depósito mínimo (en algunos casos)
  • recomendaciones profesionales y CV (en algunos casos).

Tenga en cuenta que el banco puede solicitar documentos adicionales a un expatriado en cualquier momento.

¿Qué precauciones deben tener en cuenta los expatriados al utilizar bancos y cuentas internacionales?

Al abrir una cuenta bancaria en el extranjero como expatriado, es importante tener en cuenta ciertos factores clave para salvaguardar su dinero.

En primer lugar, es importante tener en cuenta que cuanto más fácil sea abrir una cuenta bancaria, mayor es el riesgo de que el banco pueda congelarla o bloquearla. Esto es especialmente relevante en el caso de los bancos digitales y los sistemas de pago. Aunque algunos permiten una apertura rápida de cuentas, también pueden cerrarlas y retener los fondos sin una explicación clara. Por lo tanto, se recomienda evitar depositar todo su dinero en una sola cuenta y considerar la posibilidad de abrir una segunda o incluso una tercera cuenta si es posible.

En segundo lugar, es importante tener en cuenta que algunos bancos son más adecuados para transferencias de dinero, mientras que otros son más convenientes para retirar efectivo de cajeros automáticos. Al elegir un banco y una cuenta, es fundamental revisar detenidamente las condiciones y comisiones asociadas para evitar costos innecesarios. Es recomendable seleccionar solo los servicios financieros que sean necesarios según sus requerimientos específicos.

En tercer lugar, es crucial tener en cuenta que los servicios financieros y el sector bancario están en constante cambio y evolución. Mantenerse al día con las últimas novedades y tendencias es importante. Buscar asesoramiento de expertos con conocimientos actualizados le ayudará a tomar decisiones informadas y a elegir el banco y la cuenta adecuados para sus necesidades.

En resumen, al utilizar bancos y cuentas internacionales como expatriado, se deben tomar precauciones como diversificar las cuentas, revisar las condiciones y comisiones, y mantenerse actualizado sobre las novedades en el sector financiero.

Si tiene alguna pregunta o desea una consulta gratuita para seleccionar una cuenta, póngase en contacto con nosotros en info,[email protected].

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