Cómo retirar dinero de una cuenta bancaria offshore: esquemas legales en 2022

Una cuenta bancaria offshore o extranjera es un instrumento necesario para empresarios, personas adineradas, inversores y viajeros. El problema que preocupa a muchos usuarios de la banca extraterritorial es retirar dinero de la cuenta de una empresa extraterritorial y transferir fondos a la cuenta de una persona jurídica/individuo o fundador de una empresa. Además, no todos entienden completamente el esquema para retirar activos almacenados en el sistema de pago, una cuenta bancaria extraterritorial o extranjera abierta en otro estado a nombre de un ciudadano de otra jurisdicción.

Por qué es rentable mantener el dinero en una cuenta bancaria offshore

Los servicios offshore son muy populares entre las empresas internacionales y los ciudadanos acomodados. Estas son las razones por las que es rentable mantener dinero en una cuenta bancaria extranjera:

• Se pueden usar varias monedas a la vez
• Tipo de cambio favorable y la posibilidad de fijar el tipo de cambio para eliminar la incertidumbre producto de las transacciones bancarias internacionales
• Amplia cobertura geográfica de la red de socios o clientes en diferentes países sin necesidad de abrir una cuenta adicional con otro banco u otra jurisdicción
• La seguridad del dinero y su protección frente a los problemas políticos e internos del país.
• Un alto nivel de confidencialidad. Desafortunadamente, no es tan estricto como lo era hace un par de décadas, pero aún otorga el derecho a preservar la soberanía del beneficiario si elige de manera competente el sector bancario y utiliza esquemas como la transferencia de dinero a un fideicomiso, el registro de una sociedad offshore, el uso de fondos para inversiones inmobiliarias y mucho más
• Fácil apertura de una cuenta bancaria offshore por parte de un no residente, incluido un formato remoto sin la presencia personal del cliente

¡El dinero en mi cuenta bancaria de la empresa offshore está bloqueado!

Esperamos que nunca enfrente esta situación, y la mejor manera de evitarla es seguir las reglas. Para obtener más detalles sobre las cuentas de empresas offshore bloqueadas, lea nuestro artículo que contiene una extensa lista de razones por las que esto puede suceder. En pocas palabras, sus transacciones bancarias o las operaciones de la empresa no deben parecer dudosas para evitar que se bloquee la cuenta de su empresa offshore. Esta es la razón por la que aquí enumeramos 6 esquemas que son absolutamente legales y se ven bien a los ojos de los reguladores. En cualquier caso, no debe entrar en pánico incluso si su cuenta bancaria está bloqueada: simplemente comuníquese con nuestros especialistas para solucionar el problema.

Cómo retirar dinero legalmente de una cuenta corporativa en el extranjero a una cuenta personal

Si tiene una empresa extranjera formada en una jurisdicción offshore o en cualquier país extranjero, el tema del retiro de fondos corporativos para fines personales y su cobro legal a través de diferentes canales seguramente surgirá en el proceso de actividad empresarial.

¿Cómo retiro dinero de mi cuenta offshore? Los esquemas que utilizan todas las organizaciones, independientemente del lugar de constitución, se presentan a continuación.

Esquema 1 – Dividendos como forma de retirar dinero de una empresa extranjera

Probablemente, el esquema más común de retiro de dinero de una cuenta bancaria corporativa en el extranjero es distribuir las ganancias en forma de dividendos entre los fundadores. Aquí está la secuencia de acciones que tendrá que tomar:

• Consultar el capital de la sociedad cuyo importe debe superar el límite establecido
• Decidir sobre la distribución de dividendos entre los accionistas//fundadores de conformidad con los Estatutos Sociales de la Sociedad y en función de su forma organizativa y jurídica. Por ejemplo, puedes dividir las ganancias por el monto de cada acción o en pagos idénticos
• Si es necesario, deduzca los ingresos personales del monto de los dividendos y transfiera los ingresos distribuidos a la cuenta del propietario de CFC.

Esquema 2 – Retirar dinero como salario

Este método de retirar dinero de una cuenta de una empresa extranjera o en el extranjero es completamente legal, transparente y beneficioso para el presupuesto. Este escenario se puede utilizar en ausencia de otros esquemas de cobro de los activos de la empresa, lo cual es, a decir verdad, extremadamente raro en las jurisdicciones extraterritoriales.

La esencia del esquema es simple: el fundador se designa a sí mismo para el puesto de director o gerente de la empresa y se paga un salario oficial.

Sin embargo, existe un reverso de tal esquema: implica obligaciones tributarias para la empresa y para la persona física (el destinatario). Si opta por este esquema, tendrá que calcular si es rentable en su caso particular considerando los requisitos fiscales en su país de residencia y la carga fiscal sobre el salario de fuente extranjera.

Esquema 3 – Retiro de dinero de una cuenta bancaria extranjera a través de un préstamo sin intereses

Este esquema le permite retirar dinero de la cuenta de una empresa offshore utilizando un acuerdo de préstamo sin intereses en nombre de una firma de abogados que otorga un préstamo al fundador de la empresa. Puede establecer cualquier período de reembolso en este caso.

Pero es importante no llamar la atención de los reguladores bancarios que pueden declarar la transacción nula y sin efecto de la noche a la mañana. Para evitar esto, el dinero no solo debe ser tomado sino también devuelto. De lo contrario, puede enfrentar multas considerables.

Esquema 4: retirar dinero a través de un préstamo del fundador

Esta es una situación inversa cuando no es la empresa offshore la que presta sino el fundador el que financia su propia empresa. Tal esquema de retiro de dinero de la cuenta de una empresa extranjera es más complejo, pero bastante legal.

• El fundador o un empresario nominal presta dinero a una empresa offshore a interés
• Es deseable tener confirmación del gasto específico de los fondos prestados en caso de una auditoría
• La deuda se emite a un interés fijado a una tasa promedio de mercado
• En el caso de préstamos grandes, el prestamista recibe un interés mensual por el uso de los fondos prestados

Esquema 5: retirar dinero de la cuenta bancaria corporativa como gastos comerciales

En la práctica, una parte importante del dinero que pertenece a una empresa offshore o extranjera se gasta de esta manera. Este esquema de retiro de dinero de la cuenta bancaria de la empresa implica la compra de cualquier objeto de valor en nombre de la persona jurídica, y no lo hace personalmente el fundador. Puede ser un automóvil para fines corporativos, bienes raíces, viajes, muebles e incluso trajes (ropa). Todo esto se presenta fácilmente como gastos comerciales.

Sin embargo, gastar el dinero como quieras es solo una parte agradable. También deberá explicar cada elemento de los documentos especificando por qué 3 personas se fueron de viaje de negocios, por qué la empresa necesita bienes raíces en las Maldivas, etc. También se debe tener en cuenta el hecho de la propiedad de la empresa, lo que implica que todos los activos se cancelarán contra las obligaciones de deuda de la entidad legal en caso de problemas financieros.

Esquema 6 – Servicios

Por último, pero no menos importante, puede retirar dinero de la cuenta de una empresa offshore si tiene una segunda empresa o un empresario privado que realizará una serie de servicios pagos de acuerdo con los documentos y luego devolverá el dinero al fundador. Aquí hay varios ejemplos de tales servicios:

• administración
• campaña de publicidad
• servicios de contabilidad
• transferencia de derechos de uso de propiedad intelectual y de otro tipo, etc.

Al mismo tiempo, los gastos pueden evitarse en muy raras ocasiones, y el monto de la remuneración especificado en los documentos debe ser adecuado a los precios del mercado.

Esquemas ilegales para retirar dinero de una cuenta bancaria extraterritorial que ya no funciona

Los esquemas offshore utilizados por los empresarios de los años 90 y 2000 ya no funcionan en 2022 o conducen a problemas legales inevitables. Estos son los esquemas que no se pueden usar para retirar dinero de una cuenta bancaria extraterritorial de una empresa extranjera:

• abrir una empresa ficticia en el extranjero e intentar esconderse detrás del 100% de confidencialidad, que ya no funciona
• entrar en una transacción ficticia al aceptar el pago pero no proporcionar nada a cambio, lo que conlleva los riesgos de perder completamente el dinero y confundirse en un esquema complejo que es tan costoso en términos financieros como el retiro de dividendos
• aplicar el esquema de la “matrioska rusa” en el que varias empresas extraterritoriales de un día con beneficiarios nominales participan en la cadena común. En las realidades modernas, es imposible abrir una cuenta bancaria para una empresa sin identificar al dueño real del negocio.

Cobrar el Dinero Retirado de la Cuenta Bancaria de su Empresa Extranjera y Cuenta Personal Offshore – Esquemas

Ahora ya sabes cómo retirar dinero de la cuenta bancaria de una empresa offshore, pero la segunda parte de la historia es cobrarlo. Existen varios esquemas legítimos para retirar dinero de cuentas bancarias extraterritoriales personales y corporativas:

1. Una opción simple para retirar dinero de una cuenta bancaria offshore es emitir una tarjeta corporativa Visa o MasterCard en un banco extranjero . Sin embargo, debe entenderse que el uso de dicha tarjeta en otro país puede implicar riesgos y prohibiciones fiscales. La forma más confiable de cobrar dinero de la cuenta de la tarjeta de una empresa offshore es presentar una solicitud a un gran banco multinacional con límites y tarifas disponibles.

2. Los sistemas de pago en línea y las transferencias internacionales de dinero son un esquema popular de retiro de dinero de la cuenta bancaria de una empresa o individuo extranjero. Los Neobancos y sistemas de transacciones electrónicas en línea más conocidos y de mayor reputación incluyen:

• CurrencyFair, donde puedes retirar y transferir dinero desde una cuenta bancaria extranjera en más de 150 países
• Moneycorp ofrece cambio de moneda y pagos globales a clientes privados y corporativos en más de 120 monedas
• Remitly puede hacer depósitos directos a cuentas bancarias, retirar efectivo y entregar dinero a la dirección que proporcione
• Wise es un proveedor de servicios financieros internacionales disponible en más de 50 países. Las empresas extraterritoriales y las personas también pueden retirar dinero a través de Wise
• WorldRemit ofrece transferencias de dinero globales en casi 100 monedas en 150 países de todo el mundo con una comisión mínima

3. Retiros de una cuenta extranjera/offshore a través de una tarjeta bancaria anónima. Este esquema funciona bien para los titulares de cuentas suizas y algunas instituciones financieras en otros países. Sin embargo, la cantidad de transacciones que se pueden realizar con tarjetas anónimas no suele ser muy alta.

4. Retiro el dinero de una cuenta en el extranjero en la caja del banco es la opción más rápida y económica, pero solo para aquellos que planean visitar el país donde se encuentra el banco de servicio. La cantidad de dinero en efectivo que se importa al país tiene sus limitaciones, las cuales deben tenerse en cuenta al utilizar este esquema.

En cada situación, es importante tener en cuenta las normas y reglamentos de control de cambios que imponen restricciones a las cuentas bancarias y países de sus residentes, así como las normas sobre declaración y reporte de impuestos.

Una cuenta bancaria corporativa/personal offshore: esquemas legales para retirar dinero en 2022

Los esquemas presentados para cobrar dinero de una cuenta bancaria offshore corporativa o personal (individual) son absolutamente legales. Si observa todas las normas de control de divisas establecidas, no tendrá ningún problema con los organismos reguladores, fiscales o policiales.

También existen otros esquemas que te permiten retirar legalmente tu dinero de una cuenta bancaria offshore de forma rápida y sin problemas:

• cambiar la residencia fiscal abriendo una cuenta adicional en un banco extranjero como residente de otra jurisdicción
• elija el camino del «nómada eterno», que prevé la ausencia total de obligaciones de declaración o pago de impuestos en todos los países
• utilizar fideicomisos y fondos en esquemas extraterritoriales que impliquen inversión enajenación de capital a favor de la sociedad administradora
• inversiones directas con dividendos e intereses sobre el depósito y mucho más

Si está buscando una forma legal de retirar su dinero de una cuenta bancaria corporativa o personal en el extranjero, comience eligiendo un banco de servicios, una forma legal de negocio y asesoramiento sobre planificación fiscal.