Cómo los no residentes pueden abrir cuentas comerciales en los principales bancos canadienses

El sistema bancario canadiense es uno de los ecosistemas financieros más confiables y respetados del mundo. No es de extrañar que las empresas acudan en masa a la jurisdicción para aprovechar las excelentes opciones corporativas que propone. Sin embargo, hay otra oportunidad que no debe perderse en Canadá: las asociaciones en Ontario. Puede establecer una GP (sociedad general) o una LP (sociedad limitada) para beneficiarse de condiciones ventajosas para los negocios.

Sistema bancario canadiense: conceptos básicos

El sector bancario canadiense se considera uno de los más seguros del mundo y se divide en cinco categorías principales:

1. bancos registrados
2. sociedades fiduciarias y crediticias
3. seguro de vida
4. comerciantes de valores
5. movimiento cooperativo de credito

• Número de sucursales bancarias en Canadá: alrededor de 5.800
• Cajeros automáticos en Canadá: más de 18.500

Servicios prestados a los canadienses por el sistema bancario:

• Canadá tiene uno de los sistemas bancarios más accesibles del mundo: más del 99% de la población adulta del país tiene una cuenta en una institución financiera.
• El número de bancos que ofrecen productos y servicios financieros a los consumidores canadienses, incluidas cuentas bancarias, tarjetas de crédito, préstamos e inversiones, es igual a 40.
• El porcentaje de canadienses que no pagan comisión por sus servicios bancarios asciende al 31%.
• El 74 % de toda la deuda de los hogares en Canadá consiste en préstamos hipotecarios, que ayudan a aumentar el capital, otro 16 % corresponde a líneas de crédito y la proporción del endeudamiento de tarjetas de crédito es de apenas un 4 %.
• Los canadienses son prestatarios cautelosos, por lo que las hipotecas vencidas en los bancos canadienses siguen siendo un hecho raro: a junio de 2022, solo el 0,14 % de las hipotecas en todo el sistema bancario están vencidas.
• El porcentaje de canadienses que piensan que su banco en Canadá maneja su información personal con el debido nivel de confidencialidad es del 87%

Servicios prestados a pequeñas empresas por bancos canadienses:

• Banks of Canada atiende a casi 3 millones de autónomos y pequeñas y medianas empresas en todo el país.
• Prestaron más de 255.000 millones de dólares a las pymes.

Tecnología, ciberseguridad y prevención del fraude en el sistema bancario de Canadá:

• El porcentaje de canadienses que creen que el sistema bancario de Canadá se ha vuelto mucho más conveniente gracias a las nuevas tecnologías es del 90%.
• Los bancos son los líderes en Canadá en términos de seguridad cibernética y han invertido mucho en esta área para proteger el sistema financiero y la información personal de sus clientes de las amenazas cibernéticas.
• Los bancos invierten en tecnología para evitar el gasto anual de miles de millones de dólares en delitos y proteger a los clientes de las amenazas en línea, el fraude con tarjetas de crédito y débito, el robo de identidad y el fraude hipotecario.
• La cantidad que los seis bancos más grandes de Canadá han gastado en tecnología durante la última década, incluidas las tecnologías de seguridad, alcanza los 100.000 millones de dólares.
• Los bancos invierten mucho en tecnología financiera y financiamiento o se asocian con empresas fintech para brindar servicios de vanguardia a los clientes y mejorar las operaciones bancarias internas.
• El porcentaje de canadienses que confían en su banco en Canadá cuando ofrece servicios bancarios digitales seguros es del 88%.

Puede depositar dinero en bancos canadienses con confianza, ya que son instituciones bien administradas, bien capitalizadas y bien reguladas. Es muy poco probable que los bancos en Canadá quiebren. Sin embargo, incluso si sucede, los depósitos en cuentas de ahorro y cuentas corrientes estarán protegidos hasta CAD $ 100,000 si el banco es miembro de la Corporación Canadiense de Seguros de Depósitos (CDIC) dentro del sistema bancario. CDIC es una Corporación de la Corona establecida en 1967 para brindar seguro de depósitos y estabilidad al sistema financiero del país.

Hablaremos sobre el sistema bancario y los bancos en Canadá con mayor detalle. Sin embargo, necesita una cuenta corporativa junto con una empresa, y nos gustaría presentar la forma legal de negocio más atractiva para los no residentes en Canadá, una LP de Ontario (sociedad limitada). Tiene una gran demanda y nuestros expertos han asistido a un número considerable de clientes en el registro de sociedades y la apertura de cuentas corporativas con bancos canadienses.

Beneficios del registro de sociedad limitada en Canadá

1. La Sociedad no se considera una entidad imponible. Todas las ganancias obtenidas por su LP se transfieren a sus socios, y ellos incluyen este monto en la declaración anual de impuestos sobre ganancias presentada en su país de residencia.
2. Los socios de la LP pueden ser generales o limitados, según su responsabilidad. Los datos sobre los socios generales se ponen a disposición del gobierno, mientras que la información sobre los socios limitados no lo es.
3. Los socios generales asumen responsabilidad personal ilimitada por las deudas y obligaciones de la sociedad limitada, mientras que la responsabilidad de los socios limitados está limitada por sus contribuciones a la sociedad.
4. Si desea protegerse de la responsabilidad personal, puede designar a una persona jurídica como socio. Sin embargo, si desea designar a una entidad legal como socio general, primero debe estar registrada fuera de la provincia de Ontario. Dicho registro proporciona a la empresa un número de corporación de Ontario que le permite registrarse como socio general en la LP. Este paso está asociado a gastos adicionales y demora de 3 a 4 semanas.
5. El registro de LP en Ontario toma solo 3-4 días hábiles.

Requisitos para el establecimiento de una LP en Ontario, Canadá

Los requisitos para el establecimiento de sociedades limitadas en Canadá para no residentes no son estrictos:

• Una LP puede ser registrado en Ontario, Canadá, por al menos dos participantes: personas físicas o jurídicas.
• Las leyes locales no establecen un umbral de capital mínimo para las LP en Ontario. Los socios pueden decidir libremente qué contribución quieren hacer a la asociación.
• No hay restricciones sobre los ingresos obtenidos fuera de Canadá.

Cómo se usan los LP en Ontario, Canadá

Las LP en Ontario, Canadá, se usan comúnmente como entidades asociadas con costos iniciales considerables o inversiones de múltiples partes interesadas.

Bienes Raíces: Las LP en Ontario se utilizan a menudo en el sector inmobiliario. Por lo general, contratan a unos pocos socios que compran conjuntamente un objeto inmobiliario. El socio general asegura el mantenimiento diario de la propiedad, controla el arrendamiento, etc., mientras que los socios limitados reciben solo una parte de los ingresos del arrendamiento o reventa final.

Capital Privado : Las LP en Ontario también se utilizan en el área de capital privado. Las empresas de inversión privadas compran carteras de empresas privadas, trabajan para aumentar su valor y luego venden sus propiedades obteniendo ganancias. En el contexto de las inversiones directas, los socios comanditarios pueden ofrecer financiamiento inicial para comprar la cartera, mientras que los socios generales participan en la gestión diaria de la empresa y en los pasos que se toman para aumentar el valor de las empresas de la cartera.

Pequeñas empresas : la estructura comercial de la LP en Ontario es relevante y aplicable a las pequeñas empresas, especialmente aquellas con altos costos generales, como las empresas minoristas. Los socios limitados pueden ofrecer inversiones para comprar inventario y alquilar una vitrina, y el socio general puede trabajar en la tienda todos los días para vender productos y controlar las transacciones.

GP de Ontario contra LP

Nuestros expertos también pueden ayudar a registrar una sociedad general (plena) (GP) en Ontario.

Es una organización comercial con dos o más socios generales con plena responsabilidad. Una GP en Ontario se basa en un acuerdo (oral o escrito) para compartir las ganancias, pérdidas y activos de la entidad.

La GP en Ontario es una alternativa predeterminada para las empresas con varios propietarios, de la misma manera que la empresa unipersonal, que es una estructura empresarial predeterminada para los propietarios de empresas individuales.

Los socios en sociedad plena pagan impuestos sobre la renta a nivel personal. Esto difiere considerablemente de las corporaciones donde las ganancias están sujetas a doble imposición: primero a nivel corporativo y luego a nivel personal de los propietarios.

La principal diferencia entre GP y LP en Ontario es que los socios generales ejercen un control operativo completo y asumen toda la responsabilidad. Los socios limitados tienen menos responsabilidad y no participan en las operaciones comerciales diarias.

La creación de ambos tipos de sociedad, general y limitada, requiere que los socios celebren un acuerdo entre ellos sobre la constitución y administración de la sociedad.

Sin embargo, una GP solo necesita un acuerdo entre los socios (que puede ser verbal) para comenzar, mientras que un LP requiere pasos adicionales: usted y su(s) socio(s) deberán presentar un certificado de sociedad limitada a la Oficina del Secretario. de Estado en Ontario. El documento designa a un agente registrado que puede desempeñar las funciones del socio general.

Esperamos que ahora pueda ver claramente por qué los LP de Ontario son tan populares entre los empresarios de todo el mundo. Ahora, volvamos al sistema bancario canadiense y los bancos de Canadá.

Los mejores bancos de Canadá

El sistema bancario de Canadá alberga cinco grandes bancos conocidos como los Cinco Grandes.

Aquí hay una lista de las principales instituciones financieras del sistema bancario canadiense clasificadas por ingresos. Estos bancos brindan excelentes servicios y cuentas a los no residentes.

RBC — Banco Real de Canadá

• El banco fue fundado en 1864. Tiene más de 1.300 sucursales en Canadá, Estados Unidos y el Caribe.
• El número de clientes y cuentas atendidos asciende a 17 millones.
• Ingresos: 42.800 millones de dólares canadienses.
• Las cuentas bancarias corporativas en RBC se atienden por una tarifa mensual que oscila entre $ 5 (para un paquete de cuenta Digital Choice) y $ 100 (para un paquete de cuenta Ultimate Business). Sin embargo, no pagará la tarifa si se cumplen los requisitos para el saldo mínimo.
• El RBC también ofrece a los clientes corporativos un paquete para recién llegados a Canadá , que incluye una recompensa en efectivo por el negocio.
• La banca en línea RBC lo ayudará a controlar sus finanzas convenientemente.

TD banco

• Toronto Dominion Bank (TD Bank) es reconocido como el segundo banco de América del Norte en términos de seguridad financiera (según Global Finance).
• Opera 1.140 sucursales y tiene 11 millones de clientes y cuentas.
• Ingresos: $ 36.4 mil millones
• Deberá realizar un depósito mínimo de $25 para abrir una cuenta TD Business Simple Checking y pagar una tarifa mensual de $10 para mantenerla operativa.
• TD Bank también ofrece cinco planes de cuentas bancarias corporativas diferentes para pequeñas empresas, con tarifas mensuales que van desde $ 19 a $ 125.
• El mejor plan de cuenta, TD Unlimited Business, ofrece retiros, transferencias y depósitos ilimitados.
• Los clientes que usan un plan de cuenta ilimitado no pagan ninguna tarifa mensual si usan los servicios financieros proporcionados por TD Bank: Merchant Solutions, TD Digital Express o TD Small Business Lending.

Scotiabank

• Bank of Nova Scotia (Scotiabank) simplifica el acceso a los fondos de los clientes. El banco tiene su sede en Halifax y opera en más de 55 países.
• Ingresos: $ 25.3 mil millones
• Una cuenta bancaria corporativa flexible te ayudará a ahorrar dinero al ofrecer comisiones diferenciadas. También tendrá derecho a una transacción gratuita por cada $1,500 guardados en su cuenta corporativa.
• Para las empresas con sede en los EE. UU., Scotiabank ofrece una opción de cuenta en USD para ayudar a evitar las fluctuaciones del tipo de cambio y las transacciones de conversión de moneda.

Banco de Montreal (BMO)

• El Banco de Montreal se estableció en 1817. Actualmente opera más de 1400 sucursales y atiende a alrededor de 12 millones de clientes y cuentas.
• Ingresos: $ 22,2 mil millones
• BMO es una de las soluciones bancarias más flexibles para empresas. El banco ofrece cuatro planes con diferente alcance de servicios disponibles, funciones y tarifas.
• Por ejemplo, se cobra una pequeña tarifa de $ 45 por mes para un plan Business Builder 2 de nivel medio. No requiere un saldo mínimo y permite 70 transacciones por mes.
• Este plan de cuenta bancaria corporativa también da derecho a dos transferencias electrónicas, una cantidad ilimitada de transacciones Moneris (un importante procesador de tarjetas de crédito/débito en Canadá) y una cantidad ilimitada de transferencias a otras cuentas BMO.

CIBC (Banco Comercial Imperial Canadiense).

• El Canadian Imperial Commercial Bank administra más de 1000 sucursales y atiende a 11 millones de clientes y cuentas.
• Ingresos: $ 16.2 mil millones
• La cuenta corporativa de CIBC pone a tu disposición una gran cantidad de opciones financieras y te permite elegir la que mejor se adapta a tu estructura.
• Las pequeñas empresas, por ejemplo, pueden seleccionar una cuenta operativa básica con una tarifa mensual asequible sobre la base de pago por uso.
• Los clientes también pueden ver informes de transacciones en CIBC Cash Management Online, asignar transacciones financieras a personas dentro de la empresa y obtener una cantidad ilimitada de convenientes tarjetas bancarias CIBC para pequeñas empresas vinculadas a una cuenta corporativa sin costo adicional.

El sistema bancario de Canadá permite a los no residentes abrir cuentas corporativas en bancos locales y recibir algunos de los mejores servicios bancarios del continente.

Comuníquese con nuestros expertos para obtener ayuda para registrar una LP en Ontario y elegir un banco en el sistema bancario canadiense.

Para recibir asesoramiento sobre los servicios de nuestros expertos, escríbanos a info.es@offshore-pro.info