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Cómo elegir un banco extranjero o un sistema de pago en 2024: guía concisa

Los grandes institutos financieros internacionales proporcionan una variedad de alternativas para clientes no residentes, individuales y corporativos. En la mayoría de los casos, la apertura de cuentas bancarias en el extranjero se realiza con el propósito de salvaguardar y diversificar el capital personal y empresarial, o bien para acceder al mercado global. ¿Cómo realizar una selección adecuada de un banco extraterritorial para establecer una cuenta en él?

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Una elección errónea de la institución financiera puede resultar en, en el mejor de los escenarios, una demora de varios meses. En el peor de los casos, los servicios podrían ser denegados, lo que significaría la pérdida de tiempo y recursos financieros. Los fondos inmovilizados durante el proceso de espera podrían haber generado ingresos adicionales…

Antes de iniciar la búsqueda del país y el banco idóneos para abrir una cuenta, es crucial abordar una cuestión fundamental: ¿Está dispuesto a realizar una visita en persona a un país extranjero, o prefiere abrir la cuenta de manera remota?

Es importante tener en cuenta que una visita personal al país donde se ubica el banco extraterritorial aumentará las posibilidades de éxito en la apertura de una cuenta bancaria. Además, en este escenario, se tendrá acceso a una amplia gama de opciones bancarias.

Jurisdicciones más populares para la banca:

  • ESTADOS UNIDOS;
  • Canadá;
  • Suiza;
  • Reino Unido;
  • Portugal;
  • Hungría;
  • Polonia;
  • Turquía;
  • Montenegro;
  • Serbia;
  • Letonia;
  • Estonia.

Tenga en cuenta que contar con la asistencia de un agente de confianza para solicitar servicios bancarios aumentará significativamente sus posibilidades de éxito. El agente estará familiarizado con todos los detalles y matices relevantes, lo cual es crucial al abrir una cuenta bancaria para no residentes.

En caso de que no pueda visitar personalmente un banco extraterritorial, algunos bancos offshore y midshore ofrecen la posibilidad de abrir cuentas para no residentes de forma remota. Cada uno de estos bancos tendrá sus propias limitaciones y restricciones, especialmente considerando la nacionalidad del posible cliente.

Si la apertura de la cuenta bancaria se realiza a distancia, la entidad bancaria examinará minuciosamente los documentos de la solicitud. Por lo general, se requerirá la presentación de copias certificadas de los documentos, y en algunos casos, apostillas. Además, es importante tener en cuenta que el Departamento de Cumplimiento del banco no se limitará únicamente a revisar los documentos de la solicitud, sino que también solicitará comprobantes de domicilio y verificará la legalidad de las fuentes de ingresos.

Aunque todos los documentos estén en orden, existen factores indirectos que pueden influir en la decisión del banco. Por ejemplo, en el caso de una solicitud de cuenta bancaria personal, los departamentos de cumplimiento pueden investigar las redes sociales del solicitante. Para las cuentas bancarias corporativas, la información sobre los clientes y socios de la empresa será relevante. Por lo tanto, no se puede garantizar la aprobación de la cuenta bancaria, incluso si la solicitud está en proceso durante un tiempo prolongado.

El procedimiento de preaprobación permite presentar solicitudes de servicios en varios bancos simultáneamente, obteniendo así un consentimiento provisional del banco para tramitar la solicitud. Al solicitar la preaprobación, no es necesario presentar el paquete completo de documentos de solicitud.

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Plataformas de pago y Neobancos

No obstante, existe una alternativa a los establecimientos bancarios convencionales, a saber, la posibilidad de abrir una cuenta en una plataforma de pago o un neobanco. Estas entidades suelen carecer de sucursales físicas, lo que les permite reducir costos operativos y ofrecer servicios financieros a tarifas más competitivas que los bancos tradicionales. La apertura de una cuenta en una plataforma de pago no requiere una visita en persona, ya que la identificación del cliente se lleva a cabo mediante un proceso en línea o una entrevista por video, o bien mediante el uso de una fotografía del pasaporte.

Las aplicaciones móviles de fácil manejo facilitan la apertura rápida y sencilla de cuentas en plataformas de pago, con tarifas atractivas. Además, estas plataformas no tienen restricciones para brindar servicios a empresas que operan en sectores como la tecnología informática, los juegos de azar, las apuestas, las criptomonedas y la consultoría. La posibilidad de acceder a servicios de nómina, pagos masivos y procesamiento de pagos son solo algunas de las opciones disponibles al abrir una cuenta corporativa con una plataforma de pago o un neobanco.

No dude en ponerse en contacto con nuestros especialistas si está interesado en abrir una cuenta bancaria en el extranjero o establecer una cuenta con una plataforma de pago. Estamos disponibles para responder a sus consultas con prontitud.

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