Además de los Alpes suizos, los relojes y el chocolate suizos, ¿qué más viene a la mente cuando alguien habla de Suiza? ‘Bancos suizos’ por supuesto. Los bancos suizos son conocidos por su solidez, secreto, profesionalismo y fiabilidad. El sólido sistema bancario de la Confederación Helvética se ha convertido durante mucho tiempo en el símbolo de este país alpino y en un destino popular para clientes internacionales durante generaciones.
¿Porque? La respuesta se encuentra en la larga historia de Suiza de confidencialidad de los clientes bancarios. De hecho, a menudo se hace referencia a Zúrich como la cuna del secreto bancario.
Sin embargo, Suiza no se trata solo de bancos privados anticuados. Los banqueros suizos han mezclado cuidadosamente lo antiguo y lo moderno. Hoy, Zúrich y la región son igualmente conocidas como la cuna de la tecnología financiera europea . Los bancos suizos se han movido con los tiempos y, en general, están muy por delante del resto de Europa cuando se trata de cosas como custodia y depósito de criptomonedas, o tarjetas de crédito multidivisas. En particular (y esta es una pregunta que recibimos mucho de nuestros lectores), la mayoría de los bancos suizos no tienen problemas para enviar y recibir fondos de los intercambios de cifrado , aunque, por supuesto, esto es algo que debe discutir con sus banqueros por adelantado si es importante para usted.
Leyes de secreto bancario en Suiza
Durante siglos, Suiza mantuvo leyes bancarias que prohibían a los bancos del país divulgar información sobre los titulares de cuentas a agencias gubernamentales extranjeras o cualquier otro tercero. Sin embargo, esto ha cambiado en los últimos años: el secreto bancario se relajó bajo la creciente presión de varios gobiernos ansiosos por revelar a los titulares de cuentas que podrían ser sospechosos de evasión de impuestos.
Al mismo tiempo, hay esfuerzos para incorporar leyes de secreto bancario en la constitución suiza para proteger las leyes bancarias de una mayor erosión.
Las leyes suizas aún estipulan que es un delito penal (delito grave) que un banquero divulgue la información de los titulares de cuentas. La ley bancaria suiza también protege a los banqueros de cualquier procedimiento, cargos penales o solicitudes de extradición que puedan iniciar los extranjeros por no revelar la información del cliente.
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Cuando no se aplica el secreto
La privacidad del cliente puede abandonarse solo cuando el titular de la cuenta comete algo que viola la ley suiza.
Las películas a menudo presentan personajes sombríos que transfieren grandes sumas de dinero a cuentas suizas en el extranjero. Asimismo, en el pasado, una pequeña minoría de clientes bancarios suizos ha tratado de abusar de las leyes suizas de secreto bancario para proteger sus activos de las fuerzas del orden, las autoridades fiscales y los acreedores. Todas estas acciones serían consideradas ilegales por las autoridades suizas, y la información del titular de la cuenta podría divulgarse en tales casos.
La exposición de información sobre los titulares de cuentas bancarias también puede ocurrir en los casos en que se estén llevando a cabo procesos penales, procesos de divorcio o investigaciones fiscales contra el titular de la cuenta bancaria. La Asociación Bancaria Suiza deja muy claro que las cuentas suizas no pueden utilizarse como un refugio seguro para la riqueza obtenida ilegalmente. Además, los bancos suizos cooperan voluntariamente con los gobiernos extranjeros en temas como la lucha contra el terrorismo y las investigaciones de fraude.
Los fallos de los tribunales extranjeros (por ejemplo, de los EE. UU.) en casos relacionados con delitos civiles y penales también pueden obligar a las autoridades suizas a descubrir la información de la cuenta bancaria del acusado. Por lo tanto, los bancos suizos no brindan protección a sus clientes que violan la ley en un país en particular y están sujetos a enjuiciamiento. Los bancos suizos generalmente cooperan con las autoridades extranjeras que presentan cargos en dichos procedimientos.
Sin embargo, nada de esto hace que los bancos suizos sean menos atractivos para las personas que no tienen problemas con la ley en sus países de origen. Si usted es una de estas personas, incluso si cree firmemente en el derecho humano a la privacidad financiera, es posible que le interesen los detalles de las cuentas bancarias suizas y el procedimiento para abrir una para sus necesidades personales.
¿Qué es una cuenta bancaria suiza?
Una cuenta bancaria suiza es una cuenta que cualquier persona, suponiendo que no esté sujeta a sanciones y tenga suficiente dinero, puede abrir en uno de los bancos en Suiza (incluidos los bancos cantonales, es decir , aquellos que operan solo en un cantón/región de este país) .
Los bancos suizos también proporcionarán a sus titulares de cuentas tarjetas de débito, tarjetas de crédito y servicios bancarios normales. Sin embargo, dado que la mayoría de las personas no usan cuentas suizas para las transacciones diarias, es una práctica común usar una tarjeta de débito prepagada de límite alto que se puede cargar desde la cuenta principal, pero que no está directamente vinculada a ella. Un ejemplo sería la muy popular tarjeta Swiss Bankers Travel Cash que comúnmente emiten los bancos privados de todo el país a clientes no residentes.
Separar la cuenta bancaria de una tarjeta de crédito es un buen consejo para las personas que deseen utilizar una cuenta abierta en un banco suizo como medio para proteger sus activos, pero que no deseen que esta información se filtre en el sistema financiero de otros países.
Todo el mundo puede abrir una cuenta en un banco suizo, independientemente de su nacionalidad, con muy pocas excepciones que cubran países sujetos a sanciones europeas o de la ONU. No importa si es un ciudadano suizo o un extranjero que nunca ha visitado Suiza: puede abrir una cuenta en un banco suizo. Anteriormente, la ventaja más obvia y ampliamente difundida de abrir una cuenta en un banco suizo era la confidencialidad del cliente . Sin embargo, existen muchas otras ventajas al abrir una cuenta en Suiza.
- Suiza es un país muy pacífico y neutral con un panorama político y económico estable . Incluso durante las Guerras Mundiales en Europa, Suiza se mantuvo neutral.
- La ley suiza requiere que los bancos impongan altos requisitos a su propio capital. También existe una fuerte protección para los depositantes de fondos. En consecuencia, cualquier riesgo de crisis financiera o conflicto político es muy bajo.
- Suiza tiene una economía fuerte , que se basa en las siguientes ventajas:
- Industria de generación de energía. De hecho, Suiza es una central eléctrica mundial.
- Gestión financiera de alta calidad del capital internacional. Las empresas suizas de gestión de patrimonio son líderes mundiales en esta industria.
- Los servicios de valor agregado, como el almacenamiento de oro y otros metales preciosos y semipreciosos, también hacen que las cuentas bancarias suizas sean atractivas y económicamente seguras. Algunos bancos operan bóvedas no reveladas o secretas, búnkeres subterráneos y bóvedas para diamantes, piedras preciosas y otros activos físicos valiosos. De hecho, se cree que una agencia del gobierno suizo vendió unos diez búnkeres militares en los últimos años, de los cuales seis han sido adquiridos por bancos suizos. ¡El valor de los activos almacenados en estos búnkeres es una incógnita!
Cualquier cosa que atraiga a las personas adineradas a elegir bancos en Suiza se puede resumir en una sola palabra: FIABILIDAD. Y nos referimos a todo el sistema financiero suizo, y específicamente a su sector bancario. Con los activos depositados aquí, no tiene que preocuparse de que su banco quiebre o sea asaltado, y pueda perder todos sus ahorros. Este hecho está probado por muchos años de funcionamiento impecable del sistema bancario suizo.
Sin embargo, no todo en Suiza es perfecto. No todos los clientes estarán contentos con los bancos suizos.
Primero, existen requisitos para los depósitos mínimos, que son necesarios para abrir una cuenta en un banco suizo.
Los requisitos mínimos de depósito varían de varios miles de dólares a varios millones de dólares, siendo el nivel más alto el más generalizado. El monto del depósito mínimo en un banco suizo depende del tipo de cuenta que se abra, la fuente de origen de los fondos y el perfil de la persona que será titular de esta cuenta. También puede depender del origen de su riqueza y el propósito para el que está abriendo la cuenta.
Una cosa que mucha gente no entiende es que los términos se pueden negociar individualmente. Todo con los bancos suizos está sujeto a negociación; esto sorprende a algunas personas que están acostumbradas a regatear en bazares pero no con banqueros de traje gris. ¡Pero los beneficios de mantener su dinero acumulado o ganado en un banco suizo están tallados en piedra! Vale la pena abrir una cuenta en Suiza si tiene que proteger más de unos pocos cientos de miles.
¿Cómo abrir una cuenta en un banco suizo?
Un banco suizo llevará a cabo una diligencia debida exhaustiva con cualquier cliente potencial que quiera abrir una cuenta con él.
Antes de decidir abrir una cuenta en un banco suizo, debe estar preparado para responder preguntas sobre el origen de sus fondos. Siempre que obtenga esto, el proceso mismo de abrir una cuenta en un banco suizo es bastante simple. No necesita viajar a Suiza, pero debe esperar algunas llamadas telefónicas o videoconferencias, y correos electrónicos de ida y vuelta mientras el departamento de cumplimiento analiza y verifica cada detalle.
Lo primero que debe hacer antes de solicitar una cuenta bancaria en Suiza es analizar los bancos que trabajan con clientes de su entorno y perfil. Por ejemplo: usted puede ser estadounidense o asiático, jubilado o recién comenzando su carrera, hecho a sí mismo o de una familia rica, y encontrará bancos suizos que se dirigen a cada uno de estos nichos.
Sin embargo, lo más importante para todos es el origen de los fondos. Algunos bancos suizos estarán más acostumbrados, y por lo tanto serán más flexibles y abiertos, a documentos de ciertas industrias o diferentes partes del mundo. Por ejemplo, si hizo su dinero en Rusia, necesita encontrar un banco que se sienta cómodo con los documentos en idioma ruso. Si ganó su dinero en Bitcoin, necesita encontrar un banco que se sienta cómodo entendiendo las criptomonedas como una fuente de riqueza, etc. , etc.
Aquí es donde nuestros servicios profesionales son útiles, ya que podemos analizar rápidamente su situación y recomendarle los bancos más adecuados para su tipo de perfil de cliente.
Tenga en cuenta que no puede simplemente volar a Suiza y acudir a una sucursal bancaria para abrir su cuenta allí. Todos los pasos anteriores deben completarse con suficiente antelación, las negociaciones deben iniciarse de antemano y, después de que todo encaje como las piezas de un rompecabezas, obtendrá su cuenta personal en un banco suizo.
Aproveche el asesoramiento y la asistencia profesional.
No importa cuán fácil o difícil le parezca el proceso de abrir una cuenta en un banco suizo, si realmente desea mantener sus fondos en Suiza, podría ser una buena idea analizar este paso con un profesional debidamente calificado.
Si las disposiciones y los pasos mencionados anteriormente no lo confunden, puede comenzar a recopilar los documentos necesarios en cualquier momento. Sin embargo, le recomendamos que haga esto con asesores profesionales, porque si los documentos son insuficientes o incorrectos, el banco suizo puede rechazar su solicitud por incompleta y poco confiable.
Le invitamos a consultar a nuestros expertos para obtener asesoramiento, orientación y asistencia.
Su correspondencia con el banco suizo debe ser impecable, rápida y eficiente para maximizar sus posibilidades de obtener la aprobación de su cuenta bancaria.
Puede confiar en nuestro asesoramiento profesional sobre la apertura de cuentas en Suiza. Le garantizamos el máximo apoyo y privacidad si solicita los servicios de nuestros expertos experimentados.
Envíe una breve solicitud a nuestro correo electrónico: info.es@offshore-pro.info, o comuníquese con nuestros consultores en WhatsApp, chat en vivo o en el teléfono indicado en esta página.
Le ayudaremos a proteger sus activos contra cualquier invasión ilegal y problemas económicos y políticos en el país donde trabaja y/o vive.
Escríbanos o llámenos hoy mismo, para que no se arrepienta y se felicite por hacerlo en el momento adecuado. Recuerde: el mejor momento para proteger sus activos fue hace años. ¡El segundo mejor momento es hoy!
¿Cómo abre una cuenta de no residente en Suiza un particular?
Para abrir una cuenta bancaria en Suiza, es necesario elegir un banco, preparar documentos y enviar una solicitud. La carpeta de solicitud debe incluir una copia del pasaporte, comprobante de domicilio y comprobante del origen legal de los fondos. Se pueden solicitar otros documentos. Se supone que todos los documentos cumplen con los requisitos del banco. Cuanto más escrupulosamente prepare su solicitud y mejor se prepare para la entrevista, más posibilidades tendrá de tener éxito. Contratar a un consultor profesional para que lo ayude con los preparativos es la mitad de la batalla.
¿Por qué vale la pena abrir una cuenta en Suiza?
Suiza es un país respetable, estable, amigable y muy profesional. Durante siglos, su banca ha sido reconocida unánimemente en todo el mundo como un modelo perfecto a seguir. Reyes, empresarios, inversores y fondos de pensiones de todo el mundo guardan su dinero en Suiza. La profesionalidad de primer nivel de los banqueros suizos y el alcance de las atractivas oportunidades merecen su máxima confianza.
¿Existe el secreto bancario suizo?
Sí, el secreto bancario todavía existe en Suiza y los banqueros son penalmente responsables por la divulgación de información. Los clientes serios que cumplen con todas sus obligaciones legales, aunque consideren que la privacidad financiera es un derecho humano, se adaptarán muy bien a la forma suiza de hacer negocios. Sin embargo, por supuesto, esto no significa que los banqueros encubrirán a los delincuentes y harán la vista gorda ante el lavado de dinero o la evasión de impuestos.