Las cuentas bancarias suizas siempre han sido las más seguras del mundo. Esta obviedad es irrefutable porque Suiza, como centro financiero, capitaliza los cuatro principios básicos de estabilidad, universalidad, responsabilidad y excelencia. Por lo tanto, muchas empresas internacionales, corporaciones y HNWI se protegen con cuentas suizas no residentes para la protección, diversificación y crecimiento de activos.
Recientemente, hemos considerado en detalle en uno de nuestros artículos la protección de los depositantes en Suiza. Ahora, analicemos los aspectos básicos de la apertura de cuentas en el extranjero en Suiza y discutamos cómo también puede aprovechar este » refugio seguro » para personas y empresas de todo el mundo.
¿Por qué los expertos recomiendan cuentas bancarias suizas para extranjeros?
La banca en Suiza tiene una larga historia que se remonta a la Edad Media. Gracias a estas antiguas raíces ya la cultura bancaria transmitida de generación en generación, el país tiene la suerte de contar con una comunidad de banqueros internacionales experimentados y altamente calificados.
Los expertos de las tres principales agencias de calificación (S&P, Fitch y Moody’s) clasifican el sistema de protección de los depositantes respaldado por el estado suizo como la mejor garantía posible para los depositantes.
Sorprendentemente, además del respeto global por las reglas suizas de la vieja escuela en el sistema bancario, esta jurisdicción se ha ganado la reputación de ser el centro tecnológico y de innovación de vanguardia del mundo.
Esta es quizás la característica distintiva más extraordinaria de Suiza: la capacidad de armonizar lo antiguo y lo nuevo, conservar e innovar, beneficiarse del proteccionismo y el multilateralismo en el comercio mundial, aprovechar la identidad nacional y el multiculturalismo, mantener la neutralidad política y participar en procesos de construcción de paz y alianzas en todo el mundo, para equilibrar la sostenibilidad social, ambiental, económica y la prosperidad.
Gracias a la capacidad mencionada anteriormente de la jurisdicción para encontrar el término medio, las recesiones de la recesión mundial actual y reciente en Suiza han sido menos profundas y la recuperación está en marcha.
Tras la crisis mundial de 2008, Suiza emprendió una reforma de las normas financieras. Entre las leyes nuevas y revisadas se encuentran las Ordenanzas en materia bancaria que han introducido los siguientes cambios :
- nuevos estándares y colchones internacionales de capital y liquidez;
- marco normativo intersectorial mejorado ;
- la nueva Ley AEOI sobre el intercambio de información fiscal con los estados socios para cumplir con los estándares CRS AEI;
- Se actualizó el marco ALD/CFT para cumplir con las recomendaciones del GAFI.
Estos son algunos datos que ilustran la posición actual de Suiza como centro bancario y financiero del mundo.
- La protección de los depositantes en Suiza es un sistema de tres niveles para depósitos preferenciales, depósitos protegidos, privilegio de quiebra.
- Zúrich ocupa el segundo lugar y Ginebra el quinto entre los centros financieros europeos (Fuente: The Global Financial Centers Index (GFCI).
- El 90% de los clientes bancarios otorgaron excelentes calificaciones a los bancos suizos en 2020.
- De 2019 a 2020, la dinámica positiva de la banca suiza se caracterizó por un superávit interanual del 13% (CHF 7.893,4 mil millones en 2019) en activos bajo gestión (Fuente: Swiss Bankers Association, 2020).
- La cuota de mercado mundial de Suiza en el área de activos gestionados fuera del país de origen del propietario fue del 27 % en 2019. Esto significa que Suiza es el líder mundial en gestión de patrimonios transfronterizos.
Suiza representa casi una cuarta parte de todos los activos transfronterizos bajo gestión en todo el mundo. La participación de los activos de clientes no residentes en Suiza es del 46,6%.
A juzgar por los datos vitales de la salud económica presentados en el Barómetro Bancario 2020 de la Asociación de Banqueros Suizos, la reforma bancaria suiza emprendida a raíz de las recesiones anteriores ha demostrado su valor pragmático en la crisis actual.
La encuesta realizada entre los clientes el año pasado reveló su satisfacción con
- la máxima calidad en la atención al cliente y las relaciones con los clientes
- la diversidad de servicios y productos de calidad
- el asesoramiento de calidad que va desde inversiones, impuestos, sucesiones hasta filantropía.
¿Cómo preseleccionar bancos suizos antes de solicitar sus cuentas de no residentes?
Hoy en día, hay 246 instituciones bancarias en Suiza (Fuente: Asociación de Banqueros Suizos, 2020). Cada institución financiera ofrece servicios para los segmentos minorista, corporativo y de gestión patrimonial. Hay bancos universales y especializados. Convencionalmente, los bancos se pueden dividir en tres grupos:
- Bancos de PRIMERA LIGA . Estos incluyen los bancos suizos de primer nivel: Credit Suisse y UBS. Estas instituciones dominan el mercado en términos de número de sucursales, personal, relaciones con grupos institucionales. También tienen filiales y operan fuera de Suiza.
- MERCADO MEDIO son instituciones financieras más pequeñas registradas en Suiza. No tienen oficinas en el exterior. Sus servicios están diseñados para clientes con diferentes niveles de capital.
- BANCOS BOUTIQUE son pequeños bancos privados en Suiza que se especializan en brindar servicios al segmento rico de clientes. Los bancos boutique administran capitales familiares, activos.
Los no residentes pueden abrir cuentas en CHF, USD, EUR, CAN, GBP.
Hay bancos de ahorro, de inversión y universales. Antes de enviar un paquete de documentos al banco, debe determinar el propósito de tener una cuenta bancaria en Suiza. La mayoría de los extranjeros abren cuentas de inversión y los bancos normalmente exigen que los no residentes depositen no menos de 1 millón de francos suizos.
Los términos y condiciones para la apertura y mantenimiento de cuentas en Suiza dependen del banco elegido. Las tarifas y tarifas bancarias también varían, incluso dentro de un mismo banco, dependiendo del perfil del cliente. Si conoce los matices o contrata a un experto profesional para que le ayude a seleccionar los bancos y las cuentas para abrir cuentas de no residentes, el mantenimiento de cuentas suizas puede ser bastante razonable y los productos bancarios rentables.
Debe haber escuchado que desde 2015, la mayoría de los bancos suizos cotizan tasas de depósito cercanas a cero e incluso negativas. Y, sin embargo, Suiza es el líder mundial en gestión de patrimonios transfronterizos. Como usted entiende, lento y seguro gana la carrera.
¿Cómo se garantiza el secreto bancario suizo para los extranjeros que tienen cuentas?
El derecho a la privacidad está garantizado en Suiza por la Constitución Federal (art. 13 FC), la Ley Federal de Bancos y Cajas de Ahorro ( BankG ).
La Ley Bancaria Suiza penaliza la divulgación de información confidencial. La violación del secreto bancario es un delito penal con multas y penas de prisión de hasta cinco años. Los denunciantes y aquellos que retienen información de los clientes a menudo se enfrentan a la hostilidad pública y fallas profesionales.
Desde un punto de vista legal, el secreto bancario en Suiza garantiza el derecho de cada individuo a la privacidad, incluida la privacidad económica y la información sobre su relación bancaria y los activos relacionados. Así, el secreto se aplica tanto a las personas físicas como a las jurídicas. Las reglas de privacidad prohíben que las instituciones bancarias, sus funcionarios y empleados divulguen datos de clientes a terceros.
Sin embargo, el secreto bancario mencionado anteriormente NO significa que los bancos suizos no realicen la identificación y verificación KYC de los clientes. No hay cuentas anónimas en Suiza. Desde 1977, existe un código de conducta de los bancos suizos sobre el ejercicio de la diligencia debida (CDB) que especifica cada paso que los bancos deben realizar para verificar la identidad y los documentos de los clientes. Este Código contiene disposiciones para la prohibición de asistencia activa en la fuga de capitales, la evasión de impuestos y actos similares.
El procedimiento de diligencia debida lleva tiempo y es bastante costoso para los bancos. Sin embargo, los bancos suizos realizan una selección meticulosa de los solicitantes, ya que se niegan a cooperar con clientes de alto riesgo, por ejemplo, personas políticamente expuestas . O bien, pueden solicitar información y documentos adicionales sobre dichos clientes, para estar más seguros en términos de reputación.
La legislación suiza no protege a quienes abusan de las leyes y las normas fiscales, por ejemplo , los delincuentes. Además, los bancos suizos están legalmente obligados a divulgar información en procesos penales contra sus clientes, sin importar dónde se haya cometido el delito, en Suiza o en el extranjero. Además, desde 2019, los estándares AEI/CRS obligan a Suiza a intercambiar información con los estados socios con los que esta jurisdicción ha firmado acuerdos relevantes.
Los mecanismos de Suiza para combatir el lavado de dinero incluyen el Código Penal Suizo (Art. 305 bis y 305 ter SCC), hoy también comprenden la Ley Federal para Combatir el Lavado de Dinero y el Financiamiento del Terrorismo (AMLA) y una ordenanza correspondiente de la Autoridad de Supervisión del Mercado Financiero de Suiza ( FINMA) sobre la prevención del lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo (Ordenanza Anti-Lavado de Dinero de FINMA, AMLO-FINMA), así como el CDB mencionado anteriormente.
Y, sin embargo, el Índice de Secreto Financiero de la Red de Justicia Fiscal de 2020 nombró a los bancos suizos entre los bancos menos transparentes del mundo.
¿Cómo puede conocer los requisitos actuales de los bancos suizos para los solicitantes no residentes para la apertura de cuentas?
Después de la crisis financiera de 2008, los legisladores de la Unión Europea y Suiza trabajaron para mejorar las regulaciones para evitar transacciones financieras ilegales. Todos estos cambios han hecho que los bancos sean aún más cautelosos sobre los clientes potenciales que aceptan y los tipos de activos que poseen.
El grado de restricciones de los bancos por domicilio y ciudadanía de los clientes varía y depende de la situación política actual. Para obtener más detalles que serían relevantes para su jurisdicción y perfil comercial, consulte a nuestros expertos. Le invitamos a llenar el formulario en línea. Sus respuestas a las preguntas ayudarán a nuestros expertos a prepararse para la discusión con usted. La consulta en línea uno-a-uno es gratuita.
¿Cuánto dura el procedimiento de cumplimiento cuando los extranjeros solicitan cuentas bancarias en Suiza?
Como se mencionó anteriormente, el procedimiento KYC en los bancos suizos puede ser bastante largo (2 a 6 meses). Pero si involucra a un experto profesional, puede ser mucho más rápido (hasta 10 días hábiles).
El tiempo de espera y la decisión del banco dependerán de la calidad de los documentos completados y enviados.
¿Cómo funciona el procedimiento de apertura de cuentas bancarias para extranjeros en Suiza?
Hay dos maneras de aplicar:
- Puede visitar personalmente una oficina bancaria y solicitar la apertura de una cuenta de acuerdo con el procedimiento estándar.
- Puede reservar un servicio de facilitación legal de nuestros expertos. En este caso, la apertura de una cuenta se realizará de forma remota. A los bancos extranjeros les gusta cooperar con proveedores de servicios profesionales como nuestros expertos, porque están calificados y tienen experiencia en muchos campos. En primer lugar, conocen el procedimiento KYC estándar y específico del banco y pueden realizar la inspección previa a la aprobación de su cartera de aplicaciones. Esto es muy conveniente y estratégicamente sabio porque si su solicitud es aprobada en principio, el banco obtiene un cliente prometedor verificado, mientras que usted tiene la seguridad de que sus esfuerzos no serán en vano. En la práctica, la mayoría de los bancos suizos (europeos) prefieren cooperar con expertos en lugar de directamente con los clientes en asuntos relacionados con la aplicación.
Habiendo discutido muchas razones por las que recomendamos encarecidamente a Suiza como un destino muy beneficioso para abrir cuentas de no residentes y habiendo respondido a muchos procedimientos , permítanos compartir las siguientes 3 ideas útiles para concluir.
Primero, Suiza es una Confederación. Los cantones tienen derecho a establecer tipos impositivos diferentes. Por lo tanto, la elección del cantón marca la diferencia. Algunos cantones cuentan con impuestos bastante bajos para personas físicas y jurídicas extranjeras.
En segundo lugar, elegir el banco adecuado entre casi 300 bancos suizos es una tarea importante pero exigente. Deberá especificar sus objetivos, realizar una investigación sobre los bancos según sus objetivos y otros criterios, investigar las actualizaciones recientes en el entorno legal suizo, analizar posibles desafíos y comentarios de otros clientes no residentes. La elección incorrecta puede ser un desperdicio crítico en términos de su tiempo, esfuerzos y oportunidades comerciales.
Por lo tanto, incluso (y en su mayoría) los solicitantes más inteligentes y exitosos para abrir cuentas bancarias suizas recurren a expertos profesionales para que les ayuden a seleccionar el banco y las cuentas.
En tercer lugar, dado que muchas familias adineradas deciden mudarse a Suiza, necesitan asistencia local en muchos asuntos. Ha pasado mucho tiempo desde que apareció el instituto de oficinas familiares en Europa. Las oficinas familiares ayudan y asesoran a las familias entrantes de muchas maneras: en la adquisición de bienes raíces, asesoran sobre establecimientos educativos, bancos, impuestos, caridad, artículos de lujo, seguros, contabilidad financiera, planificación de eventos familiares, aseguran la privacidad y resuelven muchos otros asuntos.
Los HNWI y las familias con un patrimonio privado de más de USD 150 millones son candidatos ideales para establecer oficinas familiares. Puede ser una family office unifamiliar, una family office multifamiliar o una family office integrada.Hay muchas razones por las que la información disponible públicamente sobre las oficinas familiares y cómo se pueden establecer en Suiza es escasa. Si necesita consejos o detalles relevantes, mencione esto en su formulario que puede completar en línea aquí. y envíelo para reservar una consulta privada gratuita con nuestros expertos.