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Apertura de una Cuenta Bancaria de Empresa en los EAU: Manual para No Residentes

¿Pueden las entidades legalmente establecidas fuera de los Emiratos Árabes Unidos acceder a servicios bancarios corporativos en el país? La respuesta es afirmativa, aunque el proceso puede ser complejo. Las probabilidades de éxito al intentarlo por cuenta propia son inferiores al 10%. Sin embargo, si cuenta con una empresa offshore (no residente en los EAU) registrada en una de las zonas francas del país y busca abrir una cuenta en una entidad bancaria local, encontrará menos obstáculos.

Cuenta de empresa en los EAU

¿Es Factible Abrir una Cuenta Bancaria Corporativa en los EAU para No Residentes?

Los bancos locales de los Emiratos Árabes Unidos tienen la capacidad de establecer cuentas bancarias de empresa para diversos tipos de entidades del país, incluidas las empresas locales (continentales), las entidades extraterritoriales (registradas en zonas francas de los EAU) y las sociedades extraterritoriales extranjeras o internacionales. Asimismo, es posible abrir cuentas para empresas que operen en el extranjero y sean gestionadas desde otro lugar, siempre y cuando estén registradas en países distintos de los EAU.

Sin embargo, hay consideraciones fundamentales a tener en cuenta:

  • Las empresas residentes en los EAU pueden acceder a los servicios bancarios locales con requisitos mínimos y menos complicaciones.
  • Las empresas en zonas francas y las entidades offshore enfrentan requisitos más rigurosos por parte de los bancos locales, que llevan a cabo una exhaustiva verificación de los beneficiarios y las empresas para asegurar el cumplimiento de diversos criterios. Los bancos podrían negarse a abrir cuentas si detectan vínculos con personas sancionadas o violaciones de las normativas de registro de zonas francas. Cabe destacar que solo un gerente residente en los EAU puede solicitar la apertura de cuenta en estos casos.
  • Las empresas extranjeras sin conexiones directas con los Emiratos Árabes Unidos pueden potencialmente abrir cuentas comerciales en la jurisdicción, pero deben cumplir ciertos requisitos, como mantener un saldo mínimo, establecer conexiones corporativas con los EAU (a través de sucursales u oficinas de representación) y tener al fundador residente en el país, entre otros.

Los bancos locales de los EAU consideran de alto riesgo abrir cuentas para empresas no residentes, tanto para sociedades offshore registradas en el país como para aquellas que buscan abrir cuentas en instituciones bancarias locales.

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Cómo abrir una cuenta bancaria comercial en los EAU: pasos a seguir para no residentes

En este contexto, nos referimos a empresas que, inicialmente, no tienen ningún lazo con los Emiratos Árabes Unidos y que se constituyen en una jurisdicción completamente diferente. Veamos lo que estas entidades deben llevar a cabo para convertirse en clientes de un banco local de los EAU:

  1. Establecer una sucursal u oficina de representación en los Emiratos Árabes Unidos para demostrar su interés en la jurisdicción o sus vínculos con el país.
  2. Redomiciliar su empresa en la Zona Franca de Dubai u otra zona franca de los EAU. De esta manera, conservarán su estatus de paraíso fiscal y podrán disfrutar de beneficios fiscales, así como de la reputación intachable de los EAU.
  3. Fundar una nueva empresa en los EAU, ya sea para operar en una Zona Franca o en el mercado local. La apertura de una cuenta bancaria corporativa en Dubái para este tipo de empresa no presenta dificultades, y tanto el fundador como los empleados pueden obtener visados de residencia.
  4. Registrar una empresa offshore en uno de los emiratos (por ejemplo, la Autoridad de la Zona Franca de Jebel Ali en Dubái, el Centro Corporativo Internacional RAK en Ras Al Khaimah, o la Zona Franca de Ajman en Ajman). Con esta estructura, no es necesario que el director de la empresa resida en los EAU, y la empresa puede ser de propiedad exclusiva de extranjeros, manteniendo su estatus de no residente en los EAU.
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FYI: Tenga en cuenta que no se puede obtener un visado de residencia mediante el registro de una sociedad offshore en los EAU.

Cosas que debe saber sobre la apertura de cuentas bancarias de empresa en los EAU

  1. El gerente de la empresa precisa una tarjeta de residente en los EAU (Emirates ID, conocida como EID) para iniciar el procedimiento. Este requisito es fundamental, aunque existen algunas excepciones. Por ejemplo, ciertos formularios permiten que un tercero con un EID actúe como firmante, aunque esto demanda una resolución de la empresa validada en la Zona Franca donde la empresa esté constituida. Por ende, resulta crucial evidenciar de alguna manera la presencia de la empresa.
  2. El gestor debe presentar la solicitud en persona. Aunque algunos bancos en los EAU pueden permitir la verificación en línea, esto suele ser más bien una excepción que una regla general.
  3. La empresa está obligada a proporcionar los datos requeridos del accionista y el beneficiario, incluyendo detalles del pasaporte, dirección residencial y extractos bancarios de los últimos 6 meses que muestren la fuente de ingresos.
  4. Para abrir una cuenta empresarial en los EAU, se precisa un plan de negocio detallado que sea sólido y muestre el volumen de actividad proyectado de la empresa, junto con sus planes estratégicos para los próximos años.
  5. Es necesario preparar contratos con proveedores y clientes y presentarlos al banco con antelación. Este requisito es especialmente relevante para las empresas establecidas. Sin embargo, para las nuevas entidades, puede resultar complicado cumplir con este requisito. En su caso, presentar un acuerdo marco entre las partes podría ser una opción más adecuada.
  6. El banco requiere que la empresa solicitante tenga una presencia física en los EAU, ya sea como empresa offshore, onshore (constituida en una zona franca) o local. Para documentar este aspecto, la empresa debe presentar un contrato de arrendamiento, el registro Ejari y fotografías de su oficina.

Es importante tener en cuenta que algunos de estos requisitos pueden variar dependiendo del banco en los EAU al que se solicite la apertura de la cuenta empresarial.

Resumen: Aspectos Clave para Abrir una Cuenta Empresarial en los EAU

El proceso de apertura de una cuenta de empresa en los EAU puede extenderse de 10 días a 6 meses, dependiendo del tipo de negocio, la presencia de una empresa matriz y la residencia de los accionistas y fundadores. Aunque su empresa tenga conexiones con jurisdicciones en la lista negra de la UE, aún puede tener éxito en la aprobación de su solicitud. Sin embargo, es fundamental completar correctamente todos los documentos y seguir meticulosamente todos los procedimientos.

Además de las cuentas empresariales, también es posible abrir una cuenta bancaria personal en un banco de los EAU. No obstante, esto implica requisitos y reglas distintas. ¿Necesita asistencia para abrir una cuenta bancaria en los EAU o establecer una empresa en la jurisdicción? No dude en contactar con el equipo de profesionales de International Wealth. Con nuestro respaldo, su camino hacia el éxito empresarial será considerablemente más fluido.

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