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Abrir una cuenta en el extranjero para negocios de alto riesgo en 2024

Los servicios bancarios internacionales están disponibles para todas las empresas, sin importar sus actividades comerciales, incluso aquellas consideradas de alto riesgo. Sin embargo, establecer una cuenta en el extranjero presenta desafíos significativos para las empresas que operan en sectores de mercado de alto riesgo. Las dificultades surgen en cada etapa del proceso, desde la selección de la entidad bancaria hasta la adhesión a rigurosos controles de cumplimiento. Incluso después de obtener con éxito la codiciada cuenta en el extranjero, resulta crucial mantenerla activa. En este artículo, se explorarán las oportunidades disponibles para las empresas de alto riesgo que necesitan una cuenta en el extranjero en 2024.

Opening an account abroad for high-risk business

¿Qué áreas de negocio se consideran de alto riesgo?

El sector empresarial en línea está experimentando un crecimiento constante, y los eventos relacionados con la pasada pandemia han impulsado aún más a muchos empresarios a expandir la geografía de sus operaciones. Sin embargo, en la práctica, ingresar al mercado internacional presenta desafíos significativos. Específicamente, establecer relaciones comerciales con instituciones financieras no es una tarea sencilla.

Por ejemplo, consideremos una empresa dedicada al telemarketing que requiere urgentemente una cuenta en el extranjero. A pesar de que el propietario ha recopilado toda la documentación necesaria y ha completado todos los formularios correctamente, el banco se niega a brindarle servicios debido a la clasificación de las actividades de la empresa como de alto riesgo. En este punto, el avance se torna prácticamente imposible.

En el ámbito bancario, existe el concepto de actividades de alto riesgo, las cuales son más susceptibles a riesgos como el fraude, la reversión de pagos o la realización de operaciones sospechosas.

Algunos sectores de alto riesgo incluyen:

  • Operaciones en el mercado de divisas.
  • Entretenimiento para adultos.
  • Subastas en línea.
  • Marketing multinivel.
  • Divisas.
  • Sitios web de citas.
  • Venta de vitaminas y suplementos dietéticos.
  • Juegos en línea.
  • Casinos en línea.
  • Corretaje e intermediación.
  • Operaciones relacionadas con criptomonedas.

Las empresas pueden participar en diversas actividades comerciales, y no existe una oferta universal de servicios financieros en el extranjero ni una elección específica de un banco con el que trabajar. Cada banco extranjero es único, y es crucial comprender de antemano con quién están dispuestos a colaborar y con quién no. No pierda tiempo buscando una solución universal. Contáctenos para solicitar una consulta, durante la cual podremos ayudarlo a seleccionar la cuenta bancaria en el extranjero que mejor se adapte a sus objetivos y preferencias.

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Razones por las cuales los bancos extranjeros tratan de manera especial a las empresas de alto riesgo

¿Por qué los bancos extranjeros adoptan una postura desfavorable hacia las empresas de alto riesgo? Tomemos como ejemplo la actividad comercial vinculada con la industria del juego. Diversos factores contribuyen a que el juego sea clasificado como un negocio de alto riesgo:

  • Disputas por contracargos.
  • Resolución de complejas cuestiones legales.
  • Clientela internacional.
  • Riesgo de adicción al juego (lo que lo convierte en una actividad ilegal en muchos países).
  • Posibilidad de blanqueo de capitales.

Cualquier empresa en línea exitosa genera un considerable volumen de transacciones en dólares estadounidenses y otras divisas. Naturalmente, está expuesta a transacciones fraudulentas tanto de sus clientes como de la propia empresa.

Las transacciones sospechosas, como los contracargos, pueden generar diversas interrogantes para una entidad bancaria. Y con razón. Después de todo, este tipo de transacciones pueden acarrear sanciones por parte de las autoridades reguladoras.

Naturalmente, ningún banco extranjero desea comprometer su licencia, su reputación y la confianza de sus clientes al involucrarse en actividades financieras de riesgo. Por ende, la apertura de una cuenta en el extranjero para una empresa de alto riesgo no es imposible. Sin embargo, hacerlo por cuenta propia representa todo un desafío.

¿Dónde pueden los representantes de empresas consideradas de alto riesgo abrir una cuenta en el extranjero?

Anteriormente, hemos delineado las actividades asociadas con empresas clasificadas como de alto riesgo. El endurecimiento de las regulaciones financieras internacionales y el desarrollo de procedimientos KYC/AML han dado lugar a la imposición de requisitos elevados a los clientes, que a menudo resultan casi inalcanzables. Como consecuencia, los bancos rechazan brindar servicios a estas empresas.

Surge la interrogante: ¿dónde pueden las empresas con un alto nivel de riesgo abrir una cuenta en el extranjero? Es factible obtener una cuenta de este tipo a través de un sistema de pagos, una institución financiera no bancaria o un banco extranjero especializado que trabaje con este tipo de empresas. Sin embargo, también entraña un riesgo. El mercado de los servicios bancarios es altamente competitivo y las diversas entidades financieras prefieren enfocarse en su público objetivo específico. Por consiguiente, siempre existe el riesgo de cometer el error más grave: abrir una cuenta en un banco extranjero poco fiable sin la debida experiencia en colaboración.

¿Cuáles son las garantías al abrir una cuenta en el extranjero para una empresa de alto riesgo?

Es importante destacar que no se puede garantizar al 100% que un banco abrirá una cuenta para una empresa no residente. Antes de tomar tal decisión, el banco debe realizar una exhaustiva evaluación para asegurarse de que la empresa cumple con diversos criterios, parámetros de riesgo, CSC (Conozca a su cliente) y procedimientos de prevención de lavado de dinero. Únicamente el banco extranjero tiene la potestad de decidir si abrirá o no una cuenta para la empresa en cuestión. Por lo tanto, es esencial contar con el respaldo de expertos al abrir una cuenta en el extranjero. Con nuestra asistencia, podrá tener la certeza de que todos los procedimientos KYC, AML y de cumplimiento se llevan a cabo de manera adecuada.

Nuestros servicios de apertura de cuentas bancarias

Durante más de una década, nuestro equipo de especialistas ha colaborado con empresas provenientes de diversas partes del mundo, facilitándoles su ingreso al mercado internacional. Contamos con una extensa base de datos que incluye tanto instituciones bancarias como no bancarias, lo que nos permite seleccionar la opción más adecuada de acuerdo a los requisitos específicos y las circunstancias de cada cliente. Trabajamos en estrecha colaboración con bancos autorizados y de confianza, así como con organizaciones no bancarias y sistemas de pago. Si desea obtener más información sobre las opciones disponibles para la apertura de cuentas en el extranjero para empresas consideradas de alto riesgo en 2024, no dude en ponerse en contacto con nosotros a través de cualquier medio de comunicación que le resulte conveniente.

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