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Cuenta mercantil

Cuenta mercantil: definición, funciones y ventajas

Cuando una empresa expande sus operaciones, los propietarios se encuentran frecuentemente con un incremento en los gastos, una reducción en la eficiencia y una disminución en las tasas de conversión. La gestión de pagos en nuevos mercados puede volverse un proceso complejo y prolongado. Una vez que se ha establecido un sitio web o una tienda en línea, se ha identificado el mercado objetivo y se han establecido los canales de distribución, surge la necesidad de implementar sistemas de pago. En este análisis se examinan las variedades de cuentas comerciales, los riesgos inherentes a su utilización y las tipologías de empresas que se beneficiarían de su apertura.

Cuenta mercantil

¿Qué es una cuenta de comerciante?

Una cuenta de comerciante es un requisito esencial para la aceptación de pagos no monetarios a través de redes como Visa, MasterCard y otros proveedores de tarjetas. Una vez que un cliente realiza una compra de un producto o servicio, el proveedor de la cuenta mercantil retiene los fondos antes de transferirlos a la cuenta comercial de la empresa. En caso de devoluciones o cancelaciones relacionadas con la transacción, estas se deducen antes de realizar la transferencia de fondos.

¿Por qué necesita una cuenta de comerciante?

En un contexto donde el uso de efectivo disminuye progresivamente, proporcionar a los clientes una alternativa a los pagos en efectivo o mediante cheques se vuelve fundamental. Entre las ventajas de contar con una cuenta mercantil se incluyen:

  • Mejora en la gestión de liquidez.
  • Facilidad para aceptar pagos recurrentes.
  • Incremento en las ventas.
  • Reducción de riesgos potenciales y pérdidas asociadas a transacciones rechazadas.
  • Mayor conveniencia y satisfacción para el cliente.
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Una cuenta de vendedor le permite aceptar pagos por bienes o servicios en el sitio web de la empresa vendedora a través de un terminal de punto de venta.

Características de una cuenta de comerciante:

  • Una cuenta de comerciante se hace indispensable para asegurar los fondos durante el procesamiento de pagos. 
  • Este tipo de cuenta opera con redes como Visa, MasterCard y otros sistemas de pago, así como con emisores de tarjetas (el banco del cliente) y procesadores de tarjetas (generalmente el proveedor de terminales del comerciante). 
  • Los servicios asociados a esta cuenta son proporcionados por entidades adquirentes o bancos adquirentes. 
  • Cada cuenta de vendedor se identifica de manera única, ofreciendo un nivel adicional de seguridad en las transacciones con tarjeta.

 La activación de una cuenta de comerciante generalmente requiere de 2 a 3 días hábiles bancarios desde la presentación del paquete completo de documentos.

Condiciones para la activación:

  • El sitio web debe estar creado y en funcionamiento.
  • Se requiere tener una cuenta bancaria corporativa activa.

Este tipo de cuenta está vinculada directamente a la cuenta bancaria corporativa del vendedor, asegurando que los pagos con tarjeta del cliente sean depositados en la cuenta del vendedor.

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Para consultar, envíe sus datos de contacto

Consulte la lista de documentos requeridos, y obtenga los detalles del proceso, los términos y costos.

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Clasificación de Riesgos en Actividades Empresariales

Las actividades empresariales se dividen en dos categorías de riesgo:

  • Alto riesgo, caracterizado por una probabilidad elevada de devoluciones en las transacciones.
  • Bajo riesgo, donde se estima que el riesgo de devolución en las operaciones es mínimo.

Empresas con operaciones de alto riesgo encuentran mayores dificultades para acceder a servicios bancarios. Los procedimientos de identificación y diligencia debida requieren un mayor tiempo y la presentación de una amplia documentación.

En caso de que su empresa se encuentre en esta categoría, es recomendable buscar asesoramiento especializado. Los expertos pueden ofrecer orientación sobre cómo mitigar los riesgos de fracaso y obtener instrumentos financieros adecuados para su situación.

Destinatarios

Este instrumento financiero es apropiado para empresas internacionales, B2C y negocios estructurados a través de empresas extranjeras (tiendas en línea, casinos en línea y servicios en línea).

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Una cuenta de comerciante es una herramienta financiera perfecta para el comercio internacional en línea.

¿Cuál es el costo de mantenimiento de una cuenta de comerciante?

El costo de mantenimiento de una cuenta de comerciante varía según la jurisdicción del banco o sistema de pago, así como el tipo de actividad del cliente y la lista de servicios ofrecidos.

Procedimientos para Abrir una Cuenta de Comerciante en un Banco Extranjero

El tiempo necesario para completar el proceso de registro depende del modelo de negocio, la naturaleza de la actividad y los servicios requeridos por el solicitante. Solo las entidades jurídicas que cumplan con una serie de requisitos pueden acceder a la apertura de este tipo de cuentas.

El éxito en la evaluación de la solicitud está influenciado por las siguientes condiciones:

  • Transparencia empresarial y una reputación intachable.
  • Presencia de información completa y actualizada en el sitio web de la empresa para los clientes.
  • Oferta de servicios y productos a través del sitio web o plataformas internacionales en línea.
  • Presentación de un conjunto exhaustivo de documentos relacionados con la empresa, beneficiarios y directores.
  • Existencia de un plan de negocio claro.

El sitio web debe incluir elementos como un certificado SSL, una lista detallada de productos y servicios, procedimientos para la entrega y devolución, información sobre la empresa, datos de contacto y política de privacidad.

Causas de Rechazo por Parte del Banco

Los departamentos de cumplimiento normativo rara vez ofrecen explicaciones sobre las negativas. No obstante, basándonos en nuestra experiencia, podemos destacar varias razones comunes para el rechazo::

  • Renuencia del beneficiario efectivo de la empresa a revelar la estructura corporativa.
  • Prestación de servicios dirigidos a grupos específicos sin un adecuado control de edad.
  • Ausencia de licencia para actividades particulares (como cambio de divisas, juegos de azar, bolsa de valores, apuestas en línea, entre otros).
  • Inclusión deliberada de información incorrecta sobre la empresa, sus propietarios, actividades o naturaleza de las transacciones.
  • Incompatibilidad entre la actividad del solicitante y la política del banco extranjero.
  • Negativa a mantener una presencia económica en la jurisdicción donde opera la empresa.
  • Documentación incompleta o errores en el llenado de formularios.

La solicitud de este tipo de producto bancario conlleva un proceso exhaustivo de análisis. Se requiere una selección cuidadosa de la jurisdicción y una correcta conexión de las cuentas bancarias empresariales al sistema de pagos. Recomendamos utilizar nuestro servicio de preaprobación bancaria para facilitar este proceso.

¿Por qué se bloquean las cuentas comerciales?

Existen diversas razones por las cuales una cuenta puede ser bloqueada. Los procedimientos y requisitos de cumplimiento están en constante cambio, lo que obliga a los bancos a adaptarse continuamente.

Las transacciones pueden ser suspendidas por los bancos en los siguientes escenarios:

  • Un elevado número de devoluciones de pagos.
  • Uso indebido de la cuenta por parte del titular.
  • Detección de transacciones sospechosas.

Para evitar la posibilidad de bloqueo o cierre repentino de la cuenta, es fundamental seguir meticulosamente las normativas del banco o sistema de pago extranjero. Asimismo, se recomienda proporcionar los documentos requeridos al banco de manera oportuna y tras una exhaustiva verificación.

Seguridad en los pagos en línea

La seguridad en los pagos constituye un aspecto crítico para las empresas que gestionan datos de clientes y procesan transacciones mediante tarjetas de pago.

La apertura de una cuenta de comerciante en un banco o sistema de pago extranjero confiable garantiza el cumplimiento de los requisitos de PCI (Payment Card Industry). El cumplimiento de PCI establece rigurosas normas de seguridad de datos, exigiendo la tokenización de la información de pago y proporcionando a las empresas medidas de protección contra el fraude. De esta manera, se garantiza la total seguridad de los datos personales y los números de tarjeta de los titulares.

Aunque miles de entidades, tanto bancarias como no bancarias, ofrecen servicios para abrir este tipo de cuenta, es fundamental no seleccionar la primera oferta que se encuentre. Dado el alto riesgo de fraude en este ámbito, es recomendable ponerse en contacto con nuestros especialistas para conocer cómo evitar posibles riesgos. Se puede programar una consulta con nuestros expertos para recibir una lista de bancos y sistemas de pago confiables. Además, también se puede contactar con nosotros a través del formulario de contacto disponible en nuestro sitio web.

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