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¿Cómo puedo abrir una cuenta comercial para mi empresa offshore?

Muchas empresas suelen operar en varios países simultáneamente, haciendo y aceptando no solo mediante transferencia bancaria, sino también utilizando tarjetas de crédito, sistemas de pago y dinero electrónico. A menudo surge la cuestión de cómo combinar las finanzas de diferentes fuentes, vinculándolas a la empresa y regulando los activos juntos. En este caso, una cuenta de comerciante puede ayudar.

Cuando se trata de corporaciones internacionales, una cuenta de comerciante para una empresa offshore requiere una exploración profunda de ciertos puntos relacionados con la ubicación del servidor del sitio web, el país de constitución de la empresa y la residencia fiscal. Averigüemos cómo se puede abrir una cuenta comercial en el extranjero en la era posterior a la pandemia.

Cuenta comercial

¿Cómo funciona una cuenta de comerciante?

La cuenta de comerciante implica tres tipos de pagos con tarjeta de crédito:

  1. Pagos de contacto, realizados con tarjeta física mediante un TPV. Este método es el más simple y familiar, es conveniente para realizar pagos en restaurantes, tiendas y cualquier otra institución.
  2. Pagos sin contacto, cuando las transacciones se realicen a través de canales protegidos, a través de teléfono o Internet.
  3. E-Commerce de pagos, posiblemente el área de crecimiento más interesante en las actuales circunstancias.

Si su negocio está relacionado con el comercio por Internet (bienes y/o servicios), una cuenta de comerciante simplificará enormemente el sistema de liquidación con sus clientes. Esta opción de pago también es demandada por empresas offshore que tienen contactos comerciales con varias jurisdicciones sin estar físicamente presentes en el lugar de recepción y/o envío de dinero.

Ventajas de la cuenta de comerciante

¿Por qué una cuenta de comerciante para una empresa offshore y cualquier empresa extranjera se vuelve cada vez más popular? Hay varias ventajas obvias, incluyendo las siguientes:

  • No hay controles de divisas y las transacciones pueden realizarse en cualquier moneda convertible;
  • Conversión de moneda dinámica (DCC) para que pueda facturar en la moneda local del titular de la tarjeta y recibir su liquidación en su moneda local.
  • La elección correcta del país de incorporación puede ayudar a reducir los costos fiscales;
  • Acceso rápido a los mercados internacionales;
  • Hacer pagos es conveniente para los clientes;
  • El alto nivel de competitividad de la empresa se logra gracias a una amplia gama de oportunidades;
  • La cuenta de comerciante funciona en el modo de 24 horas que borra los límites geográficos entre el remitente y el destinatario.

Es importante saber que dicha cuenta solo se puede abrir para una entidad legal y todos los fondos entrantes se transfieren automáticamente a la cuenta comercial de la empresa. Brevemente, la cuenta mercantil es un canal de comunicación entre el banco principal y sus clientes/socios.

Tipos de cuentas comerciales

¿Cuáles son los tipos de cuentas mercantiles para las empresas involucradas en el comercio electrónico?

  1. Cuenta directa que está vinculada al banco mercantil.
  2. Cuenta local que se forma en el país de constitución de la persona jurídica.
  3. Cuenta offshore que se abre fuera del país de residencia de la empresa.

Según los términos y condiciones ofrecidos por una institución financiera y el tipo de pago, es posible que el dinero de la cuenta comercial no se acredite en la cuenta comercial de inmediato, sino que se deposita antes de que se liquide la transacción.

Requisitos generales para abrir una cuenta comercial

Para abrir una cuenta de comerciante para aceptar pagos por Internet, debe realizar tres pasos:

1. Prepare a su empresa para abrir una cuenta mercantil. En este caso, significa montar un negocio, abrir una cuenta de liquidación con uno de los bancos y lanzar un sitio web corporativo que es imprescindible. El sitio web debe cumplir con los requisitos comerciales de las asociaciones de tarjetas como Visa y MasterCard.

2. Reúna los documentos para abrir una cuenta mercantil en una jurisdicción offshore o extranjera:

  • información sobre el negocio;
  • el volumen de negocios estimado de los fondos;
  • moneda que se utilizará para las liquidaciones;
  • Extracto de cuenta;
  • respuestas a ciertas preguntas, etc.

3. La integración es el paso final donde se acuerda la parte técnica y financiera del acuerdo (la forma de pagos en el sitio web, API, el banco adquirente receptor).

Algunos empresarios piensan erróneamente que pueden reducir su carga fiscal abriendo una cuenta comercial. De hecho, una cuenta mercantil tiene un vínculo directo con la cuenta bancaria comercial y no tiene absolutamente nada que ver con la planificación fiscal.

Para obtener una ventaja fiscal extraterritorial, debe registrar su empresa en una jurisdicción extraterritorial con ventajas fiscales. Panamá, Belice y Hong Kong son actualmente buenos lugares para esto.

Apertura de cuenta mercantil de empresa offshore

¿Qué debe saber sobre las cuentas mercantiles offshore o cuentas para sociedades constituidas offshore? Con base en los cambios recientes en la legislación internacional, las entidades legales, especialmente aquellas de jurisdicciones de impuestos bajos, enfrentan problemas tales como los requisitos de sustancia local y la divulgación de información sobre todas las transacciones. Nuestros expertos pueden asesorarte al respecto.

Si desea abrir una cuenta de comerciante para una empresa offshore, debe cumplir con tres condiciones simples:

  1. Su empresa debe tener un sitio web compatible.
  2. Deberá confirmar (si es necesario) su licencia financiera, por ejemplo, para Forex o actividades de juego.
  3. Debe tener una cuenta comercial con un adquiriente, como uno de los bancos, neobancos o sistemas de pago que estén listos para atender cuentas comerciales en la moneda declarada.
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Nota IMPORTANTE. Es mejor comenzar a abrir una cuenta comercial en el extranjero eligiendo el país que no está en ninguna lista negra. En este momento, jurisdicciones como Panamá, Belice, Hong Kong, Singapur y otros países ofrecen condiciones favorables para los pagos por Internet. Para obtener información detallada, consulte a los expertos de nuestro portal dejando sus datos en el cuadro de comentarios.

Requisitos para que las sociedades offshore abran una cuenta mercantil

Después de la pandemia, más instituciones financieras están ofreciendo un servicio de aceptación de pagos a través de plataformas o tarjetas en línea. Al solicitar la apertura de una cuenta comercial en el extranjero, prepárese para responder algunas preguntas del proveedor de pago:

  • Las reglas de Visa/Mastercard para clientes corporativos requieren un código MCC, similar a un código SIC. En este caso, la persona jurídica deberá dar una respuesta integral respecto de la empresa, sus clientes objetivo, el tipo de bienes y/o servicios que presta y la esencia de la sociedad en el lugar de registro (personal, bienes y espacio de depósito, oficina física dirección, etc.).
  • Otra regla de los proveedores dice que el negocio debe administrarse únicamente en nombre de un propietario real. Deberá proporcionar la información personal del beneficiario real, así como confirmar la experiencia laboral, a menos que se trate de una nueva empresa.
  • Datos de educación, para lo que basta con proporcionar un enlace a un perfil de Linkedin o un CV.
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Antes de abrir una cuenta de comerciante, elija el tipo de cuenta adecuado para su empresa. Hacerlo mal o confiar en los consejos de personas que no saben lo que están haciendo puede generar pérdidas financieras y una pérdida de tiempo. No dude en buscar ayuda de los expertos de International Wealth que le brindarán asesoramiento gratuito y ayuda real sobre diversos productos bancarios.

Si aún tiene preguntas o necesita abrir una cuenta comercial en el extranjero, los expertos de nuestro portal están listos para brindarle asesoramiento y asistencia. Nuestros datos de contacto se muestran aquí, o simplemente envíe un correo electrónico a i[email protected].

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