¿Qué banco usan la mayoría de los millonarios? Oportunidades de cuentas bancarias privadas en 2023

La mayoría de los HNWI (High Net Wealth Individuals o individuos de alto patrimonio neto) del mundo no guardan todos sus ahorros en una sola cuenta bancaria. Invierten en negocios, valores y bienes raíces. Para todo eso, una parte de la riqueza privada se mantiene en una cuenta bancaria privada. La mayoría de ellos prefieren abrir una cuenta bancaria en el extranjero. USD 1,000,000 es un saldo típico en una cuenta bancaria privada. Sin embargo, la suma mínima varía.

¿Qué bancos usan las personas muy ricas? ¿Dónde invierten sus activos? ¿Dónde abren con mayor frecuencia cuentas bancarias millonarias? ¿Cómo puede una cuenta bancaria privada proteger de forma legítima y segura la riqueza de primos codiciosos, acreedores y tribunales extranjeros?

Para comprender la mentalidad de los millonarios y multimillonarios, debe calificar como una persona de alto patrimonio neto con una cuenta bancaria rica. Nuestros consultores de negocios offshore comparten sus conocimientos sobre la banca privada.

¿En qué invierte la gente muy rica?

Ante la crisis global infundida por la pandemia, el riesgo de hambruna, los cambios climáticos y la agitación política, los HNWI se ven obligados a mitigar los riesgos y diversificar su riqueza. Eligen reubicar sus negocios, hacer inversiones en propiedades tangibles y estacionar fondos en diferentes países.

¿Dónde invierten en 2023? La lista de campos preferidos es la siguiente:

• acciones generadoras de ingresos
• lingotes de oro y monedas
• criptomonedas
• bienes raíces en los destinos más populares donde se mudan los extranjeros (EAU, Turquía , jurisdicciones europeas, etc.)
• artefactos históricamente valiosos
• antigüedades
• Fuentes de energía renovable
• infraestructura de telecomunicaciones
• Productos y tecnologías de IA (inteligencia artificial)
• la seguridad cibernética
• comercio exterior, etc

Para ayudar a los HNWI, las empresas de gestión patrimonial ofrecen una gama de servicios específicos para el cliente y proporcionan expertos profesionales. Su alcance incluye:

• gestión de la cartera
• gestión de inversiones
• planificación fiscal
• planificación de jubilación
• planificación patrimonial y sucesoria
• gobierno familiar
• y la empresa familiar del cliente
• y servicios fiscales, etc.

Los principales bancos privados también proporcionan servicios de gestión de patrimonio. Sin embargo, el generador de dinero real para estos bancos es el interés sobre los activos bajo administración (AUM). Por lo tanto, sus divisiones de banca privada se esfuerzan por mantener a los HNWI como clientes, ofreciéndoles servicios financieros de élite.

La banca privada es un servicio exclusivo de gestión financiera similar a un conserje. Toda celebridad o persona muy rica tiene una cuenta bancaria privada en el extranjero. Tenga en cuenta: para abrir una cuenta y que se le asigne un banquero privado dedicado, el cliente debe depositar una cantidad considerable de riqueza en la cuenta. El banquero privado tiene en cuenta el estado financiero y las ambiciones del cliente. Su misión es maximizar la experiencia bancaria del cliente adinerado con el mínimo estrés. El propietario de la cuenta puede contratar a este banquero privado en cualquier momento.

El ámbito de la banca privada implica normalmente los siguientes servicios:

• Tarifas y precios preferenciales en cuentas de depósito
• Planificación financiera general
• Gestión de inversiones y patrimonio
• planificación patrimonial
• Préstamo
• Planificación fiscal y filantropía
• Gestión de crédito y flujo de caja.

Estos servicios generalmente están reservados para personas de alto poder adquisitivo. Están disponibles por una tarifa o comisión . Sin embargo, debemos tener en cuenta que está lejos de cualquier cliente adinerado poder acceder a los productos más exclusivos del banco. Es el banco el que decide si la persona tiene los activos invertibles necesarios y se le puede permitir abrir una cuenta privada y utilizar servicios de élite. Si califica, la banca privada puede abrirle la puerta a fondos de cobertura exclusivos y otras opciones.

En qué moneda se debe abrir una cuenta privada? Cualquiera que sea la próxima normalidad, el dólar estadounidense está a punto de perder estabilidad y valor. En esta cuenta, la mayoría de los HNWI prefieren tener una cuenta privada multidivisa .

No es de extrañar que los millonarios opten por invertir en monedas más seguras. Una de las monedas populares es el franco suizo.

En 2023, el franco suizo es una de las monedas más líquidas del mundo. Los bancos suizos siguen estando altamente capitalizados y resistentes. 

¿Qué banco usan los multimillonarios para ahorrar su riqueza?

Las personas adineradas no quieren que la información sobre su riqueza o su cuenta bancaria con un saldo elevado sea de acceso público. Asimismo, prefieren que sus nombres no aparezcan en los documentos corporativos.

La confidencialidad de la banca de alto valor neto es un requisito previo para la protección, privacidad y seguridad de los activos. Por lo tanto, las personas más ricas optan por abrir una cuenta bancaria privada y utilizar otras opciones legítimas:

• fideicomisos (irrevocables y discrecionales) son la mejor manera de proteger el capital privado y cada cuenta bancaria de alto saldo de miradas indiscretas, aliviar la carga fiscal, distribuir las ganancias entre los beneficiarios y proteger cada cuenta bancaria de alto patrimonio y su titular de los acreedores. y tribunales extranjeros. Las jurisdicciones extraterritoriales más calladas son, por ejemplo, Nieves, Belice, Islas Cook, etc.
• fundaciones, incluidas las fundaciones familiares en las que participen sociedades offshore, siendo esta última propietaria de los bienes y del capital social. Solo necesita seleccionar un banco de alto patrimonio adecuado que proteja los nombres de los beneficiarios mediante el secreto bancario. La elección correcta de una institución financiera y la creación de una cuenta bancaria privada le permitirán acumular y administrar sus fondos de forma libre y confidencial sin violar las leyes y reglamentos. Las jurisdicciones muy populares para las fundaciones familiares son, por ejemplo, Panamá, Nieves y Liechtenstein.
• Una combinación de un fideicomiso offshore (similar a una sociedad de cartera) con una LLC offshore . Por ejemplo, una combinación de un fideicomiso offshore y una LLC en Nieves .

Tenga en cuenta: cuando los HNWI establecen un fideicomiso extraterritorial y utilizan la gestión fiduciaria, no tienen que depositar su dinero en una cuenta bancaria en la jurisdicción de constitución. Tampoco deben invertir todos los fondos en el fideicomiso. ¡Diversificares la clave! Al iniciar un fideicomiso en una jurisdicción y abrir una cuenta bancaria en otra, no pondrá todos los huevos en la misma canasta.

¿Qué banco utilizan la mayoría de los millonarios para guardar sus activos?

Las listas globales de bancos recomendados para la transferencia de riqueza incluyen los mejores bancos privados, bancos comerciales e instituciones financieras estatales en Suiza, EE. UU., Liechtenstein, Noruega y varios países europeos. De ninguna manera debe elegir un banco sin investigar un poco.

A la hora de elegir el banco de alto patrimonio más adecuado para abrir una cuenta principal y una cuenta de reserva, debe tener en cuenta muchos criterios. La seguridad bancaria se puede evaluar mediante los siguientes parámetros:

• el índice de adecuación de capital (CAR) es del 20% o más
• el banco no se involucra en préstamos riesgosos
• el banco no tiene presencia física (subsidiarias) en su país de residencia (lo cual es una forma de evitar riesgos de litigios).

También existen otros criterios universales para elegir la mejor ‘cuenta bancaria de lujo’. Le invitamos a ponerse en contacto con nosotros para obtener asesoramiento y asistencia en la selección de la mejor cuenta bancaria de alto valor neto y de riqueza para sus necesidades específicas.

Los mayores riesgos de perder dinero en una cuenta extranjera pueden ocurrir debido a juicios y asesores financieros incompetentes. Desafortunadamente, la posibilidad de incautación y congelación de cuentas debido a sanciones u otras amenazas es bastante probable en estos días. Si cree que nada malo le puede pasar a su cuenta o activos en el futuro cercano, aún debe preparar un plan de respaldo. Debe abrir una cuenta de reserva lo antes posible.

¿Qué bancos usan las personas muy ricas?

Según una investigación realizada por Global Finance en 2023, es más probable que los HNWI abran una cuenta bancaria privada para la protección de activos y la acumulación de riqueza.

La banca privada ofrece tarifas más favorables y una variedad de servicios bancarios, que incluyen tarjetas de crédito, apertura de cuentas de ahorro, apertura de cuentas corrientes, etc. Al abrir una cuenta privada con un saldo grande, el cliente se clasifica como VIP y puede tener un gerente personal y un banquero privado.

Los bancos más populares para patrimonios elevados: la lista de banca privada para 2023

¿Qué bancos usan las personas muy ricas? ¿Qué banco usan la mayoría de los millonarios? ¿Qué banco usan los multimillonarios? ¿Qué es la banca privada y una cuenta bancaria privada? ¿Cuánto guardan los ricos en el banco? ¿Qué tendencias debe esperar en la banca privada en 2023? Estas son las preguntas que se hacen nuestros lectores.

Estos son algunos de los mejores bancos privados que los HNWI de todo el mundo eligen en 2023 para la apertura de cuentas y la protección de activos:

1. El mejor banco privado de alto valor neto del mundo en 2023 es el banco privado estadounidense JP Morgan, que tiene 1,9 billones de dólares en activos de clientes.
2. El mejor banco para clientes mujeres ricas es el Scotiabank de Escocia. Esta institución financiera ofrece soluciones creativas para mujeres empresarias, que pueden obtener asesoramiento profesional sobre la administración del dinero y abrir una cuenta bancaria de alto patrimonio para muchas tareas.
3. El mejor banco privado de alto patrimonio en términos de soluciones digitales es Hana Financial Group de Corea del Sur, y su Hana Bank. Anteriormente ganó premios por su enfoque innovador de la digitalización, y la aplicación My Branch 2021 se ha vuelto popular entre los clientes que prefieren abrir una cuenta en condiciones favorables.
4. El mejor banco de alto patrimonio para invertir en 2023 es la Banca Privada BBVA, donde la gestión interna de fondos de inversión, la selección y análisis de productos de inversión, así como la financiación interna de los clientes, incluyendo préstamos e hipotecas, están en lugar. Para abrir una cuenta en BBVA, todo lo que necesita hacer es pedir ayuda a nuestros expertos.
5. El mejor banco de alto patrimonio por uso de tecnología y gestión patrimonial en 2023 es el BTG Pactual con servicios integrales de banca privada. El año pasado, el banco lanzó la nueva plataforma BTG Campus, que ofrece temas de autoaprendizaje y una selección de formas de abordar sus problemas financieros en la gestión patrimonial.
6. El mejor banco privado boutique del mundo es Fieldpoint Private Bank, que se encuentra entre los bancos más grandes de EE. UU. y atiende a clientes HNWI y UHNWI. La empresa utiliza un conjunto de herramientas digitales para gestionar todas las interacciones entre el banco privado y los asesores de inversión registrados (RIA). Esto le permite iniciar una transacción o un préstamo en nombre de un cliente y realizar un seguimiento del progreso a lo largo del ciclo de vida.
7. El mejor banco privado innovador del mundo en 2023 es el DBS Private Bank, que con razón se denomina banco inteligente con inteligencia artificial avanzada y tecnología de máquinas (AI / ML). Puede abrir una cuenta de gestión externa en Singapur enviando una solicitud a nuestros expertos.
8. El mejor banco de clientes privados para la filantropía es el Bank of America ( BofA ), que cerró el segundo trimestre de 2022 con más de $117 mil millones en activos de clientes filantrópicos. Este año, el equipo del banco planea recaudar otros $6 mil millones mediante la incorporación de asesores en fondos, dotaciones, fideicomisos e inversiones a su personal. Para abrir una cuenta en Private Bank of America, utilice nuestros servicios.
9. El mejor banco privado para la gestión de la riqueza intergeneracional de alto valor neto es Bradesco Private Bank, que también ha creado un fondo para atender a las generaciones Y, Z y Alpha de clientes. Este banco entiende las diferentes necesidades de las generaciones y las especificidades de su gestión de activos.
10. El mejor banco privado para negocios es el PNC Private Bank. Al 30 de junio de 2022, el banco tenía ingresos agregados de $103 mil millones y entradas brutas totales de activos de $62 millones, un aumento del 185 % con respecto a 2021. Hoy, PNC (banco privado) ofrece una gama completa de servicios de asesoría personal para familias desarrollo y transformación de negocios, seguros, gestión de riesgos, productos de crédito y más.
11. El mejor banco privado para emprendedores en 2023 es el ICBC Private Bank (China). Para saber cómo las personas extranjeras pueden abrir una cuenta en el Banco de China privado, reserve una sesión privada con nuestros expertos.
12. El mejor banco privado para oficinas familiares y fideicomisos es Northern Trust Private Bank. Hoy en día, es un proveedor líder de servicios de gestión patrimonial con los principales premios en 3 categorías de las revistas Professional Wealth Management y The Banker, publicaciones del Financial Times Group: «El mejor banco privado en los EE. UU.», «El mejor banco privado para oficinas familiares» , “La Mejor Banca Privada para la Innovación”. Aquí puede obtener un conjunto específico de soluciones financieras, bancarias y de asesoría para las familias más ricas del mundo y las oficinas familiares que las atienden.
13. El mejor banco privado de los mercados emergentes es OTP Private Bank, que hoy cuenta con casi 42.000 clientes en 11 países y es líder de mercado en países como Bulgaria (DSK Bank), Montenegro (CKB Banka) y Eslovenia (SKB banka). Le invitamos a abrir una cuenta corporativa en Hungría con OTP Private Bank junto con nuestros especialistas.
14. El mejor banco privado de alto valor neto para clientes con menos de $ 1 millón en activos es Asian (Singapur) United Overseas (UOB) Private Bank, que se enfoca en atraer clientes adinerados y desarrollar herramientas innovadoras y servicios de vanguardia.
15. El mejor banco privado para clientes con activos entre $1 millón y $24,9 millones es Scotia Wealth Management (Escocia).
16. El mejor banco privado para clientes con más de 25 millones de dólares en activos es Citi Private Bank, creado para atender a clientes adinerados. La característica clave del banco es su alcance global y su gama más amplia de instrumentos financieros en comparación con los bancos convencionales. Por ejemplo, brinda consultoría de arte y financiamiento de aeronaves, y acceso completo a las ofertas institucionales de Citi en mercados de capital y servicios de asesoría.

¿Cómo proteger sus activos con beneficios de banca privada y offshore?

Las personas ricas mantienen su dinero no solo en cuentas bancarias, sino también en proyectos de inversión, acciones y fideicomisos en el extranjero. Tenga en cuenta nuestros consejos sobre cómo diversificar correctamente sus activos y proteger sus finanzas de la inflación, las sanciones y los riesgos políticos y económicos a continuación:

1. Sus activos no se ven amenazados por las políticas de su gobierno nacional ni por las sentencias judiciales.
2. Es necesario utilizar una combinación de varias opciones para diversificar su capital: un fideicomiso offshore, una empresa, una cuenta bancaria extranjera con un alto nivel de privacidad de los beneficiarios, inversiones, una fundación familiar, etc.
3. Debe abrir una cuenta en el mejor banco privado confiable, donde las personas ricas están más dispuestas a guardar su dinero.
4. Considere utilizar cualquiera de los mejores instrumentos de protección de activos: un fideicomiso de las Islas Cook, un fideicomiso de Nieves, un fideicomiso de Belice o un fondo de Panamá.
5. Tenga en cuenta que necesita transferir dinero a un fideicomiso por adelantado, no cuando el litigio está en curso, los acreedores lo están buscando o se imponen sanciones.
6. Los bancos suizos no son las únicas instituciones financieras de renombre en el mundo donde los residentes estadounidenses y extranjeros pueden abrir una cuenta y confiar en la protección de activos.
7. Tenga en cuenta que si la cuenta bancaria suiza pertenece a una empresa offshore, el riesgo de congelación es prácticamente inexistente.