¿Qué bancos usan la mayoría de los millonarios? Cuentas bancarias privadas en 2023

Algo que nunca harán los individuos de alto patrimonio neto o HNWI como se les conoce en inglés, es guardar todos sus ahorros en una sola cuenta bancaria. Los millonarios diversifican: Invierten en negocios, valores, bienes raíces etc. Para ser capaces de eso, una parte de su riqueza privada la mantienen en una cuenta bancaria privada y, hablando de sus cuentas bancarias, la mayoría de ellos las prefiere en el extranjero o en zonas offshore. Y aunque el saldo típico de una cuenta de un millonario varía, podemos decir que lo común es $1,000,000 USD como mínimo. 

Entonces, ¿Qué bancos usan la mayoría de los super ricos? ¿Dónde invierte esta gente sus activos? ¿Dónde abren con mayor frecuencia cuentas bancarias millonarias? ¿Cómo puede una cuenta bancaria privada proteger su riqueza -de forma legítima y segura- de familiares codiciosos, acreedores hambrientos o tribunales extranjeros?

A menos que califique como una persona de alto patrimonio neto con una cuenta bancaria de 7 dígitos o más, le será difícil comprender la mentalidad de los millonarios y multimillonarios. Sin embargo, nuestros consultores de negocios offshore comparten sus conocimientos sobre la banca privada para beneficio de usted y los suyos.

¿En qué invierte la gente muy rica?

¿Qué hace un millonario ante una posible crisis o amenaza a su riqueza? Sirva de ejemplo la crisis global infundida por la pandemia de COVID 19, el constante riesgo de escasez de alimentos o hambruna, los cambios climáticos y la agitación política, ¿Cómo actúan los HNWI ante tales circunstancias? Se ven obligados a mitigar los riesgos y diversificar su riqueza. Parte de su estrategia incluye elegir nuevas sedes para sus negocios, hacer inversiones en propiedades tangibles y acumular fondos en diferentes países.

¿Dónde invierten los millonarios en 2023? Le presentamos la lista de campos preferidos a continuación:

• acciones generadoras de ingresos
• lingotes y monedas de oro
• criptodivisas
• bienes raíces en los destinos más populares para expatriados, extranjeros y trabajadores autónomos (EAU, Turquía, jurisdicciones europeas, etc.)
• artefactos históricamente valiosos
• antigüedades
• Fuentes de energía renovable
• infraestructura de telecomunicaciones
• Productos y tecnologías de IA (inteligencia artificial)
• seguridad cibernética
• comercio exterior, etc

Para ayudar a los HNWI, las empresas de gestión patrimonial ofrecen una gama de servicios específicos para cada cliente y proporcionan asesoría experta por profesionales. El rango de tales servicios incluye:

• gestión de cartera
• gestión y manejo de inversiones
• planificación fiscal
• planificación de jubilación
• planificación patrimonial y sucesoria
• gobernanza familiar
• y de la empresa del cliente
• y servicios fiscales, etc.

Aunque la gestión patrimonial es parte de los servicios que los principales bancos privados proporcionan, Su principal generador de dinero real para estos bancos es el interés sobre los activos bajo administración (AUM). Por lo tanto, sus divisiones de banca privada se esfuerzan por mantener a los HNWI como clientes, ofreciéndoles servicios financieros de élite.

La banca privada es un servicio de gestión financiera exclusivo muy similar al de un conserje. Toda celebridad o persona millonaria tiene una cuenta bancaria privada en el extranjero. Sin embargo, note que para abrir una cuenta en el extranjero y para que se le asigne un banquero privado a su servicio, usted como cliente debe depositar una cantidad considerable de dinero en la cuenta. Su estado financiero, sus metas y ambiciones serán prioridad para su asesor bancario privado. Su misión es maximizar la experiencia bancaria del cliente adinerado reduciendo al mínimo el estrés que eso pudiera causar. Usted, como titular de la cuenta, puede contratar a este banquero privado en el momento que desee.

¿Qué servicios incluye el ámbito de la banca privada? normalmente los siguientes:

• Tarifas y precios preferenciales en cuentas de depósito
• Planificación financiera general
• Gestión de inversiones y manejo de patrimonio
• planificación patrimonial
• Préstamos
• Planificación fiscal y filantropía
• Gestión de crédito y flujo de caja.

Los servicios anteriores por lo general están disponibles por una tarifa o comisión y se reservan exclusivamente para personas con alto poder adquisitivo. Sin embargo, esto no significa que cualquier persona adinerada puede contratarlos, hay que tener en cuenta que es el banco el que decide si la persona tiene los activos invertibles necesarios y si se le puede permitir tanto abrir una cuenta privada como utilizar otros servicios de élite. Si el cliente califica, la banca privada puede abrirles la puerta a fondos de cobertura exclusivos y otras opciones.

¿En qué moneda o divisa se debe abrir una cuenta privada? Una respuesta acertada pero general sería en la siguiente que se convierta en la moneda estándar a nivel mundial, el dólar estadounidense está a punto de perder estabilidad y valor, mientras que otras gozan también de la reputación de ser estables y seguras. Tomando en cuenta este factor, la mayoría de los HNWI prefieren tener una cuenta privada multidivisa.

De lo anterior concluimos que no es nada extraño que los millonarios opten por invertir en monedas más seguras. Una de las monedas populares es el franco suizo.

En este 2023, reiteramos que el franco suizo es una de las monedas más líquidas del mundo. Los bancos suizos siguen estando altamente capitalizados y siguen siendo muy resistentes. 

¿Qué banco usan los multimillonarios para ahorrar su riqueza?

La gente adinerada valora la privacidad y confidencialidad. Ningún millonario desea que la información sobre su riqueza o los saldos elevados de sus cuentas bancarias sean del dominio público. Más bien, prefieren que sus nombres no aparezcan en los documentos corporativos.

Por tal razón, un requisito previo para la protección, privacidad y seguridad de los activos es La confidencialidad de la banca de alto valor neto. Además de las cuentas bancarias privadas, las personas ricas optan por otras opciones legitimas para la protección de su riqueza como las siguientes: 

• Los fideicomisos (irrevocables y discrecionales) son de las mejores opciones para proteger el capital privado y las cuentas bancarias de alto saldo. Son la herramienta ideal para alejar a los metiches y las miradas indiscretas. También son excelentes recursos para aliviar la carga fiscal, distribuir las ganancias entre los beneficiarios y proteger cada cuenta bancaria de alto patrimonio y su titular de riesgos potenciales como los acreedores y tribunales extranjeros. Entre las jurisdicciones extraterritoriales u offshore más discretas podemos mencionar, por ejemplo, Nieves, Belice, las Islas Cook, etc.
• Las fundaciones, (incluidas las fundaciones familiares en las que participen sociedades offshore, siendo esta última la propietaria de los bienes y del capital social) son también excelentes recursos legales para la protección de activos. Todo lo que necesita es seleccionar un banco de alto patrimonio adecuado que proteja los nombres de los beneficiarios mediante el secreto bancario. Una acertada selección de la institución financiera y una cuenta bancaria privada es todo lo que necesitará para acumular y administrar sus activos y fondos de manera libre, confidencial y lo mejor, sin violar ninguna ley ni reglamento. Las jurisdicciones más populares para las fundaciones familiares son, por ejemplo, Panamá, Nieves y Liechtenstein.
• Una combinación de un fideicomiso offshore (similar a una sociedad de cartera) con una LLC offshore. Podríamos hablar mucho sobre este dúo legal muy poderoso y discreto para la protección de activos y fondos, pero mejor déjenos mostrarle un ejemplo de todo lo que puede hacer con una combinación de un fideicomiso offshore y una LLC en Nieves por ejemplo.

Tenga en cuenta lo siguiente: cuando los millonarios o HNWI establecen un fideicomiso offshore o extraterritorial y utilizan la gestión fiduciaria, no tienen que depositar su dinero en una cuenta bancaria en la jurisdicción de constitución. Tampoco deben invertir todos los fondos en el fideicomiso. Recuerde: Nunca ponga todos los huevos en una sola canasta, más bien, diversifique. Abrir un fideicomiso en una jurisdicción y una cuenta bancaria en otra, es una excelente forma de diversificar. 

¿Qué banco utilizan la mayoría de los millonarios para guardar sus activos?

Los bancos privados, bancos comerciales e instituciones financieras de Suiza, EE. UU., Liechtenstein, Noruega y de otros países europeos encabezan la lista mundial de bancos recomendados para la transferencia, depósito y protección de la riqueza. Aun así, por ningún motivo debe elegir un banco sin investigar un poco.

Existen criterios que se deben tomar en cuenta a la hora de elegir el banco más adecuado para abrir una cuenta principal y una cuenta de reserva. La seguridad bancaria se puede evaluar mediante los siguientes parámetros:

• el índice de adecuación de capital (CAR) es del 20% o más
• el banco no se involucra en préstamos riesgosos
• el banco no tiene presencia física (subsidiarias) en su país de residencia (lo cual es una forma de evitar riesgos de litigios).

Claro, no sería profesional circunscribir todo a solo 3 aspectos. Existen otros criterios universales para elegir la mejor ‘cuenta bancaria de lujo’. Le invitamos a ponerse en contacto con nosotros para obtener asesoramiento y asistencia en la selección de la mejor cuenta bancaria de alto valor neto y de riqueza para sus necesidades particulares y específicas.

Es de sabios y, sobre todo, de millonarios, preparar un buen plan de respaldo. Esto incluso si cree que nada malo le puede pasar a sus activos y fondos en el futuro cercano o a pesar de que su banco actual goce de toda su confianza. Los mayores riesgos de perder dinero en una cuenta en el extranjero pueden ocurrir debido a la incompetencia de asesores financieros o juicios de incautación, congelación de cuentas debido a sanciones y otras amenazas. En resumen: Debe abrir una cuenta de reserva de inmediato. 

¿Qué bancos usan las personas muy ricas?

Una investigación realizada por Global Finance en 2023, reveló que es más probable que los super ricos y HNWI abran una cuenta bancaria privada para la protección de activos y la acumulación de riqueza.

Como ya hemos mencionado, la banca privada ofrece tarifas más favorables y una variedad de servicios bancarios de élite, lo que incluye tarjetas de crédito, apertura de cuentas de ahorro, apertura de cuentas corrientes, etc. Al abrir una cuenta privada con un saldo enorme, el cliente se clasifica como VIP y puede tener acceso a los servicios de un gerente personal y un banquero privado.

Los mejores bancos privados para patrimonios elevados en 2023

Así que sin machacar sobre el asunto… ¿Qué bancos usan actualmente las personas muy ricas? ¿Qué bancos usan la mayoría de los millonarios y multimillonarios? ¿Qué es la banca privada y que debemos entender por una cuenta bancaria privada? ¿Cuánto guardan los ricos en el banco? ¿Qué tendencias debe esperar en la banca privada en 2023? Respondamos de una vez a estas preguntas. 

Estos son algunos de los mejores bancos privados que los HNWI de todo el mundo eligen en 2023 para la apertura de cuentas y la protección de activos:

1. El mejor banco privado de alto valor neto del mundo en 2023 es el banco privado estadounidense JP Morgan, que tiene 1,9 billones de dólares en activos de clientes.
2. El mejor banco para clientes mujeres ricas es el Scotiabank de Escocia. Esta institución financiera ofrece soluciones creativas para mujeres empresarias, que pueden obtener asesoramiento profesional sobre la administración del dinero y abrir una cuenta bancaria de alto patrimonio para muchas tareas.
3. El mejor banco privado de alto patrimonio en términos de soluciones digitales es Hana Financial Group de Corea del Sur, y  Hana Bank. Anteriormente ganó premios por su enfoque innovador de la digitalización, y la aplicación My Branch 2021 se ha vuelto popular entre los clientes que prefieren abrir una cuenta en condiciones favorables.
4. El mejor banco de alto patrimonio para invertir en 2023 es la Banca Privada BBVA, donde la gestión interna de fondos de inversión, la selección y análisis de productos de inversión, así como la financiación interna de los clientes, incluyendo préstamos e hipotecas, constituyen sus principales servicios. Para abrir una cuenta en BBVA, todo lo que necesita hacer es pedir ayuda a nuestros expertos.
5. El mejor banco de alto patrimonio por uso de tecnología y gestión patrimonial en 2023 es el BTG Pactual con servicios integrales de banca privada. En 2022, el banco lanzó la nueva plataforma BTG Campus, que ofrece temas de autoaprendizaje y una selección de formas de abordar sus problemas financieros como parte de la gestión patrimonial.
6. El mejor banco privado boutique del mundo es Fieldpoint Private Bank, que se encuentra entre los bancos más grandes de EE. UU. y atiende a clientes millonarios (HNWI) y ultra millonarios (UHNWI). La empresa utiliza un conjunto de herramientas digitales para gestionar todas las interacciones entre el banco privado y los asesores de inversión registrados (RIA). Esto le permite iniciar una transacción o un préstamo en nombre de un cliente y realizar un seguimiento del progreso a lo largo del ciclo de vida del servicio.
7. El mejor banco privado innovador del mundo en 2023 es el DBS Private Bank, que con razón se denomina banco inteligente, ya que cuenta con inteligencia artificial avanzada y tecnología de máquinas (AI / ML). Puede abrir una cuenta de gestión externa en Singapur enviando una solicitud a nuestros expertos ya mismo.
8. El mejor banco de clientes privados para la filantropía es el Bank of America ( BofA ), que cerró el segundo trimestre de 2022 con más de $117 mil millones en activos de clientes filantrópicos. Las metas del equipo del banco para este año es recaudar otros $6 mil millones mediante la incorporación de asesores en fondos, dotaciones, fideicomisos e inversiones a su personal. Para abrir una cuenta en Private Bank of America, utilice nuestros servicios.
9. El mejor banco privado para la gestión de la riqueza intergeneracional de alto valor neto es Bradesco Private Bank, que también ha creado un fondo para atender a las generaciones Y, Z y Alpha de clientes. Este banco entiende las diferentes necesidades de cada generación y las especificaciones de su gestión de activos.
10. El mejor banco privado para negocios es el PNC Private Bank. Al 30 de junio de 2022, el banco tenía ingresos agregados de $103 mil millones y entradas brutas totales de activos de $62 millones, un aumento del 185 % con respecto a 2021. Hoy, PNC (banco privado) ofrece una gama completa de servicios de asesoría personal para familias desarrollo y transformación de negocios, seguros, gestión de riesgos, productos de crédito y más.
11. El mejor banco privado para emprendedores en 2023 es el ICBC Private Bank (China). Para saber cómo las personas extranjeras pueden abrir una cuenta en este Banco privado de China, reserve una sesión con nuestros expertos.
12. El mejor banco privado para oficinas familiares y fideicomisos es Northern Trust Private Bank. Hoy en día, es un proveedor líder de servicios de gestión patrimonial con los principales premios de las revistas Professional Wealth Management y The Banker en 3 categorías, las siguientes son opiniones publicadas por el Financial Times Group sobre este banco: «El mejor banco privado en los EE. UU.», «El mejor banco privado para oficinas familiares», “La Mejor Banca Privada para la Innovación”. Las familias más ricas del mundo y sus respectivas oficinas familiares pueden obtener aquí un conjunto específico de soluciones financieras, bancarias y de asesoría profesional.
13. El mejor banco privado de los mercados emergentes es OTP Private Bank, que hoy cuenta con casi 42.000 clientes en 11 países y es líder de mercado en países como Bulgaria (DSK Bank), Montenegro (CKB Banka) y Eslovenia (SKB banka). Le invitamos a abrir una cuenta corporativa en Hungría con OTP Private Bank junto con nuestros especialistas. Solicite una primera consulta gratuita.
14. El mejor banco privado de alto valor neto para clientes con menos de $ 1 millón en activos es Asian United Overseas Private Bank (UOB) de Singapur, que se enfoca en atraer clientes adinerados y desarrollar herramientas innovadoras y servicios de vanguardia.
15. El mejor banco privado para clientes con activos entre $1 millón y $24,9 millones es Scotia Wealth Management (Escocia).
16. El mejor banco privado para clientes con más de 25 millones de dólares en activos es Citi Private Bank, creado especialmente para atender a clientes adinerados. La característica clave de este banco privado es su alcance global y su gama más amplia de instrumentos financieros en comparación con los bancos convencionales. Por citar un ejemplo, Citi Private Bank brinda consultoría de arte y financiamiento de aeronaves, y acceso completo a las ofertas institucionales de Citi en mercados de capital y servicios de asesoría.

¿Cómo proteger sus activos beneficiándose de la banca privada y los negocios offshore?

Como mencionamos antes, los millonarios y personas adineradas no solo mantienen su dinero en cuentas bancarias, sino también en proyectos de inversión, acciones y fideicomisos en el extranjero. Diversificar los activos es por mucho la clave para mantener la riqueza protegida, a salvo y segura. 

Déjenos concluir con una lista de los consejos y ventajas vistos en este artículo sobre cómo diversificar correctamente sus activos y proteger sus finanzas de la inflación, las sanciones, y los riesgos políticos y económicos:

1. Sus fondos y activos no se ven amenazados por las políticas de su gobierno nacional ni por las sentencias judiciales.
2. Para diversificar su capital será necesario utilizar una combinación de varias opciones: un fideicomiso offshore, una empresa, una cuenta bancaria extranjera con un alto nivel de privacidad de los beneficiarios, inversiones, una fundación familiar, etc.
3. Debe abrir una cuenta en el mejor banco privado confiable, donde las personas ricas están más dispuestas a guardar su dinero.
4. Considere utilizar cualquiera de los mejores instrumentos de protección de activos en las zonas offshore más seguras: un fideicomiso de las Islas Cook, un fideicomiso de Nieves, un fideicomiso de Belice o un fondo de Panamá.
5. Recuerde idear un plan de respaldo con antelación. Tenga en cuenta que necesita transferir dinero a un fideicomiso por adelantado, no cuando el litigio ya está en curso, los acreedores lo están buscando o le han impuesto algunas sanciones.
6. Siempre hay más de una buena opción. Los bancos suizos no son las únicas instituciones financieras de renombre en el mundo donde los residentes estadounidenses y extranjeros pueden abrir una cuenta y confiar en la protección de activos.
7. Tenga en cuenta que, si la cuenta bancaria suiza pertenece a una empresa offshore, el riesgo de congelación es prácticamente inexistente.