Privacidad bancaria en Suiza: ¿Qué bancos suizos brindan la máxima confidencialidad?

Aunque Suiza es miembro del grupo CRS, el país sigue siendo una de las jurisdicciones más seguras para guardar su dinero. Casi la mitad de todos los capitales mantenidos en los bancos suizos pertenecen a extranjeros y el sector bancario aporta el 10% del PIB del país.

Hay más de 250 bancos en Suiza y no todos ofrecen los niveles más altos de confidencialidad. Veamos qué banco suizo debe elegir si la confidencialidad de su información bancaria se encuentra entre sus principales prioridades.

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¿Qué bancos suizos ofrecen los niveles más altos de confidencialidad?

Hasta hace poco, los siguientes tres bancos se consideraban los bancos suizos más secretos:

• Credit Suisse;
• El gran competidor UBS;
• Y el banco privado Pictet .

Sin embargo, se han producido algunos cambios drásticos en Credit Suisse y la administración de Pictet también se ha reestructurado. Estos cambios han reducido el nivel de confidencialidad que ofrecen actualmente las dos instituciones financieras.

Ningún banco suizo puede mantener su información financiera en total secreto hoy en día. Todos los bancos del país deben cumplir con sus obligaciones relacionadas con el intercambio de información y cooperar con las agencias policiales locales y extranjeras.

Si está buscando el nivel más alto posible de confidencialidad de su información bancaria en 2023, puede considerar los siguientes tres bancos ubicados en Suiza:

• Grupo UBS . El holding financiero suizo más grande se fundó en 1998 cuando Union Bank of Switzerland se fusionó con Swiss Banking Corporation. El banco ofrece una amplia gama de servicios a clientes privados y corporativos. Estos incluyen gestión de capital, emisión de tarjetas, banca digital, préstamos, hipotecas y muchos otros. La sede central de USB se encuentra en Zúrich y las sucursales se pueden encontrar en una gran cantidad de países. La capitalización del banco fue de 982.340 millones de euros en 2022.
• Credit Suisse Group AG sigue siendo uno de los bancos con el mayor nivel de confidencialidad de la información a pesar de la crisis mundial y los recientes escándalos en los que estuvo involucrado. Actualmente, el banco está incurriendo en enormes pérdidas, pero los administradores prometen que la situación debería mejorar para 2024. Una gran cantidad de clientes adinerados han dejado el banco en los últimos dos años y este hecho puede generar algunas preocupaciones de seguridad. Al mismo tiempo, Credit Suisse tenía 729.040 millones de euros en activos en 2022, lo que es un indicio de la liquidez del banco y las buenas perspectivas de crecimiento.
• Raiffeisen Gruppe tiene más de 800 sucursales solo en Suiza, además de cientos de oficinas en otros países. Raiffeisen ofrece consultas individuales sobre ahorros para pensiones, planificación patrimonial, inversiones, seguros, así como cuentas de ahorro y préstamos. La capitalización del banco fue de 274.410 millones de euros en 2022. El banco ha estado creciendo constantemente durante muchos años.

Otros bancos suizos que ofrecen altos niveles de confidencialidad de la información incluyen los siguientes:

• Zurich Kantonalbank;
• Julius Baer Group;
• Banque Cantonale Vaudoise;
• EFG International;
• Basler Kantonalbank;
• Luzerner Kantonalbank;
• Galler Kantonalbank.

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Cambios en el sector bancario suizo

Los bancos suizos ya no pueden ofrecer total confidencialidad de la información de sus clientes. Esto se debe a los cambios que han tenido lugar en el sistema bancario mundial.

Algunos cambios también ocurren regularmente. Dada la gran cantidad de bancos en Suiza, no sorprende que algunos de ellos cierren de vez en cuando. Sin embargo, con mayor frecuencia los bancos se fusionan o toman nuevos nombres.

Si está considerando la oportunidad de realizar operaciones bancarias en Suiza, debe investigar muy detenidamente dónde se encuentra el banco en particular. Es cierto que Suiza es una de las jurisdicciones bancarias más populares del mundo, pero no todos los bancos del país son igualmente confiables.

Bancos suizos que han cerrado o fusionado

• BANCA ARNER SA se ha fusionado con GS Banque: ahora es un solo banco.
• Bank am Bellevue AG ha cerrado.
• Bankhaus Jungholz AG ha sido adquirida por Alpha Rheintal Bank.
• Bertrand Strudza en París ha sido comprado por Rothschild Bank AG.
• Banque Profil de Gestion SA ha sido comprado por ONE Swiss Bank.
• Falcon Private Bank cerró el 31 de marzo de 2022.
• El banco privado Intesa Sanpaolo ha sido comprado por REYL & Cie – REYL Bank.
• Landolt & Cie pasa a ser propiedad de ODDO BHF.
• Millennium Banque Privée fue adquirida en 2021 por Union Bancaire Privée – Banco UBP.
• La filial japonesa Mizuho Bank ha cerrado en Suiza.
• Neue Aargauer se fusionó con Credit Suisse el 27 de noviembre de 2020.
• La subsidiaria israelí United Mizrahi Bank fue comprada por Hyposwiss Private Bank en 2021.
• Banco Degroof Petercam Ltd fue adquirida por Gonet & Cie | Banco Gonet el 1 de enero de 2022.

Bancos suizos que han cambiado de nombre

• Berenberg Bank Switzerland Ltd ha sido renombrado como Bergos AG.
• BLOM BANK Suiza ha sido renombrado como Banque Banorient Suisse SA.
• Hinduja ha pasado a llamarse SP Hinduja Banque Privée SA.
• Van Lanschot ha sido renombrado a F. van Lanschot Banqueros (Schweiz) AG.

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El sector bancario suizo hoy

La crisis económica mundial, la pandemia de Covid-19, la agitación geopolítica y las sanciones han cambiado el clima en el sector bancario en todos los países, incluida Suiza.

Sin embargo, incluso con la perspectiva de mayores riesgos, la industria bancaria continúa prosperando en Suiza. El mundo se está convirtiendo en un lugar más inseguro para vivir y personas de muchos países están buscando un lugar seguro donde puedan guardar su dinero. Pocos países pueden superar a Suiza en seguridad bancaria. Si bien la privacidad de la información ha disminuido, no ha desaparecido por completo. Existen leyes en Suiza que protegen eficientemente la información bancaria del acceso no autorizado.

Qué está permitido y qué está prohibido en los bancos suizos: secreto e intercambio de información en 2023

A continuación encontrará varios datos sobre la privacidad bancaria en Suiza. Debe tener en cuenta estos hechos al considerar la apertura de una cuenta en un banco suizo.

1. Bajo la presión de los EE. UU. y la UE (especialmente Alemania), Suiza ha cambiado algunas de sus leyes de privacidad bancaria . Ahora la evasión de impuestos está calificada como un delito penal.
2. En lo que respecta a la declaración de impuestos, es responsabilidad de los clientes del banco hacer la declaración. El banco no puede compartir la información del cliente con terceros, incluidas las autoridades fiscales, sin el consentimiento del cliente. En este punto, debemos señalar que la evasión fiscal se considera un delito penal desde 2015 en Suiza. Si la deuda tributaria de un residente fiscal local supera los 250.000 francos suizos, puede ser condenado a prisión.
3. Suiza intercambia automáticamente información fiscal con unos 100 países. Además, sigue los requisitos de FATCA y envía la información sobre los titulares de cuentas bancarias estadounidenses al IRS. Los informes son archivos una vez al año. La información sobre titulares de cuentas individuales no se proporciona a las autoridades fiscales de países extranjeros. Más bien, se les informa sobre la cantidad total de dinero que sus ciudadanos guardan en los bancos suizos.
4. En el marco de la regulación de Intercambio de Información a Solicitud , la información sobre el titular de una cuenta individual puede proporcionarse a las autoridades de un país extranjero, pero solo a solicitud oficial. Un banco suizo cooperará con las fuerzas del orden extranjeras solo si su cliente es acusado de un delito que implica una pena de prisión de tres años o más. Además, se deben presentar pruebas concluyentes del delito para que comience la cooperación.
5. Si un cliente extranjero de un banco suizo proviene de un país que no ha firmado un acuerdo de intercambio de información con Suiza, su información no se enviará a las autoridades fiscales de su país de origen. Va a ser muy problemático para esa persona abrir una cuenta bancaria en Suiza, pero no es imposible.
6. Si la administración del banco sospecha de un cliente de lavado de dinero , está obligada a informarlo a las autoridades de Berna. Naturalmente, la privacidad bancaria no se aplica a situaciones de fraude fiscal y falsificación de documentos. Si un cliente extranjero es declarado culpable de estos delitos, toda su información bancaria será revelada a las autoridades de su país de origen.
7. Puede suceder que un acreedor quiera saber si su deudor tiene una cuenta en un banco suizo. Si el acreedor hace una consulta al respecto con la administración del banco, él / ella tendrá que salir sin saberlo . Este tipo de información nunca será revelada al acreedor bajo ninguna circunstancia.

Muchos clientes de bancos suizos utilizan fideicomisos y fondos extraterritoriales para proteger sus activos de acreedores extranjeros y decisiones judiciales. Una de las opciones más seguras y confiables disponibles en la actualidad es una combinación de un fideicomiso y una compañía offshore en Nieves .

¿Qué tan bien está protegido el secreto financiero en Suiza?

Suiza es probablemente la jurisdicción más segura donde puede realizar operaciones bancarias. En lo que respecta a la privacidad bancaria, el país ocupa el segundo lugar detrás de EE. UU. Singapur ocupa el tercer lugar. Además, los clientes de los bancos suizos tienen la garantía de tener al menos 100.000 francos suizos si las cosas empeoran y el banco quiebra (lo que casi nunca sucede en Suiza).

Los iniciadores de Tax Justice Network hacen un llamado a los ministros de finanzas de la UE y los países del G7 para crear un registro internacional de titulares de cuentas bancarias. Los funcionarios de ningún país de Europa, incluida Suiza, están preparados para apoyar la creación de dicho registro. Los expertos creen que el registro anularía el concepto de privacidad bancaria y la confidencialidad de la información bancaria.

Hoy en día, el nivel de secreto de las cuentas bancarias en Suiza es considerablemente más bajo que antes. Sin embargo, la seguridad de las operaciones financieras realizadas por los banqueros suizos es incomparable. Póngase en contacto con nosotros si desea configurar una cuenta personal o corporativa en Suiza.