¿Qué país tiene más bancos? Clasificación de los bancos más grandes y seguros en 2023

A pesar de la quiebra de tres importantes y prominentes actores del sector financiero estadounidense, Silicon Valley Bank, Silvergate y Signature Bank, los principales bancos a nivel mundial lograron sortear la reciente crisis bancaria en Estados Unidos con relativa calma. Incluso los expertos más experimentados se vieron sorprendidos por estas quiebras. Sin embargo, el 23 de marzo de 2023 se hizo evidente que el impacto de factores externos, como el incremento significativo de las tasas de interés y la volatilidad de las criptodivisas, junto con deficiencias en la evaluación de riesgos, podrían socavar los resultados positivos obtenidos durante muchos años.

Durante el año 2022, los bancos que se sitúan en los primeros diez lugares demostraron un crecimiento constante y sus indicadores de desempeño para el primer trimestre de 2023 también han sido favorables. Esto indica que la dirección de estas instituciones bancarias ha evaluado hábilmente los riesgos, invirtiendo estratégicamente los fondos de sus clientes en los sectores de negocios más sólidos. Estos bancos no solo han logrado mantenerse a flote, sino que también han conservado sus posiciones de liderazgo en la clasificación en comparación con el año anterior.

Cuando se trata de identificar los bancos más confiables, basándonos en las calificaciones más altas o casi altas otorgadas por Fitch, Moody’s y S&P, tradicionalmente encontramos a instituciones bancarias europeas en las primeras posiciones. Ejemplos destacados son KfW, Zuercher Kantonalbank, BNG Bank y Landwirtschaftliche Rentenbank. Estas instituciones han mantenido una sólida reputación en términos de solidez y estabilidad.

Sin embargo, también es relevante mencionar las posiciones destacadas de los conglomerados financieros chinos en las evaluaciones de las agencias de calificación. Estos conglomerados han demostrado una resiliencia notable, incluso en medio de la crisis financiera sistémica de Estados Unidos, la cual ha tenido implicaciones globales. Las causas subyacentes de esta crisis apenas han afectado su rendimiento, destacando así su fortaleza y capacidad de adaptación.

La tendencia al aumento de la importancia de las instituciones bancarias chinas en 2022 era evidente, pero es prematuro afirmar que los bancos chinos empiezan a dominar a escala mundial. La distribución de los líderes por países en la categoría de los 10 más prestigiosos es la siguiente:

• China – 4 puestos
• Estados Unidos – 2 puestos
• Europa – 2 puestos
• Reino Unido, Japón – 1 puesto cada uno.

Es fundamental tener en cuenta que ninguna calificación, incluso las más objetivas, es absoluta. Diversas publicaciones reconocidas resaltan la relevancia de otras instituciones bancarias de primer nivel, o emplean criterios alternativos basados en datos factuales como puntos de referencia. Estos incluyen el tamaño de los activos del banco, el volumen de las obligaciones de deuda o las reservas de efectivo disponibles, en lugar de centrarse únicamente en la capitalización bursátil.

Un aspecto interesante a considerar es el rápido crecimiento de la influencia de las criptomonedas en el panorama financiero global. En términos de capitalización bursátil, Bitcoin se ubicó en la primera posición en la clasificación de 2022, mientras que el proyecto Ethereum ocupó el cuarto lugar. Los bancos tradicionales, como ICBC, Bank of America y Agricultural Bank of China, también se unieron a ellos en las destacadas primeras cinco posiciones, ocupando los puestos 2º, 3º y 5º, respectivamente.

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Las tendencias y cifras clave que confirman la creciente influencia de China en el mercado financiero mundial son las siguientes:

• El número de entidades bancarias chinas en la clasificación de las 100 mejores de S&P Global Market Intelligence para 2022 aumentó a 20 (frente a las 19 de 2021).
• Los activos combinados de los 19 bancos chinos que figuran en ambas versiones de la clasificación crecieron un 2,4%.
• Los cuatro mayores bancos experimentaron un aumento del 4,1% en sus activos (de 19,081 billones de USD a 19,871 billones de USD).
• Los activos agregados de los ocho mayores bancos de Japón disminuyeron un 8,8%, y las 11 mayores instituciones bancarias de Estados Unidos registraron un descenso del 0,4%.

Clasificación de los mayores bancos en 2023

La clasificación de los mayores bancos en 2023 se ha desarrollado utilizando datos proporcionados por S&P Global, un conglomerado de medios de comunicación que anteriormente se conocía como The McGraw-Hill Companies, Inc. y McGraw Hill Financial. Esta lista de los principales bancos refleja la situación a finales de 2022, lo que permite observar las tendencias generales del sector financiero y proporciona información detallada sobre regiones específicas. El criterio principal de evaluación utilizado es la clasificación por activos, que permite una comparación sólida y precisa de las instituciones bancarias en términos de su tamaño y presencia en el mercado.

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Clasificación mundial:

Clasificación Asia-Pacífico:

Clasificación europea:

Clasificación de América Latina, del Sur y el Caribe:

Clasificación de Oriente Medio y África:

Clasificación de Estados Unidos y Canadá:

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Interpretación de los resultados

Es importante tener en cuenta que si un banco no aparece en la clasificación mencionada anteriormente, no significa que no merezca la atención de potenciales clientes. Asimismo, ocupar una posición alta en la clasificación no garantiza que una institución bancaria no pueda enfrentar dificultades significativas en circunstancias desfavorables. Sin embargo, en términos generales, la clasificación de los mayores bancos puede resultar útil como una herramienta de referencia al momento de realizar una elección.

Las tendencias globales que afectan a los bancos de todo el mundo y la distribución final de la clasificación son las siguientes:

• Los activos de los 100 mayores bancos, a finales de 2022, disminuyeron un 1,5% (de 113,67 billones de dólares a 111,96 billones).
• El crecimiento de los préstamos en China disminuyó un 0,5%, debido principalmente a la política monetaria acomodaticia del Banco Popular de China.
• UBS Group AG registró el mayor crecimiento (pasando del puesto 34 al 20 en la clasificación). Sin embargo, esto no tiene en cuenta la operación de adquisición de activos de emergencia de Credit Suisse Group AG.
• Tras la fusión, UBS Group AG superó a los bancos franceses Groupe BPCE y Société Générale SA (que ocupaban los puestos 21 y 22, respectivamente).
• Deutsche Bank AG bajó cinco puestos (del 22º al 27º), y los activos del banco disminuyeron un 13%.
• Se espera que los bancos europeos se enfrenten a normas más estrictas debido a la preocupación de los reguladores de la Unión Europea por la liquidez.

Tendencias mundiales que afectan a los bancos de la región Asia-Pacífico:

• El número total de bancos en la clasificación de las mayores instituciones bancarias aumentó a 43 (desde 41).
• Un nuevo participante en el prestigioso top 100 bancario, que aparece en el puesto 97, es el resultado de la fusión entre Macquarie Group Ltd y Bank of Ningbo (Australia).
• Las estadísticas generales del sector bancario de la región en 2022 fueron positivas: 22 bancos mejoraron su posición en la clasificación, 7 la mantuvieron y sólo 14 experimentaron un retroceso.
• 10 bancos chinos ocupan los primeros puestos de la clasificación.
• 7 de cada 8 bancos japoneses registraron un deterioro de sus resultados.

Tendencias mundiales que afectan a los bancos de Estados Unidos:

• En 2022, las estadísticas registraron una disminución global de los activos.
• Las salidas de depósitos sirvieron de preludio a una importante crisis de liquidez en marzo de 2023, cuyas consecuencias se reflejarán en la próxima edición de la clasificación de los mayores bancos del mundo.
• US Bancorp ha reforzado notablemente su posición, subiendo 9 puestos (actualmente ocupa el 51º), con un aumento del 17,7% en activos. Este crecimiento puede atribuirse en gran medida a la adquisición de la filial estadounidense de Mitsubishi UFJ Financial Group Inc.

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Las mayores entidades bancarias del mundo: una perspectiva alternativa

S&P Global, un reconocido y respetado conglomerado de medios de comunicación, es ampliamente reconocido como un proveedor confiable de información verificada. Como tal, los resultados de la clasificación que proporcionan son indudablemente dignos de confianza. Sin embargo, es importante tener en cuenta que la distribución de posiciones en la clasificación de los mayores bancos no es la única opción posible.

Al realizar un análisis basado en criterios específicos y no únicamente en medidas agregadas, es posible obtener un resultado final que pueda diferir de la clasificación general.

Los mayores bancos clasificados por capitalización bursátil:

Los mayores bancos clasificados por activos totales:

Los mayores bancos clasificados por activos netos:

Los mayores bancos clasificados por pasivo total:

Los mayores bancos clasificados por deuda total:

Los mayores bancos clasificados por su efectivo en caja:

Los bancos más seguros del mundo

Si bien el tamaño de los activos, la capitalización bursátil y las reservas de efectivo son factores importantes para determinar la seguridad de una institución bancaria, no son los parámetros primordiales. En cambio, se otorga una mayor importancia a las calificaciones proporcionadas por agencias de calificación crediticia como Fitch, Moody’s y S&P. Estas calificaciones reflejan el nivel de estabilidad y seguridad de una institución financiera específica.

Los 10 bancos más seguros, región – todo el mundo:

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Los 10 bancos más seguros, región – Norteamérica:

Los 10 bancos más seguros, región – América Latina:

Los 10 bancos más seguros, región – Europa Occidental:

Los 10 bancos más seguros, región – Europa Central y Oriental:

Los 10 bancos más seguros, región – Asia:

Los 10 bancos más seguros, región – Oriente Medio:

A la hora de elegir un banco confiable, grande y seguro, existen varios métodos disponibles. Sin embargo, sería un error confiar únicamente en los datos proporcionados en las clasificaciones. Si bien estas clasificaciones pueden proporcionar una visión general, la condición más crucial radica en la compatibilidad entre la entidad bancaria y el cliente específico, teniendo en cuenta sus requisitos y preferencias individuales.

El proceso de selección de un banco es mucho más complejo y no se puede reducir a la elección basada en un solo criterio. Por lo tanto, recomendamos encarecidamente buscar la ayuda de expertos en International Wealth, quienes cuentan con el conocimiento y la experiencia para brindar asesoramiento personalizado. Estos profesionales podrán ayudarle a explorar y evaluar las mejores opciones para su situación específica, teniendo en cuenta sus necesidades financieras, objetivos y perfil de riesgo.

Al trabajar con expertos en International Wealth, podrá recibir orientación especializada que le permitirá tomar decisiones informadas y encontrar el banco que se ajuste de manera óptima a sus necesidades y preferencias.

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