mayo 5, 2023

Cómo identificar los principales bancos offshore: Consejos de expertos

En aquellos países donde las regulaciones económicas son rigurosas, se suele considerar que las instituciones bancarias extraterritoriales contribuyen a la planificación fiscal agresiva y al lavado de dinero. No obstante, se ha generado una opinión cada vez más generalizada de que los servicios bancarios offshore solo son adecuados para empresas y personas adineradas que buscan esconder sus ingresos a las autoridades fiscales. Pero, ¿es esta perspectiva precisa? ¿Tienen aún los bancos extraterritoriales y las cuentas corporativas o personales en jurisdicciones libres de impuestos un lugar en la economía digital del siglo XXI?

Aunque el uso de bancos extraterritoriales para fines cuestionables es posible, esta práctica es cada vez más insostenible debido a las normativas más estrictas y a la lucha constante contra los flujos financieros «grises». Por lo tanto, la relevancia de la banca extraterritorial sigue siendo incierta.

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En algunos casos legales, una cuenta bancaria offshore puede ser una herramienta valiosa. En estas circunstancias, los clientes pueden acceder a una amplia variedad de servicios financieros de alta calidad y precios razonables, respaldados por la reputación de la institución bancaria. Siempre y cuando el banco offshore cumpla con los requisitos regulatorios actuales, los clientes no deberían experimentar problemas alguno.

A continuación se enumeran las leyes y principios que las instituciones financieras deben cumplir religiosamente:

Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA): ley que obliga a los ciudadanos y residentes estadounidenses a declarar sus cuentas financieras en el extranjero al IRS.
Principio de «conozca a su cliente» (KYC): conjunto de normas y procedimientos que deben seguir las instituciones financieras para verificar e identificar a sus clientes y asegurarse de que no están implicados en actividades ilegales.
Principio de prevención del blanqueo de capitales (AML): conjunto de leyes, reglamentos y procedimientos que deben seguir las instituciones financieras para prevenir, detectar y notificar las actividades de blanqueo de capitales. El objetivo de la lucha contra el blanqueo de capitales es combatir el uso de fondos obtenidos ilegalmente con fines delictivos.

Las críticas negativas dirigidas a las instituciones financieras offshore suelen derivar de una mala comprensión sobre su correcto uso o por haber seleccionado un banco inadecuado. Si un cliente se involucra en actividades sospechosas, un banco offshore de buena reputación congelará su cuenta o denegará el servicio. En estas situaciones, los comentarios negativos no están fundamentados en hechos y cualquier queja hacia la institución financiera carece de fundamento.

La insatisfacción con los términos de cooperación es otro problema frecuente relacionado con los bancos extraterritoriales. Sin embargo, los clientes a menudo se equivocan al seleccionar un banco inadecuado al abrir una cuenta. Por ejemplo, un banco offshore que se especializa en banca de inversión puede no priorizar los servicios básicos de banca minorista. Por otro lado, el banco puede enfocarse en ofrecer soluciones avanzadas de protección y diversificación de activos, en lugar de limitarse a proporcionar una cuenta corriente estándar. Por lo tanto, es importante que los clientes investiguen y seleccionen un banco offshore que se ajuste a sus necesidades y objetivos financieros específicos.

Si usted está considerando un banco offshore, hay varios factores importantes a tener en cuenta:

En primer lugar, evite utilizar el banco para transacciones financieras dudosas.
En segundo lugar, sea meticuloso en la selección tanto del banco offshore como de la jurisdicción en la que está registrado.
Por último, considere cuidadosamente sus necesidades bancarias y los servicios y características específicos que necesita. Es importante tener en cuenta que el mejor banco offshore para, por ejemplo, personas adineradas, transacciones regulares y comercio de criptomonedas, probablemente diferirá en términos de criterios de selección.

Bancos y cuentas offshore: mitos y leyendas

Aún persisten los conceptos erróneos sobre las cuentas bancarias offshore. Muchos de estos son meros rumores y especulaciones sin pruebas concretas que los respalden. Muchos de los supuestos «inconvenientes» asociados a los bancos offshore son en realidad resultado del mal uso que hacen de ellos sus propios clientes. Para evitar informarse a través de fuentes poco confiables, es recomendable consultar con expertos en la materia para obtener información precisa y veraz.

A continuación se presenta una lista de los principales conceptos erróneos que se tienen sobre las instituciones financieras offshore:

Mito nº 1. Los bancos extraterritoriales están por encima de la ley

Existen transacciones financieras que pueden resultar ilegales o cuestionables al ser realizadas a través de un banco. Si el departamento de seguridad de la entidad detecta alguna actividad sospechosa en una cuenta, ésta será bloqueada y se requerirá al cliente que presente los documentos necesarios para justificar dicha transacción. Es fundamental realizar todas las operaciones financieras de acuerdo con la legislación vigente y contar con toda la documentación requerida para prevenir problemas futuros.

Mito nº 2. Los bancos offshore exigen que el cliente esté presente durante la apertura de su cuenta bancaria.

Que esto sea posible o no depende de la institución financiera concreta. No obstante, la mayoría de los bancos extraterritoriales están dispuestos a abrir cuentas en formato remoto.

Mito nº 3. Los bancos offshore abren con avidez cuentas numeradas que preservan el anonimato del titular de la cuenta

Aunque ciertas entidades financieras proporcionan este servicio, es crucial tener presente que se requiere la información del titular de la cuenta al momento de abrirla, lo que implica que la confidencialidad absoluta no puede ser asegurada. A pesar de que algunos bancos están dispuestos a colaborar con clientes anónimos, existe el peligro de perder su licencia, y el titular de la cuenta offshore puede enfrentarse a dificultades al momento de realizar transacciones transfronterizas.

Mito nº 4. Los bancos extraterritoriales facilitan la evasión fiscal

Participar en tales actividades se considera ilegal. Por lo tanto, los bancos intentan mantener las distancias con los clientes dudosos y supervisan cuidadosamente la actividad de las cuentas. Sin embargo, las instituciones financieras extraterritoriales u offshore pueden ofrecer asistencia para la optimización fiscal legal, y estos servicios están permitidos legalmente.

Mito No. 5. Sólo las personas financieramente prósperas deciden a favor de los bancos offshore

Aunque es cierto que las cuentas bancarias extraterritoriales han sido utilizadas en el pasado para ocultar activos y evadir impuestos, los servicios de seguridad bancaria están cada vez más preparados para detectar y cerrar rápidamente tales cuentas. Además, es importante destacar que el acceso a la banca extraterritorial no está limitado a personas adineradas, ya que el proceso de apertura de una cuenta en una jurisdicción offshore suele ser asequible y puede costar solo unos pocos miles de dólares.

Bancos extraterritoriales y sus características

A menudo, las personas que no están familiarizadas con el mundo de las finanzas creen que no hay diferencia entre las instituciones financieras tradicionales y las offshore desde la perspectiva del consumidor, pero esto no es cierto. Si se analiza objetivamente, una cuenta bancaria offshore ofrece numerosas ventajas que no están disponibles en una institución financiera regular. Por lo tanto, si no se tienen requisitos jurisdiccionales estrictos, elegir un banco offshore puede ser una elección razonable y lógica. ¿Cuáles son las características clave a las que debe prestar atención?

1. Estabilidad de la jurisdicción de incorporación

Cuando se elige un banco offshore, es crucial seleccionar una jurisdicción que tenga una estabilidad política, social y económica. A pesar de que la estabilidad del país es importante, no es una garantía de que el banco offshore seleccionado funcione sin problemas en todo momento. Por lo tanto, también se debe evitar elegir un país con una situación inestable. Es importante analizar cuidadosamente la situación política, social y económica de la jurisdicción antes de elegir un banco offshore.

2. Nivel de confidencialidad

Aunque no es posible lograr el anonimato total en el panorama geopolítico actual, si la confidencialidad es de suma importancia para usted, es aconsejable elegir un país donde las leyes financieras sean muy respetuosas con el secreto de los depósitos bancarios. No obstante, es importante tener en cuenta que el inconveniente del anonimato es la inestabilidad oculta a largo plazo.

3. Derechos de los clientes no residentes

Al abrir cuentas bancarias offshore para clientes extranjeros, generalmente no hay problemas. Estos bancos están especialmente diseñados para atender las necesidades de los clientes extranjeros, lo que significa que podrán disfrutar de las mismas ventajas que los residentes. Aunque puede haber problemas relacionados con transacciones en jurisdicciones sancionadas o conversiones de divisas, estos problemas no se limitan solo a los clientes extranjeros, sino que se aplican a todos los clientes. En general, abrir una cuenta bancaria offshore puede ser una excelente manera de gestionar sus finanzas. Es esencial elegir una institución de confianza que pueda ayudarle a superar cualquier problema que pueda surgir.

4. Comunicación con bancos extraterritoriales

Al comunicarse con los bancos extraterritoriales, el formato remoto de sus servicios hace que no haya grandes dificultades. Se pueden utilizar programas de traducción para facilitar la comunicación y, por lo general, los requisitos lingüísticos son manejables (suelen limitarse al inglés). Aunque algunas instituciones financieras pueden trabajar únicamente con clientes en su lengua materna, esto es una excepción relativamente rara. En general, el proceso de comunicación con los bancos extraterritoriales es sencillo y, con las herramientas y los recursos adecuados, no debería tener problemas para mantenerse en contacto con su institución financiera, independientemente de su ubicación.

5. Tipos de cuenta

Los bancos offshore ofrecen muchos tipos diferentes de cuentas, pero sólo unos pocos se utilizan habitualmente. Si busca algo más específico o especializado, es crucial que comente sus necesidades con los expertos de International Wealth durante una consulta. El equipo de International Wealth puede ayudarle a identificar el tipo de cuenta adecuado para sus objetivos financieros únicos y asegurarse de que tiene acceso a todas las características y ventajas que necesita para tener éxito.

Tipos de cuenta estándar:

cuenta corriente
cuenta de ahorro
cuenta del mercado monetario
Certificado de depósito
Acuerdo Individual de Jubilación (IRA)
cuenta de corretaje.

6. Oportunidades de inversión, protección y/o diversificación de activos

Estos servicios no son necesarios para todo el mundo, pero si le interesa invertir, proteger y diversificar su patrimonio, asegúrese de elegir una entidad financiera que los ofrezca.

7. Comisiones bancarias offshore

Cuando abra una cuenta bancaria offshore, tendrá que pagar una comisión por los servicios del banco. Aunque los gastos adicionales suelen ser bastante bajos, es importante conocer el coste de mantenimiento de su cuenta. Saber cuánto le van a cobrar puede ayudarle a presupuestar adecuadamente y a evitar cualquier gasto inesperado.

8. Acceso a distancia

Mientras que la banca en línea está casi siempre disponible, algunos bancos offshore más pequeños pueden no proporcionar este servicio. Es importante evitar abrir una cuenta en estos bancos porque la falta de acceso remoto limitará seriamente sus opciones.

9. Cuentas multidivisa

Aunque no es esencial para las transacciones diarias, tener una cuenta multidivisa en un banco offshore puede ser beneficioso para minimizar las pérdidas y proporcionar una capa adicional de protección de activos, especialmente si utiliza la cuenta con fines de ahorro.

10. Reputación de los bancos extraterritoriales

Es crucial tener en cuenta la reputación al elegir un banco offshore, tanto para personas de alto patrimonio neto como para clientes comunes. La reputación es un factor complejo que considera el reconocimiento del banco, la variedad de sus servicios, las opiniones de otros clientes y otros parámetros. Aunque no se debe basar la elección únicamente en la reputación, tampoco se debe ignorar. Por lo tanto, es importante considerar la reputación junto con otros criterios al seleccionar un banco offshore.

Elegir los mejores bancos offshore para los negocios en 2023

La selección del banco offshore ideal varía considerablemente en función de las necesidades individuales. Lo que puede ser una opción perfecta para un cliente puede no satisfacer las necesidades de otro. Por lo tanto, es esencial comprender el propósito para el cual la cuenta será abierta antes de elegir un banco offshore. La lista de bancos offshore presentada a continuación ha sido seleccionada por nuestros expertos con un enfoque en clientes de negocios, pero también puede ser una buena opción para individuos.

Para su información: si está a punto de abrir una cuenta bancaria offshore, le recomendamos encarecidamente que solicite el asesoramiento de los expertos del equipo de International Wealth. Con su consulta personalizada, podrá discutir todos los detalles de su cooperación y asegurarse de que está tomando decisiones con conocimiento de causa. Aprovechar la experiencia de International Wealth le ayudará a evitar errores costosos y a optimizar su experiencia bancaria offshore. Póngase en contacto con International Wealth hoy mismo y comience a planificar su futuro financiero con confianza.

El mejor banco offshore para clientes exigentes – DBS Treasures / DBS Private Bank (Singapur)

DBS Private Bank encabeza la clasificación de bancos extraterritoriales, lo que lo convierte en una opción perfecta para clientes exigentes.

A continuación, encontrará las principales características de DBS Private Bank:

Inclusión entre los 3 principales bancos de Singapur
Excelente reputación en el mundo financiero
Amplia gama de servicios
Amplias posibilidades de protección/diversificación de activos
Banca electrónica excepcionalmente cómoda y funcional
Requisitos leales para los nuevos clientes.

El mejor banco offshore con un sencillo procedimiento de apertura de cuenta – TBC BANK (Georgia)

Con sede en Tiflis, TBC BANK es una opción popular en Georgia.

Ventajas de operar con TBC Bank en Georgia:

proceso de registro rápido y sencillo
conveniente ubicación en Georgia
enfoque empresarial
condiciones de cooperación favorables
bajos requisitos de depósito mínimo (a partir de 10 USD para la opción básica).

Mejor banco extraterritorial con máxima liquidez – Capital Security Bank (Islas Cook)

Capital Security Bank destaca como el mejor banco en general, gracias a su excelente gama de características que priorizan la fiabilidad y la previsibilidad.

A continuación se enumeran los rasgos característicos del banco mencionado:

procedimiento simplificado de apertura de cuentas
modelo de negocio basado en la gestión fiduciaria, minimizando los riesgos para los clientes
servicios clásicos de banca extraterritorial adaptados a las necesidades de los clientes internacionales.

Mejor neobanco extraterritorial – Neat (Hong Kong)

Es un banco clásico de nueva generación. Neat opera sin sucursales físicas, ofreciendo todos sus servicios en línea.

He aquí por qué los clientes eligen Neat:

la mejor opción para abrir una cuenta transaccional
Las cuentas de neobank en Hong Kong ofrecen a los empresarios ventajas adicionales, ya que abrir una cuenta bancaria tradicional puede resultar difícil.
oportunidad de vincular perfectamente las cuentas de neobank con cuentas de Stripe, Amazon y PayPal para facilitar la gestión de las transacciones.

Mejor banco offshore para no residentes en EE.UU. – Wells Fargo Bank (USA)

Aquí está su oportunidad excepcional para establecer una cuenta offshore con un banco americano, incluso si usted no tiene un número de seguro social o SSN (Social Security Number).

A continuación, encontrará los rasgos característicos de Wells Fargo Bank:

Inclusión en el sistema de seguro de depósitos
Amplia gama de servicios y comodidades
Alta reputación en algunos casos (especialmente si necesita una cuenta en un banco con sede en EE.UU.).

Mejor banco offshore en una zona onshore – TD Bank (Canadá)

Para los clientes que se dedican a los negocios y buscan abrir una cuenta offshore en una jurisdicción estable y de buena reputación, esta es la elección perfecta.

Conozca las principales características de TD Bank:

Fuertes lazos con Estados Unidos
Estabilidad y previsibilidad de las operaciones
Atractivas condiciones de asociación para nuevos clientes
Posibilidad de almacenar fondos en USD/CAD.

Principales neobancos extraterritoriales en 2023

Se ha debatido si los bancos digitales pueden ser considerados bancos offshore, pero desde una perspectiva formal, no hay contradicciones. La definición convencional de un banco offshore es una institución financiera que opera fuera de la regulación nacional. Sin embargo, las entidades no bancarias en línea también se consideran offshore debido a su oferta de servicios comparables, procesos simplificados de apertura de cuenta y condiciones atractivas.

Cuenta en Revolut (Gran Bretaña)

Esta es la mejor opción de neobanco para expatriados y nómadas digitales.

Esto es por lo que Revolut es famoso:

cuentas multidivisa
privilegios y bonificaciones adicionales para los clientes
sin cuotas mensuales para las cuentas básicas
no es necesario verificar su residencia ni su solvencia crediticia.

Así es como los expertos de International Wealth han valorado a Revolut (valoración final – 8,6)

confianza en el banco y su índice de fiabilidad: 8.9
valoración de la calidad del servicio y la atención al cliente: 7.9
condiciones financieras y calificación de la colaboración: 8.3
calificación del atractivo del banco para los clientes: 9.4.