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¿Cómo abrir una cuenta bancaria offshore para no residentes?

Abrir una cuenta bancaria offshore es una forma legítima y popular de ahorrar, invertir y administrar dinero en el extranjero. Ya sea que traslade su negocio a otro país, inmigre, encuentre un trabajo en el extranjero, emplee contratistas extranjeros, viaje mucho o tenga cualquier otro motivo para recibir y transferir dinero internacionalmente, necesita saber cómo abrir una cuenta bancaria en el extranjero.

bancaria offshore

¿Qué es una Cuenta Offshore?

En el sentido más genérico, los términos ‘cuentas extraterritoriales’, ‘cuentas en el extranjero’, ‘cuentas offshore’, ‘cuentas de no residentes’ y ‘cuentas internacionales’ pueden utilizarse como sinónimos. En pocas palabras, significan una cuenta abierta en el extranjero.

Dependiendo del contexto, también hay implicaciones más específicas del término ‘una cuenta offshore’:

  • Una cuenta offshore es una cuenta abierta por un banco, sistema de pago, neobanco (banco digital) u otra institución financiera para un cliente extranjero .
  • Una cuenta offshore es una cuenta con una institución financiera mantenida por un cliente fuera del país de residencia del cliente .
  • Una cuenta offshore es cualquier cuenta corporativa de una sociedad offshore, es decir, una entidad legal incorporada en una jurisdicción o zona extraterritorial (como Nieves, Belice, Islas Caimán, Delaware (EE. UU.), Islas Cook, etc.).
  • Una cuenta offshore es cualquier cuenta personal o privada abierta por una persona privada con una institución financiera offshore (que ofrece beneficios en términos de privacidad, impuestos, informes y servicios bancarios).
  • Una cuenta offshore es una cuenta abierta en una jurisdicción offshore por una empresa no residente para su sucursal, oficina o fideicomiso .

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Una cuenta BANCARIA offshore es una cuenta abierta con un BANCO en cualquier jurisdicción que no sea el país de residencia fiscal, residencia legal o domicilio del titular de la cuenta. Si se trata de una jurisdicción offshore, su propietario/titular aprovecha los beneficios e incentivos de la banca offshore.

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¿Por qué debería abrir una cuenta bancaria offshore?

La banca extraterritorial u offshore es la transferencia de dinero hacia/desde un banco ubicado fuera del país de residencia legal o fiscal del cliente. También significa los productos, servicios, seguridad y otros beneficios de un banco extranjero que facilitan hacer negocios/administrar finanzas en moneda extranjera fuera del país de origen.

Cada vez es más común que particulares y empresas abran cuentas bancarias en el extranjero. Puede haber razones objetivas para la apertura de una cuenta bancaria offshore:

  • si se mudó al extranjero por trabajo, jubilación, educación, tratamiento u otros fines
  • si se va a mudar al extranjero de manera permanente o temporal
  • si viaja al extranjero con bastante frecuencia por negocios o por trabajo
  • si viaja con frecuencia al extranjero por placer y/o reunión familiar
  • si mantiene regularmente a su hijo, padre, algún otro pariente o amigo en el extranjero  
  • si le pagan por trabajo freelance en moneda extranjera
  • si contrata personal o contratistas en el extranjero
  • si planea adquirir o ha adquirido algún inmueble, otros bienes o activos en el extranjero.

Los bancos ofrecen cuentas corrientes extraterritoriales, cuentas de ahorro, cuentas de depósito a la vista, cuentas de depósito a plazo, cuentas inmobiliarias, cuentas de inversión internacional, cuentas fiduciarias, etc., según las necesidades y propósitos de los titulares de cuentas bancarias extraterritoriales.

Los propósitos de abrir una cuenta bancaria offshore pueden ser:

  • una cuenta bancaria offshore para la protección de activos
  • una cuenta bancaria extraterritorial para ingresos pasivos de bienes raíces, inversiones, intereses
  • una cuenta bancaria extraterritorial para la diversificación de capital, mayor privacidad y confidencialidad financiera.

Las ventajas de abrir una cuenta offshore con un banco offshore son:

  • Acceso y flexibilidad de los servicios bancarios extraterritoriales. Después de abrir una cuenta bancaria offshore en línea, apreciará la facilidad de la banca offshore en línea.
  • La mínima cantidad de papeleo. Los requisitos razonables para la apertura y presentación de informes de cuentas bancarias en el extranjero son una gran ventaja, en comparación con los bancos europeos.
  • Confidencialidad y seguridad de los datos . Los bancos extraterritoriales tienen que compartir información sobre los titulares de sus cuentas bancarias extraterritoriales solo a pedido especial de los organismos encargados de hacer cumplir la ley. Sin embargo, es posible que deba declarar sus ingresos/cuenta en el extranjero a las autoridades fiscales pertinentes en el país de su residencia fiscal.
  • Diversificación de activos. Si solo tiene una cuenta bancaria en su país de origen, los riesgos de congelación de su cuenta o fluctuaciones monetarias debido a la agitación política, económica y pandémica son demasiado críticos. Puede mitigar los riesgos mediante la diversificación: abra una cuenta o cuentas bancarias en el extranjero.
  • Protección de activos. Algunos bancos extraterritoriales brindan una mayor protección contra sanciones, tribunales extranjeros y demandas presentadas por acreedores, familiares, etc. Esta es una ventaja de abrir una cuenta bancaria extraterritorial en un país en el que el tribunal no reconoce las decisiones de los órganos judiciales extranjeros.
  • Ahorro fiscalmente eficiente. Si la jurisdicción extraterritorial ofrece incentivos fiscales, los titulares de cuentas bancarias extraterritoriales disfrutarán de ahorros fiscales legítimos.
  • Multidivisa/inversiones extranjeras. Con su cuenta bancaria offshore, se pueden planificar proyectos de inversión muy rentables.

Con base en lo anterior, una cuenta bancaria offshore puede permitirle al titular de la cuenta disfrutar de más seguridad, protección de activos, fácil acceso a productos y servicios bancarios avanzados y una mejor rentabilidad.

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¿Cuál es el lugar más fácil para abrir una cuenta bancaria offshore?

Antes de abrir una cuenta internacional con un banco extraterritorial, debe ‘hacer algunos deberes’ para ver si la institución cumple con sus requisitos principales.

Las 3 consideraciones clave al abrir una cuenta bancaria offshore son las siguientes:

  • El costo total. Compare las tarifas para abrir y mantener cuentas bancarias en el extranjero y los requisitos de saldo mínimo.
  • La moneda. Descubra si puede abrir una cuenta bancaria offshore multidivisa o cuentas en diferentes divisas ( p. ej. , USD, EURO).
  • la jurisdicción Verifique que la jurisdicción de constitución del banco no esté en la lista negra del GAFI u otras organizaciones. De lo contrario, su cuenta bancaria en el extranjero será solo una molestia.

Al abrir una cuenta bancaria offshore, cualquier banco quiere estar seguro del origen legítimo de los fondos del cliente. Los requisitos básicos implican la presentación y verificación de ciertos documentos, datos sobre el titular principal de la cuenta bancaria extraterritorial e información adicional .

Dondequiera que desarrolle su negocio (en varios países o solo en uno), la preparación minuciosa de los documentos para abrir una cuenta bancaria en el extranjero no es agradable. Es un deber.

Según los estándares del GAFI y las directivas internacionales, la verificación Conozca a su cliente (KYC) es obligatoria para todas las instituciones financieras. Su objetivo es ayudar tanto a los bancos como a los clientes a evitar los riesgos de fraude y delitos financieros. Los 3 elementos clave de KYC son el programa de identificación del cliente (CIP), la diligencia debida del cliente (CDD) y el monitoreo continuo.

Los procedimientos de cumplimiento específicos para la apertura de cuentas en el extranjero varían según la jurisdicción . Además, existen diferentes requisitos para configurar una cuenta en el extranjero para necesidades personales y comerciales . Desafortunadamente, la ignorancia sobre las regulaciones bancarias extraterritoriales no es una excusa. El incumplimiento de las reglas de solicitud de cuentas bancarias extraterritoriales puede ser un error grave. Con demasiada frecuencia, la preparación negligente de los documentos para abrir una cuenta bancaria en el extranjero tiene como resultado que el banco se niegue a cooperar.

Por otro lado, la seguridad de la información es clave para la protección confiable de activos y la seguridad personal. No es de extrañar que los clientes quieran abrir una cuenta bancaria internacional donde la confidencialidad bancaria esté garantizada por los compromisos del banco y la legislación nacional. Este es un dilema del huevo y la gallina al planificar la apertura de su cuenta en el extranjero : ¿debe elegir primero la jurisdicción o el banco?

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Antes de abrir una cuenta bancaria offshore, debe comenzar por seleccionar el banco, neobanco o sistema de pago adecuado. Su elección preliminar dependerá de los objetivos de establecer una cuenta en el extranjero (gastos personales, viajes, diversificación de capital, protección de activos, etc.). Tendrá que equilibrar la evaluación de la relevancia de la institución financiera para sus necesidades bancarias extraterritoriales y sus juicios sobre la jurisdicción. Comience por simplificar las compensaciones. Mejor aún, simplemente reserve una sesión en línea gratuita con nuestro experto y confíe en el asesoramiento profesional sobre dónde y cómo abrir una cuenta en el extranjero.

Si la jurisdicción y el banco son cuidadosamente seleccionados por expertos para satisfacer sus necesidades, la apertura y el mantenimiento de cuentas bancarias en el extranjero serán más fáciles.

¿Cuál es el camino más seguro para abrir una cuenta en el extranjero?

Abrir una cuenta en un banco offshore para particulares o empresas extraterritoriales probablemente requerirá más esfuerzo que abrir una cuenta bancaria en sus países de residencia. Por un lado, los bancos extraterritoriales tienen que examinar los documentos de solicitud de nuevos clientes no residentes mediante las normas de diligencia debida KYC más estrictas. Por otro lado, a la mayoría de los clientes les resulta difícil comprender los requisitos y procedimientos bancarios extraterritoriales en un país lejano.

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Nuestra recomendación es obtener APROBACIONES PREVIAS de los bancos que le resulten atractivos en la jurisdicción de su agrado. Si obtiene comentarios positivos, puede comenzar a preparar los documentos de la solicitud. Nuestros expertos pueden ayudarlo con las solicitudes de aprobación previa. Este servicio de pago le ahorrará mucho tiempo y esfuerzo. Está disponible para solicitudes de apertura de cuentas bancarias offshore corporativas y personales. Para solicitar el servicio, simplemente complete un breve formulario en el que se puede hacer clic. También puede contactarnos en [email protected] o en los mensajeros que se encuentran en la parte superior de esta página. Nos pondremos en contacto con usted en breve.

En lugar de obtener aprobaciones previas de los bancos seleccionados, o en caso de que no haya comentarios positivos disponibles por algún motivo, puede considerar otras opciones.

La incorporación de fideicomisos y fundaciones servirá a los propósitos de protección y diversificación de activos. Entre nuestros servicios populares en 2023 se encuentra la asistencia para establecer un fideicomiso más una LLC en Nevis .

Siempre puede reservar una sesión gratuita con nuestros expertos y discutir nuestro posible menú de soluciones.

Consulte nuestros servicios y actualizaciones sobre la apertura de cuentas bancarias en el extranjero , la creación de cuentas en el extranjero con sistemas de pago , la obtención de cuentas de corretaje y la obtención de tarjetas anónimas .

Nuestra red de expertos y socios abarca todo el mundo. Por lo tanto, podemos ayudarlo en la apertura de cuentas bancarias en el extranjero y otros asuntos dondequiera que esté o vaya.

¿Cómo puede abrir una cuenta bancaria offshore de forma remota?

Se puede abrir una cuenta en el extranjero de forma remota en bastantes jurisdicciones y zonas extraterritoriales, incluidas Belice, Nevis, Suiza, las Bahamas, las Islas Cook, Curazao, Liechtenstein, Santa Lucía, etc.

El procedimiento para la apertura remota de cuentas bancarias en el extranjero es similar a la solicitud en persona en el sitio. Sin embargo, los documentos se envían en línea, y la verificación KYC y la comunicación con la división de Cumplimiento del banco también se realizan a través de Internet.

Independientemente del método de creación de una cuenta bancaria offshore, deberá encargarse de la legalización adecuada de los documentos. Si un documento enviado contiene algunos errores o información incompleta, el banco negará el servicio.

¿Qué documentos se requieren para abrir una cuenta bancaria offshore para una persona privada?

Para abrir una cuenta bancaria personal o privada en el extranjero, deberá preparar y presentar los documentos debidamente legalizados, traducidos, certificados (por un notario) apostillados . Las listas de documentos son específicas del banco y varían de un país a otro.

Una cartera o set de aplicaciones o solicitudes típica incluye lo siguiente:

  • una copia escaneada notariada del pasaporte del solicitante;
  • un documento que confirme el lugar de residencia;
  • una referencia escrita que confirme la solvencia del solicitante (puede ser una carta del empleador, un extracto bancario o cualquier otra prueba certificada del origen legítimo de los ingresos);
  • el CV menciona, entre otras cosas, la naturaleza de los fondos que se depositarán en la cuenta y la naturaleza/montos de las transacciones futuras previstas.

Después de enviar el conjunto de documentos necesarios al banco, la revisión de cumplimiento puede demorar hasta 30 días.

Las solicitudes de cuentas bancarias extraterritoriales pueden ser rechazadas por muchas razones, desde simples errores de escritura en los nombres, hasta fraudes graves. Los errores irreparables a menudo resultan de la mera negligencia, información inconsistente y retrasos en la presentación de datos o documentos adicionales.

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Para estar seguro, debe confiar en la ayuda profesional para preparar, corregir, traducir, certificar ante notario y enviar sus documentos. Que sea tan simple como eso: puede ordenar y monitorear nuestros servicios llave en mano desde la comodidad de su hogar. No tendrá que negociar con el banco, compilar los documentos para cumplir con los requisitos, tramitar la certificación notarial/apostilla, viajar a la entrevista, realizar un seguimiento de las solicitudes de verificación adicionales y esforzarse por superarlo todo o lo que sea.

¿Quién puede ayudarlo con la apertura de su cuenta en el extranjero?

Junto con nuestros expertos experimentados, descubrirá soluciones interesantes y aprovechará nuevas oportunidades para configurar una cuenta bancaria offshore en línea. Ahorrará mucho tiempo y esfuerzo, evitarás frustraciones y podrá concentrarse en las tareas que dependen de su implicación.

Puede discutir con nuestros expertos una variedad de temas: beneficios extraterritoriales , tipos de jurisdicciones , formación de empresas en el extranjero y negocios internacionales , protección de activos , fideicomisos , licencias , impuestos internacionales , residencia , segunda ciudadanía , inmigración , banca , apertura de cuentas bancarias extraterritoriales en línea. , inversiones y asuntos inmobiliarios , y muchos otros aspectos relevantes.

Puede elegir nuestros paquetes y productos llave en mano personalizados .

Puede encontrar atractivas ofertas en nuestro completo menú de servicios en todo el mundo .

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Le invitamos a confiar en nuestro equipo profesional que asiste a personas físicas y jurídicas en la apertura de cuentas bancarias extraterritoriales y otros objetivos. Comience por reservar una consulta gratuita con nosotros. Puede contactarnos en [email protected] o en los mensajeros que se encuentran en la parte superior de esta página.

¿Es legal abrir una cuenta bancaria offshore?

La apertura de una cuenta bancaria en el extranjero es un arreglo importante si tiene que hacer/recibir pagos y transferencias internacionales regulares. Cualquiera puede abrir una cuenta bancaria extraterritorial de manera bastante legal si sus propósitos e intenciones son legítimos y hay pruebas de la naturaleza legítima de su patrimonio/fondos/transacciones. Los propósitos, recursos y titulares de las cuentas no deben estar relacionados de ninguna manera con el lavado de dinero, la corrupción, la evasión de impuestos, el patrocinio del terrorismo y otros delitos. Los bancos verifican y examinan la información relevante sobre los solicitantes de cuentas en el extranjero. Se puede compartir con las agencias de aplicación de la ley en sus solicitudes. Los residentes de algunos países deben informar a sus autoridades fiscales sobre las cuentas bancarias extraterritoriales. Sin embargo, mientras el titular de la cuenta bancaria extraterritorial observe la legislación y las normas bancarias, nadie puede prohibir la apertura de cuentas bancarias extraterritoriales.

¿Cuál es la diferencia entre una cuenta offshore y una cuenta extranjera?

Según una definición más genérica, las ‘cuentas extraterritoriales’ son cuentas personales o corporativas (con bancos, sistemas de pago, neobancos y otras instituciones financieras) abiertas fuera del país de residencia del propietario. En otras palabras, cualquier cuenta extranjera/en el extranjero/internacional puede considerarse una cuenta offshore. Sin embargo, el término ‘una cuenta extraterritorial u offshore’ a menudo se usa específicamente con referencia a las cuentas establecidas en bancos extraterritoriales y/o abiertas para empresas extraterritoriales.

¿Es posible abrir una cuenta offshore en 2023?

La apertura de cuentas en el extranjero es un acuerdo bastante legítimo (a menos que haya algunos signos de actividades ilegales y se comprometa el cumplimiento del solicitante). Los ciudadanos de algunos países están obligados a notificar a sus autoridades sobre la intención de abrir una cuenta en el extranjero. Sin embargo, la mayoría de los países no están interesados en las cuentas y los ingresos extraterritoriales de sus ciudadanos siempre que sus compromisos fiscales se justifiquen y respeten correctamente. Sin embargo, puede haber bastantes problemas con la factibilidad real del plan para establecer una cuenta bancaria extraterritorial con un banco en particular y en una jurisdicción en particular. Por ejemplo, algunos bancos pueden no aceptar solicitudes de residentes de países sancionados. Puede haber algunas otras limitaciones. Por lo tanto, recomendamos obtener aprobaciones previas de algunos bancos antes de enviar su solicitud formal. El servicio de preaprobación está disponible en nuestro menú de productos y servicios.

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