¿Cómo abrir una cuenta bancaria offshore para no residentes?

Abrir una cuenta bancaria offshore es una forma legítima y popular de ahorrar, invertir y administrar dinero en el extranjero. Ya sea que traslade su negocio a otro país, inmigre, encuentre un trabajo en el extranjero, emplee contratistas extranjeros, viaje mucho o tenga cualquier otro motivo para recibir y transferir dinero internacionalmente, necesita saber cómo abrir una cuenta bancaria en el extranjero.

¿Qué es una Cuenta Offshore?

En el sentido más genérico, los términos ‘cuentas extraterritoriales’, ‘cuentas en el extranjero’, ‘cuentas offshore’, ‘cuentas de no residentes’ y ‘cuentas internacionales’ pueden utilizarse como sinónimos. En pocas palabras, significan una cuenta abierta en el extranjero.

Dependiendo del contexto, también hay implicaciones más específicas del término ‘una cuenta offshore’:

• Una cuenta offshore es una cuenta abierta por un banco, sistema de pago, neobanco (banco digital) u otra institución financiera para un cliente extranjero .
• Una cuenta offshore es una cuenta con una institución financiera mantenida por un cliente fuera del país de residencia del cliente .
• Una cuenta offshore es cualquier cuenta corporativa de una sociedad offshore, es decir, una entidad legal incorporada en una jurisdicción o zona extraterritorial (como Nieves, Belice, Islas Caimán, Delaware (EE. UU.), Islas Cook, etc.).
• Una cuenta offshore es cualquier cuenta personal o privada abierta por una persona privada con una institución financiera offshore (que ofrece beneficios en términos de privacidad, impuestos, informes y servicios bancarios).
• Una cuenta offshore es una cuenta abierta en una jurisdicción offshore por una empresa no residente para su sucursal, oficina o fideicomiso .

¿Por qué debería abrir una cuenta bancaria offshore?

La banca extraterritorial u offshore es la transferencia de dinero hacia/desde un banco ubicado fuera del país de residencia legal o fiscal del cliente. También significa los productos, servicios, seguridad y otros beneficios de un banco extranjero que facilitan hacer negocios/administrar finanzas en moneda extranjera fuera del país de origen.

Cada vez es más común que particulares y empresas abran cuentas bancarias en el extranjero. Puede haber razones objetivas para la apertura de una cuenta bancaria offshore:

• si se mudó al extranjero por trabajo, jubilación, educación, tratamiento u otros fines
• si se va a mudar al extranjero de manera permanente o temporal
• si viaja al extranjero con bastante frecuencia por negocios o por trabajo
• si viaja con frecuencia al extranjero por placer y/o reunión familiar
• si mantiene regularmente a su hijo, padre, algún otro pariente o amigo en el extranjero  
• si le pagan por trabajo freelance en moneda extranjera
• si contrata personal o contratistas en el extranjero
• si planea adquirir o ha adquirido algún inmueble, otros bienes o activos en el extranjero.

Los bancos ofrecen cuentas corrientes extraterritoriales, cuentas de ahorro, cuentas de depósito a la vista, cuentas de depósito a plazo, cuentas inmobiliarias, cuentas de inversión internacional, cuentas fiduciarias, etc., según las necesidades y propósitos de los titulares de cuentas bancarias extraterritoriales.

Los propósitos de abrir una cuenta bancaria offshore pueden ser:

• una cuenta bancaria offshore para la protección de activos
• una cuenta bancaria extraterritorial para ingresos pasivos de bienes raíces, inversiones, intereses
• una cuenta bancaria extraterritorial para la diversificación de capital, mayor privacidad y confidencialidad financiera.

Las ventajas de abrir una cuenta offshore con un banco offshore son:

• Acceso y flexibilidad de los servicios bancarios extraterritoriales. Después de abrir una cuenta bancaria offshore en línea, apreciará la facilidad de la banca offshore en línea.
• La mínima cantidad de papeleo. Los requisitos razonables para la apertura y presentación de informes de cuentas bancarias en el extranjero son una gran ventaja, en comparación con los bancos europeos.
• Confidencialidad y seguridad de los datos . Los bancos extraterritoriales tienen que compartir información sobre los titulares de sus cuentas bancarias extraterritoriales solo a pedido especial de los organismos encargados de hacer cumplir la ley. Sin embargo, es posible que deba declarar sus ingresos/cuenta en el extranjero a las autoridades fiscales pertinentes en el país de su residencia fiscal.
• Diversificación de activos. Si solo tiene una cuenta bancaria en su país de origen, los riesgos de congelación de su cuenta o fluctuaciones monetarias debido a la agitación política, económica y pandémica son demasiado críticos. Puede mitigar los riesgos mediante la diversificación: abra una cuenta o cuentas bancarias en el extranjero.
• Protección de activos. Algunos bancos extraterritoriales brindan una mayor protección contra sanciones, tribunales extranjeros y demandas presentadas por acreedores, familiares, etc. Esta es una ventaja de abrir una cuenta bancaria extraterritorial en un país en el que el tribunal no reconoce las decisiones de los órganos judiciales extranjeros.
• Ahorro fiscalmente eficiente. Si la jurisdicción extraterritorial ofrece incentivos fiscales, los titulares de cuentas bancarias extraterritoriales disfrutarán de ahorros fiscales legítimos.
• Multidivisa/inversiones extranjeras. Con su cuenta bancaria offshore, se pueden planificar proyectos de inversión muy rentables.

Con base en lo anterior, una cuenta bancaria offshore puede permitirle al titular de la cuenta disfrutar de más seguridad, protección de activos, fácil acceso a productos y servicios bancarios avanzados y una mejor rentabilidad.

¿Cuál es el lugar más fácil para abrir una cuenta bancaria offshore?

Antes de abrir una cuenta internacional con un banco extraterritorial, debe ‘hacer algunos deberes’ para ver si la institución cumple con sus requisitos principales.

Las 3 consideraciones clave al abrir una cuenta bancaria offshore son las siguientes:

• El costo total. Compare las tarifas para abrir y mantener cuentas bancarias en el extranjero y los requisitos de saldo mínimo.
• La moneda. Descubra si puede abrir una cuenta bancaria offshore multidivisa o cuentas en diferentes divisas ( p. ej. , USD, EURO).
• la jurisdicción Verifique que la jurisdicción de constitución del banco no esté en la lista negra del GAFI u otras organizaciones. De lo contrario, su cuenta bancaria en el extranjero será solo una molestia.

Al abrir una cuenta bancaria offshore, cualquier banco quiere estar seguro del origen legítimo de los fondos del cliente. Los requisitos básicos implican la presentación y verificación de ciertos documentos, datos sobre el titular principal de la cuenta bancaria extraterritorial e información adicional .

Dondequiera que desarrolle su negocio (en varios países o solo en uno), la preparación minuciosa de los documentos para abrir una cuenta bancaria en el extranjero no es agradable. Es un deber.

Según los estándares del GAFI y las directivas internacionales, la verificación Conozca a su cliente (KYC) es obligatoria para todas las instituciones financieras. Su objetivo es ayudar tanto a los bancos como a los clientes a evitar los riesgos de fraude y delitos financieros. Los 3 elementos clave de KYC son el programa de identificación del cliente (CIP), la diligencia debida del cliente (CDD) y el monitoreo continuo.

Los procedimientos de cumplimiento específicos para la apertura de cuentas en el extranjero varían según la jurisdicción . Además, existen diferentes requisitos para configurar una cuenta en el extranjero para necesidades personales y comerciales . Desafortunadamente, la ignorancia sobre las regulaciones bancarias extraterritoriales no es una excusa. El incumplimiento de las reglas de solicitud de cuentas bancarias extraterritoriales puede ser un error grave. Con demasiada frecuencia, la preparación negligente de los documentos para abrir una cuenta bancaria en el extranjero tiene como resultado que el banco se niegue a cooperar.

Por otro lado, la seguridad de la información es clave para la protección confiable de activos y la seguridad personal. No es de extrañar que los clientes quieran abrir una cuenta bancaria internacional donde la confidencialidad bancaria esté garantizada por los compromisos del banco y la legislación nacional. Este es un dilema del huevo y la gallina al planificar la apertura de su cuenta en el extranjero : ¿debe elegir primero la jurisdicción o el banco?

Si la jurisdicción y el banco son cuidadosamente seleccionados por expertos para satisfacer sus necesidades, la apertura y el mantenimiento de cuentas bancarias en el extranjero serán más fáciles.

¿Cuál es el camino más seguro para abrir una cuenta en el extranjero?

Abrir una cuenta en un banco offshore para particulares o empresas extraterritoriales probablemente requerirá más esfuerzo que abrir una cuenta bancaria en sus países de residencia. Por un lado, los bancos extraterritoriales tienen que examinar los documentos de solicitud de nuevos clientes no residentes mediante las normas de diligencia debida KYC más estrictas. Por otro lado, a la mayoría de los clientes les resulta difícil comprender los requisitos y procedimientos bancarios extraterritoriales en un país lejano.

En lugar de obtener aprobaciones previas de los bancos seleccionados, o en caso de que no haya comentarios positivos disponibles por algún motivo, puede considerar otras opciones.

La incorporación de fideicomisos y fundaciones servirá a los propósitos de protección y diversificación de activos. Entre nuestros servicios populares en 2023 se encuentra la asistencia para establecer un fideicomiso más una LLC en Nevis .

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¿Cómo puede abrir una cuenta bancaria offshore de forma remota?

Se puede abrir una cuenta en el extranjero de forma remota en bastantes jurisdicciones y zonas extraterritoriales, incluidas Belice, Nevis, Suiza, las Bahamas, las Islas Cook, Curazao, Liechtenstein, Santa Lucía, etc.

El procedimiento para la apertura remota de cuentas bancarias en el extranjero es similar a la solicitud en persona en el sitio. Sin embargo, los documentos se envían en línea, y la verificación KYC y la comunicación con la división de Cumplimiento del banco también se realizan a través de Internet.

Independientemente del método de creación de una cuenta bancaria offshore, deberá encargarse de la legalización adecuada de los documentos. Si un documento enviado contiene algunos errores o información incompleta, el banco negará el servicio.

¿Qué documentos se requieren para abrir una cuenta bancaria offshore para una persona privada?

Para abrir una cuenta bancaria personal o privada en el extranjero, deberá preparar y presentar los documentos debidamente legalizados, traducidos, certificados (por un notario) apostillados . Las listas de documentos son específicas del banco y varían de un país a otro.

Una cartera o set de aplicaciones o solicitudes típica incluye lo siguiente:

• una copia escaneada notariada del pasaporte del solicitante;
• un documento que confirme el lugar de residencia;
• una referencia escrita que confirme la solvencia del solicitante (puede ser una carta del empleador, un extracto bancario o cualquier otra prueba certificada del origen legítimo de los ingresos);
• el CV menciona, entre otras cosas, la naturaleza de los fondos que se depositarán en la cuenta y la naturaleza/montos de las transacciones futuras previstas.

Después de enviar el conjunto de documentos necesarios al banco, la revisión de cumplimiento puede demorar hasta 30 días.

Las solicitudes de cuentas bancarias extraterritoriales pueden ser rechazadas por muchas razones, desde simples errores de escritura en los nombres, hasta fraudes graves. Los errores irreparables a menudo resultan de la mera negligencia, información inconsistente y retrasos en la presentación de datos o documentos adicionales.

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