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Carta de Crédito o Garantía Bancaria: ¿Cuál es la Diferencia?

Las transacciones internacionales están asociadas a riesgos y existen diferentes instrumentos que ayudan a hacerlas más seguras. Las cartas de crédito y las garantías bancarias son métodos muy extendidos de mitigación de riesgos, y vamos a ver la diferencia entre ellos y la posibilidad de adquirirlos en bancos offshore.

Carta de Crédito o Garantía Bancaria

Cartas de crédito y garantías bancarias: comparación

¿Cómo podemos definir una garantía bancaria? Esta es una garantía proporcionada por el banco a nombre de su cliente (que opera la cuenta) al beneficiario (por ejemplo, el proveedor) para garantizar el pago en caso de incumplimiento por parte de su solicitante. El monto mencionado en la garantía se pagará al beneficiario después de que haya cumplido las condiciones enumeradas en el documento.

Una garantía bancaria es un documento muy conocido que se utiliza en las licitaciones públicas/obras públicas realizadas en los mercados nacionales. Se cobra una comisión bancaria (hasta un 1,5 % anual) si solicita una garantía bancaria.

Los bancos offshore o convencionales pueden emitir 2 tipos de garantías bancarias:

  1. Garantía financiera
  2. Garantía de rendimiento

En caso de incumplimiento, el banco indemnizará al beneficiario con su propiedad.

¿Qué es una carta de crédito? Bueno, este es un instrumento financiero otorgado por la parte compradora a la parte vendedora como garantía de pago. Una simple carta de crédito detalla una serie de artículos/condiciones que deben cumplir el comprador y el vendedor para completar la transacción con éxito.

Se establecerán para el vendedor las siguientes condiciones: tipo/cantidad y estado de los productos, prueba documental, facturas de envío correspondientes, etc.

Tan pronto como se hayan cumplido todas las condiciones, la institución bancaria transferirá la cantidad requerida. El banco sirve aquí solo como intermediario, como puede ver.

Si las obligaciones no se cumplen, la compensación se paga con los fondos de una de las partes.

Tipos de cartas de crédito:

  1. Carta de crédito a la vista
  2. L/C de uso
  3. Carta de crédito renovable
  4. Carta de crédito irrevocable
  5. Carta de crédito en espera
  6. Carta de crédito confirmada
  7. Cláusula roja de carta de crédito

Una L/C puede costar hasta el 2% del precio de la transacción, con varios pagos incluidos:

  • Comisión por apertura de carta de crédito
  • Comisión por cerrar una carta de crédito
  • Gastos de conversión (FOREX)

¿Y cuáles son los criterios que hacen que los dos instrumentos sean similares? Bueno, ambos tienen como objetivo la conclusión exitosa de la transacción y la protección de los intereses que persigue cada parte. Simultáneamente, la garantía bancaria asegura condiciones más favorables para el beneficiario (que recibe los bienes), mientras que la carta de crédito otorga condiciones iguales.

Una Carta de Crédito y una Garantía Bancaria de una Institución Bancaria Offshore: ¿Misión Posible?

Ofrecemos nuestro apoyo en el proceso de obtención de una carta de crédito o garantía bancaria para su entidad offshore de un banco offshore. Nuestros profesionales pueden sugerir las mejores instituciones financieras para ser seleccionadas para tal fin y la forma correcta de ejecutar los documentos.

Hay dos condiciones que deberá cumplir:

  • ser propietario de una entidad offshore o extraterritorial debidamente constituida y que opere legalmente
  • elegir una institución financiera confiable que preste servicios de este tipo (en pocas palabras, no debe quebrar antes de pagar los servicios de su pareja o los suyos).

Establecimiento y Mantenimiento de una Entidad Offshore

Seguramente necesitará tener una entidad extraterritorial antes de ser elegible para adquirir una carta de crédito o garantía extraterritorial. Nuestros expertos en Offshore Pro Group ofrecen una selección gratuita de jurisdicción y tipo de entidad sobre la base de sus requisitos y asesoramiento gratuito sobre una cuenta bancaria adecuada . La elección de un banco a menudo determina la jurisdicción en la que tiene sentido abrir una cuenta.

Selección de un Banco Offshore

Como se mencionó anteriormente, lo ayudaremos a elegir un banco offshore que sea adecuado para usted en función de las necesidades de su negocio.

Dadas las peculiaridades del sistema bancario internacional actual, muchas veces son las restricciones impuestas por los bancos las que determinan cómo llevará a cabo su operación comercial y qué jurisdicciones elegirá. Por lo tanto, asegúrese de que el banco que elija satisfaga sus requisitos antes de registrar una empresa offshore para él.

Si sabe que una carta de crédito o una garantía bancaria es una necesidad absoluta para sus actividades comerciales, los profesionales de Offshore Pro Group pueden brindarle muchos consejos sobre cómo elegir un banco de una amplia gama disponible que satisfaga esta condición. Póngase en contacto con nosotros en [email protected] , y nuestros especialistas lo ayudarán a allanar el camino desde elegir un banco y establecer una empresa hasta preparar documentos para obtener instrumentos financieros: garantías bancarias y cartas de crédito.

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