¿Qué país debe elegir para abrir un banco offshore?

Un gran número de nuestros clientes se preguntan cómo podrían abrir un banco en un país extranjero. Debemos decir que muchos de ellos no se dan cuenta de lo exigente que puede ser el proceso de creación de un banco offshore.

Antes de que pueda abrir su propio banco, debe desarrollar una comprensión clara de cómo va a funcionar y qué tareas puede ayudarlo a resolver. ¿Le gustaría proteger el patrimonio de su familia? ¿Le gustaría atraer capital para desarrollar su negocio? ¿Le gustaría que su posible banco creciera? Estas son preguntas importantes que debe hacerse antes de abrir un banco offshore.

Offshore-Pro Group es una empresa internacional que brinda servicios complejos en protección de activos, inmigración, planificación comercial, registro de empresas extranjeras y apertura de cuentas bancarias. También estaremos encantados de ayudarle a crear un banco offshore si este es su objetivo.

¿Por qué debería abrir un banco offshore?

Algunas personas creen que abrir un banco extraterritorial ayudará a proteger su riqueza. Pues tienen razón si hablamos de una riqueza considerable.

El tipo de banco extranjero que debe elegir dependerá de su objetivo principal al establecer un banco. Puede tener uno de los siguientes objetivos predominantes:

• Protección de activos. Si desea proteger sus activos creando un banco, debe optar por un pequeño banco privado con una licencia de Categoría B que brindará servicios bancarios solo a un grupo fijo de personas. Estos pueden ser los miembros de su familia.
• Extensión empresarial. Si tiene una corporación comercial y le gustaría expandir la geografía de sus operaciones comerciales, un banco extranjero puede ser útil. Puede usarlo para transacciones comerciales internacionales.
• Recaudación de fondos Si crea un banco offshore de tamaño mediano o grande, podrá atraer capital extranjero ofreciendo productos bancarios atractivos a personas y empresas de todo el mundo. El banco sin duda también facilitará la extensión del negocio.

Debemos tener en cuenta que incluso un pequeño banco familiar puede atraer capitales de terceros. Entonces puede comenzar con un pequeño banco offshore y hacerlo crecer con el tiempo.

También debemos tener en cuenta que establecer un banco extranjero no es el único método de protección de activos. Puede considerar crear un fideicomiso o fundación en el extranjero que sirva muy bien para fines de protección de activos. Además, puede registrar una empresa comercial extranjera en forma de LLC o IBC. Con gusto le ayudaremos a resolver cualquiera de estas tareas.

Las mejores jurisdicciones offshore para abrir bancos en 2023

Las Unidades de Inteligencia Financiera de la mayoría de los países extraterritoriales no tienen estadísticas sobre el número de licencias bancarias emitidas a extranjeros. Sin embargo, los países y territorios que se enumeran a continuación son probablemente los más atractivos para una persona que desee registrar su propio banco extranjero.

• Caimán
• Suiza
• Vanuatu
• Bahamas
• Puerto Rico
• Panamá

Hay otros países que también pueden ser de tu interés. En Dominica, por ejemplo, puede abrir un banco dentro de los 6 meses (y esto es rápido). Los siguientes países y territorios también emiten licencias bancarias para ciudadanos extranjeros: Anguila, Malta, Antigua y Barbuda, las Islas Cook, Samoa, las Comoras y Nauru.

Datos que debe saber sobre las licencias bancarias

Si desea abrir un banco extraterritorial u offshore, lo primero que debe hacer es familiarizarse con la legislación relacionada con la banca de su país de origen y el país donde planea establecer un banco. Además de eso, debe prestar atención a los siguientes aspectos relacionados con la obtención de una licencia bancaria:

• Capitalización. Cada país tendrá sus propios requisitos en cuanto a la capitalización del posible banco. Hubo momentos en que el nivel de capitalización de los bancos offshore podía ser tan bajo como 30 o 50 mil dólares estadounidenses. No puede abrir un banco invirtiendo tan poco hoy, pero esta suma de dinero ciertamente cubrirá los costos de establecer una compañía offshore.

Si su banco va a proporcionar los tipos de servicios financieros que implican riesgos mínimos o nulos para el público, los requisitos de capitalización serán modestos. Si planea aceptar depósitos de terceros, el nivel de capitalización tendrá que ser mucho más alto.

Algunos países le otorgarán una licencia bancaria si el nivel de capitalización de su posible banco es de US$ 1.000.000. Sin embargo, debe darse cuenta de que un banco tan pequeño como este tendrá problemas para adquirir SWIFT y encontrar bancos corresponsales.

• Oficina bancaria en el país de domiciliación. Este es otro tema importante a tener en cuenta al abrir un banco offshore. Algunas licencias bancarias permiten tratar con clientes extranjeros y no permiten el uso del banco por parte de la población local. Incluso si este es el tipo de licencia que posee, necesita una oficina en el país donde está registrado su banco de todos modos. Y no puede ser una pequeña habitación con una sola persona en ella. Debe tener una oficina bancaria agradable y dos o tres funcionarios bancarios.
• Plan de negocios. Debe presentar un plan de negocios al solicitar una licencia bancaria en todos los casos. Este es un documento de vital importancia porque la administración del Banco Central lo usará para decidir si usted merece que le otorguen una licencia bancaria o no. Debes tener en cuenta que tener una licencia bancaria de otro país le va a ser de gran ayuda. Si los funcionarios del Banco Central local ven que usted ya tiene un banco en un país extranjero, serán más suaves con usted. Al mismo tiempo, se asegurarán de que su posible banco cumpla con todos los requisitos técnicos de todos modos. Además, querrán asegurarse de que no haya personas sancionadas entre los funcionarios de su banco.
• Abrir un banco offshore es una empresa costosa. No solo tiene que pagar la tarifa de la licencia y cumplir con los requisitos de capitalización, sino que también tendrá que pagar una serie de facturas adicionales. Los servicios del agente de registro, el software bancario, el equipo de oficina, los costos administrativos, etc. se sumarán al monto total de los gastos. Tienes que estar preparado para eso.
• Un banco offshore no se puede abrir en un instante. Puede llevar hasta dos o incluso tres años establecer un banco extranjero. El plazo más corto es de seis meses, pero solo se puede encontrar en jurisdicciones extraterritoriales como Dominica o Samoa. No en Europa.

Factores que debe considerar para que su banco offshore sea completamente funcional: asesoramiento de expertos

Entonces, tiene la licencia bancaria. ¡Felicidades! Ahora debe descubrir cómo administrar su banco para obtener ganancias en lugar de pérdidas. A continuación, encontrará algunos factores que debe tener en cuenta para que su banco offshore sea exitoso.

1. Incluso si planea realizar la mayoría de sus operaciones bancarias a través de aplicaciones en línea, debe poder utilizar los instrumentos de pago más modernos.

Su licencia bancaria no es suficiente para realizar operaciones bancarias. Membresía SWIFT, adquisición de BIC, cuentas corresponsales en otros bancos: todas estas cosas requieren un profundo conocimiento y experiencia. Con toda probabilidad, tendrá que involucrar a especialistas en estos procesos. Tienes que cumplir con todos los requisitos que los posibles bancos corresponsales tienen para los nuevos jugadores en el mercado bancario y para los bancos pequeños establecidos recientemente.

2. Muchos países requieren que tenga políticas AML/CTF/ABC (Anti-Money-Laundering/ Counter-Terrorism-Financing/ Anti-Bribery-and-Corruption por sus siglas en inglés) al solicitar una licencia bancaria. Otros acrónimos populares que influirán en el establecimiento de un banco extraterritorial son KYC (Conozca a su cliente), DD (Diligencia debida) y EDD (Diligencia debida mejorada). Usted va a ser banquero y todos los banqueros de hoy deben conocer a sus clientes y realizar verificaciones de diligencia debida. Se aplican controles de diligencia debida mejorados a clientes de alto riesgo.
3. Si alguna vez ha abierto una cuenta bancaria en el extranjero, ha pasado por estos procedimientos (proporcionó copias de varios documentos y respondió numerosas preguntas). Ahora usted, como banquero, debe pedirles a sus posibles clientes que envíen sus copias de pasaportes, comprobantes de domicilio y docenas de documentos corporativos si están abriendo una cuenta bancaria corporativa. Debe protegerse de cualquier cliente poco confiable porque no quiere tener problemas con los reguladores financieros.
4. Esto significa que su banco offshore va a necesitar Oficiales de Cumplimiento . En algunos países, esta es una condición necesaria para obtener una licencia bancaria. Si atiende a clientes sospechosos, perderá sus cuentas de corresponsalía y su licencia bancaria. Por esta razón, tendrá un gasto más, a saber, el Departamento de Cumplimiento y acceso a las bases de datos de World Check y World Compliance.
5. Tendrás que decidir si vas a prestar servicios a clientes de USA porque si lo haces, tu papeleo va a ser más tedioso. También tienes que ser capaz de entender si un posible cliente es una PEP (Persona Expuesta Políticamente). Así define el GAFI a las PEP:
   • PEP nacionales: personas que ocupan cargos públicos en sus países de origen: jefes de gobierno o de estado, políticos y representantes gubernamentales, jueces, fiscales, comandantes militares, directores ejecutivos de empresas estatales, líderes de partidos, etc.
   • PEP Extranjeros: Personas con las mismas funciones en países extranjeros.
   • PEP internacionales: directores, presidentes, vicerresidentes, etc. de organismos internacionales.
   • Familiar: Los familiares genéticos y los cónyuges (incluidos los cónyuges civiles) de las PEP también se consideran PEP.
   • Personas cercanas: También se consideran PEP las personas que mantienen una relación social o profesional estrecha con una PEP.
6. Siempre y cuando su banco offshore cumpla con todos estos requisitos, puede abrir cuentas corresponsales en las principales monedas. Los pequeños bancos offshore suelen empezar con dos o tres monedas nacionales y luego aumentan gradualmente su número. Esto es lo correcto porque a la gente le gusta diversificar los riesgos con la ayuda de cuentas bancarias multidivisa.
7. También necesitará una plataforma de banca por Internet. Puede solicitar una nueva plataforma desarrollada según sus requisitos específicos o puede comprar una existente. Su plataforma de banca por Internet debe tener funciones avanzadas de identificación de clientes. Hace menos de 10 años, el cliente solo necesitaba ingresar el nombre de usuario y la contraseña para acceder a la aplicación bancaria, pero ahora no es suficiente. Se aplican sistemas de autenticación mínimos de dos niveles.

Diferentes bancos extraterritoriales brindan diferentes tipos de servicios bancarios.

Tan pronto como todo esté en orden y esté listo para comenzar a brindar servicios bancarios, debe revisar su plan de negocios. Sus estrategias de marketing dependerán del alcance de los servicios que va a proporcionar. Tiene que hacerse varias preguntas:

• ¿Qué servicios bancarios tiene licencia para prestar?
• ¿Cuál de ellos planea proporcionar?
• ¿Va a emitir Visa y/o MasterCard?

Puede decidir si desea ofrecer un conjunto estándar de servicios bancarios a sus clientes o vender productos que puedan hacer que su banco offshore se destaque.

La mayoría de los pequeños bancos offshore permiten abrir cuentas corrientes y de ahorro con ellos, pero una gran parte de las ganancias se destina a cubrir los costos de las cuentas de corresponsalía. Algunos bancos tienen depósitos a plazo fijo, lo que les permite ganar algo de dinero extra.

Servicios de comercio e inversión

Si su banco offshore ofrece oportunidades comerciales y de inversión a los clientes, puede parecerles más atractivo. Probablemente tendrá que adquirir nuevas licencias para poder proporcionar este tipo de servicios bancarios, pero la inversión se amortizará con toda probabilidad.

Tarjetas bancarias extraterritoriales

Las tarjetas bancarias anónimas y prepagadas son muy populares entre personas de diferentes partes del mundo. Tiene que adquirir una licencia y su propio BIN (o IIN) para poder emitir Visa o MasterCard a sus clientes. También es posible que desee emitir tarjetas personales y corporativas. Sus clientes VIP pueden estar interesados en algunas ofertas exclusivas para que pueda emitir tarjetas Gold, Platinum, Infinite, World o Blue.

Sin embargo, debe tener en cuenta que la emisión de la tarjeta conlleva ciertos costos administrativos:

• Para poder emitir tarjetas bancarias, deberá obtener una licencia que permita realizar préstamos.
• Si su banco emite tarjetas bancarias, deberá contratar a un par de personas para supervisar los problemas relacionados con las tarjetas, como devoluciones de cargo, cambios de código PIN, pérdidas de tarjetas, etc. Probablemente podría ser una buena idea cooperar con otro pequeño banco extraterritorial para la emisión de tarjetas bancarias.
• Si su banco emite tarjetas bancarias, también puede cooperar con los servicios y empresas que sus clientes suelen utilizar. Sin embargo, el banco debe tener un alto nivel de capitalización y una oportunidad legal para hacerlo.

Su propio banco offshore: ¡una emocionante oportunidad de negocio!

Debemos admitir que registrar un banco offshore es una tarea bastante desafiante y que requiere mucho tiempo. La oportunidad es bastante realista y parece emocionante, pero le sugerimos que sopese todos los pros y los contras. Lea las leyes que regulan los servicios bancarios en su país y en el país donde le gustaría abrir un banco. Piense en los costos involucrados en el proceso de creación de un banco extraterritorial. Hable con banqueros experimentados. Analizar estadísticas relevantes. Tiene que decidir si está preparado para gastar mucho esfuerzo, tiempo y dinero en establecer su propio banco.

Si ha evaluado todos los riesgos y está seguro de que quiere un banco offshore propio, los expertos de Offshore-Pro Group sin duda pueden serle de ayuda. Podemos ayudarlo en todas las etapas del proceso de establecimiento de un banco offshore.

Le brindaremos consultas integrales, lo vincularemos con las personas adecuadas, le presentaremos a varios propietarios de bancos extraterritoriales, lo ayudaremos con el lanzamiento de programas de emisión de tarjetas y la búsqueda de bancos corresponsales, y con todos los demás asuntos técnicos y administrativos. Comenzar su propio banco es una empresa exigente, ¡pero esta puede ser su experiencia comercial más emocionante y su empresa comercial más rentable!Solicite una consulta sobre la apertura de un banco offshore escribiendo a info.es@offshore-pro.info