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Abra su banco en el extranjero: lista de verificación de la banca offshore en 2022

Cuando planee abrir su banco en el extranjero, es posible que se pierda en demasiadas recomendaciones de diferentes fuentes. Aquí está la breve lista de verificación de nuestros expertos de los 7 pasos más importantes en los que debe concentrarse. Este artículo lo ayudará a tener un comienzo exitoso en el negocio de la banca extraterritorial y evitar posibles riesgos. Si necesita asesoramiento sobre asuntos más específicos, envíenos sus preguntas y reserve una consulta privada en línea gratuita sobre cómo abrir su banco en el extranjero.

Cuando su visión es clara y la estrategia correcta, puede diseñar procesos comerciales rentables, involucrar a los mejores talentos, cumplir con las reglas, obtener acceso a recursos de desarrollo y asegurar un retorno constante de su inversión.

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Sin embargo, es una idea descabellada que algo de experiencia o conocimiento nacional, fondos sólidos y buenas intenciones para abrir su banco en el extranjero puedan garantizarle el éxito en la banca extraterritorial. Esta industria global puede ser muy gratificante, pero es mucho más desafiante de lo que parece. Está estrictamente controlado y monitoreado. Los auditores y los reguladores vigilan atentamente todas y cada una de las transacciones. Los nuevos jugadores en el mercado bancario extraterritorial se estudian de adentro hacia afuera. Los errores, la ignorancia o la negligencia pueden costar una fortuna.

Por lo tanto, nuestros conocimientos merecen su atención como una guía breve pero completa sobre cómo abrir su banco en el extranjero y lograr sus objetivos. Utilice estas 7 recomendaciones paso a paso como una lista de verificación de lo que funcionará mejor para usted y sus objetivos:

  • diseñar un plan de negocios sólido
  • asegurar el capital inicial suficiente
  • reclutar un equipo confiable
  • crear un sistema bancario eficiente
  • adoptar los procedimientos de cumplimiento adecuados
  • obtener las licencias bancarias extraterritoriales requeridas
  • abrir una cuenta corresponsal.

Un buen plan de negocios para abrir tu banco en el exterior

Cuando planee abrir su banco en el extranjero, comience a pensar en su banco offshore como una empresa nueva. Independientemente de su lugar de constitución, el banco deberá ganarse la confianza del regulador desde el principio.

Un plan de negocios bien estructurado y detallado será su herramienta principal.

Un plan de negocios sólido diseñado antes de abrir su banco en el extranjero deberá incluir los estados financieros del fundador (de una sociedad de cartera o de un individuo), un plan operativo para al menos 3 años, que cubra todas las áreas comerciales, un informe de evaluación de riesgos, un resumen de cómo se utilizará el capital inicial, las estimaciones de liquidez mínima, los perfiles de clientes proyectados, otros detalles.

Debes resaltar en el plan de negocios tu especial atención a las cuestiones de seguridad, la elección del software bancario, los requisitos del puesto y la política de recursos humanos, y algunos otros aspectos clave que no puedes omitir cuando planeas abrir tu banco en el extranjero.

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El propósito del plan de negocios es demostrar su visión, estrategia, experiencia, competencia y confiabilidad.

Su plan de negocios debe convencer al regulador de que es seguro y vale la pena otorgarle una licencia bancaria. Los requisitos para los bancos extraterritoriales siguen siendo estrictos en todas partes. Todos los bancos están bajo el estricto control de los reguladores y no se emiten licencias bancarias a ningún solicitante. Es especialmente cierto en jurisdicciones pequeñas, ya que un alborotador puede ser una amenaza para todo el sector bancario del país.

Para estar seguro cuando se esté preparando para abrir su banco en el extranjero, puede consultar nuestros consejos profesionales sobre cómo elaborar y presentar su plan de negocios. Estamos listos para ayudarlo a encontrar un experto experimentado que lo ayudará con todos los detalles de un plan de negocios ganador.

Un capital inicial para abrir tu banco en el extranjero

El paso 2 debe ser analizar los recursos financieros que puede necesitar para abrir su banco en el extranjero. Tenemos una razón válida para discutir este tema como una clave separada para el éxito. Puede parecer que la mera declaración de su capital inicial en el plan de negocios es suficiente. Sin embargo, no lo es.

En la vida real, las cosas a menudo resultan diferentes. Las leyes que brindan la oportunidad de establecer bancos (incluidos los bancos extraterritoriales) pueden contener requisitos y restricciones adicionales. La legislación se revisa constantemente. Las barreras de entrada reales se han planteado en los últimos años.

La mayoría de los países requieren que el capital registrado de un banco sea de $ 2 millones a cientos de millones de dólares, a menudo totalmente pagado o asegurado antes de la emisión de la licencia. En algunos países, se puede retirar poco después del lanzamiento de las operaciones.

Sin embargo, muchas jurisdicciones requieren un balance mínimo de al menos $ 1 millón depositado en el Banco Central o del Gobierno como depósito de seguridad en caso de liquidación del banco.

Además, la mayoría de las jurisdicciones extraterritoriales prefieren emitir licencias bancarias a corporaciones o entidades financieras reconocidas y respetadas que tienen una licencia bancaria y pueden demostrar que han existido en otros lugares.

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Desde el comienzo de la planificación para abrir su banco en el extranjero, tenga en cuenta que, en la mayoría de las jurisdicciones, la licencia del banco puede cancelarse si no opera físicamente durante al menos 3 meses.

Debe estar seguro de que su capital de Nivel 1 (o el capital pagado depositado en su cuenta bancaria corporativa cuando se emite la licencia) más su capital de Nivel 2 (la reserva) pueden garantizar que podrá permitirse la puesta en marcha del negocio bancario y operación después de abrir su banco en el exterior durante al menos 24 meses, cubriendo todos los gastos, incluidos los empleados.

Por lo tanto, si va a abrir su banco en el extranjero, debe buscar algunas jurisdicciones extraterritoriales donde los costos sean más bajos y los requisitos mínimos de capital sean más benignos. Aquí hay unos ejemplos:

  • Para comenzar en Vanuatu , el capital desembolsado requerido de un banco privado extraterritorial puede ser de $ 500,000. El saldo mínimo a mantener es de $500,000. La tarifa de solicitud de licencia está incluida en la tarifa de registro del gobierno y la tarifa de renovación anual de $16,750. La tarifa de renovación anual de la licencia es de $ 8,000
  • Para formar un banco en Panamá , necesitará un capital inicial mínimo de $3 millones (licencia internacional) o $10 millones (licencia general). El capital mínimo a mantener como garantía financiera es de $250.000. Si es titular de una licencia bancaria europea, le será mucho más fácil abrir un nuevo banco offshore en Panamá. Las autoridades pueden incluso decidir reducir para usted los requisitos mínimos de capital autorizado.
  • Recientemente, para iniciar un banco en Puerto Rico , cualquiera podía invertir el capital inicial mínimo de $550,000, incluido el depósito de $300,000 en otro banco local y el capital corporativo mínimo de $250,000. La situación actual es diferente. En la mayoría de los demás casos, las licencias bancarias extraterritoriales se emiten a nuevos bancos extraterritoriales caso por caso. Cuanto más pueda pagar, mayores serán sus posibilidades de obtener la licencia. Los expertos estiman que un nuevo solicitante debe tener entre $ 2,5 millones y $ 5 millones en capital de nivel 1. Una licencia bancaria puede costar entre 4 y 10 millones de dólares.
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FYI: En abril de 2022, se promulgó la ley en Panamá que permite el uso de criptomonedas como método de pago para el pago de préstamos y pagos comerciales dentro del país.

Tenga en cuenta que los bancos descapitalizados quiebran rápidamente. Además, los requisitos de capital para un banco extraterritorial pueden ser engañosos. Si bien el requisito de capital mínimo es bajo en comparación con otras jurisdicciones de calidad, los costos operativos reales pueden resultar mucho más altos.

Cuando compila estimaciones financieras para su plan de negocios, necesita confiar en datos verificados. Por eso recomendamos una consulta con un profesional experimentado.

Asesoramiento en cuestiones de personal después de abrir su banco en el extranjero

Una vez que esté seguro de que tiene suficiente dinero y un plan de negocios bajo la manga, debe considerar los asuntos de recursos humanos. Las personas siempre han sido la columna vertebral de esta industria. Es especialmente importante contratar talentos competitivos si planea abrir su banco en el extranjero.

Los currículos de sus empleados clave y los beneficiarios reales del banco deben enviarse a las autoridades reguladoras como parte de su paquete de solicitud. Tienen que presentar su entidad como un equipo de funcionarios bancarios altamente calificados.

Aquí están los 3 más valiosos. trucos de vida en el reclutamiento de recursos humanos si desea abrir su banco en el extranjero:

  1. Debe contratar al menos 1 o 2 funcionarios bancarios locales como sus principales gerentes. Esto presentará a su Junta Directiva como un organismo convincentemente profesional. La autoridad de licencias apreciará este enfoque, por lo que las posibilidades de que su solicitud sea aceptada, procesada y aprobada serán muy buenas.
  2. Si por alguna razón decide involucrar a algunos banqueros expatriados, debe elegir a aquellos que ya tengan contactos bien establecidos con la élite empresarial local. Su facilitación en la selección y contratación de personal en el sitio puede ser una gran ventaja.
  3. Una idea muy fructífera puede ser abrir oficinas en el extranjero de su banco en Europa u otras regiones, dependiendo de sus mercados objetivo. Esta es una forma directa de atraer nuevos clientes y abrir nuevos capítulos comerciales. Una oficina de TI con especialistas técnicos subcontratados es una solución muy útil. Pueden ser contratados desde diferentes países y trabajar en red de forma remota.
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Recuerde su resultado final: la ubicación de su personal desempeñará un papel importante en los costos operativos generales de su banco.

Software bancario básico que debe buscar cuando abre su banco en el extranjero

Hace tiempo que los bancos dejaron de usar libros de contabilidad y archivos impresos. Guardan todos los datos de los clientes, sus cuentas, transferencias y auditorías en el sistema bancario central (CBS). Este software procesa todas las transacciones realizadas por los titulares de sus cuentas bancarias. Este es un tipo de CRM comúnmente utilizado en los negocios.

El sistema bancario central, además de administrar la información sobre los clientes, también procesa transferencias de dinero instantáneas, ayuda con las tareas de KYC y AML/CFT, y puede comunicarse con otras bases de datos para filtrar y almacenar cualquier información significativa.

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Su software bancario central tendrá un gran impacto en sus operaciones y servicios. Por eso debes seleccionarlo con mucha antelación antes de abrir su banco en el extranjero.

El costo de CBS será su mayor gasto inicial cuando abra un banco en el extranjero. Su alcance, el volumen de operaciones, la calidad de la infraestructura en el país de constitución de sus bancos y algunas otras variables definirán el precio del software. Por lo general, oscila entre $ 100,000 y $ 1,500,000. También hay sistemas mucho más caros.

La instalación y las pruebas de CBS suelen llevar algún tiempo. Las operaciones reales pueden comenzar dentro de los 3 a 6 meses posteriores a la instalación del software. Los empresarios más proactivos y con visión de futuro eligen e instalan su sistema bancario central antes de recibir todas las aprobaciones necesarias de la autoridad local. Esto ahorra tiempo y hace posible iniciar sus operaciones bancarias justo después de que los propietarios del banco reciban la licencia bancaria completa. De lo contrario, puede correr el riesgo de desperdiciar los primeros meses, lo que puede ser motivo para que el regulador revoque su licencia.

Acuerdos de cumplimiento cuando abra su banco en el extranjero

Se culpa repetidamente a los bancos por ser lentos, demasiado meticulosos y demasiado centrados en la búsqueda de fallas. Una de las razones detrás de esto es que todos los bancos están obligados a cumplir con las reglas bancarias KYC y verificar minuciosamente a sus clientes y transacciones.

El sistema de control y seguimiento del banco se desarrolla en torno a su sistema bancario central mencionado anteriormente. Todos los datos entrantes deben procesarse de acuerdo con ciertas normas y procedimientos. En caso de que su banco offshore viole alguna de las normas contra el lavado de dinero (AML) o Conozca a su cliente (KYC), las reglas FATCA y los estándares CRS, sus cuentas corresponsales se cerrarán y el banco mismo estará sujeto a sanciones.

Tenga en cuenta que las multas de la industria bancaria pueden ascender a miles de millones de dólares. No todos los bancos pueden capear este temporal. Es especialmente cierto en el caso de los pequeños bancos extraterritoriales, cuyo propósito y objetivos principales son atender a determinadas empresas o familias.

Esté preparado para detallar todos los procedimientos de cumplimiento en su plan de negocios. Se estudia por completo, por lo que cualquier error puede ser crucial y costarle su licencia bancaria extraterritorial.

Los reguladores auditan periódicamente a los nuevos bancos. El propósito de esto es, entre otras cosas, proteger el propio sector bancario del país contra cualquier shock potencial. Ya ha habido situaciones críticas cuando la quiebra de un banco llevó al regulador a cerrar las cuentas corresponsales de todos los bancos extraterritoriales del país. Esto hizo imposible que todas las instituciones financieras de la jurisdicción realizaran transacciones en USD o EUR, hicieran o recibieran transferencias y realizaran cualquier otra actividad comercial normal. Los reguladores son particularmente escrupulosos con los bancos, cuyas licencias no permiten transacciones con los locales.

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FYI: puede establecer su departamento de cumplimiento o contratar expertos externos en trabajos de cumplimiento. Una regla general es que, para los bancos privados pequeños, los servicios de cumplimiento subcontratados pueden ser una opción más barata y fácil que un oficial de cumplimiento calificado interno.

Los procedimientos de cumplimiento toman mucho tiempo y más bien una calificación específica. Dichos expertos pueden costar mucho dinero a los bancos. Por lo tanto, es más razonable contratar a un proveedor/agencia profesional independiente con amplia experiencia.

Dichos proveedores cobran una tarifa de instalación, una tarifa de certificación anual, una tarifa de incorporación por cliente y una tarifa de diligencia debida continua. Aun así, sigue siendo más rentable que mantener un departamento de cumplimiento interno.

Se requieren licencias bancarias extraterritoriales para abrir su banco en el extranjero

Deberá seguir los siguientes dos pasos para obtener su licencia bancaria, es decir, obtener una licencia preliminar y una licencia operativa.

La licencia preliminar se le otorga después de que se haya revisado su plan de negocios y se hayan evaluado los riesgos. Si la decisión es a su favor, se le permitirá incorporar una empresa con la palabra «Banco» en su nombre y proceder con otros arreglos. Incluyen la formación de capital autorizada, la contratación de personal, la instalación del sistema bancario central, asuntos de cumplimiento, etc.

Después de notificar al regulador que está listo para iniciar operaciones, inspeccionará sus sistemas y procedimientos. En unos días, si todo se aprueba, obtendrá una licencia y un permiso y podrá comenzar a incorporar a sus clientes.

Todo banco internacional deberá presentar informes trimestrales y auditorías anuales.

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De todos los tipos de licencias, necesitará una licencia internacional que le permita trabajar con clientes internacionales.

No es tan fácil como parece a menos que sepa exactamente qué hacer y cómo manejar las cosas. Como se mencionó anteriormente, un curso de eventos de la vida real a menudo no justifica las expectativas de uno, y los sistemas legales siguen cambiando demasiado rápido para seguirlos. Algunas jurisdicciones extraterritoriales afirman que emiten licencias bancarias internacionales a banqueros extranjeros novatos, cuando en realidad no lo hacen.

Es posible que desee probar un camino diferente: comience abriendo un banco local para solicitar su licencia internacional más adelante. Sin embargo, esta opción es mucho más cara y llevará mucho tiempo.

Permítanos asegurarle que debe abrir su banco en el extranjero solo donde emiten licencias bancarias internacionales.

Le invitamos a consultar a nuestros expertos si tiene alguna inquietud o duda sobre cómo abrir su banco en el extranjero. Siempre estamos disponibles con nuestros conocimientos, experiencia y socios, en caso de que decida compartir sus inquietudes y objetivos con nosotros.

Por lo general, nos lleva de 3 a 6 meses ayudar a nuestros clientes a obtener una licencia bancaria extraterritorial.

Una cuenta corresponsal después de abrir y operar su banco en el extranjero

Cualquier banco necesita clientes felices, mientras que sus clientes necesitan tener la oportunidad de enviar su dinero al banco y retirarlo donde sea necesario. Un banco que opera solo con moneda local de una pequeña isla difícilmente puede ser muy popular en todo el mundo.

Para procesar operaciones en USD, EUR, CHF o BPS, necesitará cuentas corresponsales. Esto es de vital importancia para un banco internacional, y cualquier banco quiebra en su ausencia.

Si la mayoría de las transacciones de sus clientes son en USD, deberá asociarse con un banco corresponsal que realice operaciones en USD. La forma más conveniente es buscar un banco asociado en los EE. UU. Del mismo modo, si va a tener cuentas en francos suizos, debe asociarse con un banco corresponsal en francos suizos.

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Siempre debe tratar de tener bancos corresponsales en el mismo país que la moneda de operación.

Este arreglo puede ser bastante costoso. Además, siempre existe el riesgo de que un pequeño error pueda ser tratado como una violación, y el regulador o el socio pueden cerrar su cuenta corresponsal y negarse a cooperar más.

Esta es la razón por la cual los bancos tienden a tener varios socios. Nunca debe confiar en un solo banco extranjero.

¿Encuentra útiles nuestras indicaciones? Hay muchas más recomendaciones y conocimientos que podemos ofrecerle si decide abrir su banco en el extranjero. Nuestros expertos experimentados están listos para compartir su experiencia, actualizaciones y consejos, y ayudarlo con su solicitud, ayudarlo con los documentos, sugerir el sistema bancario adecuado y abrir las cuentas corresponsales que necesita.

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Le invitamos a ponerse en contacto con nuestros expertos para obtener más detalles y asistencia en [email protected] o en los mensajeros mencionados anteriormente.

¿Dónde puede abrir su banco en el extranjero?

Un banco es siempre una empresa financiera seria. Sin embargo, es solo un negocio que muchas personas en todo el mundo abren y administran. Todo lo que necesita son los recursos adecuados y algo de experiencia relevante. La clave principal de su éxito es la licencia. Además, debe conocer y cumplir todos los requisitos establecidos para los bancos con actividad internacional. Se necesita más tiempo para abrir un banco en el extranjero que para establecer una empresa regular. Sin embargo, nada es imposible, y solo el cielo es el límite. Si confía en el asesoramiento y la ayuda de un profesional, es posible que incluso obtenga su licencia bancaria en un período de tiempo bastante corto.

¿Necesita un tipo especial de licencia para abrir su banco en el extranjero?

Una licencia bancaria es obligatoria para cualquier banco. Ningún regulador le permitiría realizar operaciones bancarias en ausencia de las mismas. Puede abrir su banco en el extranjero en casi cualquier lugar. Sin embargo, debe saber de antemano si podrá recibir una licencia bancaria internacional en la jurisdicción de incorporación. Puede ser bastante desafiante en algunos países, mientras que otros son más suaves en sus enfoques y algunas pautas pueden ser bastante engañosas. La principal diferencia está en el monto mínimo del capital registrado requerido y el tamaño del capital mínimo fijo que se colocará en depósito como reserva. Otras diferencias se refieren a los requisitos establecidos para los documentos de los bancos, los procedimientos y las políticas.

¿Cuánto tardará en abrir su banco en el extranjero?

Varios factores influyen en el tiempo que puede necesitar para abrir su banco en el extranjero y poner en marcha sus operaciones. Depende principalmente del país que emite su licencia bancaria, el tiempo que puede llevar verificar sus documentos, los procedimientos de los administradores del banco, el origen de sus fondos, la disponibilidad del sistema bancario central, el equipo necesario y similares.

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