Для обозначения лиц с высоким личным капиталом в индустрии финансовых услуг используется термин «High Net Worth Individual или HNWI» — лица с высокой чистой стоимостью. В качестве чистой стоимости, как правило, учитываются ликвидные активы.
В Сингапуре имеется четкое определение термина, и указано оно в Руководстве по освобождению для специализированных подразделений, обслуживающих лиц с высокой чистой стоимостью в соответствии с разделом 100 (2) Закона о финансовых советниках (Guidelines on Exemption for Specialised Units Serving High Net Worth Individuals Under Section 100(2) of the Financial Advisers Act).
Лицо с высокой чистой стоимостью ( хайнет) – это физическое лицо:
А) которое обладает активами стоимостью минимум в 1 млн. сингапурских долларов или эквивалентной стоимости в иностранной валюте. Активы могут быть представлены одной или несколькими нижеперечисленными формами:
(I) банковские депозиты, в том числе структурированные депозиты;
(II) ценные бумаги;
(III) страховые полиса;
(IV) другие инвестиционные продукты;
Б) размер чистых личных активов которого превышает 2 млн. сингапурских долларов или эквивалентную сумму в иностранной валюте;
В) чей годовой доход не менее 300,000 сингапурских долларов или эквивалентной суммы в иностранной валюте, ИЛИ
Г) которое по оценкам заявителя имеет потенциал стать лицом, описанным в пункте А, в течение двух лет.
Классификация HNWI- хайнетов:
- High Net Worth Individual – лицо с ликвидными финансовыми активами в размере от 1 до 5 миллионов сингапурских долларов.
- Sub-HNWI – инвестор, размер активов которого меньше 1 миллиона сингапурских долларов, но больше 100 000 сингапурских долларов.
- Very HNWI – богатый человек, размер активов которого более 5 миллионов сингапурских долларов.
- Ultra HNWI – лицо с размером активов более 50 миллионов сингапурских долларов.
По данным исследования 2015 года «Вес денег: Как частные инвестиции изменят мир недвижимости» (The Weight of Money: How Private Investment is Changing the World of Real Estate), HNWI предпочитают инвестировать в объекты недвижимости. В ходе сбора информации было выяснено, что 53% банкиров и менеджеров по управлению активами ожидают увеличения ассигнования прямых инвестиций в недвижимость в ближайшие пять лет, а 38% уверены в сохранении текущих уровней ассигнования и лишь 9% ожидают снижения прямых инвестиций в недвижимость.
В соответствии с информацией исследования, самой популярной формой инвестиций является, по-прежнему, жилая недвижимость. Каковы же ожидания менеджеров по управлению активами в ближайшие пять лет:
- 72% ожидают увеличения инвестиций в жилые активы;
- 56% ожидают сохранения текущих уровней инвестирования;
- 22% ожидают продажи их клиентами своих жилых активов.
На втором месте по популярности среди HNWI в мире находятся земельные участки. Увеличения ассигнований в ближайшие 5 лет ожидают 60% менеджеров, а 36% уверены в сохранении нынешнего уровня инвестирования средств. Иные виды недвижимости не менее популярны среди состоятельных инвесторов. 44% менеджеров сообщили, что их клиенты намерены приобрести торговую недвижимость в ближайшие пять лет.
С тенденциями и ожиданиями инвестирования HNWI своих средств в мире мы разобрались. Перейдем к Сингапуру.
Итак, число состоятельных физических лиц в Сингапуре выросло до 105 тысяч в 2013 году, а общая сумма их активов насчитывала 523 миллиарда долларов США. Согласно информации Asia-Pacific Wealth Report 2014, численность HNWI и процент их прироста ниже среднего показателя по региону из-за оспариваемых фондовых рынков. В соответствии с данными отчета, 39,3% населения в Сингапуре (на конец 2013 года) – это HNWI, на начало 2013 года данная цифра составляла 31%. Рост богатых людей составил 18,7%. По данным агентства MarketsandMarkets, на начало 2015 года число миллионеров в мире выросло до 17,1%, в Азиатско-Тихоокеанском регионе до 25,8%, в Сингапуре до 35.6%. Доля граждан – миллионеров выросла в мире до 18,9%, в Азиатско-Тихоокеанском регионе до 30%, в Сингапуре до 35,6%.
Лица с высоким личным капиталом предпочитают инвестировать в Сингапур в такой сектор экономики, как недвижимость (22,8%). На втором месте акции и альтернативные инвестиции (по 14,4%), на третьем — бумаги с фиксированным доходом (12,5%). 19,8% альтернативных инвестиций – структурированные продукты. Всего по итогам 2013 года на инвестиции было потрачено 27,1% портфеля инвесторов в сравнении с данными на начало 2013 года — с 22,6%.
Уровень доверия сингапурских миллионеров к руководителям и рынкам богатства увеличилось незначительно – с 66% на начало 2013 года до 72% на конец года, доверие к фирмам и регулирующим органам снизилось с 73% в начале года до 68% в конце года.
Стоит отметить, что 7% сингапурских HNWI уверены в способности увеличить свои портфели в ближайшем будущем.
Богатые люди – это источник дохода управляющих активами компаний, так как чем больше активов, тем больше работы управляющих компаний по их поддержанию и сохранению, а также приумножению. Индустрия управления активами сегментирована на 3 части по уровню богатства: богатые граждане, граждане с высоким личным капиталом и ультра HNWI. Во всех странах мира сегмент богатых граждан является крупнейшим. Да, доля граждан с высоким личным капиталом значительно меньше, но эти лица обладают большими активами, тем самым, миллионеры всегда интересны для банков и финансовых учреждений. Растущая численность богатых и доли населения миллионеров в Сингапуре обеспечивает огромные возможности компаний, занимающихся управлением капиталами, позволяя им увеличить свои доходы и клиентскую базу. Поэтому регистрация компании в Сингапуре, специализирующейся в управлении инвестициями, планировании недвижимостью, налоговом планировании и так далее так популярны. Однако статистика свидетельствует о том, что миллионеры меняют своих руководителей активами из-за их неспособности понять потребности своих клиентов. Так чего же хотят граждане Сингапура с высоким личным капиталом?
- Частных личных встреч.
- Высокого уровня знаний продукта.
- Открытости для новых идей.
- Понимания их потребностей и рисков, связанных с конкретным инвестиционным продуктом.
Соблюдение данных пунктов позволит Вам успешно занять свою нишу в сегменте управления богатством.
